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A Regra 15/65/20: Como o 1% do Brasil gere o Patrimônio (A Regra de Ouro) · The Alpha Room

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  Enquanto a maioria hoje das pessoas no Brasil tentam
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  descobrir como pagar as contas até o final do mês, o 1% dos
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  investidores no Brasil foca em algo completamente diferente.
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  Isso é a multiplicação e a blindagem patrimonial.
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  No meu dia a dia, assessorando pessoas de altíssima renda, eu
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  vejo direto a diferença entre pessoas que enriquecem de
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  verdade. E quem tem apenas um salário
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  alto, mas não tem método para gerar patrimônio?
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  Nos próximos minutos eu vou te entregar uma regra exata, o
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  sistema 1565 e 20. Isso adaptado para nossa
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  realidade aqui no Brasil. Com juros e impostos altos, você
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  vai aprender como organizar suas finanças, aonde alocar seu
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  capital e como criar o seu próprio ligado, sem abrir mão do
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  seu estilo de vida de hoje. Um dos maiores mitos hoje na
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  educação financeira é uma renda alta automaticamente te faz
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  rico. E eu já sentei com vários
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  executivos na mesa que faturam múltiplos 6 dígitos por mês, mas
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  vivem no limite da própria liquidez.
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  Você deve se perguntar agora, mas o que a elite financeira faz
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  de diferente? Eles não confiam na sorte ou no
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  que vai sobrar no final do mês. Eles usam os sistemas.
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  Hoje vamos falar sobre um dos modelos mais eficientes da
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  gestão patrimonial do mundo. A regra é 1565 e 20.
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  Mas vamos adaptar essa regra pra nossa realidade aqui no Brasil e
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  não falar sobre uma realidade dos Estados Unidos ou da Europa,
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  a nossa Selic. Ou seja, o nosso custo de
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  oportunidade aqui, historicamente sempre foi muito
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  maior. E quem errar pode pagar muito
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  caro. Então, pega papel e caneta,
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  porque hoje vamos desenhar o modelo da sua Liberdade
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  financeira. A primeira parte dessa regra é a
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  mais importante, os 15%. De cada real que entra na sua
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  conta, 15 centavos não é para pagar seu seu de do presente, é
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  para pagar seu seu do futuro. O famoso se paga primeiro.
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  Quem leu o pai rico, pai pobre, sabe do que eu estou falando.
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  Por que isso é atual? Importante por causa de 2
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  motivos fundamentais. O primeiro é a paz de espírito
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  no Brasil. A única certeza que nós temos é
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  que vai ter volatilidade. E se você passar por algum
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  imprevisto médico ou seu negócio está passando por um trimestre
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  ruim ou simplesmente surgiu alguma oportunidade aonde você
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  vai precisar de liquidez? Ou se não, você não deveria
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  depender de um crédito caro. O que você vai estar precisando
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  é um fundo de liquidez ou um fundo emergencial.
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  E aqui vai a visão de alta renda.
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  Esse dinheiro não está lá para te enriquecer, está lá para te
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  proteger. Estamos falando de 3 a 6 meses
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  de custos fixos mensais. Aplicados em produtos com alta
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  liquidez e baixo risco, produtos como CDBs atrelado a 100% do
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  CDI, de grandes bancos ou Tesouro Selic.
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  O segundo motivo é a multiplicação.
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  E aqui entra o poder dos juros compostos.
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  O algodois já falava que os juros compostos é a oitava
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  maravilha do mundo. Quem entende ganha, quem não
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  entende, perde. E aqui a gente tem uma vantagem
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  gigantesca, comparando com países como os Estados Unidos,
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  por exemplo. Para ganhar 7 a 8% nos Estados
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  Unidos, você tem que entrar pesado.
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  E na bolsa de valores aqui, o nosso juros sempre foi muito
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  alto. Então hoje você recebe 15% ao
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  ano sem fazer praticamente nada, só que toma cuidado.
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  Tudo tem sido o próprio risco. Então, o Brasil, como é um país
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  emergente, a gente tem certos riscos políticos ou até do nosso
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  país ou da nossa moeda. Eu sempre recomendo investir até
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  30% do seu patrimônio. Uma moeda mais forte, como o
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  dólar. E é claro que eu preciso falar
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  sobre eficiência fiscal. Eu acho que ninguém gosta de
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  pagar imposto à toa, né? Mas eficiência fiscal não
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  significa fazer algo errado e não pagar para o governo.
