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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #VII - A PRIMEIRA GRANDE CRISE DO RELACIONAMENTO (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, vamos para mais um capítulo ou episódio
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aqui do nosso queridíssimo clube do livro Lendo casais
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inteligentes enriquecem de mãos dadas comigo.
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Bruno Maia Soares, brunão, como é que estamos?
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Vamos lá tudo certo. Vamos para a primeira grande
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crise do relacionamento. Qual será a primeira grande
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crise do relacionamento? Para muitos casais, o namoro é
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como um conto de fadas. Uma eterna é preparação para a
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Lua de mel, mesmo que ela ainda não esteja NOS planos.
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A convivência restrita. Há poucos dias da semana.
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O fato? De ambos se encontrarem sempre
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em clima de passeio, diversão e ausência de rotina.
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Cria uma sensação de que estar NOS braços da pessoa amada é o
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mundo dos Sonhos. Por essa razão, a decisão de
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casar acaba sendo um drama para muitas pessoas.
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Sai de cena momentos de lazer, convivência exclusivamente a 2
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presentes, românticos e orçamento para um fim de semana
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e entram em cena a rotina do lar convivência com parentes gastos
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com moradia e orçamento apertado para o mês.
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O drama começa quando o casal pensa enquanto vai custar a vida
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2. E nas responsabilidades a ser
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assumidas como a quase totalidade das pessoas não têm a
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preocupação de se preparar para isso antes de falar em
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casamento, as mudanças são recebidas como uma ducha
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geladíssima. Está desenhado o cenário de toda
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primeira crise conjugal, aquela que acontece antes do casamento
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é quando cai a ficha. Homens entram em pânico,
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procuram adiar a decisão, pois percebem o tamanho e o preço da
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responsabilidade. E aí é brunão lembra que a gente
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fala assim da. De tornar o conteúdo topo de
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funil EE acessível aquela história que a gente até disse
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assim, pô, essa história do horóscopo aqui não tem nenhuma
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serventia, mas as pessoas gostam dessa ideia de nossa.
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Eu sou assim, eu sou assado meu casal.
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É, quantas histórias não temos? Não é de que pô ficou enrolando,
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ficou adiando e tal e a pessoa está lendo e se identificando,
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né? Tipo puta merda foi assim mesmo
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comigo, Né? Ou então pô, minha amiga aí já
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lembra da pessoa e tal bem? Signo da leitura Mulheres se
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desesperam, pois entendem que eles não estavam levando a sério
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o namoro. Muitos relacionamentos acabam
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nesse momento, inclusive parte dessa crise é financeira.
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Parte é de responsabilidade pessoal, sim.
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Os homens surtam ao perceber a grande responsabilidade que
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terão pela frente, ainda fruto da sociedade machista e da falta
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de capacidade de compartilhar problemas.
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Uma forma muito simples de suavizar a transição do mundo
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dos Sonhos para o das responsabilidades é passar a
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dividir seus projetos antes mesmo de falar em casamento,
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compartilhem Sonhos e metas para a vida.
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Dividam seus medos e angústias comecem a construir planos de
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Independência financeira juntos, simulando os custos mensais que
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teriam no futuro se casados. Muitas pessoas que conheço e são
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felizes. Outra coisa sobre.
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Lá vai eu como planejador falar contra o planejamento.
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Mas é. Contra a ideia.
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Que se tem do planejamento, como se o planejamento fosse.
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Algo que tivesse a chance de se concretizar no futuro.
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A chance é muito pequena, não é? Aí vejo, a gente está sempre
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voltando aqui para o teleb, não é ele.
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Ele ele faz provocações do tipo. Sabe aquela viagem que você quer
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fazer daqui a 5 anos para a Grécia com seu namorado?
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Não é, não vai acontecer nada disso, não vai estar nem
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namorando com ele mais, não é? E você não vai nem mais querer
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conhecer a Grécia, é? No Livro Jovens ambiciosos, eu
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tenho um capítulo que eu falo sobre isso, não é?
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Mas o grande poder aqui não é o planejamento, é o exercício de
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planejar e de pensar o futuro e de se antecipar a possíveis
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problemas, inclusive problemas ou oportunidades que você só
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percebe de antemão quando você faz o exercício de cenarização.
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Até porque é imagina o qualquer pessoa que deu certo
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financeiramente não é? Ganhou bastante dinheiro que a
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permitiu. É é formar bastante patrimônio.
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Vou falar assim de forma bem genérica.
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É antes do casamento, vamos imaginar, não é por média, essa
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pessoa era bem mais jovem. Qualquer plano que ela fizesse?
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Mesmo um bom plano com uma pessoa que tivesse lido casais
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inteligentes e requecem juntos, também é ele ia dar risada desse
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plano lá na frente. Não é?
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Porque? Porque é é o no livro.
