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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #XII - FINANÇAS DOS CASAIS COM FILHOS (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, sejam muito bem-vindos.
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É comigo comigo. Aqui está Bruno Maia Soares.
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Se você não segue no Instagram, que eu falei do meu Instagram no
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último episódio, não é? Você não estava aqui arroba
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Arthur Dantas Lemos se conecta comigo lá, mas tem o do do
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brunão aqui também brunão por gentileza.
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Vamos lá, se conecta lá Bruno Maia Soares.
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Bruno Maia Soares, Bruno Maia Soares é isso aí.
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Bem, estamos aqui agora para falar sobre as finanças dos
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casais com filhos. Não tem solução?
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Gustavo Cerbasi, mas vai adiantar nada aqui, entendeu?
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Não é, não tem, não tem o health Planner não tem Financial
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advisor que resuma. Vamos ver o que é que NOS espera
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aqui. Bem brincadeiras à parte, com o
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Fundo de Verdade, A Chegada dos filhos é a fase da vida em que o
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planejamento financeiro se torna imprescindível.
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Se nada a respeito disso vinha sendo feito até então, esse é o
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momento de iniciar, mesmo que seja um pouco mais tarde.
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Mesmo que seja um pouco tarde para atingir Sonhos mais
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ambiciosos, não é? Ou seja, esse é o momento de
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iniciar para atingir sonho mais mais ambiciosos neste capítulo,
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trato dos benefícios do Planejamento, não apenas para
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conseguir pagar as contas no fim do mês, mas também para garantir
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a capacidade bancar gastos cuja frequência e intensidade
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aumentam à medida que os filhos crescem, é preciso manter sempre
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em mente a necessidade de equilíbrio entre os gastos com
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bem-estar e a capacidade de manter esse bem-estar no futuro.
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Casais que não cuidarem antecipadamente do encarecimento
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da formação dos filhos sentirão lá na frente uma pressão muito
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forte sobre o orçamento familiar, correm o risco de ver
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os gastos com o próprio bem-estar sendo substituídos
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pelos gastos com a educação dos filhos.
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Esse é um dos aspetos da chamada Cris da meia idade.
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O preço que se paga por não manter a vida em equilíbrio.
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Acho um puta injustiça isso aqui o preço que se paga por não se
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manter. É por não cadê?
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Por não manter a vida em equilíbrio é que nem assim.
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Quando eu vou conversar com médico, não é?
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É principalmente em entrevista essas coisas e fala assim, não
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aqui e tal, porque médico é terrível com as finanças isso
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mesmo. Isso aí é uma.
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É uma história que o mercado financeiro é, é, contou.
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E vocês fisgaram isso EEE fica essa autoflagelação, é é todo
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mundo é terrível com as finanças, não é?
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Então porra dizer que as contas apertam.
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Para o casal jovem que tem filho e esse é o preço que se paga
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pelo não equilíbrio. Porra me parece me parece é.
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Injusto aqui para a maioria dos casos.
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Mas vamos continuar, é o dinheiro está direta e inclusive
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acho que Superman até uma questão de políticas públicas,
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está. Mas aí também o nível de de
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profundidade polêmica fica muito grande, principalmente se
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aproximando de eleições aí mas. Vamos seguir o dinheiro está
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diretamente relacionado aos conflitos dessa fase. 2 caminhos
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opostos podem criar medos e conflitos da mesma natureza.
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Casais que gastam tudo o que ganham e assumem padrão, um
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padrão de padrões de vida acima do ideal.
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Percebem nessa fase o erro que cometeram.
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Com um padrão de vida que consome toda ou quase toda a
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renda. Não há perspectivas de formar
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uma boa poupança? Daí em diante?
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É quando o casal começa a abrir mão de propriedades para criar
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reservas. Com isso, o padrão de vida cai.
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Cassais excessivamente preocupados com o futuro que
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poupam tudo que podem para aposentadoria.
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Percebem nessa fase que uma vida mal vivida faz com que a saúde
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para curtir a aposentadoria não seja a esperada.
