Latest / Money Talks - Der Immobilien und Investment Podcast mit Michael Peuker / Dieses Buch hat meine Sicht auf Geld komplett verändert: Die Psychologie des Geldes

Transcript

Dieses Buch hat meine Sicht auf Geld komplett verändert: Die Psychologie des Geldes · Money Talks - Der Immobilien und Investment Podcast mit Michael Peuker

0:00
Hallo und herzlich Willkommen zu Money Talks.
0:03
Der Investment Podcast mit Michael Peuker.
0:05
Danke fürs Einschalten und viel Spaß mit dieser Folge.
0:09
Und ich habe die letzten Jahre viele Bücher gelesen, über
0:12
Immobilien, über Investments, über Unternehmertum, über
0:15
Produktivität. Aber ein Buch hat meine Sicht
0:17
auf Geld wahrscheinlich am stärksten verändert.
0:20
Die Psychologie des Geldes, das ist mir vor ein paar Tagen in
0:23
die Hand gefallen und also vor ein paar Wochen lustig in die
0:27
Hand gefallen. Und hat mir einfach so viele
0:30
Inputs gegeben, wo ich mir gedacht habe, war Mega, Mega
0:33
Cool, Mega Mega mind blowing und die will ich jetzt mal in der
0:36
Podcast Folge mit euch teilen, einfach so die wichtigsten
0:38
Learnings, dann müsstet ihr nicht lesen und ihr habt es
0:40
einfach auch schon ein bisschen. Ja das ganze übersichtlich und
0:44
könnt einfach das Beste daraus ziehen.
0:46
Früher habe ich eigentlich immer hauptsächlich gedacht, dass Geld
0:48
Mathematik in Dieten Cashflow, vermögen Kennzahlen ist.
0:52
Heute glaube ich, dass Geld zu einem großen Teil auch
0:54
Psychologie ist. Einfach auch, wie es in dem Buch
0:56
eben beschrieben ist, erklärt ist und genau.
0:59
Aber die wichtigen Lektionen möchte ich heute sprechen und
1:02
wie sie mein eigenes Leben beeinflusst haben, aber
1:04
eventuell halt auch dein Leben beeinflussen wird oder
1:07
wahrscheinlich ziemlich sicher dein Leben beeinflussen wird.
1:10
Und da waren einfach so 8 große Learnings, die ich aus dem Buch
1:13
heraus zu haben und ein Learning ist niemand ist verrückt,
1:18
Menschen treffen Finanzentscheidungen nicht
1:20
aufgrund von Excel Tabellen. Sondern aufgrund von ihren
1:24
eigenen Erfahrungen. Und das habe ich mir einfach
1:27
gedacht, so crazy, weil ich bin in sehr sozialen Daten Fakten
1:29
getrieben und da steht drinnen, dass quasi jemand, der mit wenig
1:34
Geld ausgewachsen ist, hält im Durchschnitt viel, viel mehr
1:37
Cash, jemand der Unternehmereltern hat,
1:40
investiert aggressiver und jemand, dessen Eltern Immobilien
1:43
besitzen, kauft schneller und einfache Immobilien und.
1:46
Und er belegt, dass da der Autor im Buch und sagt, dass quasi
1:49
jemand, der die in der Finanzkrise, der die 2008 erlebt
1:52
hat, investiert, jetzt auch wesentlich vorsichtiger.
1:55
Das ist statistisch belegt, und jemand, der sein ganzes Leben
1:58
lang nur steigende Märkte kennt, investiert einfach auch deutlich
2:01
aggressiver, und das war also einfach so, Punkt, weil früher
2:05
habe ich mich oft gefragt, warum Menschen, die Geld nicht einfach
2:07
investieren, weil das ist eh Obi ist.
2:09
Und jetzt verstehe ich eigentlich nach dem Buch, dass
2:12
Sie handeln eigentlich aus ihrer eigenen Lebensrealität.
2:16
Das heißt, was sie, wie Sie gebeißt sind.
