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Clube do Livro: A Psicologia Financeira #10 – Guarde dinheiro · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Seja muito bem-vindo e muito bem-vinda a mais um não, não vou
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começar assim por não começar mais.
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Se a galera do YouTube vai ver isso aqui, tá só agora no
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YouTube, seja muito bem-vindo muito bem-vinda a mais um
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episódio do clube do livro do Podcast Segredos Financeiros.
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Estamos agora em todos os lugares até o Tiktok.
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Até o Tiktok está a receber NOS cortes lá do Rio está.
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Tomando tick tock são muito bem-vindos aqui.
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Para o clube do livro, então lembrando, Né?
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Se você acompanha, eu gosto muito de ouvir um podcast and
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inclusive e eu sou aquele cara que publicou conteúdo que
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consome lá para ver se está tudo bem, é porque o podcast é o
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ápice de utilização no tempo morto, não é?
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Acho que essa é 111 grande presente desse nosso projeto,
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mas tem uma turma que tem curtido no YouTube, não é porque
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a ver se gosto de ver aqui tem coisas que só a galera do
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YouTube ver, por exemplo, a tradução de Hoje, só a galera do
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YouTube view. E tem uns cortes dentro do
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projeto. Os maiores livros de finanças,
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negócios que nada mais são do que corte do dos livros que a
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gente está lendo aqui no clube do livro.
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Nesse capítulo agora capítulo número 10, guardando dinheiro.
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De sobra não só outra pessoa são vê que massa.
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É. Tem constou, esse é um livro não
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é grande, mas também é pequeno, não é?
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A psicologia financeira, o livro de Finanças mais comentado dos
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últimos anos. Porra Se Eu trabalho com
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finanças, eu gosto de finanças, eu deveria ler o livro de
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Finanças mais comentados últimos anos.
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A maior parte das pessoas não leu ainda por quê?
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Porque por bicho correria maluca, então não cabe.
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De forma fluída, sem nem perceber.
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A gente já leu metade aqui? No tempo morto.
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Hã em poucas semanas. Então porra, acho que esse é
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esse, é um isso, é um grande validador, não é de que esse
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projeto aquele agrega muito valor.
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Para quem consome o conteúdo que a gente produz por aqui?
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AO que Eu Não queria deixar passar, bater isso não é porque
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esse é o décimo capítulo. Esse livro tem 20, estamos na
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metade da jornada. E uma outra coisa, o Morgan
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House. Eu está dizendo que vai NOS
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convencer a guardar dinheiro neste episódio.
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Esse episódio é uma Dinamite de argumentação para palestras e
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sensibilização de educação financeira para quem fala de
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finanças. É talvez o episódio mais
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importante, você não fala de finanças, você quer aplicar isso
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na sua vida? Está episódio, capítulo não é
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aqui vira episódio. Mais eu vou propor um combo.
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Ou com bué. Você vai ouvir isso aqui?
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E assim que acabar esse episódio, você vai no YouTube da
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empreender dinheiro, você vai escrever assim.
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Empreenda dinheiro, o fim da vida.
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E vai assistir? Um vídeo que a gente fez.
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Que foi a nossa tentativa de conhecer, convencer as pessoas a
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guardar dinheiro por futuro. E a combinação do fim da vida
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com Morgan House. Eu acho que vai ser.
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Ainda mais eficiente do que o capítulo Percy, então o fim da
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vida coloca lá no YouTube, ao fim da vida, empreendedorismo
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vai encontrar esse vídeo. Vamos começar o não vamos nessa
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esse aqui, eu acho que é o capítulo mais vida real que ele
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que ele coloca nesse livro, porque ele traz 11.
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Não vou dar spoiler aqui, né? Mas ele traz 11 termo.
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Que não é comum de se ouvir. E que?
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A vida real, não vou falar, não vou esperar, chega lá ainda
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chega o brunão. Ele faz um negócio que ele
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recomenda muito. Para quem gosta?
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Vai acompanhando o episódio lendo o livro, não é?
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É, então ele meio que já sabe assim já tem essas pistas,
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porque ele dá uma olhadinha no capítulo antes Eu Não sei ainda.
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Às vezes eu falo para Morgana, menciona isso, estamos aqui, mas
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resgatando a Memória faz, acho que um ano que eu li o livro não
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sei se faz isso, acho que faz isso.
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Então, não sei ainda qual é esse argumento.
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Não estou esse capítulo não, não estou lembrado, está?
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Mas vamos, vamos a ele, né? Sem mais suspense, permita-me
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convencê-lo a guardar dinheiro. Não vai demorar muito, mas é uma
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tarefa estranha, não? As pessoas precisam ser
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convencidas a guardar dinheiro. A resposta é sim.
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Muitas precisam a maioria e precisam muito.