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A mesquinharia excessiva tira o pique para viver momentos de
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prazer. Nem 8 nem 80 é o importante.
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É é Oo equilíbrio e daí a importância não só de formar
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reservas para os gastos com a educação dos filhos, mas também
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de investir em lazer em momentos a 2 na convivência com os
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amigos, invistam mais em vocês e em seu relacionamento.
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O futuro agradece. A família aumentou, o que é que
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muda? A vinda do primeiro filho traz
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mudanças à vida do casal tão ou mais significativas do que o
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casamento muda completamente a responsabilidade dos pais em
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relação à sua vida profissional familiar.
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Mudam também os gastos da família.
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Tempo de lazer diminui, na verdade, o lazer em si muda.
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Os hábitos voltam se muito mais para o lar.
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Naturalmente, os gastos com o lazer são substituídos pelos
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gastos com os cuidados com o bebé, mas essa não é
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simplesmente uma questão de substituição de despesas.
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Olá, recebe uma pessoa a mais para alimentar, vestir, abrigar
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os gastos com supermercado praticamente dobram ou incluir
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fraldas produtos. E alimentos especiais aumentam
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as despesas com vestuário Guaraná, Paraná não é para pais
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que trabalham. Há também a necessidade de
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contratar uma babá. Quem não contrata uma babá tem
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ao menos que é presentear os parentes que se dispõem a cuidar
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da criança. É uma verdadeira revolução no
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orçamento. Se ele estava apertado, agora
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fica ainda mais. Se havia grandes folgas para
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investimentos e luxos, provavelmente essas folgas
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diminuirão bastante ou desaparecerão.
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É claro que os primeiros gastos a cortar são aqueles com luxo.
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Será possível abrir mão dos jantalizadores das saídas com os
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amigos das companhias extras para satisfação pessoal?
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Claro que sim. Com a vida nova em casa surgem
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inúmeras oportunidades de curtir momentos únicos que não custam
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nada e ao mesmo tempo são inestimáveis.
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A moeda mais valiosa dessa fase da vida é O Tempo.
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Se vocês deixarem simplesmente passar estes momentos com a
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desculpa de ter muito trabalho, chegará o dia em que vão
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perceber que dariam todo o dinheiro ganho na vida para
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voltar a tê-los. É quase certo que a renda da
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família cresça ao longo dos anos, pois há uma evolução
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natural na carreira. Pessoas experientes são mais bem
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remuneradas. E esses incrementos de renda
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normalmente acompanham algumas grandes mudanças NOS gastos da
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família. Uma gravidez bem planejada deve
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levar em consideração a conquista e algumas metas
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profissionais. O mundo, o mundo não é assim,
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velho. Não é assim e deve dar um norte
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boa, mas o Arthur está tão não planejamento esse cara
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planejador financeiro, mas é é é.
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Não é todo mundo assim. Deixa eu relaer isso aqui deixa
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eu deixa eu até me encontrar aqui.
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É uma gravidez bem planejada. Deve levar em consideração a
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conquista de algumas metas profissionais.
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Para então liberar cara. Não é, não é tão assim que a
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palavra não. Não é porque é o.
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A forma como o livro é escrito, EU lembro do das aulas de física
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no ensino médio que você ia calcular formulado velocidade de
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alguma coisa. Enfim, aí você desprezava o
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atrito, desprezava a força do do ar.
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Não sei o quê, tudo para tornar, mas sim, para que você entenda o
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conceito e enfim, e depois, se você for se especializar em
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física, você tem que ir adicionando essas coisas para
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que você possa. Enfim, fazer um trabalho correto
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não é? Eu acho que é mais ou menos isso
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aqui e aí a gente vai lendo e é natural, né?
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Porque a gente. Vivo isso aqui todo dia EE vai
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adicionando esses elementos que são desprezados aqui por um
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motivo específico importante até mas até para ajudar na leitura
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de quem está NOS ouvindo no clube do livro.
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Então só pra é ajudar quem tem esse pensamento de de achar?
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Não o Arthur é é contra o planejamento, mas para entender
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que a gente está colocando outros elementos aqui na no Na
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Na nessa nessa fórmula, aqui, naturalmente destroem de certa
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forma o que o CERBASI está colocando aqui.