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Na raça é o Ben Shimol fala isso não é quando ele estava com a
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qual é o nome da esposa dele, Ana.
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Ana alguma coisa nome composto não é Ana Clara.
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Uma coisa assim. E aí pô ali na depois que passa
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aquela fase mais apertadona da XP, ele fala o seguinte, Ana
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Clara. Ou ele fala, um dia a gente vai
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ter 1000000 de reais, ou ele diz, assim estamos rico.
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A gente tem 1000000 de reais, alguma coisa assim, mas na
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cabeça dele acho que era um dia. Era o grande ideal dele.
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Tem uma. Ah, não lembro se era ele
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contando a jornalista ou se a Ana Clara falando assim que é
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ele virava para ela e falava assim, um dia a gente vai ter
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1000000 porquê quando você faz o exercício de planejar?
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É muito difícil você se desprender de onde você parte.
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Então, se você pegar o isso é para qualquer coisa assim.
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Pegar a pessoa antes do sucesso. Ela não consegue.
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É você que está me ouvindo aqui que ganha entre 10 e 30000 BRL,
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não é? Pô, se dá uma reviravolta na tua
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vida profissional e você começar a ganhar 300000 BRL por mês?
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Você vai dar risada dos seus objetivos e do que é que qual
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que é que seria esse plano não é?
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Então, é tudo isso para dizer assim que o exercício é legal,
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não é o exercício. Ele é sempre muito bem-vindo,
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mesmo sabendo que o plano, A Exceção que ele não vai se
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concretizar, não é? E aí?
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Seguindo aqui, seguindo aqui. E eu estou colocando isso porque
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às vezes sabe o cara que pega e diz assim porra, mas eu fiz tudo
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que manda cartilha. Eu fiz o planejamento e tal e
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deu problema. Tudo bem, não é?
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Não, não continuamos sem garantia e a vida continua sendo
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um grande risco, voltando muitas pessoas que conheço e são
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felizes no casamento tiveram uma passagem suave entre a vida de
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solteiro e a vida. 2 foram aos poucos juntando Ah e outro
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desculpa, ainda que só para fechar aquele raciocínio.
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A maior probabilidade dessa passagem ser suave.
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Não é ter feito o plano? É, obviamente tem um pouco de
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morganhou nas finanças, não é não ser é é.
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Indisciplinado EE gastar de qualquer forma é.
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Mas é crescer profissionalmente é o aumento de renda que faz com
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que na maioria dos casos, as pessoas não tenham problemas de
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ordem financeira e não o fato de ter feito um planejamento antes.
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Aqui que eu queria trazer esse prisma diferente e aqui é
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interessante porque você controla menos.
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Isso não é o que também não NOS isenta do exercício do
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planejamento? Bem.
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Muitas pessoas que conheço são e são felizes no casamento,
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tiveram essa passagem mais suave, não é?
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Entre a vida solteira e a vida dos foram aos poucos, juntando
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hábitos, depois projetos, depois convivendo mais tempo e com as
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respectivas famílias, unindo contas correntes ou
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investimentos. E aí casar foi praticamente
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formalizar a vida dos que já levavam uma transição em que
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nenhum dos 2 teve surpresas. Super discordo.
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Não é? Quem sou eu?
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Um mero jovem e trabalhador e que quer ouvir das pessoas, não
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é? Então voltamos aqui para um
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pouco de Charlie manga, não é? É sempre bom inverter EE.
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Ninguém tem AO monopólio da sabedoria, mas cara, sim, não
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sei a tua perceção, Bruno, mas minhas minha.
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Minha experiência. É que obviamente aqui pelo livro
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é diferente da do Gustavo e está tudo bem ser mais de de campo
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EEE é conversando com pessoas reais, é que é um pouco daquilo
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que eu falei antes, não é? É mais mérito da ascensão.
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Ou da situação financeira até um pouco mais confortável do que do
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planejamento anterior e de falar muito da vida 2 e de ter um bom
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planejamento e de ter conta corrente compartilhada.
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É minha forma de ver e o que está tudo bem, não é assim.
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É eu eu penso que Oo exemplo, por exemplo, da pessoa que fez o
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Planejamento e deu errado, é não deu errado por conta do
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planejamento. Deu errado apesar do
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planejamento. Isso aí é uma frase de efeito.
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Dá para colocar um. Outdoor eu penso que.
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Frase episódio. Eu penso que é ele traz aqui Oo
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grande o grande. Título aqui desse trecho é?
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Conta do planejamento. Deu apesar do planejamento.
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Senhoras e Senhores, esse é o Bruno Maia Soares que que
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coordena o nosso podcast. Não, ele traz aqui a primeira
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grande crise do relacionamento. EAA tese dele é que essa crise
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se dá quando o casal vai viver a 2 juntos, né?