2:18
Und das ist einfach was auf 1 hat, was relativ gefährlich ist,
2:21
meiner Meinung nach auf der anderen Seite natürlich auch,
2:23
wenn man das weiß, wie man damit umgehen soll, auch wieder
2:26
Chancen bringt und deswegen fragte ich immer so, hey, woher
2:29
kommt ein Investmentverhalten, wann ist das jetzt vielleicht zu
2:32
aggressiv, man ist das vielleicht zu passiv, weil
2:35
einfach die Stärke ist es, dass du das mal kennst und dass du
2:37
mal weißt, ja okay ich bin dieser Typ und so mache das am
2:43
besten und ein anderes Learning war.
2:46
Der größte Luxus ist die Kontrolle über deine Zeit und
2:50
Film bedeutet zum Beispiel für ein Auto vom Buch bedeutet
2:53
Reichtum selbst entscheiden zu können, was man macht.
2:56
Und da habe ich relativ viel gleich mal auf mich über
2:58
übertragen, weil für mich ist es einfach Slow Morning, mehrere
3:02
Homepasses, keine unnötigen Calls den ganzen Tag Sport zu
3:07
machen, reisen, nur die Projekte auszuwählen, die ich will,
3:10
einfach auch wirklich dieser dieser Luxus, und früher dachte
3:14
ich auch zum Beispiel auch immer.
3:15
Es Vermögen bedeutet, möglichst viele Immobilien zu besitzen.
3:19
Heute denke ich, das größte Vermögen ist eigentlich das,
3:22
dass man seine Zeit komplett freigestalten kann und er
3:26
erklärt auch in dem Buch, dass Erfolg oft nicht von Corinna
3:30
abhängt. Er sagt zum Beispiel, und das
3:32
fand ich auch relativ interessant, dass Ah toll von
3:35
Bill Gates war das ja damals, und das war extremst selten, wie
3:39
es Microsoft eigentlich entstanden, die hatten damals
3:41
bei ihnen in der Schule. Zugang eben zu zu der Technik,
3:45
die es eigentlich in nirgends irgendwo so häufig gegeben hat,
3:51
dass er schon einen Computer in der Schule gegeben hat.
3:53
Und so hat er Bill Gates dann eigentlich später dann auch
3:55
Microsoft entwickelt, weil halt auch zum Beispiel schon für die
3:59
Lehrer, Terminkoordinationen und so weiter gemacht hat, und das
4:03
ist also eine kleine geringe Wahrscheinlichkeit.
4:07
Es ist einfach dann auch dazu gehört, oder zum Beispiel, dass
4:09
er Buffett eigentlich in der perfekten Zeit für Investitionen
4:11
geboren worden ist. Also das.
4:13
Glück spielt schon definitiv auch mit, aber man muss es
4:15
natürlich dann auch wieder richtig verwerten und ein
4:18
weiteres Learning war, dass ja reich aussehen versus reich sein
4:23
und da ging es eben hauptsächlich darum, dass reich
4:25
aussehen mit Automarken, Kleidung, Luxuskonsum etc.
4:28
Ganz was anderes ist. Wie eigentlich wirklich erreicht
4:31
zu sein mit genügend Cash Depots Investment zurücklagen und da
4:36
war auch eine spannende Story auch da drinnen wo erklärt wird,
4:40
dass auf der einen Seite. Ein Hausmeister Schrägstrich
4:42
Dankwart, der sehr bescheiden erlebt hat, gelebt hat sein
4:45
ganzes Leben der Ronald Greed und der einfach jahrzehntelang
4:49
in Aktien investiert hat und gegenüber war da Richard
4:54
Fuxcone. Jetzt müssen wir schauen, ob ich
4:56
es richtig ausgerungen habe, aber ja, es ist jetzt glaube ich
4:58
eh nicht so wichtig. Der Harvard Absolvent war
5:01
Investmentbanker Millionen verdient, hat ein riesiges Haus
5:04
gehabt, hat hoher Lebensstil und.