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Mas a vai ajudar você que está ouvindo a construir melhor esse
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pensamento e essa ideia é. Isso aí assim, Oo Celdini fala
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sobre o contraste, não é? Então é um determinado, uma
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determinada experiência ou produto ou serviço ou obra ou
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pessoa pode parecer mais ou menos, é pior ou melhor ou
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bonita ou feia é ou ter qualidade ou não ter qualidade,
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a depender daquilo que vem antes.
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Não é por conta do efeito contraste quem leu conosco aqui,
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as armas da persuasão vai lembrar disso e para ser muito
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justo, eu acho que o contraste ele joga muito contra aqui.
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A leitura do casais que a gente enriquecem juntos em 2026.
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Não é porque o livro é de quando. 2000. 2. 1004 uma coisa
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assim, cara volta a 20 anos no tempo.
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Era tudo Mato. A gente não consegue nem
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resgatar com clareza, tipo assim, qual era o contexto de
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finanças pessoais e talvez se aqui ouro?
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Ai porra é vindo de Morgan House.
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Eu assim. Com toda a sua habilidade ser o
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melhor do mundo, escrevendo sobre esse tipo de coisa e
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depois a gente trazer a leitura aqui.
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Pô, o contraste joga muito contra.
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Não é, é? EEE, talvez isso inevitavelmente
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acabe repercutindo um pouco na avaliação que repercute NOS
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comentários que vão sendo provocados aqui.
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Bruno está com a cara que não concorda muito.
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Não, eu concordo, é. Eu só estou pensando que talvez
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tenha ainda há casais em 2004 2006, apesar de estarmos em
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2026. Sim, sabe, é é mais.
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Sim, sim, sim, sim e. Que eu acho que se beneficia
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ainda mais desse nosso comentários.
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Ah não 100% Ah 100% Se Eu estou eu só estou colocando que uma
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parte dos comentários vem de um lugar inevitável de comparação.
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Sim, não é. Mas mas vamos lá voltando aqui
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nessa questão de pô, quando engravida e tal.
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Felizmente a sociedade aprendeu a reconhecer as qualidades
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femininas nas diversas atividades profissionais.
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A maternidade tende a não ser mais vista como um empecilho à
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contratação de Mulheres para cargos de gestão,
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independentemente dos aumentos de renda.
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Contudo, alguns ajustes precisarão ser feitos no
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orçamento familiar. Antes mesmo da vinda do bebê,
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esse orçamento já deve comportar uma poupança prévia para
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mobiliar o futuro quarto e comprar os produtos essenciais a
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partir da chegada da nova vida surgem gastos com os quais a
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família passará a conver mensalmente, dos quais tratarei
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NOS tópicos seguintes. Né poupança mensal garantia de
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um futuro tranquilo. Eu tenho um comentário
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importante aqui para quem é pai e onde que caso você não tenha
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um planejador para construir um né um plano contigo e ter muita
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clareza. Onde que a chance de você errar
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é muito menor. É do ponto de vista de onde devo
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colocar minha energia para ter as minhas finanças mais
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saudáveis? Com um filho ou com A Chegada de
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um filho, não é, mas deixa eu só fechar esse raciocínio dele
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aqui. Poupança mensal, garantindo um
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futuro tranquilo. Acredito que a maior preocupação
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dos pais em relação aos filhos é conseguir proporcionar-lhes um
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futuro seguro e tranquilo. O melhor caminho para atingir
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esse objetivo é garantir-lhes uma boa formação intelectual,
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física e de caráter. O restante vem automaticamente.
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É o que dizem os especialistas em educação.
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Sou muito grato aos meus pais quando olho para trás e vejo que
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ambos não medirem esforços para me proporcionar uma boa
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formação. Meu pai sempre me procura
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assegurar uma educação de boa qualidade.
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É e aí, por isso estudei nas melhores faculdades do país.
