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Hipotecas y compraventas: qué pagas tú y qué paga el banco · Bala Extra

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como cualquier planificación un calendario editorial de un podcast está destinado a
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ser traicionado a ser saltado no lo suelo hacer yo mucho la verdad primero porque cuando tengo
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calendario editorial que a veces me veo obligado a grabar varios episodios anticipadamente o no
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los haya grabado cuando tengo un calendario editorial claro de lo que voy a hacer durante unos días o
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semanas los vuelo cumplir a rajatabla pero en esta ocasión me ha parecido que estaba justificado por
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dos motivos primero porque me estás escuchando si es que escuchas el podcast este fin de semana
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en un momento en el que yo estoy fuera estoy como sabes en en portugal y la semana no es que haya
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tenido una gran preparación el viaje ni ninguna barbaridad de ese tipo yo soy bueno caótico en
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este tipo de cosas ya sobre la marcha quiero decir que teniendo el hotel pillado sabiendo más o
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menos lo que voy a hacer y llevando la tarjeta de crédito en el móvil a partir de ahí casi
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todo se puede solucionar pero después ha habido un segundo condicionante y es una pregunta de un
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oyente en la comunidad de bala extra en telegram una pregunta sobre algo que yo pensaba tratar el
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14 o 15 de abril no recuerdo ahora mismo como cae no recuerdo como cae el lunes de la semana que viene
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no el de esta semana sino el de la semana que viene pues si hoy es 5 de abril 6 7 8 pues el 15
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será 15 de abril y ya estaremos un día tarde para la poquita gente pero la consulta en la comunidad
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de telegram me ha llevado a la conclusión de que todavía hay quien no se ha dado cuenta la poquita
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gente que no ha tomado en consideración hacer una reclamación a su banco por conceptos cobrados
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antes de la entrada en vigor incluso después diría yo en muchos casos de la entrada en vigor de la
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ley hipotecaria del año 2019 y esa fecha esa fecha límite acaba el día 14 de abril por
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distintos motivos que ahora vamos a explicar después del 14 de abril tú ya no le vas a poder pedir a
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tu banco que te devuelva un dinero que de acuerdo a la ley y de acuerdo a las sentencias del tribunal
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supremo es un dinero que nunca debiste pagar no es ni intención con este capítulo informar y alentar
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a que ahora a última hora te ilances a hacer esta reclamación porque lo que quería era aclarar con
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la nueva ley que debe pagar el banco y que debes pagar tú sobre todo en un contexto en el que a lo
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mejor te interesa cambiar de hipoteca y no lo estás haciendo pensando que te vas a gastar un
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dineral vale y bueno eso básicamente me interesaba más que que te pongas ahora a reclamar que
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sepas cuáles son los conceptos que realmente te toca pagar para eso estábamos a tiempo el 15 de
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abril pero entre eso y que con la semana de preparación del viaje no hay entrevista pues nada mejor
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para empezar esta semana para acabar esta semana quiero decir que repetir un capítulo de consumo
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en bala extra esta semana de pascua comienza bala extra con perro sánchez
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casi casi casi casi cuatro minutos para explicar lo que quiero hacer con el capítulo de hoy bueno
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buenos días es viernes como digo 5 de abril de 2024 y este es el capítulo 1190 de un podcast sobre
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mis cosas que en el fondo son las tuyas y hoy vamos efectivamente con un viernes de consumo eso no
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significa que lunes no vayamos a hablar de consumo lo vamos a hacer pero hoy viernes me apetecía
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tratar este tema que en principio estaba previsto como digo para el 15 de abril mirad
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el próximo día 14 se van a acabar se va a acabar el plazo para poder reclamar los gastos
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hipotecarios a los bancos que nos cobraron y digo nos cobraron porque a mí también me lo han hecho
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nos cobraron de más en aquello que nos cobraron cuando se constituyó una hipoteca no me ocurrió
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ni con el sabadell ni con el bebé v a cuando hice mi hipoteca del año 2018 y su innovación que la
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hice en el año 2022 no me ha ocurrido pero si me ocurrió por ejemplo con la casa de ermua y la
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hipoteca que pague hay en eje que ocurre pues que hay en eje y yo tenemos por ahí una especie de
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entente no escrita por la cual yo no estoy cumpliendo con algunos de los requisitos menores muy menores