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Que junta as vidas ali e, consequentemente, passa a ter
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outras responsabilidades e isso pode gerar crises pela falta de
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preparação para aquele momento. É realmente a fase de quando se
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tem uma elevação de renda? Isso ajuda muito, enfim.
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Mas aqui eu acho que tem 2 tem 22 possíveis crises, não é?
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Tem a crise pela falta de recurso, porque a renda não é
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não é compatível com AO padrão de vida que o casal escolheu ter
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e tem a crise também, que às vezes mesmo dando tudo certo,
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falta o alinhamento entre o casal.
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Perfeito. Então acho que são.
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Aquele Tema da comunicação que a gente falou até No No anterior,
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porque. Às vezes nem tem problema
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financeiro perfeito, mas tem um problema ali de acerto de
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contas. E aí, e isso é muito relevante
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mesmo. E aí, por volta para ninguém, é
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maluco e tal, porque às vezes você vê de fora assim um casal
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que na sua perceção comparativa é muito rico.
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E às vezes é mesmo e briga muito com dinheiro, não é?
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E aí exatamente entra o ponto que você tocou.
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O brunão tira uma dúvida para mim, técnica, Se Eu estou No No
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meu. Produtor de streaming aqui vamos
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supor o Spotify e aí agora eu compartilho o episódio a pessoa
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que recebe se ela clicar no LINK, ela começa a ouvir de onde
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estamos ou do início. Tem uma opção de você mandar de
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onde você selecionou e tem também a opção de mandar do
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início. Entendi.
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Agora não? Não, não, então eu fico.
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Devendo o passo a passo, mas. É é, mas aí acho que é bem
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intuitivo, não é? É fala fala a tua frase de novo.
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Calma, calma, calma aí tu faz assim.
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Aí você, que já foi convidado a compartilhar aqui episódios do
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clube do livro inúmeras vezes, agora você vai compartilhar uma
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Pérola de Bruno Maia Soares, então neste momento.
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Você agora vai compartilhar, vou fazer 3 segundos silêncio e aí
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tu já solta a tua frase e a gente já embala na leitura,
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porque o cara que chegar ele já vai chegar com essa receção.
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A sua vida financeira não deu errada por conta do
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planejamento. Ela deu errada apesar do
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planejamento. E o que aqui Gustavo cerbasi
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talvez quis dizer com isso. Nas palavras aqui de Bruno Maia
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Soares, coautoria dela nessa dele, nessa Belíssima frase.
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Bem economizando para montar a casa, vamos a uma outra etapa.
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De onde que tem crise não é na conceção dos casais e NOS
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casamentos. Quero dividir com vocês um pouco
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da minha intimidade, ó o Gustavo Cerbasi revista capricho não é
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por horóscopo financeiro diz que o homem demora, fica enrolando a
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mulher agora vai dividir uma intimidade.
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Ele está sabendo jogar bem O Jogo aqui.
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Minha primeira lição de planejamento financeiro,
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familiar. Qual foi antes de pensar em
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casamento? Não tinha planos de
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enriquecimento, nunca fui esbanjador, poupava parte da
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minha escassa renda obtida como estagiário como professor de
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inglês. Mas era uma poupança sem meta de
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longo prazo. Meu objetivo era apenas guardar
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o dinheiro poupado, teve altos e baixos, pois eu aproveitava o
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fato de ser estagiário de um grande banco para obter dicas e
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investir em ações, mas fazia isso sem conhecimentos
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essenciais sobre o assunto. Quando eu e a Adriana, esposa do
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Gustavo, começamos a falar em casamento, minha poupança não
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chegava ao valor de meio carro popular e a dela era menor
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ainda, mas passamos a sonhar com a nossa festa de casamento, com
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muitos amigos e parentes, jantar, música, detalhes dos
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quais não abrimos mão. Construir esse sonho foi um dos
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momentos mais felizes da nossa vida.
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Montamos uma planilha que incluía tudo, inclusive os
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gastos com o apartamento, aluguel, reforma móveis e
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decoração e também a Lua de mel. Quando fomos pesquisar preços e
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condições, bateu desamo o desânimo que bate em todo casal.
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Nessa fase, o valor de tudo aquilo era absurdamente alto e
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incompatível com o nossos salários.
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Teríamos de guardar quase todo o dinheiro que ganhávamos durante
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pelo menos 2 anos para financiar o início de nossa vida a 2.
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Nesse momento, tomamos a decisão que não só foi a mais correta,
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como também a que me incentivou a desenvolver todo um trabalho a
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partir de então, passando a orientar as pessoas a agir como
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nós. Um plano para pagar tudo.
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De acordo com ele, teríamos de poupar 75% da nossa renda
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conjunta durante 24 meses e ainda contar com mais 6 meses de
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renda para pagar algumas prestações que se acumulariam
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após a Lua de mel, já que o dinheiro não seria suficiente
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para financiar tudo no prazo que desejávamos, foi preciso
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paciência para esperar um pouco mais do que gostaríamos e
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sacrifício para deixar de gastar nosso dinheiro e economizar
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muito. Não fizemos como muita gente
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faz. Alguns resolvem casar o quanto
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antes, pois se não fizermos agora.