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  Significa você utilizar os próprias ferramentas que o
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  governo te dá e as dessa maneira, otimizar a sua
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  carteira. Através de produtos como
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  previdência privada PGBL, que te deixa descontar até 12% do
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  salário bruto no seu imposto de renda, ou ativos como LCILCA,
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  Cris, cras, debêntures incentivadas dentro do sua
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  alocação de ativos para realmente ter uma carga
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  tributária mais leve, o planejamento fiscal é uma peça
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  chave na gestão de fortunas. Agora chegamos na parte mais
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  difícil e aonde 90% das pessoas erram.
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  Os 65%. Esse é o limite absoluto de
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  quanto da sua renda você deve destinar ao seu custo de vida
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  fundamental. Isso inclui moradia, transporte,
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  alimentação, educação dos filhos, seguros e contas
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  básicas. O maior destruidor de Riqueza
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  que eu vejo no meu dia a dia, na minha mesa de assessoria, é o
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  que a gente chama de inflação de padrão de vida.
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  O sujeito ganha algum bônus, algum aumento de salário e o que
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  que ele faz no dia seguinte? Compra um carro importado, troca
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  de apartamento, paga mais aluguel.
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  Ele aumentou a renda, mas o fluxo de caixa dele continua
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  estrangulado. Limitar os seus custos a 65% da
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  sua renda, criar algo que eu chamo de teto alfa.
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  Isso exige que você audite a sua vida financeira.
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  No Brasil, o financiamento é muito caro.
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  E se você tiver algum carro financiado, algum financiamento
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  imobiliário mal estruturado? Isso significa que você está
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  pagando juros pro banco em vez de receber juros do mercado.
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  O investidor inteligente analisa o custo de oportunidade.
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  Às vezes, faz muito mais sentido você imobilizar menos patrimônio
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  e viver, por exemplo, de aluguel em algum momento de vida.
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  E a diferença deixar render a 15% ao ano sem risco nenhum, se
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  as suas despesas hoje representam 80 ou 90% da sua
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  renda. Você está jogando um jogo muito
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  perigoso e você precisa otimizar.
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  Renegocia contratos, repense assinaturas e, principalmente,
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  não deixe que seu ego dite as suas despesas fundamentais.
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  Mantenha seus custos sob controle para que seu patrimônio
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  possa respirar. Se você fez a sua lição de casa
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  nos 15 e 65%, entramos agora na melhor parte da regra, os 20%.
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  E aqui quero trazer um conceito brilhante do livro morra sem
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  nada. O objetivo final do dinheiro não
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  é ser o mais rico do cemitério. É usar o capital para maximizar
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  as suas experiências na sua vida.
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  Um investidor de 1%, separar 20% da sua renda para o estilo de
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  vida, para gastos sem culpa. Isso não é jogar dinheiro fora,
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  isso é manutenção de alta performance.
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  Nós já sabemos. Se você for extremamente
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  restritivo, não viajar, não visitar restaurantes bons, você
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  vai entrar num burnout. É igual uma dieta extremamente
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  restritiva. 1 hora você vai surtar e julgar tudo para o
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  alto. Na alta renda, as pessoas vejam
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  esses 20% como um investimento na sua própria pessoa.
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  Você pode visitar excelente restaurante, fazer um network
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  muito bom que vai depois agregar para o seu negócio e ganhar mais
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  dinheiro. É aquela viagem Internacional
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  que abre sua mente e te mostra novas tendências.
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  É aquela compra de um relógio ou até de uma bolsa que você sempre
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  quis, simplesmente porque você pode e porque isso motiva a
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  continuar produzindo mais e ganhar mais ainda.
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  O segredo é ter uma tranquilidade psicológica que
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  seu futuro está garantido. Com os 15%, a sua base está
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  segura. Com 65%.
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  Então, os 20% são para que você vive a jornada hoje com
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  excelência. Sem ter peso na consciência
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  gerir isso. O dinheiro, como os 1% de
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  investidores no Brasil, não exige um QI de gênio, exige
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  estratégia e disciplina. Se você conseguir automatizar os
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  15% para seus investimentos, blindar o seu custo de vida em
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  65% e aproveitar dos 20% para a sua qualidade de vida, os juros
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  compostos e o tempo cuidarão do resto para construir o seu
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  legado. Eu quero te propor um desafio
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  hoje, tire um extrato dos últimos 3 meses.
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  E faça a categorização de cada gasto que você tem e descubra a
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  sua proporção hoje. Se você estiver longe dessa
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  regra dos 1565 e 20, não se desespere.
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  O primeiro passo é um diagnóstico para melhorar.
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  inscreva no canal para não perder as nossas análises
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  semanais sobre investimentos em economia.
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  E manda esse vídeo também para aquele amigo que precisa ouvir
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  isso. Então, até a próxima, um grande
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  abraço.