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Minha mãe sempre me incentivou a alimentar de forma saudável e me
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estimulou. Cara Esporte Hoje tenho boa
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saúde e formação exemplar. Graças a eles, um dos maiores
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presentes que uma família pode dar aos filhos é a garantia
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financeira de poder estudar ou abrir seu próprio negócio.
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Que tal formar uma poupança para garantir a faculdade do seu
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filho? A seguir, provo que esse é um
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caminho viável para qualquer família.
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Ele traz Oh uma boa faculdade, custa tanto, não é?
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Se você guardar um pouco aí, investir 50 BRL todos os meses a
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preços daquela época tem até 11 comentário aqui, não é?
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É é tem que corrigir pela inflação, mas o leitor não vai
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conseguir fazer isso com a cabeça, não é?
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Então porra Sei Lá em em em 18 anos.
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Você vai ter um dinheiro ali que é suficiente para bancar ou
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quase que bancar uma faculdade. Ele finaliza dizendo, cara é
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você vai dar para o seu filho uma vida adulta inicial sem
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preocupações financeiras, quer herança maior do que essa?
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Não é? A ideia é muito isso.
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Isso é uma coisa muito forte nos Estados Unidos, não é aqui no
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Brasil, não tanto é. Uma coisa é certa, os filhos
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poderão escolher com liberdade sua carreira quando perceberem
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que há segurança para correr riscos, né?
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Pessoas que escolhem a profissão pela paixão, não pela
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necessidade de dinheiro, geralmente são aquelas que se
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destacam em sua área, corram atrás de seus Sonhos e o
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dinheiro virá atrás. Planos de previdência e seguros
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não é? Então depois ele faz 11 defesa
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aqui, não é que pô é é proteção, é o ponto de partida.
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Não é que previdência é um bom instrumento.
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Dicas de como gastar menos com os filhos.
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É preciso ter sempre em mente que os gastos com até injusto eu
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passar rápido aqui. A questão do dos seguros não é
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da importância de ter um bom seguro de vida.
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Mas é um ponto que a gente já tocou tanto aqui, apesar de não
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ser nessa leitura, não é brunão que eu é.
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Acabei, acabei mais mencionando os principais tópicos do que
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fazendo a leitura corrida. Então dicas de como gastar menos
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com os filhos, é preciso ter sempre em mente que os gastos
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com os filhos tendem a crescer ano a ano até a faculdade há um
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pequeno aumento de gastos. Quando eles passam a frequentar
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escolinhas com a demanda de materiais de arte, educação.
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Mais tarde, quando começa a alfabetização, há um outro salto
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com a demanda maior de livros, revistas, jogos e tal.
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E aí a curva é só para cima, não é?
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Os gastos são inevitáveis, mas grande parte deles é motivada.
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Mas pelos pais do que pelos filhos.
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O importante é investir NOS filhos de forma racional e
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organizada, seguindo alguns princípios que eles também
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conheçam e entendam. As dicas a seguir são muito
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valiosas. Isso aqui que eu.
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Eu só quero evidenciar que é o tipo de coisa que todo mundo
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concorda, mas colocar em prática que é difícil, não é tipo.
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Os gastos com o filho são inevitáveis, mas grande parte
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deles é motivada mais pelos pais do que pelos filhos.
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O importante é investir NOS filhos de forma racional e
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organizada porra, mas esse que é o desafio não é o que é investir
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NOS filhos de uma forma racional organizada.
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Então bem, é algumas dicas valiosas aqui.
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Segundo cerbasi, não é, jamais apresentem as gulodices do mundo
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a seus filhos, não é? É estabeleçam regras de consumo
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de produtos caros ou pouco saudáveis, não abusem das
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novidades tecnológicas, não é? E estabeleçam regras de compras
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para as crianças. Ensinando pelo exemplo, o
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comportamento financeiro dos pais.
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Eu vou quebrar aqui, não é para esse episódio, é porque a gente
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entra no ponto que esse sim, talvez seja facilmente aplicável
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para quem está NOS ouvindo. Não é?