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que me puso cuando contratamos una hipoteca variable al euro y bormas 0 39 bonificada con
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una serie de cosas que yo tenía que hacer algunas las estoy haciendo otras no pero no me han
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tocado ese variable no me han tocado el euro y bormas 0 39 entonces digo mira lo tuyo por lo mío lo
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comido por lo servido y en eje tampoco en el año 2007 se pasó de la raya por lo que he podido
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ver excesivamente así que lo he dejado como está pero quizás no sea tu caso y es por donde voy a
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empezar porque insisto no es lo que quiero contar en este capítulo de hoy pero te quiero advertir
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si cuando constituiste tu hipoteca pagaste los gastos notariales pagaste la gestoría
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pagaste todos los gastos de registro y por supuesto la tasación tienes que tener en consideración
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que una buena parte de todos estos gastos la mitad de los gastos notariales quizá la tasación
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los gastos de gestoría los gastos de registro y ahora explicaremos porque hay unos gastos de
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registro que no los tendrías de haber pagado tú pero hay otros gastos de registro que los debéis
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de pagar tú y que los deberás seguir pagando si constituyes una hipoteca para todo eso para
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reclamar todo eso el plazo se acaba el día 14 por lo tanto te quedan apenas útiles útiles vamos
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a decir que cinco días esto no es un capítulo patrocinado por la oku ni nada que se le parezca
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pero un camino rápido para saber si todavía puedes o no hacer algo sería contactar con la
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gente por ejemplo de la oku que es una de las entidades que más ha ayudado en la reclamación
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de estos gastos hipotecarios evidentemente te van a pedir que te hagas socio o socia no es barato
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pero bueno si si te confirman que pueden reclamar a lo mejor te merece la pena eso ya lo dejo a tu
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consideración vamos un poco con el vamos un poco con el estado de la cuestión en este asunto vale
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y luego me meto con el tema principal que es y de ahora en adelante o mejor dicho del 2019 en
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adelante con la nueva ley hipotecaria de hace cinco años como deberían de haber sido las cosas y
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como han sido en la mayor parte de los casos pero revisa lo porque igualmente puede que tu banco no
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haya hecho las cosas bien pues mirar lo primero que hay que decir es que la fecha del 14 de abril
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no es una fecha cualquiera tiene que ver con cuando se resolvió una sentencia del supremo
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precisamente a una demanda de la organización de consumidores y usuarios que estableció que
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era nulo y abusivo que los bancos impusieran a los clientes la totalidad de los gastos de
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la formalización de una hipoteca la sentencia declaraba que imponer la totalidad de los gastos
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era abusivo no explicaba específicamente que porcentaje debía repartirse entre el propietario
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o el tomador de esa hipoteca y el banco y perdón sí lo digo bien y el banco con lo que eso está
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quedando de alguna manera en mano de en manos de los jueces y juezas de las distintas audiencias
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provinciales pero en su mayoría estos juzgados están determinando que los bancos tenían que
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pagar los gastos de formalización de la hipoteca después de varias sentencias del
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tribunal supremo y un anima ni menos que del tribunal de justicia de la unión europea en enero
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del 2019 quedaron fijados de manera definitiva los gastos que los bancos deben de volver a
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los consumidores porque se consideraba abusiva la cláusula de imposición de gastos y vamos con
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un asunto que ya no tiene que ver con la reclamación la reclamación tú si quieres en estos cinco
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días porque no te has dado cuenta porque no te ha interesado porque has dicho a Dios mío que pereza
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para lo que me van a devolver que puede estar en torno a mil mil 500 euros no me meto en este
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lío bueno pues eso es perfectamente razonable ya ves que es lo que yo he hecho respecto a una de
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las hipotecas pero y cómo queda todo esto después de estas sentencias y cómo queda esto desde el
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punto de vista de la nueva hipotecaria bueno desde el punto de vista de las sentencias lo que han
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estado fijando los juzgados es que se devuelva la totalidad de los gastos pagados en concepto
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de registro de la propiedad de registro de la propiedad para el registro de la escritura de