5:06
Und im Endeffekt, wie ist das Leben von den beiden
5:09
ausgegangen? Derjenige, der einfach
5:11
bescheiden gelebt hat und sein ganzes Leben lang investiert
5:14
hat, hat am Ende rund 8000000€ an Vermögen gehabt, 8000000
5:20
obwohl er immer nur im Durchschnitt verdient hat, wo
5:22
der andere, der Investmentbanker mit Millionen einfach komplett
5:25
protzig war und alles rausgehauen hat und am Schluss
5:28
insolvent gegangen ist und deswegen einfach die Gedanken
5:31
dazu viele Menschen versuchen erfolgreich auszusehen und ich
5:34
glaube einfach, dass echte finanzielle Freiheit oft von
5:38
außen ziemlich langweilig aussieht und und und man das gar
5:42
nicht so als Show machen muss, sondern eigentlich eher für
5:45
andere Dinge, eher für dich oder zum Beispiel bei mir.
5:48
Ich habe mir jetzt neulich eine eine wieder neue Rolex geholt
5:51
und für mich ist es nur der Investment Case, also so Uhren,
5:54
vielleicht ein bisschen prozentuell was die steigen oder
5:57
so. Ich kaufe mir das halt eher als
5:59
Miles und weil es nett ist und man sollte einfach niemals zu
6:02
dem Punkt abdriften, wo man. Solche Dinge macht, wenn man
6:05
jetzt denkt, hey, ich will da jetzt Status oder Show von
6:09
irgendwas sein. Und im Buch steht das auch noch
6:11
mal sehr, sehr, sehr gut erklärt und eines der stärksten
6:15
Kapiteln, und das hat mich auch so zum Nachdenken gebracht, er
6:19
sagt genug ist genug und er sagt, er schreibt im Buch, der
6:25
Autor Menschen und ihren sich oft, weil sie nie zufrieden
6:29
sind, und deswegen fragte ich, wann ist genug?
6:33
Brauche ich wirklich noch mehr? Mehr Umsatz, in meinem Fall zum
6:36
Beispiel mehr Wohnungen, mehr Mitarbeiter?
6:39
Braucht man das wirklich, und das war eigentlich auch so ein
6:42
Punkt, wo man gedacht hat, Crazy, wann ist es für jemanden
6:45
genug und wann kann man auch wirklich schlauer sein, weil man
6:49
hat, jeder hat irgendwie so eine Zahl im Kopf, so Ziele, wo man
6:52
halt hin will finanziell, und dann reicht das trotzdem
6:55
irgendwie nicht und er vergleicht da 22 Menschen
6:58
miteinander, den Rajat Gupta und den.
7:03
Zweiten der Hunderte Millionen Vermögen gehabt hat.
7:06
Und die wollten trotzdem noch mehr haben und haben danach
7:09
alles verloren, weil viele verlieren, nicht weil sie arm
7:13
sind, sie verlieren, weil sie nie definieren, wann genug ist.
7:17
Und das war echt extrem steep, weil ich mir auch immer denke,
7:22
ich bin auch eine Person, ich steck mal immer Ziele und will
7:24
dir reichen und noch mehr mehr, mehr mehr und dann deswegen
7:28
fragte ich auch mal was ist dein persönliches Ziel, wieviel
7:30
brauchst du wirklich? Möchtest du das überhaupt?
7:33
Möchtest du großes Unternehmen haben, möchtest du möglichst
7:36
viele Investments investiert haben, also möglichst viele
7:38
Wohnungen haben oder magst nicht eher Freiheit haben?
7:42
Und was ich da für mich mitgenommen habe, ich glaube,
7:45
dass eher wichtig ist, sein Wunschleben zum Definieren als
7:48
einfach immer nur blind zu skalieren und größer zu werden
7:51
und noch mehr und noch mehr und noch mehr, sondern eher zum
7:53
Definieren heben, was wird denn jetzt eigentlich mein
7:55
Traumleben, will ich Zeit mit der Familie haben, will ich Zeit
7:58
zum Reisen, will ich Zeit haben. Für sonst was?