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Não faremos nunca entre aspas, não é começam uma vida a 2 cheia
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de problemas e dívidas. Muitos casamentos acabam assim,
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pois o sacrifício se evitado antes tem de ser feito no melhor
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momento da vida dos. Outros, ou seja, o melhor
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momento da vida 2 talvez AO início ali não é quando?
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Logo após o casamento e aí já vem o sacrifício, porque eu
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acumulei muitas dívidas. Outros resolvem simplesmente
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adiar sem estabelecer uma meta. Não temos dinheiro e não podemos
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agora, então joga para frente e não terão nunca.
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Se não colocar em algum plano em prática.
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Meu plano com a Adriana deu tão certo que nesse período de 2
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anos, entre a decisão e o casamento, sentimos que o mundo
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percebeu nossa alegria. Trabalhamos com imensa
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determinação e economizamos com garra, pois o objetivo estava
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logo ali. Era um sacrifício mais
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perfeitamente aceitável, pois tinha data para acabar.
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Toda essa disposição se refletiu na qualidade de nosso trabalho.
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Crescemos na carreira, nossa renda aumentou no dia do
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casamento, tínhamos acumulado mais do que estava NOS planos
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iniciais. Casamos com as contas quitadas
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sem as prestações que projetamos.
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O que projetarmos apartamento montado está ligado que
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projetaramos. Isso é coisa, é é quando entra o
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revisor do livro, não é? E ninguém escreve, projetaramos
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é, mas bem apartamento montado e pagando uma lua de mel bem mais
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ambiciosa do que sonháramos. Deu tão certo que a primeira
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coisa que fizemos ao iniciar a vida no novo lar foi esboçar
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nossa planilha de orçamento doméstico com metas de poupança
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e Independência financeira, com um planejamento que explicarei
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no próximo capítulo. What you see is all there easy,
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não é? Então tem um pouco de visiat
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aqui é outra coisa que obviamente é traz muita afeição
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do leitor casal para com o Gustavo é o fato dele ter esse
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depoimento pessoal e contar essa história.
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E aí, seguindo aqui construindo o ninho, dá para, se dá para
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continuar? Bruno, não acho que dá, não é
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construindo o ninho. O momento da escolha da moradia
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é decisivo para o sucesso financeiro do casal.
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A diferença entre a boa e a má escolha pode resultar tanto no
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futuro bilionário quanto no total desastre financeiro.
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Isso porque nosso padrão de vida é escolhido quando definimos
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nossa moradia com ela, vem hábitos de consumo,
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eletrodomésticos, despesas com transporte em função da
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proximidade do local de trabalho, gastos em economias
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com facilidade, garagem que está o playground para os filhos,
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impostos e status da vizinhança, preços diferenciados na padaria,
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ou seja, o bairro que você determina tem uma correlação
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direta com o seu custo de vida, escolher uma moradia com padrão
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acima de suas posses e inviabilizará a formação de
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poupança e aumentará o risco de gastar dinheiro.
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Desnecessar. Com juros NOS períodos em que a
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conta familiar é. Entrar no vermelho, não é?
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Em outras palavras, a ele até grifa aqui essa parte.
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Dificuldades financeiras são escolhas pessoais.
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Vocês decidem tê-las quando ignoram a importância do
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planejamento financeiro? Com exceção dos poucos
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felizardos que ganham uma casa de presente dos pais, existem
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basicamente 3 opções para definição da moradia, comprar,
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alugar ou construir. A própria casa.
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O tradicional Conselho de família diz que comprar um
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imóvel é melhor do que alugar. Cuidado, esse era um conselho
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muito bom na época em que as taxas de inflação eram elevadas
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e o mercado financeiro não oferecia alternativas de
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investimento que acompanhasse a inflação.
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Comprar pode ser o pior negócio, a não ser que a moradia esteja
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em local com grande potencial de valorização, esteja abaixo do
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valor do mercado. Ou quando o casal dispõe de
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recursos No No FGTS suficientes para pagar significativa parte
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do valor do imóvel, pelo menos 30%.
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Isso porque o saldo do FGTS rende juros muito baixos, 3% ao
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ano. No mais TR ou seja, bem menos
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que a caderneta de poupança. Mesmo nessa situação, porém, é
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preciso pensar 2 vezes e fazer as contas.