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hipoteca vale no de la propiedad de la vivienda no del registro de la compraventa ahora hablamos
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más despacio de esto los gastos de gestoría y los gastos y los gastos de tasación incluso
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y la mitad de los gastos notariales que no es mucho dinero ya os lo digo parece que es un mogollón
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pero no el notario lo que hace es juntar un montón de todos estos gastos y parece que le
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pagamos al notario 2000 euros y no no no el notario se puede llevar 200 300 euros o cosa por el estilo
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bueno todavía puede reclamar insisto todavía se puede reclamar estás a tiempo hasta el día
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14 de abril que será el último día para poder reclamar ahora bien el motivo principal de esta
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bueno si quieres contactar con la ocu pues buscas en internet yo no te voy a orientar más porque también
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puede haber alguna otra en fin alguna otra asociación o algún gabinete de abogados o tienes a tu
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abogado a tu gestor yo que se os resuelve lo pero vamos al tema principal al asunto principal
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de que tienes que pagar y que no tienes que pagar cuando se constituye una hipoteca
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y cuáles son lo primero que tenemos que decir antes de decir cuáles son los principales
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gastos una hipoteca tengamos claro que cuando compramos una vivienda y hacemos constituimos
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una hipoteca estamos haciendo dos actos notariales por favor tened esto claro porque es fundamental
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en uno de ellos interviene un banco constitución de la hipoteca en otro de ellos intervenimos
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comprador y vendedor parte compradora y parte vendedora aquí no interviene el banco para
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nada y también hay cosas que hacer en esta parte y algunas se hacen en el mismo sitio en donde se
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hace lo de la hipoteca con lo cual hay muchos muchos problemas primero muchos problemas para
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entender que hay cosas que no tenemos que pagar pero al revés muchos problemas también para entender
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que lo que te dicen que no tienes que pagar resulta que de la parte de la compraventa si lo tienes que
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pagar no os hago bien vale lo voy a aclarar todo bien pero quiero que tengamos claro esto que
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muchas veces en el mismo acto a veces hay una pequeña diferencia y es que de pronto en la
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compraventa no está el banco y en la constitución de la hipoteca no está el el comprador o el vendedor
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en nuestro caso imaginate que estamos comprando una casa con una hipoteca a la hora de constituir
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la escritura de la hipoteca no está el vendedor el que nos vende la casa y a la hora de hacer
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la compraventa a veces está y a veces no está el banco a veces está el banco porque al fin y al
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cabo el banco paga una parte de la casa pero a veces puede llegar a no estar el banco depende
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un poco de la confianza de quién te está acompañando lo que sea bueno dos actos distintos por favor
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tenés esto claro dos actos distintos los dos se suelen hacer al tiempo para los dos de dan
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la misma cita en la notaría y los dos se hacen con el mismo notario pero son dos escrituras
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distintas una tiene una hipoteca y la otra tiene una compraventa qué gastos de hipoteca vamos a
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hablar ahora de la hipoteca no de la compraventa qué gastos son los que paga el cliente y qué gastos
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son los que tiene que pagar el banco y aquí es donde estaba cuando he hecho esta pequeña
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disgresión en los principales gastos en una hipoteca son los gastos de tasación el registro en el
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registro de la propiedad de la constitución de esa hipoteca porque vamos a registrar también
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nuestra propiedad pero junto a esa propiedad tiene que registrarse que está hipoteca con los
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coches para igual si entras en tu aplicación de la de gt yas financiado tu coche puede que te des cuenta
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que hay una reserva y en la aplicación de la de gt marcada con un puntito rojo que dice que ese
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coche tiene un préstamo incluso como es mi caso en el sead león un préstamo que ya está
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liquidado pero que yo no le he comunicado todavía porque soy así a la dirección general de tráfico
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que ese vehículo ya tiene su su préstamo vamos a decir levantado vale entonces como veis son
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dos actos que hay que registrar en el registro de la propiedad pero distintos
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están también los gastos de gestoría y están los gastos de notaría