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Então, muito mais importante do que ver um reals de um cara que
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deu dica de educação financeira, um reals de como que eu fiz com
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o meu filho a mesada ou o curso de como implementar e falar de
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dinheiro com seu filho e tal que todas as coisas podem ser muito
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legais, mas. Por mais que você não controle,
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se seu filho vai querer replicar ou repelir.
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A forma como você se relaciona com o dinheiro?
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Um bom relacionamento com o dinheiro é ele transparece.
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Inevitavelmente, você pode escolher falar mais ou menos
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sobre o assunto, mas mesmo que você fale menos, isso acaba é é
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sendo percebido e essa é a maior aula de educação financeira que
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você pode dar, não é? Então imagino que a gente vai se
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aprofundar nisso no próximo capítulo, como é um Tema
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importante. Eu vou fazer essa quebra aqui
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agora, mas tem uma coisa que eu estava conversando com um cara
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que vendeu a empresa e ele está no processo de de se tornar
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cliente nosso aqui Na Na consultoria para a gestão
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patrimonial. E ele disse seguinte, Bruno, que
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o dinheiro dele está no grande banco, não é?
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Tem um pedaço que está em uma grande corretora, mas ele disse
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assim, cara. Vocês fizeram o diagnóstico na
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minha carteira e o resultado não foi muito bom, mas eu já
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esperava isso porque ele vendeu a empresa dele e ele entrou num
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período de Yar's out que demorou 3 anos.
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Não é que é? Eu vou estabelecer contigo que
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parte do valor da compra vai ser pago mediante o atingimento de
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metas. Não é que é que é muito comum
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essa esse impasse que eu digo o seguinte, Porra, a minha empresa
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vale tanto, porque a produção do fluxo que acho futuro trazer a
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valor presente e o fluxo de caixa.
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Ele é uma derivada de quanto que eu vou fazer de receita e velho,
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você está por fora. Eu vou crescer para caralho.
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Agora tu não vai crescer, estudo Porra eu vou, então vamos fazer
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o seguinte, eu vou te pagar um pedaço.
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Agora, se você entregar esse resultado aqui, eu te pago mais
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tanto, não é? Então é muito comum ter o tal do
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earnout. Obviamente bateram ou não bater
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as metas para ter burnout. É um é muda muito
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financeiramente, assim não é. E o cara disse que chegou para o
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gerente dele do Banco e disse assim, irmão é o seguinte, Eu
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Não entendo de investimentos, não entendo de finanças, não é o
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meu momento de entender. Eu estou numa fase de Earn out e
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não há nada que eu possa fazer que vai gerar mais dinheiro para
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mim e para a minha família do que concentrar exclusivamente na
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minha empresa para poder bater essas metas.
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Você é capaz? De deixar esse dinheiro
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investido sem encher meu saco e sem me foder, você é capaz de
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fazer isso, cara, pô, eu sou capaz, então ótimo, então faça
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isso, não é? E o dinheiro dele está nesse
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lugar, é? E ele tomou uma ótima decisão.
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Não é? E ele bateu o Arnaldo por acaso,
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não é mesmo que ele não tivesse batido?
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Veja, não é você, avalia a decisão no ato.
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Então ele fez. O que estava a seu não é a seu
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alcance para que é OA arquitetura lá de escolhas dele,
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contribuísse para que ele batesse a tal da meta.
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Por que que contei a História toda?
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Porque para muitos de nós, não é?
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É menos sobre isso, não significa que é Eu Não deveria.
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Com A Chegada de um filho com a perspetiva de ter filhos ou com
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filhos, olhar para o orçamento sempre de forma muito diligente
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não é revisar gastos, decisões e tudo isso.
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Isso continua sendo bem-vindo. Mas via de regra.
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Para pessoas comuns do mundo normal o orçamento ele aperta
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tanto com A Chegada dos filhos, certo?
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Que via de regra a resposta está mais no wern out do que no
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investimento que vai render um pouquinho a mais do percentual
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de CDI, não é? Então e o que é o teu Word out?
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É assim, meu irmão é menos de novo, não quer dizer que Eu Não
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deva negociar e porra ser dirigente austero.
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Mas mesmo com a austeridade, é menos.