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Isso sou eu. Complementando Morgana, aqui
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está. A partir de um determinado nível
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de rendimentos às pessoas se enquadram em 3 grupos, os que
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guardam dinheiro, os que acham que não conseguem fazer isso e
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os que acham que não precisam fazer isso.
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Este capítulo se dirige aos 2 últimos.
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As pessoas que não conseguem e as pessoas que acham que não
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precisam fazer. E negrito o autor escreve a
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ideia básica aqui, que é simples, mas fácil de ser
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ignorada e que acumular uma fortuna tem pouco a ver com os
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seus rendimentos ou com o retorno dos seus investimentos.
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E muito. E muito a ver com quanto você
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economiza regularmente. Eis aqui uma breve história
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sobre o poder da eficiência. Enfim, eu disse que não é da
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escola, mas o meu fechamento do capítulo anterior já foi meio
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que um espelho aqui não é que é o reflexo dessa frase.
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Aqui na década de 1970, o mundo parecia estar ficando sem
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petróleo. Não era difícil fazer a conta.
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Economia global consumia muito petróleo, a economia global
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estava crescendo e a quantidade de petróleo que éramos capazes
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de extrair não cresceu no mesmo ritmo.
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Não ficamos sem petróleo ainda bem, mas isso não aconteceu
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porque encontramos mais petróleo ou porque NOS tornamos melhores
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em extraí Los do Sol. A principal razão pela qual
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superamos a crise do petróleo é porque começamos a produzir
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carros, fábricas e casas com maior eficiência energética do
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que antes. os Estados Unidos usam 60% menos energia por dólar
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do PIB Hoje do que usavam em 1950.
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A média de quilômetros por litro por litro dos veículos
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automotivos Dobrou desde 75. Um Ford Taurus, o Sedan de 1989
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fazia em média 7,65 km por litro, um chefe ou Chevy
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Suburban 2019, que é um SUV e um s UV bem grande.
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Faz em média 7.7 km por litro. O mundo aumentou sua fortuna
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energética sem incrementar a energia de que dispunha, mas ao
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diminuir a energia de que precisava.
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E aí quem for mais atento, já sabe onde ele quer chegar, vamos
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lá. A produção de petróleo e gás nos
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Estados Unidos aumentou 65% desde 1975.
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Ao passo que a maior conservação e a maior eficiência, mais do
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que dobrar um rendimento dessa energia, portanto, é fácil
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perceber o que foi mais relevante.
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A questão aqui é. Que encontrar mais energia está
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em grande parte fora do nosso controle e repleto de
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incertezas, porque depende de uma combinação delicada
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envolvendo geologia, Geografia, o clima e a geopolítica
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adequada. No entanto, tornar mais
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eficiente o uso da energia está sob nosso controle a decisão de
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comprar um carro mais leve ou de andar de bicicleta depende
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apenas de você. E a garantia de melhorar a
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eficiência é de 100%. Porque você tem muito mais
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autonomia sobre a consequência dessa decisão?
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A mesma coisa, vale para o dinheiro.
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Olhe se aqui. Os retornos dos investimentos
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podem torná-lo rico. No entanto, será sempre uma
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incógnita se uma determinada estratégia de investimento vai
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funcionar, por quanto tempo vai funcionar e se os mercados vão
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cooperar ou não. Hoje é resultados estão repletos
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de incerteza, que é o grande X da questão.
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Quando você vai investir, investir e Tomar uma decisão em
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ambientes repletos de incerteza complexos.
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Aler tórios e caóticos. Voltando.
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Poupança e frugalidade que que valem a conservação e a
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eficiência nas finanças são as variáveis da equação monetária
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que estão mais sob o seu controle e cuja garantia de
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serem tão eficazes no futuro com a adoção Hoje é de 100%.
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Se fosse encarar a formação de riqueza como algo que exige mais
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dinheiro, o maior retorno dos investimentos.
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Pode acabar tão pessimista quanto os analistas estavam na
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década de 1970. O caminho a seguir parece
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difícil fora do seu controle. Porém, se você encarar esse
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processo como algo movido pela sua frugalidade e sua
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eficiência, o destino se torna mais claro.
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Uma fortuna é simplesmente o que sobra depois que você gasta o
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que ganha. E já que é possível acumular uma
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fortuna sem ter uma alta renda, mas é possível acumular uma
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fortuna sim, mas é impossível acumular uma fortuna sem guardar
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dinheiro. Fica claro qual das 2 coisas é
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fundamental. Mais importante de tudo, o valor
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dessa fortuna muda de acordo com as suas necessidades.
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Digamos que você e eu tenhamos o mesmo patrimônio líquido e
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digamos que você seja um investidor melhor do que eu.
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Eu consigo obter retornos anuais de 8%, você de 12.
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No entanto. Eu sou mais eficiente que o meu
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dinheiro, digamos que eu preciso de metade do que ganho para ser
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feliz. Eu passo que o seu custo de vida
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cresce na mesma medida que surge turnos.