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Se você estiverem de financiar o restante do valor do imóvel
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durante um prazo muito longo, a Dinh a compra espera informar um
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fundo maior. Se for o caso, pensem da
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seguinte forma, se Hoje vocês recebem de herança uma casa
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avaliada em 100000 BRL, qual é a melhor escolha vendê la ou alugá
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la terceiros? Aí ele traz algumas contas aqui,
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mas eu até passo, porque é realidade de de outros tempos,
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não é, é? E aí ele vai assim, mas
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basicamente assim a opção um é vende e aplica os recursos opção
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2 Aluga fica com a Casa e Aluga não é a não ser que tenham
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certeza de que o imóvel se valorizará bem acima da
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inflação. A opção um é claramente melhor,
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sobretudo se considerarmos que existem alternativas mais
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rentáveis de investimento e que nem sempre se consegue alugar um
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imóvel a preços de mercado. Essa situação somente se inverte
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quando a região apresenta grande potencial de valorização
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imobiliária ou escassez de unidades disponíveis, o que
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faria do do do imóvel um bom investimento?
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Nas grandes cidades, porém, isso é cada vez mais raro.
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O raciocínio a ser utilizado na aquisição de um imóvel é o da
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outra parte da negociação. Se alugar é um péssimo negócio
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para os proprietários, é um ótimo negócio para os inquilinos
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entre comprar uma casa à vista e alugar outra de mesmo valor,
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pode ser melhor alugar em vez de desembolsar 100000, apliquem
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esse valor e paguem com sobram aluguel de 600 BRL.
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A já que a renda mensal com juros será em torno de 650.
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Aí aqui a gente pode, pode passar mais 20 minutos trazendo
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as diferentes perspectivas e os cuidados quando se faz essa
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afirmação. É que a palavra não.
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É que eu acho que quando entra aqui nesse ponto, é isso aqui
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funciona quando é o casal? No caso, aqui tem o valor para
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comprar o imóvel à vista. Aí aí já entra num é maioria,
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não tem. Aí entra num cenário muito de
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exceção. Talvez se a pessoa tenha não
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vai, não vai nem tá, tá lendo esse livro, enfim.
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Talvez ela pode ler esse livro é a questão brunão é.
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A maioria das pessoas não tem é quando tem, muitas vezes nem é o
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melhor negócio você comprar à vista porque.
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O cara que tem? 800000 BRL guardados.
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Ele não vai comprar um apartamento de 580 e gastar 250
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na reforma para sobrar alguma coisa.
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As pessoas não funcionam assim, certo?
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Ele vai comprar um apartamento de. 1000000 e meio.
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Que ele vai deixar 400 na frente e Vai Ficar com alguma coisa e
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vai assumir uma prestação, não é?
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É muito mais por aí. Primeira coisa, não é?
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A outra. O cara que tem 100000 no exemplo
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dele, não é? Então, em vez de pegar esse
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dinheiro e comprar um apartamento, você investe.
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E pega os juros. Vamos imaginar que eu tenho uma
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quase garantia de de forma ou. Ou constante não é ou quase que
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constante, porque eu posso ter flutuações a depender de onde eu
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coloco esse dinheiro, mas Se Eu preciso contar com esses juros,
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Eu Não posso me submeter a muita velocidade.
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E que o cara tem ali ele desconta a inflação e desconto
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imposto de renda NOS resgates que ele está usando para poder
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pagar aluguel e ele tem ele tem ágio, não é?
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É a hipótese do cara deixar esses 100000 intactos durante 10
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anos ou 20. Ela inexiste na vida real.
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Quando é que ela existe? Quando eu tenho ascensão
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financeiro, começa a ganhar muito mais dinheiro e daqui a
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pouco eu vou trocar de imóvel de todo jeito.
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Mas Se Eu Se Eu mantenho 111 volume de renda parecido, uma
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capacidade de poupança parecido. Alguma coisa vai acontecer na
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vida real que você vai abrir uma franquia.
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Você vai salvar um parente. Você vai ter um problema de
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saúde, é você vai. Viajar para algum lugar, esse
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dinheiro não Vai Ficar blindado lá.
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Muito difícil. Ah, mas o Luis Bassi está.
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Não sei o que Gustavo cerbasi passou 3 anos guardando
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dinheiro, poupando 75% da renda, nem esfirra no habibs ele comia.
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Pessoas normais na média, não, não, não estão.
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É não funciona dessa forma, então é agora o que é que é
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muito o que que é muito pertinente aqui.
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Sobre a ideia de alugar é para não virar uma palestra.
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Talvez a gente até avance mais nisso e se aprofunde mais para
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frente no livro, certamente ele vai tocar nisso aqui, mas, por
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exemplo, existem várias. Características do casal do
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momento do casal não financeiras.
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Que podem ser um convite muito maior para o aluguel do que é a
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conta, que é o que está aqui, hã é, por exemplo, um casal muito
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jovem, pô, Se Eu tenho uma perspetiva, uma expectativa
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muito alta de que eu vou me mudar em pouco tempo que eu vou
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trabalhar numa outra cidade. Eu quero ter essa flexibilidade.