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hay que tener también en cuenta posibles gastos y comisiones que el banco te puede
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cobrar por tu hipoteca ahora ahora vamos a ver esto vale en principio con la ley hipotecaria
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que gastos de la hipoteca debe asumir el banco esto no es negociable esto no es una cosa que
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diga el banco mira yo te hago un descuento de no sé qué tipo de interés en la hipoteca si
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tú asumes no sé qué gasto no no desde la entrada en vigor de la ley hipotecaria del 2019 los bancos
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tienen que asumir prácticamente todos los gastos de constitución de una hipoteca los de gestoría
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la típica gestoría que lleva en fin trámites administrativos ante distintas administraciones
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para formalizar la hipoteca la revisión de los documentos la preparación de la escritura en
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fin todo este tipo de cosas que hace una gestoría quien lo asume el banco los gastos de notaría
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bueno los gastos de notaría la notaría donde se hace la firma hacemos la escritura de la hipoteca
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está el señor notario ahí dando fe se producen una serie de gastos con las hojitas estas que se
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va afirmando que son papel timbrado y que todas tienen un coste todo eso lo paga el banco no la
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mitad que es ahora lo que se está devolviendo a quienes han reclamado no no con la ley hipotecaria
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lo paga el banco entero los gastos del registro de la propiedad lo he explicado vale luego va a
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ver gastos nuestros en el registro de la propiedad pero no tienen que ver con la hipoteca hay que
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inscribir la hipoteca en el registro de la propiedad y eso tiene una tasa la cubre el banco vale y puede
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que lo haga la gestoría ya hemos dicho que la gestoría también la paga el banco
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y los gastos del impuesto de actos jurídicos documentados que varían según las comunidades
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autónomas curiosamente también los paga el banco no los pagamos los que constituimos la hipoteca
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los paga el banco pero y entonces que paga el cliente cuando se constituye una hipoteca la
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tasación y no en todos los casos hay bancos que te dicen que ellos asumen una parte del coste de
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la tasación puede ser una acción comercial puede ser lo que sea vale pero la tasación en
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principio te toca pagarla a ti que vas a constituir la hipoteca para comprarte tu casa es el único gasto
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que el cliente debe asumir porque porque tenemos que saber cuál es el valor del inmueble que va a
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valer el préstamo que le hemos pedido a la a la entidad de crédito y por lo tanto somos responsables
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de contratar a un tasador que esté debidamente certificado que esté acreditado por la administración
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y tenemos que pagar los honorarios que nos cobre pueden ser 300 400 euros 400 y pico por ahí
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importante sobre todo si estáis decidiendo cambiar de banco esto es así también si vamos a cambiar
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nuestra hipoteca como hice yo en el año 2022 del sabadell al bbv a donde puede estar la diferencia
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no la estuvo en mi caso pero donde puede estar la diferencia que tengamos yo ahora si lo tengo con
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el bbv a pero no lo tenía con el banco sabadell que tengamos algún tipo de comisión por amortización
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anticipada si hacemos esa amortización anticipada y resulta que tenemos un 05 por ciento lo que va
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a ocurrir es que de todo el dinero que amorticemos anticipadamente le vamos a pagar una comisión de
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medio punto ya está ese es nuestro gasto no digo que sea poco digo que no tiene que ver con el hecho
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de que hagamos un cambio de hipoteca esto lo tenemos que saber a la hora de constituir una hipoteca
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pero lo tenemos que saber también a la hora de poder irnos cuánto nos cuesta irnos y sacar de esa
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ecuación cuánto nos cuesta la nueva hipoteca porque la nueva hipoteca nos va a costar exactamente
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la tasación pero nos pueden cobrar más en el banco si nos pueden cobrar más que nos pueden cobrar
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cosas que ya no se suelen ver pero que los bancos a veces hacen una comisión de estudio una comisión
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de apertura una comisión por lo que sea comisiones las que queráis los bancos las pueden poner de hecho
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cuando salió la ley hipotecaria una de las cosas que se decían es los bancos van a tener ahora que
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aumentar las comisiones porque de algún sitio tienen que sacar su margen vamos a decir
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la realidad es que esto no ha ocurrido tanto no ha ocurrido tanto porque porque el margen lo han