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Eu estou em melhor situação que você, apesar de ser um
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investidor pior. Obtêm mais benefícios a partir
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dos investimentos, ainda que os retornos sejam mais básicos ou
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mais baixos. A mesma coisa se aplica aos
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rendimentos, aprender a ser feliz com menos dinheiro cria
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uma folga entre o que você tem, o que você deseja, semelhante à
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folga de querida receber um aumento, mas que no caso é mais
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fácil e está mais sob seu controle.
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Tem até uma coisa bem pouco. Intuitiva que eu vou deixar aqui
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de reflexão. Via de regra.
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A chance do investidor. Mediano.
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Tem mais sucesso financeiro do que um investidor.
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Muito sofisticado. São bem maiores.
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Falam de vez do individual, está na pessoa física comum.
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Porque eu em vez do mediano? Está mais próximo dessa
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frugalidade? Mas, sobretudo, porquê ele, por
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definição? Muito provavelmente investe
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menos tempo no mercado. E esse tempo.
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É um puta insumo para que ele performa melhor na sua atividade
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profissional e assim tem uma renda maior e o.
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Ele se dedique àquilo que realmente tem valor.
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Não é tempo de qualidade, estar com a família, etc ou qualquer
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coisa que tenha valor para ele. E por consequência.
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Há de se esperar uma correlação positiva entre a capacidade
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dele. De preservar o custo de vida
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dele para baixo. E isso é muito contra intuitivo,
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porque é quem está começando NOS investimentos.
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Quem se deixa levar pela mídia financeira e pelos
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influenciadores muitas vezes. E falando da categoria, não é?
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Já fui, às vezes não é dos meus espetáculos.
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E posso parecer um influenciador de finanças para as pessoas.
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É. Essas pessoas até podem
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conseguir um retorno maior, mas provavelmente estarem mais
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distantes da fortuna. Fico aqui como reflexão.
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Mas vão seguir com Morgan House? Guardar um percentual maior do
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seu rendimento significa ter despesas mais baixas do que você
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eventualmente poderia ter e ter despesas mais baixas significa
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que as pessoas economias podem cobrir um período maior do que.
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Se você gostasse mais? Veja isso no contexto e é o
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Marquês a parte de quanto tempo e esforço são necessários para
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aumentar em 0,1 por cento ao ano o desempenho do investimento.
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Milhões de horas de pesquisa, dezenas de bilhões de dólares de
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trabalho por parte dos profissionais e é fácil perceber
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o que é potencialmente mais importante do que vale a pena
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correr atrás. Existem investidores se.
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Isso aqui só para ficar claro está, se não é a forma de falar.
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Ele está dizendo assim. O quanto que a indústria
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mobiliza de energia, tempo, dinheiro e gente muito boa, que
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custa muito caro para ter. 0,1% em média um ano ou mais.
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Hã? Quando você traz se por contexto
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individual seu da pessoa física, será que é aí que a gente tem
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que colocar muita energia? E ele continua, existem
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investidores que trabalham 80 horas por semana para
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acrescentar 0,1 de ponto percentual aos seus retornos,
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enquanto há 2 ou 3 pontos percentuais de acesso no estilo
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de vida deles que poderiam ser explorados com muito menos
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esforço. Grandes retornos e grandes
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salários são incríveis, se puderem ser alcançados e algumas
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pessoas conseguem fazer isso, mas o fato de haver tanto
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trabalho. Em um dos lados da equação
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financeira e tão pouco no outro, oferece uma oportunidade de ouro
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para a maioria das pessoas. A tradução do tio Morgan House
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está falando aqui é o seguinte. Vamos para a realidade do
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universo do brasileiro. Certo.
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Vamos supor que a pessoa que esteja NOS ouvindo aqui tem a.
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21 a investido. 50000 BRL investido certo.
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E ela tem uma carteira que rende?
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10% ao ano. Certo.
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Quando você apropria o quanto que essa carteira rende ao mês o
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que ele está falando aqui aqui? Sobretudo, dependendo da
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quantidade de dinheiro que você tem investido.
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Às vezes pequenas trocas ou evitar o consumo tolo que há
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algo que te exige muito menos energia.
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Se você quiser fazer de forma intencional.
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Vai representar uma quantidade de dinheiro muito maior na tua
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vida ao final do mês, do que esse baita esforço para aprender
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a fazer valor ASEAN. Para avaliar empresas.
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Coisa que provavelmente NOS primeiros anos você não vai
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fazer bem porque requer muita prática.
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E que mesmo que você faça bem, você ganha um pouquinho a mais,
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esse ganho provavelmente vai ser menor do que aquele outro lado
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da moeda que ele está defendendo aqui que você tem mais autonomia
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e consegue fazer com mais facilidade.