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É para poder, de repente, buscar um crescimento profissional mais
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rápido. Aí, não faz sentido eu criar as
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amarras da aquisição do imóvel próprio, a não ser que eu tenha
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um viés aqui muito do investimento do produto
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imobiliário, como ele falou. Não é, mas assim Porra eu vou
23:10
comprar aqui porque é eu esse. Esse esse bairro vai se
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valorizar muito. Aí eu tenho a tese aqui, é uma
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outra, um outro departamento e aí tem outras características
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não financeiras que podem ser levadas em consideração.
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É e a gente pode avançar mais para frente conforme a gente
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vai, vai. Seguindo aqui no nosso livro,
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mas eu eu vou seguir com a conta aqui do Gustavo, está aí ele.
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Ele vai fazendo outra reflexão e se vocês não tiverem os 100000
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para comprar à vista, olha aí Bruno, ele lhe ouvindo.
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Vale a pena entrar no financiamento?
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Veja o exemplo que desenvolvi no livro dinheiro segredos de quem
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tem para adquirir um imóvel cujo preço à vista é de 100000, será
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necessário pagar uma prestação média de 1100.
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Não é um financiamento de 20 anos.
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Juros mensais de 1% mais a inflação se invés de entrar em
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um financiamento, optarem por alugar um imóvel de padrão
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idêntico, irão pagar 800 por mês, não é?
23:57
É se vocês tomarem o cuidado de poupar a diferença que dá 300
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BRL. Aí lá, na Frente Você vai ter
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mais dinheiro, não é bem outra coisa também, que é porque essas
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contas, todas elas, elas não, não é?
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É, não é assim? Boa aporte.
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Multiplicado por um mais a taxa. Elevado ao tempo.
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É dividido pela disciplina, não tem a disciplina na equação, não
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é. Esse é o grande problema.
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Então, Se Eu tiro a disciplina, o comportamento da equação.
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Fica fácil fazer conta aqui, não é?
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A mas aí, talvez ele vai responder agora vocês devem
24:43
estar se perguntando, porquê? Então, seus parentes e amigos
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não fazem isso. A razão é simples, falta
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disciplina de poupar quando se opta por uma situação
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financeiramente mais vantajosa, não é fará um negócio muito
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melhor. Os casais que em lugar de pagar
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por moradia pronta, tiverem a oportunidade de construir a
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própria casa. A economia pode ser da ordem de
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40% desde que a obra seja bem administrada.
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É uma questão de escolha, pois é preciso ter tempo e paciência
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para planejar, acompanhar, estudar preços de material de
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construção e cobrar desempenho dos empreiteiros.
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Se tempo e paciência não forem recurso abundantemente
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disponíveis. O barato pode sair bem mais
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caro. Aqui eu acho que vale uma
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quebra, não é? É porque ele começa a falar de
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um outro Tema, tem 11 bom tempo aqui já de de episódio, mas é é
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mais uma coisa que só só para temperar e provocar que?
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É como as pessoas operam na vida real, certo é assim, ó?
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Você vai comprar esse imóvel? Eu vou pegar os valores que ele
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trouxe, não é de 100000 com aluguel de 600, não é, é?
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O cara diz assim, eu tenho 100000 BRL.
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Posso comprar um imóvel de 100000?
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Se Eu deixar esse dinheiro investido, vai vai me deixar
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líquido 650 os números que ele usou está número que ele usou
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aqui. Aí o cara diz assim, então já
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sei, eu vou alugar um imóvel parecido por 600.
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Então primeiro, eu tenho a hipótese do imóvel como algo é.
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É mais comoditizado, não é? Onde eu digo o seguinte, não, eu
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queria alugar nesse prédio. O sétimo andar está para venda e
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o sexto está para aluguel, numa condição muito parecida.
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Um móveis muito parecido não é? Às vezes meu irmão Fudeu velho,
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você ou sua mulher se encantou pela cristaleira e aquilo fodeu
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e não houver mais porra nenhuma não é?
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Então tem muito disso. É mas OA questão, ainda que eu
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ia tocar aqui é essa. É uma hipótese que não é verdade
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na vida real, então não tenho. Eu Não tenho 111 comparável
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muito próximo a um valor de aluguel.
26:44
É disponível nem sempre certo, mas OK, também tem muita oferta
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de imóveis, então vamos supor que a questão do cara procurar e
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tal? OA pessoa normal, ela diz assim.
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Já que eu vou alugar, está passando de 1500.
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Porra aí fodeu porque se não for também eu já vou alugar, não é?
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Eu já vou dar dinheiro para os outros, já trabalham muito.
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Eu vou ter que ser o mais legal, porque aí tem que ter uma
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varanda maior para receber os meus amigos porra e outra coisa
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Véi Bruno pensa comigo, 1500 não é 1200 por quê?