8:02
Für den Hobby zum Beispiel deswegen auch ein Mega Mega
8:05
Learning, dass ich im Buch auch noch mal ein bisschen gefestigt
8:08
habe und und was sich auch jeder, der den Podcast hört,
8:11
vielleicht danach auch mal kurz selber fragen sollte und
8:16
Learning Nummer 5 war Risiko sieht man erst im Nachhinein und
8:21
das hat mich auch sehr sehr zum Schmunzeln gebracht, weil er
8:24
schreibt, dass Menschen sagen, Bitcoin war logisch im Bile war
8:27
logisch, Aktien waren logisch. Aber es stimmt nicht.
8:31
Es gab immer Unsicherheiten, weil natürlich, im Nachhinein
8:34
kann ich mal sagen, ja, ich habe schon eh schon gewusst, das war
8:36
logisch, dass Bitcoin so nach oben geht oder dass die
8:38
Immobilienpreise zu steigen, und es gibt immer Unsicherheiten,
8:42
und es gab immer auch Unsicherheiten, dass der
8:44
Aktienmarkt hätte auch ganz anders beformen können und zum
8:48
Beispiel bei mir mit der ersten Wohnung, das war jetzt ging es
8:50
logisch, ja, aber dort war es, damals war es sehr riskant, und
8:53
meine ersten Unternehmen zum Gründen auch, lädt logisch,
8:56
früher eigentlich sehr riskant. Und er schreibt halt auch, dass
9:00
Zurückwinken vieles sehr offensichtlich ausschaut.
9:03
Aber währenddessen fühlen sich die meisten Sachen ziemlich
9:06
unangenehm an und es stimmt halt einfach.
9:09
Und wenn du jetzt gerade irgendwas machst, was sich halt
9:11
unangenehm anfühlt, dann lass das gar nicht so auf dich
9:16
negativ wirken, sondern es ist der Normalzustand, weil im
9:20
Nachhinein ist alles logisch, aber im Prozess selber ist es
9:23
alles andere als logisch. Learning Nummer 6 aus dem Buch
9:28
ist Sparen gibt Freiheit. Nicht Guides, sondern Optionen.
9:35
Cash bedeutet, Deals zu kaufen, aber auch Nein zu sagen, warten
9:40
zu können und nicht nicht abhängig zu sein.
9:43
Und ich möchte deswegen auch nie irgendwie vollständig investiert
9:47
sein, weil es gibt natürlich immer auch die Komponente
9:51
einfach wo man sagen muss, hey, es macht auch einfach Sinn.
9:56
Gewisse Optionen zu haben, deswegen ist es bin ich auch
9:58
Fan, ich halt auch immer relativ viel Cash und Liquidität um eben
10:02
auch diese Freiheiten zu haben. Weil wenn du jetzt 100% Investor
10:04
bist, dann hast du wieder Probleme, weil wenn du jetzt was
10:08
irgendwie nach unten gehen und du was schnell irgendwie
10:10
liquidieren musst kommst du halt nicht weiter und das hat mir bei
10:14
dem Buch auch sehr sehr gut gefallen, dass es eben da ja so
10:18
ein wichtiger Punkt ist. Und Learning Nummer 7 und das
10:22
was ich immer sage auch. Compounding funktioniert überall
10:25
und ich habe mir das eigentlich irgendwann mal gedacht.
10:28
So bin letztes Mal bei so einem Street Into und nach meinem
10:30
größten Learning oder nach dem Learning gefragt worden, was ich
10:33
meinen jüngeren Ich geben würde und ich habe gesagt Hey das
10:37
beste Learning ist den Zins als Zinseffekt zu nutzen, weil je
10:39
früher du anfängst desto erleichterter vermehrt sich dein
10:42
Geld und wenn du dann mal viele Assets hast und diese Assets für
10:45
dich arbeiten und wieder Cashflows produzieren und die
10:47
Cashflows investierst du wieder und du hast dann diesen
10:50
compounding Effekt und du machst dann einfach.
10:52
Auf die Dauer auf 1020 30 Jahre einfach so viel mehr Cash und
10:57
Vermögen und haben einfach immer das auf das reduziert.