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Vamos continuar. A partir de um determinado nível
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de rendimentos, tudo o que você precisa fazer é não alimentar
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seu ego. Todo mundo prazer de basco.
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Uma vez que isso seja resolvido a outro nível de conforto basco
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e, além dele, existem níveis básicos que são ao mesmo tempo
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confortáveis, divertidos esclarecedores.
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No entanto, destaco isso aqui. Gastar além de um nível básico
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ou PA, gastar além de um nível bastante baixo de materialismo,
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é sobretudo um reflexo do ego se alimentando dos seus
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rendimentos, uma forma de gastar dinheiro só para mostrar as
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pessoas que você tem ou tinha dinheiro.
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Com isso em mente, uma das formas mais eficazes de aumentar
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as suas economias não é aumentando a renda, mas sim.
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A sua humildade. Quando você define suas
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economias com uma folga entre o seu ego e os seus rendimentos,
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olha isso. Uma das formas de você
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transcrever a capacidade de alguém de poupar.
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É a diferença entre os rendimentos dessa pessoa e o ego
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dela. Quando você define suas
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economias como a folga entre o seu ego e os seus rendimentos,
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percebe porquê? Muitas pessoas com rendimentos
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razoáveis guardam tão pouco dinheiro.
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Há uma luta diária contra um instinto de se exibir até o
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limite mais extremo. De acompanhar o que os outros
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estão fazendo? Pessoas com longo sucesso em
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finanças pessoais, não necessariamente aquelas com
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rendimentos mais altos, tendem a não dar a mínima para o que os
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outros estão pensando delas. Muito bom.
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Muito. Muito videl.
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Há sim. E outra coisa velho, eu me
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identifico muito com esse capítulo.
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Esse foi um dos pontos cruciais da dos principais pontos de
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evolução do Artur. A minha capacidade claramente
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quando olho para trás dos 5 anos por.
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O tanto que eu me importava. Em relação à opinião dos outros
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com a. Onde é que a gente trabalhava?
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O que é que eu vestia os lugares que eu frequentava, os gajos que
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eu fazia, a roupa que eu vestia? Isso foi das coisas que eu mais
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consegui evoluir. É.
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Muito legal, muito legal. Assim vamos continuar aqui.
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A capacidade de guardar dinheiro está mais sobre o controle das
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pessoas do que elas imaginam, não é?
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Você pode guardar gastando menos.
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Você pode gastar menos se desejar menos.
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E vai desejar menos se não se importar tanto com que os outros
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pensam de você. Como afirmou várias vezes
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durante este livro, dinheiro tem mais a ver com psicologia do que
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com finanças. Outro argumento?
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Para você guardar dinheiro? Você não precisa de um motivo
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específico para guardar dinheiro.
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Isso é que é bem polêmico, não é bem polêmico e aqui a tua manda
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das quinas comportamentais. Vai dizer que.
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Apesar de pensar na viagem, sabe aqueles processos tomando
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coaching gosta muito disso? Da imaginação, você tem que
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desenhar a casa da praia, como vai ser e dizer o dia como?
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Vai fazer com quem? Para onde tal não sei quê,
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porque isso ajuda você a materializar essa ideia e te
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defender do consumo tolo. Taleb diria que só grande
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bobagem, porque você não tem idéia do que vai acontecer aqui
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há 2 anos. A viagem que você quer fazer
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para a Grécia com a sua namorada para ela vai acontecer.
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Talvez a namorada até seja a outra.
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Não é essa nossa incapacidade preditiva.
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Mas vamos NOS ater ao autor aqui, né?
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Então ele está falando o seguinte, Ó.
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A não perdão, e isso combina com que mora.
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Ela está falando. Estou dizendo que é polémico,
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porque tem muita gente que defende que cara, sim, você tem
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um objetivo em mente, ajuda no processo de resistir aos apelos
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ao consumo. Mas o House está dizendo o
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seguinte, você não pretende um motivo específico para guardar
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dinheiro? Ele quer ele quer ir por um
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caminho mais racional? Algumas pessoas economizam
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dinheiro para dar entrada em uma casa e um carro novo em um plano
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de previdência. Isso tudo é ótimo, ai.
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Ou seja, não está combatendo isso, mas não é preciso ter um
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objetivo de comprar uma coisa específica para se guardar
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dinheiro. Você pode guardar apenas para
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guardar e de facto, é o que deveria fazer.
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É o que todo mundo deveria fazer.
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Guardar dinheiro apenas para um objetivo específico, faz sentido
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em um mundo previsível? O que acabei de falar aqui na
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capacidade produtiva. Mas o Nosso Mundo não é assim.
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Guardar dinheiro é uma proteção contra o poder incontornável que
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a vida tem de NOS surpreender NOS piores momentos.
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Outro benefício de guardar dinheiro que não está vinculado
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a um objetivo específico é aquele sobre o qual falamos.
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No capítulo número 7, ter o controle do próprio tempo.