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Porque o dinheiro já não está rendendo 600.
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Aí eu boto só os outros 600, aí dá 1200, entendeu?
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Então é é essa hipótese ela, ela matematicamente está correta,
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mas quando não inclua a disciplina, a vida real na o
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comportamento, na equação, né? O cara que é todo mundo já
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passou por isso quem foi comprar uma moto, um carro, uma
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bicicleta saiu de casa para comprar um carro de 100000 e
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voltou para casa com um carro de 300.
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Não é porque você vai ali no puta merda, mas é e tal.
27:46
Não sei o quê daqui a pouco, mas é é não é.
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E aí, obviamente vem o. As boas escolhas financeiras não
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é vão NOS convidar a refletir e dizer porra, mas o de 300 vai
28:00
ter algumas consequências também não é?
28:01
Vamos tentar não comprar problema aqui para nossa vida.
28:04
Ter paz é melhor do que ter. Outras coisas e tal é importante
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dormir bem, mas eu só estou colocando que é.
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Não é o comportamento padrão essa história de porra, já que
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você sempre conta aqui. Eu vou alugar um igual, não aí
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na hora de alugar, o cara vai para um maior, não é?
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Na vida real funciona assim. Brunão, os seus comentários.
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Não é isso, eu concordo 100% No No no final do dia é uma decisão
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financeira, mas que ela não é tomada só por elementos
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financeiros. É pode entrar aí a qualquer
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momento. Nesse processo pode entrar na
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equação 11. Outra variável que não estava no
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radar, que muda tudo. Muda absolutamente tudo é a
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cristaleira, é enfim qualquer outra coisa ali.
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Que e a decisão emocional? Pô, eu acho assim que Oo
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fechamento do livro do Daniel Caiman para mim é foi o que mais
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me marcou no livro o rápido devagar.
28:56
É que ele documenta isso aqui. Eu estou procurando aqui para
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quem está se ouvindo, não é deve estar na prateleira de lá, está
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lá. Eu estou vendo aqui ó rápido
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devagar aí. É ele.
29:15
Pega e diz assim, no final das contas, o que a gente está
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fazendo aqui com o comportamento?
29:23
É como se faz na medicina, você pega um cabide.
29:29
E você dá nome a esse cabide? O nome dessa doença é tal e tudo
29:33
o que se conhece sobre aquela enfermidade, os sintomas, os
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agressores agravantes de risco. E não sei o quê e o remédio.
29:41
Eu Não vou saber falar NOS termos médicos aqui, não é?
29:45
É a gente vai colocando em cima desse cabide.
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Então quando? Alguém apresenta um sintoma ou
29:52
quando alguém menciona aquela doença?
29:53
Aquela patologia fica fácil a gente acessar o conhecimento,
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porque a gente vai naquele cabide e ver tudo que está
29:58
pendurado nele. Então aí, a partir disso, ele
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diz assim, o que a gente faz aqui e o que a gente consegue
30:05
fazer no máximo. É algo similar com o
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comportamento. A gente vai vendo cada viés,
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cada falha decisória e vai atribuindo um nome OPA essa
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falha aqui acontece em determinadas situações.
30:21
Ela favorece decisões equivocadas neste sentido.
30:25
Pá, pá, pá pá, pá Esse é o efeito halo, esse é o viés do
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status quo. Esse é o viés de planejamento.
30:31
Esse aqui é o viés de confirmação.
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Isso é o isso aqui é, é o efeito ancoragem e tal, e ele vai.
30:37
E ele diz assim, por que que o máximo que a gente consegue
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fazer isso? Porque quando eu observo o
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comportamento do terceiro, é muito mais fácil dizer assim, o
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cara errou aqui, era para fazer diferente com a gente.
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E aí ele disse, coloca na poção vulnerável, maravilhosa que ele
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diz assim, eu mesmo. É, por mais que eu seja
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especialista no assunto. É especialista.
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Veja, não é o cara que. Estudou o assunto é o cara que é
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que escreve que é não é? A fonte de referência do
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assunto. A aí ele fala comigo.
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Eu Não consigo. Escapar destes vieses porque é
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uma questão biológica, humana e tal.
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O máximo que acontece é o reconhecimento que não significa
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que eu vou escapar, então ele fala o seguinte, puta merda.
31:31
Esse valor vai funcionar como ancoragem para mim.
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Mas a âncora está lá mesmo com a consciência de que aquilo foi
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uma âncora. Onde que eu estou querendo
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chegar? É nessas decisões que tem um
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caráter emocional. O viés de confirmação é uma
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coisa assim bizarramente engraçada.
31:50
Você vai criando as justificativas e as informações
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que validam aquela decisão, mesmo que ela seja
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financeiramente distante do que seria o financeiramente ideal,
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não é? E aí o cara vai é engraçado que
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às vezes. Num exercício da consultoria
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patrimonial entra-se nessa discussão.