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Em fazer o cartão que vai dar um desconto quando eu for comprar
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combustível que ao longo de 1 ano eu vou economizar 500 BRL e
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mais assim, o que é que eu posso fazer para ser promovido ou para
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poder gerar uma renda complementar?
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Porque ISTO pode fazer com que este orçamento que agora ficou
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quase impraticável, tenha algum respiro.
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Não é e viabilize não é entregar a educação que eu quero somado à
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talvez construir uma reserva, talvez algum objetivo, guardar
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futuro e assim por diante. Mas no próximo episódio a gente
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aprofunda essas discussões, está, mas na vida real é mais
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isso do que é a ideia de equilíbrio pleno e super bem
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planejado, porque isso é bem mais raro.
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Bruno não, os seus comentários aqui não.
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Eu queria só deixar o gancho para um jabá interessante e uma
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solução que tem aqui na Ed. Para quem?
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Sobretudo para quem vai ser pai ou mãe e que quer gerar renda
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extra. Renda extra para quem está?
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Nós temos um modelo de negócios aqui, onde a gente busca
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empreender de forma conjunta, empreender junto contigo, a
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gente busca sócios. E esse modelo de negócios ele
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tem é assim. Eu estou até atrasado para a
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reunião, mas eu vou. Eu vou falar isso aqui é.
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Não tem essa ideia de que Ah É como ter sucesso financeiro e
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tal. Isso é mundo mágico da Internet,
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não é? Vários caminhos levam a Roma, no
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entanto, volta para o mal com gladwell.
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Não é padrão amplo de observação e quando eu olho assim, numa
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amostragem para várias coisas na vida, não é você porra a cada 10
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atletas. 7 se comportaram dessa forma, 7 fizeram isso, nem
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sempre com relação à causalidade, mas muitas vezes
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você consegue observar esses padrões que não eles não são
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causais, mas se repetem e isso é uma boa pista do que deve ser
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feito. Então é quando você olha do
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ponto de vista de construção de Independência financeira, é, não
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é? Causal não é obrigatório, não é?
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Não é sempre assim que se faz, mas na maioria das histórias das
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pessoas que conseguiram ter Independência financeira, muito
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sucesso financeiro você tem algumas características, não é,
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por exemplo. Essas pessoas conseguiram
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construir uma fonte de receita que.
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A esta receita ou o resultado não dependiam apenas do esforço
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dela individual. Certo, isso é uma característica
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presente na maioria das histórias de pessoas que
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formaram muito patrimônio. Outra coisa também importante
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aqui é as pessoas que formaram bastante patrimônio.
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Muitas delas é construíram uma fonte de remuneração, onde eu
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tenho um esforço comercial uma vez e eu tenho o mérito como
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fruto desse esforço acontecendo repetidas vezes.
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Então eu tenho uma renda que ela é ou recorrente ou vitalícia.
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Certo, então a outra característica muito comum e
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essa oportunidade aqui de esse modelo de negócios.
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Ele primeiro é feito para funcionar de forma complementar,
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não é? Então tem que parar de fazer o
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que eu estou fazendo e foi desenhado para entregar a seus
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associados uma renda que é é vitalícia, não é?
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E uma renda escalável. Porquê?
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Dependendo da forma como você atua, você não depende se os
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resultados não dependem exclusivamente dos seus esforços
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diretos. E por isso, dada essa
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arquitetura que a gente gosta de entender que esse modelo é
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talvez a melhor oportunidade part-time do Brasil, então fica
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o convite aqui para conhecer esse modelo de negócios, não é?
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Brunão levantou A Bola aqui para eu fazer esse jabá.
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O jabá está feito um jabá não é elegante, não é sincero, mas
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está feito. É só clicar no link aqui embaixo
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desse episódio e aí a gente vai marcar uma reunião para te
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apresentar. Como é que funciona esse modelo
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de negócios? Quem sabe a gente não?
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Atua e trabalha e empreende juntos, não é isso?
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Brunão é isso, beleza. Obrigado pelo gancho.
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Obrigado pelo seu tempo e até o próximo episódio valeu turma.