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Todo mundo está ciente das coisas tangíveis que o dinheiro
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pode comprar. Já as intangíveis são mais
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difíceis de serem compreendidas, por isso tendem a passar
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despercebidas. Porém, os benefícios intangíveis
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do dinheiro podem ser muito mais valiosos e capazes de aumentar a
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sua Felicidade, capazes de aumentar sua Felicidade do que
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as coisas tangíveis que costumam ser os alvos óbvios das nossas
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reservas. Economizar sem ter um objetivo
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específico, proporciona alternativas à flexibilidade,
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alternativas e flexibilidade. Proporciona também a
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possibilidade de esperar e a oportunidade de atacar.
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Proporciona tempo para pensar. Permite que você dite os rumos
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de acordo com o que quer. Cada pedacinho da economia, como
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pegar um momento no futuro que seria de propriedade de outra
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pessoa e devolvê-lo a si mesmo? Ele traz um outro motivo para a
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gente guardar dinheiro aqui em seguida, quer falar?
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Ele ele, ele começou a falar de flexibilidade e daqui para a
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frente. Ele falar mais vezes.
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Flexibilidade e aqui é o ponto que eu que eu considero que ele
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é muito vida real e que ele traz esse esse conceito da
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flexibilidade como a uma coisa que está sob a nossa alcance.
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É algo que, como ele coloca antes, né?
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Que a capacidade guardei também sobre outras pessoas do que elas
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imaginam. Então, buscar uma flexibilidade
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financeira e inventando talvez termo aqui agora é algo que está
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muito mais sobre o controlo das pessoas do que aquela liberdade
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financeira, Independência financeira e tudo mais é que que
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pelo facto de ser mais palpável, ser mais possível, eu estar
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muito mais ao nosso alcance a. Eu, eu sinto que é mais vida
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real. Por quê?
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As pessoas deveriam buscar mais isso, mas esse é um conceito que
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não, não é falado. Isso tem um impacto prático
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muito grande, Né Bruno? Por exemplo, se você pegar 2
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famílias que têm uma renda de 10000 BRL e as 2 gastam.
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A 9500 BRL por mês e poupam 500. Em teoria, você diria o
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seguinte, eles têm uma situação financeira bem parecida e as 2
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têm uma reserva financeira de 25 10000 BRL tal, ou seja, nós era
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tão grande. Você pode, pode afirmar que uma
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família tem mais solidez financeira do que a outra.
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Ao categorizar estes gastos que montam os 9500.
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Se você perceber que uma família tem muito mais flexibilidade
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orçamentária que a outra. Essa família está mais preparada
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para imprevistos do que a primeira.
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Então imagine o seguinte. É, eu eu tenho gastos fixos
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legítimos, como a educação, como a moradia e tal.
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Eu escolhi um nível de conforto maior e se ocupou 9500.
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A segunda família escolheu talvez 11 escola.
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Um pouco mais simples é onde os pais vão ter que ser um pouco
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mais ativos e escolheu 11 método de transporte um pouco mais
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simples também, então. E calibram ali o estilo de vida
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com lazer está para chegar NOS 9500.
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Se aparece um imprevisto e eu tenho que comprar 1000 BRL de
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remédio. A segunda família por ter
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flexibilidade orçamentária, ela consegue fazer frente a isso
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naquele mês, reduzindo um pouco o estilo de vida.
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E não me endividando. Enquanto que a primeira família
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talvez não consiga, não é? Então isso que você falou tem
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uma aplicabilidade prática tremenda?
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E vamos lá nós falar aqui sobre flexibilidade, eu só queria
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pontuar. Que esse capítulo é um capítulo
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que dá para a gente passar. Muito tempo discutindo aqui,
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porque talvez Oo um instrumento, por exemplo.
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Eu falo sobre isso, respiro isso, então eu eu poupo, não é?
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Apesar de gostar da metodologia do Baby Investments, não é que
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sei guardar por caixinha. Mas eu Hoje me sinto confortável
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em poupar por poupar. No sentido de que eu entendo.
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O tanto que é falho o processo de imaginar o projeto futuro em
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função da aleatoriedade. Que eu me convenço de que
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guardar dinheiro mesmo que Eu Não tenho objeto vinculado, é a
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melhor coisa que eu posso fazer pelo meu presente, pelo meu
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futuro, desde que isso não invada um limite onde eu começo
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a perder muita qualidade de vida a ponto de me incomodar.
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E aí a grande ciência de foguete aqui, né?
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O que é que funciona? Para mim não funciona para
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outro. Mais para quem está começando a
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se educar financeiramente? A minha experiência mostra que.
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Dizem a um projeto de vida claro, ajuda as pessoas a
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começar, crie o hábito. Tá, então só vou fazer essa essa
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essa ressalva que sobre o Morgan ela está falando e ele mesmo não
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tem AAA presunção de tratar isso aqui.