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E aí, quando o cliente dá abertura para a gente contribuir
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com a decisão, bicho, eu já falei isso aqui.
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Assim um estudo. Não vou dizer o nome do do do
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PLANEJADOR porque não precisa, não é?
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Mas Oo uma coisa que a gente faz é assim.
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Ó, se você for investir em um imóvel para moradia, para
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investimento, alguma coisa é NOS use.
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Antes, por quê? Porque a gente pode é fazer
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batata. Vai em um em um jantar da
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construtora, um Monte de layout bonito, tem pessoas bonitas, se
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comunicam bem dizendo que aquilo ali é um negócio melhor do mundo
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e tal não sei o que nã Nã nã e é muito sedutor, sendo que a
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tabela até A Entrega das Chaves que a construtora entrega, ela
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nunca mostra a correção real do fluxo nem do saldo devedor.
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Então a gente, qualquer que seja o tipo de investimento, a gente
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fala velho, manda para cá que a gente faz uma análise de
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viabilidade. Ou a gente projeta esse fluxo de
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caixa para te dar mais clareza do ponto de vista de vista
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financeiro da decisão. E aí, velho teve uma vez que.
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Um planejador trouxe para mim para compartilhar comigo que a
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estrutura da gente você tem o health Planner que atende tem o
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cliente manager, que é o responsável pelas agendas, é
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daquela família, é aí os profissionais do ecossistema,
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mas tem o account manager, não é?
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E aí, enquanto account manager, tem algumas contas que que vem
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para mim, aí o cara disse assim, porra cliente tal trouxe esse
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investimento na planta aqui. Aí porra eu estou aí ele.
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Ele trouxe assim já a análise fervorosamente.
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É contra. EE para ser mais específico
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neste caso. Era uma cliente em prospeção.
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Aí ele comentou que a gente fazia esse tipo de coisa e ela
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fez assim. Pô, estou analisando um agora
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você poderia fazer para para mim, aí ele topou fazer certo ou
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errado? Ele topou fazer, não é em
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prospeção, e aí ele disse assim, Porra Artur, mandei esse estudo
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aqui como era em prospeção. Foi exatamente isso aí ele
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disse, assim mandei tal, não sei o que e eu disse que não pode
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fazer de jeito nenhum, então ele foi tão enfático que eu disse
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assim. Você vai perder a cliente?
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Por que eu disse assim, bicho tem uma boa chance.
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Dela já está absolutamente apaixonada pelo imóvel e tu
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ainda não tem uma relação de confiança com ela para daqui a
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pouco defender dessa forma que ela não deve seguir.
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Então, entre o imóvel e você, ela vai escolher o imóvel, irmão
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e a Edite feito ela não seguiu na consultoria e comprou o
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apartamento. E é engraçado.
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Acho que nessa última inversão que a gente fez agora em Março,
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isso pelo menos um ano depois, ela se tornou cliente.
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Não é? Sendo que com o apartamento
35:00
comprado, sim, é então. Quando chegam os clientes e
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agora NOS casos dentro da consultoria para trazer as a pô,
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estamos pensando em comprar e sobretudo principalmente quando
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é para uso, principalmente quando é para uso, certo seja
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moradia principal ou casa de praia, casa de campo, você vê os
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vieses de confirmação assim, puxando uma cadeira e sentando
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na mesa, não é? Mas é uma coisa interessante, o
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comportamento humano. Pô, acabei de vagando aqui
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Bruno, e aí, como é que estão? Não.
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Estava lembrando aqui de alguns casos, já passei parecido que
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normalmente a pessoa traz AA proposta e antes de qualquer
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coisa já traz AA justificação. Não é?
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Ah, não achei muito bom por causa disso, disso, disso e aí
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tem isso e tal e. Também tem a opinião que na
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verdade, é só a validação. A decisão já está tomada, é.
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Exatamente e aí é, é interessante observar isso mesmo
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de fora que. Eu, eu particularmente eu gosto
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de ouvir assim quando a pessoa traz, eu vejo.
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A pessoa está trazendo argumentos, eu escuto só só sim
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justamente porque é isso. Mas AOA beleza da consultoria e
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aqui não é jabá, porque não é a nossa consultoria.
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Qualquer exercício consultivo é é é que é que essa Oo quem me eu
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me consulto com um especialista em algum Tema?
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Então a lógica ela vem daí muitas vezes, mas é Oo poder da
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contribuição não está apenas a entender mais daquela área.
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Estar no simples fato de não ter o envolvimento emocional com o
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problema. Com a decisão, isso traz uma
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perspetiva, é mais limpa, não é mais, é menos enviesada para
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análise. Bem, falamos bastante aqui.
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Vamos finalizar esse episódio. Muito obrigado pelo seu tempo.
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Espero encontrar com você no próximo episódio um forte
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abraço.