11:01
Aber im Buch sagt er Componing funktioniert überall, nicht nur
11:05
bei Geld, sondern auch bei Wissen, Netzwerk, Fitness,
11:08
vertrauen also überall, weil du hast überall diesen componing
11:12
Effekt und 1000 gute Entscheidungen summieren sich
11:15
irgendwann und das war auch der Punkt der wo ich mir dachte, da
11:20
hat er recht deswegen. Vergesst niemals dieses
11:23
Compowing und den Zinseszins und deswegen Learning draus.
11:27
Einfach ja, Kontinuität dranbleiben, Dinge immer wieder
11:30
machen und oft wenn lange, lange, lange, lange, lange
11:33
nichts passiert, wenn da mal was passiert, dann ist es in dem
11:36
Fall im Normalfall großer, großer, großer, großer Impact
11:41
und Learning Nummer 8 ist die größte, den Titel ist ein Leben,
11:45
das man mag und das würde ich eigentlich sogar als
11:48
Kernbotschaft von der Folge sehen.
11:51
Wo ich auch mich teilweise habe, mich schon dabei.
11:53
Früher war es bei mir auch immer mehr Umsatz, mehr Deals et
11:56
cetera, heute sehe ich es eher in Gesundheit, Zeit, Sport,
12:00
Familie, spannende Menschen, ortsunabhängigkeit und die
12:04
größte Rendite ist das Leben, das man mag und die größte
12:07
Rendite ist nicht der Euro, dass der mehr verdienst wurde oder
12:10
dass man es noch mal rausholen kann und sondern das wirklich
12:13
das zu machen, was man mag und ich glaube, das ist eigentlich
12:17
so die Hauptmessage. Und ich glaube mittlerweile,
12:21
dass viele Menschen viel Freiheit erreichen wollen, aber
12:23
nie darüber nachdacht haben, wie sie ihr Leben danach überhaupt
12:27
gestalten würden und überlegt sich das mal ganz kurz.
12:30
Wie würdet ihr euer Leben gestalten, wenn jetzt Geld keine
12:33
Rolle mehr spielen würde und das fand ich auch sehr, sehr
12:36
interessant und was ich auch extremst interessant gefunden
12:39
habe und das hat mich sowas von überrascht, ist ein Finanzbuch
12:43
und ich war es so hypt weil er hat ein paar Mal angezählt am
12:45
Schluss oder im letzten Kapitel sieht man.
12:47
Er erzählt quasi seine Investmentstrategie und ich
12:50
natürlich als Signal der Investor oder als
12:52
hauptberuflicher Vollzeitinvestor war halt schon
12:55
richtig Hype drauf auf dieses Kapitel und ich habe dann auch
12:58
schon während dem Buch schon mal vorgeblättert und mal
13:01
angeschaut, wie investiert der jetzt und dann war ich einfach
13:04
paff, weil ihr habt es gerade die Prinzipien gehört, die er
13:07
genannt hat, einfach wirklich die größte Rendite ist ein
13:10
Leben, das man mag et cetera et cetera, und dann steht da
13:13
drinnen sein Investment oder sein Vermögen oder sein Reichtum
13:17
und. Ist quasi auf der einen Seite in
13:19
sein Haus was abzahlt ist und das andere ist er investiert
13:23
einfach in einer normalen Fonds. Das heißt da geht halt jedes
13:27
Monat ein gewisser Betrag ein, weil er einfach sagt, Hey du
13:30
kannst den Markt eine laut beformen wenn du jetzt Aktien
13:32
pics machst. In der Regel gewinnt es immer
13:35
die Alternative gleichen in den Markt zum Investieren sozusagen
13:39
und deswegen macht er das auch und dann war ich so am Anfang so
13:42
kurz, so Mod. Ernsthaft Eigenheim, wo man
13:46
sagt, Hey No go und dann nur in sowas zu investieren, also quasi
13:52
jetzt gar nicht irgendwelche Fancy High Risk, Carry ward oder
13:56
sonst was und dann hat es aber für mich alles schlüssigen Sinn
14:00
gemacht. Die ganzen Prinzipien haben dann
14:02
einfach in 1 in 1 gezogen und dann hat er einfach für mich
14:05
gezeigt, Hey okay, für ihn passt das so, das ist sein Ansatz, das
14:08
ist der Grund oder die Möglichkeit wie es sein Leben
14:13
kreiert, dass er mag und. Und das ist eigentlich das viel
14:16
wichtigere. Und deswegen fand ich das Buch
14:18
einfach so tief und auch mit so guten Ninseits.