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Como? Como um manual ou como
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mandatório, não é? Então muitas vezes ele fala do
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meu ponto de vista e tudo mais. Mas vamos seguindo, acho que não
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invalida tudo que ele trouxe até então, não é, é?
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Aí outra coisa, outra outra. Outra temática que ele seguindo
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aquela leitura, não é? A.
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Essa flexibilidade que a gente estava falando e esse controle
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sobre O Tempo são os retornos invisíveis que o dinheiro
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proporciona. Qual é a taxa de rendimento do
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dinheiro no banco que lhe permite mudar de carreira?
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Se aposentar mais cedo, eu ficar LIVRE de preocupações.
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Aqui ajuda falando de algo relevante, por exemplo.
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Qual é qual é OOA conexão entre o tangível e o intangível?
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Quando a gente usa Apolo para fazer planejamento financeiro de
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longo prazo e você consegue trazer uma métrica de.
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Este plano, por exemplo, traria um complemento de qualidade de
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vida para você. A preços de Hoje.
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Líquido ideal. De X que a gente chama de renda
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passiva mensal. A gente está tentando trazer
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para a pessoa ali, não é? Um a possibilidade de
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experimentar um pouco disso aqui.
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Será que isso poderia comprar essa Tranquilidade?
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Comprar essa qualidade de vida, comprar possibilidades de mudar
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de carreira? Então a aí se tornou menos sobre
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taxa de retorno e mais sobre a perspetiva do que realmente a
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riqueza. E eu concordo com o Morgan
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House. Ele disse assim velho.
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É incalculável. Quanto que vale esse dinheiro
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que te permite e se aposentar mais cedo ou fazer menos
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plantões para ficar com o teu filho?
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Estou trazendo esse exemplo aqui é incalculável.
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E é incalculável de 2 maneiras. É tão grande e tão importante
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que não temos como definir um preço para ela.
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Mas também é literalmente incalculável.
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Não temos como medi-la da mesma forma que fazemos com as taxas
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de juros. E tendemos a ignorar aquilo que
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não conseguimos mensurar. Quando você não tem controle
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sobre o seu tempo, é forçado a aceitar tudo o que surge no seu
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caminho. Porém, se tiver flexibilidade,
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terá tempo para esperar por oportunidades menos óbvias.
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Esse é um rendimento invisível que suas economias proporcionam.
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Olha, como isso é aplicado a empresas, por exemplo, se a
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empresa ela tem uma? Ela toma escolhas mais frugais
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que permite essa empresa ter um pouco mais de caixa e vamos
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imaginar que é um modelo de negócios para investimento.
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Certo. Ela pode se permitir dizer
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alguns nãos? Em contrapartida se vender a
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qualquer preço para o primeiro investidor que às vezes não tem
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fit cultural nenhum, outro sabe e vai virar um problema, tem que
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me vender. Então vamos, né?
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Se essa parte eu inclusive, está aqui.
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Mesmo um dinheiro guardado na poupança que renda 0% de juros
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pode gerar um retorno extraordinário se ele se lhe der
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a flexibilidade de conseguir um emprego melhor ainda que com um
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salário mais baixo ou de esperar por uma oportunidade de
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investimento que surge quando aqueles sem flexibilidade ficam
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desesperados. Esse é um excelente exemplo.
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De como é que a gente olha para educação financeira aqui?
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Não é, ou seja, o cara que tem sensibilidade de entender que
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não não é apenas sobre o que o Excel calcula.
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Hã é aí que você começa a entender que, na verdade, o
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produto nem sempre ele vai dizer que a escolha ruim é o produto,
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o contexto. De tal maneira que sim, por mais
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absurdo que pareça dependendo do contexto, um título de
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capitalização pode ser. Maluquice isso, não é?
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Mas quando você lê desta forma? Algo guardado a 0%, retorno
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anual, 0%. Retorno real negativo.
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Então OOO educador financeiro, ele já está pegando aqui a
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lança, os lança-chamas dele para né?
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E de cara, mas se isso aqui vai ser suficiente para entregar
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todas essas outras coisas aqui, ta pago.
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E vamos seguir e esse retorno invisível está se tornando cada
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vez mais importantes. O mundo costumava ser hiper
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local pouco mais de um século atrás, 75% de americanos não
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tinham telefone ou serviço de correio regular, de acordo com o
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historiador Robert Gordon. Isso tornava competição hiper
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local também. Um trabalhador com inteligência
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mediana, podia se tornar o melhor na cidade em que morava e
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seria tratado como tal por não precisar competir com um
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trabalhador mais inteligente e outra cidade.
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Hoje isso mudou. O mundo hiperconectado significa
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que o repertório de talentos com os quais você compete passou de
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centenas ou de milhares da sua cidade para milhões ou bilhões
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do mundo inteiro. Isso é especialmente verdade em
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relação a empregos que dependem de trabalho intelectual.