14:21
Und im Endeffekt hat mir das Buch jetzt nicht unbedingt
14:23
reicher gemacht. Also jetzt kein Buch, wo, wie du
14:25
jetzt so deinen Rendite noch mal nach oben optimierst.
14:29
Aber es hat mich auch deutlich entspannter gemacht, ich denke
14:33
jetzt einfach weniger drüber nach, möglichst viel Geld zu
14:35
verdienen und mehr darüber nach, wie ich mein Leben gestalten
14:38
möchte und auch wie ich es gestalten habe und auch mehr im
14:41
im Moment zu sein und auch. Darüber nachzudenken.
14:44
Und vielleicht ist es am Ende eigentlich die Definition von
14:49
Vermögen und ich weiß, dass der Finanzpodcast wir werden auch in
14:52
jedem in jeder Folge nur Finanzen machen und schauen, wie
14:54
wir Eure Finanzen optimieren können und wie wir die maximale
14:58
Rendite ausziehen können. Aber ich fand dieses Buch mit
15:01
vielen Botschaften oder mit den Learnings, die ich da jetzt mal
15:04
aufsummiert habe, einfach sehr, sehr, ja tiefgründig und und und
15:09
und sehr, sehr cool und angenehm, ja.
15:12
Ja, also in diesem Sinne. Ich hoffe die Podcast Folge hat
15:15
euch gefallen und schreibt mir gerne noch mal eure
15:18
Buchempfehlungen rein. Ich gebe jetzt noch vielleicht
15:20
noch die ein oder andere Empfehlung mit, ich mag rich de
15:24
purday sehr sehr gerne, das war eigentlich eines der ersten
15:27
Bücher, das ich vor Jahren gelesen habe, das habe ich schon
15:28
sehr oft gelesen, ich mag Winding sehr sehr gerne, kennen
15:31
sie vielleicht auch, das Buch ist auch eine große Empfehlung,
15:34
da geht es einfach wirklich sehr, sehr viel um die
15:36
Prinzipien des Gewinnens im Leben, das finde ich super Buch.
15:40
Ich mag thinking Grow Rich auch sehr sehr gerne und ich liebe
15:44
die 4 Stunden Woche ist auch eines meiner Lieblingsbuche, die
15:47
ich auch vielen, vielen Dingen in meinem Alltag versucht habe
15:50
beizubringen. Schreibt mir auch gerne mal, ob
15:53
sie 1 von den Büchern auch als Summary für mich, also was
15:56
Summary von mir haben wollt, stelle ich das auch gerne noch
15:59
mal vor und ja, in diesem Sinne, ich hoffe die Folge hat euch
16:03
gefallen, wir hören sich in der nächsten Folge und ein Punkt
16:05
noch, wenn ihr es noch nicht gemacht habt, bewertet mal bitte
16:08
den Podcast und schickt ihn weiter an irgendjemanden.
16:11
Und der vielleicht aktuell zu sehr aufs monetäre, monetäre
16:14
fokussiert ist und sich die Learnings auch mal anhören
16:17
sollte. Und rate jetzt mal sie ihn oder
16:20
ihr oder ihr die Folge anzuhören, und dann hören wir
16:25
uns sonst wieder gemeinsam in der nächsten Folge, bis dann.
16:29
Vielen Dank fürs Einschalten, zuhören und dranbleiben für
16:32
weiteren Content Folge Michael einfach auf Spotify, Instagram
16:35
und youtube bis zur nächsten Folge und bis dahin viel Spaß
16:39
beim Investieren. Mhm.