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Educação, marketing, análise e com historia, contabilidade,
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programação, jornalismo e até mesmo medicina competem cada vez
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mais em grupos globais de talentos.
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Mais Campos tendem a entrar nessa categoria à medida que a
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digitalização elimina as fronteiras globais, conforme
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entre aspas os softwares forem engolindo o mundo, como disse o
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capitalista de risco, Marc Andressen.
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Uma pergunta que você deveria fazer?
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O que você deve fazer quando sua concorrência aumenta e como é
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que eu posso me destacar? Quase 600 pessoas gabaritaram o
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Vestibular todo ano. Só no ó pá, quase 600 pessoas
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gabaritam o vestibular todo ano, só nos Estados Unidos, outras
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7000 ficam atrás por pouquíssimos pontos em um mundo
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globalizado, no qual os vencedores levam sempre a
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melhor. Indivíduos assim são cada vez
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mais seus concorrentes diretos. Inteligência não é uma vantagem
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verdadeira em um mundo que se tornou tão conectado quanto o
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mundo de Hoje. Má flexibilidade e.
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Em um mundo onde a inteligência e Inter competitiva e muitas
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habilidades e muitas habilidades técnicas anteriores se tornaram
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automatizadas. As vantagens competitivas tendem
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a ser habilidades comportamentais, como a
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comunicação, a empatia e talvez acima de tudo, a flexibilidade.
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Se você é flexível, pode esperar boas oportunidades tanto na
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carreira quanto NOS investimentos.
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Você terá melhores chances de aprender uma nova habilidade
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quando for preciso, não precisará disputar com
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concorrentes que que sabem fazer coisas que você não sabe.
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E terá mais liberdade para descobrir a sua paixão e o seu
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nicho no seu tempo. Você pode desenvolver uma nova
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rotina, um ritmo mais lento e olhar para a vida a partir de
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outros valores. A possibilidade de fazer tudo
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isso quando a maioria das pessoas não pode é um dos poucos
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diferenciais que existem em um mundo onde a inteligência não é
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mais uma vantagem palpável. Ter maior controlo sobre o
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próprio tempo e suas opções está se tornando uma das coisas mais
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valiosas do mundo. É por isso que mais pessoas
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podem e devem guardar dinheiro. E sabe o que elas mais deveriam
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fazer? Parar de tentar ser tão
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racionais, vou explicar o porquê e ele vai para o outro capítulo
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e capítulo número 11. Só para caso não tenha ficado
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claro, às vezes tem um fenómeno, não é?
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O Bruno começou sobre isso comigo, Porra, sabe quando a
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gente está lendo um livro e aí você distrai, vai pensar em
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outra coisa, você puts que eu estava lendo mesmo, né?
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Parece que você leu ali 23 páginas, EE, não estava a
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absorver aquele conteúdo aqui no podcast podem acontecer também.
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O que o House está falando aqui e essa eu acho que não dá para
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não concordar com isso. Acho que qualquer pessoa
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concorda com isso. É o seguinte, é.
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A vida tem de ser melhor quando você tem flexibilidade e há uma
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alta correlação entre guardado, dinheiro independente da taxa,
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de onde vai o ferir aqui? E ter flexibilidade.
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Na boa parte da infelicidade das pessoas, está em trabalhar num
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projeto, numa empresa com um chefe que eu gosto pra Caralho.
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O. Gerry.
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Ele disse assim. Velho sem romantismo se não vai
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jogar tudo pro alto. Por quê o meu Coração?
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Eu dizia Porra nenhuma. Sequer tem um plano B?
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Pode ter? Tactil como?
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É, e aí o que Eu Não sei se ele fala isso, eu penso dessa forma,
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ele fala. Ele fala algo que é mais ou
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menos seguinte, cara, você quer ter um plano B?
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E não gostando do seu plano lá. Então o cara que diz assim, Eu
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Não gosto desse emprego que eu tenho e eu queria viver disso.
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Mas não dá para largar tudo agora.
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Então o que é que ele fala? Ótimo.
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Seja um adulto. Conviva com as 2 coisas.
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Guarde dinheiro se for necessário por 7 anos.
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Ou seja, se precisar ser um ano 2, não tem problema, seja um
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adulto. E guardo dinheiro que te
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permita. Fase do plano BO plano A, ou
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seja, é como se as coisas estivessem invertidas.
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Apesar de Hoje isso aqui ser plano a que consome tempo de
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plano ai a renda, principalmente aqui, na verdade é meu plano B
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quando eu levo consideração, o meu instinto, meu propósito e
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vocação, o meu talento que eu quero fazer, se nunca vou
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conviver com essas coisas e vai ser muito cansativo e eu vou ter
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muita inteligência financeira para guardando dinheiro, porque
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esse plano a de Hoje vai financiar o meu plano a que eu
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realmente quero para a minha vida.
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Então acho que é. AA massa, quando ele faz uma
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proposta muito ousada, que é assim, permita-me convencê-lo a
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guardar dinheiro. Voltando ao começo do capítulo,
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ele traz algo tão racional, mas que se distancia tanto do mundo
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dos investimentos. Parece que vai falar não porque
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vai ter um património de tanto. Você vai ter uma renda para ele
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assim, cara, você vai ter mais flexibilidade, isso vai te
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trazer uma vida melhor. Então.
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Nem que seja pelo teu egoísmo, não financeiro, mas de ter uma
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vida melhor. Guardar dinheiro é talvez a
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melhor que você possa fazer. Então este foi o capítulo número
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10. Brunão, algum comentário aí?
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Só lembrando e acho que uns 23 capítulos atrás, que tem
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exatamente esse exemplo do rapaz lá aqui juntou dinheiro um ano
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para poder viver de música. E aí mais na frente, alguém
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pergunta ele lá, né? É que ele diz que ele diz que
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essa foi a versão mais importante que ele tomou.
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Aí o cara falei, e quando eu vendo essa empresa não, isso aí
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foi besteira. O mais importante foi quando eu,
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eu juntei um lado de 1 ano, foi muito bom e tenho um.
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Sabe que a gente entrou nesse plano plano e plano B não é?
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E tem gente que está acontecendo gente aqui agora, agora agora de
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um breve merchan. Mas é porque eu lembrei desse
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depoimento. É.
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As pessoas que que chegam para mim não é e se sabe muito bem
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disso, né? Bruno?
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Ou o tanto que mudou O Jogo você usar a Tag Finance?
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Eu quero trabalhar, seja como um plano ao como plano B ou um
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plano B que é para vir ao plano a no futuro e tal.
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Sim, cara beleza melhor primeiro passo é se tornar associado até
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que Finance, porque ali você tem acesso ao método, a embalagem
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AA. Ciência de vendas e a tecnologia
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para prestar consultoria roteiro pronto está tudo lá.
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O Thiago Freitas que não sei se conhece.
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Está voando, não é? Ele é servidor Público, né?
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E ele deu esse depoimento e NOS NOS permitiu utilizar, então por
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isso eu trazendo para cá. Ele diz o seguinte, Né, é massa
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porque Hoje ele já superou muito faturamento de quando ele deu
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esse depoimento. Mas no depoimento, foi muito
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lúcido ele, ele até se agita na cabeça sem bicho.
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Porque é que eu falo da texans? Deixou de falar com.
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Ele fala assim, eu era muito infeliz.
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Como Eu trabalho? E por uma série de coisas,
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inclusive por responsabilidade, não ia pedir oneração e tal não
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sei quê, mas era muito feliz. Eu sempre gostei muito de
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finanças. Eu acompanhava pessoas que falam
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de finanças. Eu gostava do assunto tal fazer
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curso. E até que eu disse, porra velho
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conhecia gente que há muito tempo já é verdade.
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Talvez eu possa me preparar. Eu possa trabalhar com isso.
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Ele disse que. O dia mais marcante para ele foi
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quando ele conseguiu. Em 1 mês.
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Receber com a venda das consultorias financeiras.
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Ele empatou o salário dele com servidor Público.
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E ele disse que foi muito marcante para ele aquele momento
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e ele fala isso no depoimento, ele disse, assim, provavelmente
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não é. É pó daqui alguns meses eu vou
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faturar muito mais do que isso e tudo mais.
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Eu sei que tem gente até que nessa fatura muito mais do que
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eu e tal não sei quê, tudo bem. Mais bicho mesmo quando estiver
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faturando muito mais do que eu faturo Hoje.
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Eu Não vou esquecer de decidir. Porque isso, inclusive, me
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ajudou a re significar o meu trabalho que Hoje eu desgosto
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muito menos. Porque eu já não tenho mais uma
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relação de dependência para com ele.
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De que coisa Maluca, né? Então é isso é esse exemplo do
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músico. Lá cara vendeu a empresa, não a
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transação multimilionária, beleza, mas ficou guardado na
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Memória importância daquele dia, quando ele pôde pedir demissão e
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tudo está conectado com esse capítulo que versa sobre guardar
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dinheiro e sobre flexibilidade, a importância dela nas nossas
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vidas. Pessoal, espero que vocês tenham
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curtido esse capítulo. Mais um capítulo entregue aqui
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ao TV não tem jeito Bruno. Às vezes o capítulo não é tão
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grande, mas a gente vai, né AA discutindo aqui interpretando e
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acaba sendo um episódio muito rico, não é?
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Acho que é essa a nossa função aqui no clube do livro.
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Espero que você tenha curtido e espero encontrar com todos vocês
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no próximo capítulo. Capítulo número 11 da psicologia
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financeira do Morgan.