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tenido los bancos entre el enorme precio que ha tenido y tiene el dinero y el nulo interés que han
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estado pagando sobre todos los grandes bancos tradicionales en España a los imposidores a quienes
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tenían o teníamos dinero depositado en los bancos si a mis 10.000 euros le doy el 0% y a ti por
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esos 10.000 euros te estoy cobrando un euro y bor más uno teniendo en cuenta que el euro puede
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estar lo que sea que esté ahora al 2 o al 3 pues yo ya me estoy llevando mi margen del 4% por
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lo tanto no se ha repercutido tanto en comisiones el hecho de que ahora cuando se constituye una
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hipoteca prácticamente todo lo paga el banco ni siquiera diría yo que se ha constituido un
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sobrecoste en los diferenciales porque al fin y al cabo aunque con una cierta sensación de que entre
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la banca fuerte que hay xabanc santander bbv a no hay una tremenda como decirlo una tremenda
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competencia lo cierto es que siempre hay players nuevos jugadores nuevos que entran o notan nuevos
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como ing que en un momento dado resultan más competitivos y que intentan agitar un poco el
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mercado y lo consiguen por lo tanto tampoco los bancos en esto se han podido subir mucho a la parra
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lo que han hecho los bancos en los últimos años por desgracia es restringir mucho bueno por desgracia
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o no no lo sé restringir mucho el crédito hipotecario que dan frente a lo que hicieron durante
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la burbuja de los años 2004 al 2008 pues ahora mismo es todo lo contrario vale no quieren morosidad
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y no quieren desde luego ningún tipo de problema en cuanto a la devolución de las hipotecas que
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conceden bien tened en cuenta siempre a la hora de constituir una hipoteca el tae la tasa anual
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equivalente si os están imponiendo la obligación que no pueden pero pero lo hacen os están imponiendo
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la obligación de un seguro de vida digo que no pueden porque no os lo ponen como una obligación
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os van a decir que os dan la hipoteca si tomáis ese seguro de vida y si no pues el riesgo es demasiado
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alto y no te la pueden dar o que si asumes el seguro de vida te van a bajar un medio punto por
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ejemplo el diferencial entonces asumamos el precio de la hipoteca a través de la tae de la tasa
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anual equivalente nada de ti ningún otra referencia el tae vale aquí hay un concepto muy
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jorobado de entender que es el tae variable es decir yo te doy un tae que en mi caso por ejemplo
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con el bbv a es muy fácil un tae del 1 por ciento y es así para siempre fijo no hay ninguna duda
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vale pero qué ocurre cuando te doy un tae de un tipo de interés que está indexado a lo que haga
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el euribor pues que es un tae que será variable que yo te digo que te doy una hipoteca al 325
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tae pero si el año que viene sube el euribor ya no será el 325 tae y si baja el euribor pues ya
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no será el 325 tae en estos casos yo digo que hay que bien el tae pero hay que mirar también bien
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el diferencial con el euribor vale las dos cosas tener en cuenta las dos cosas evidentemente podría
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ser mejor una hipoteca que tiene un euribor más 0 39 frente a una hipoteca que tiene un euribor más
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1 porque voy a pagar el tipo de interés inter bancario del 1 del de el euribor más un 1 por
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ciento o más un 0 39 pero eso no es definitivo porque puede que esté pagando otro tipo de gastos
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otro tipo de impactos que al final tienen que ver con lo que yo pago de hipoteca cada mes
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por lo tanto observad las dos cosas el tae y el diferencial sobre el euribor si estáis
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contratando una hipoteca variable no me voy a meter ahora ya con las hipotecas mixtas porque eso
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ahora mismo merecería un programa aparte vale esas hipotecas que ahora son muy muy tendencia en
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donde los primeros cinco años asumimos un tipo fijo y ahí sí que nos interesa el tae cinco
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primeros años un tae del tanto x por ciento vale y a partir del quinto año el euribor más 0 95 vale
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bueno pues eso merece la pena insisto hablarlo de otra forma me he metido mucho en el tema
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comisiones porque al final también impactan mirad mi hipoteca con el bbv a es una hipoteca
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fantástica euribor más euribor no perdón 1 por ciento tae fijo nada de referencias al euribor es
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un 1 por ciento si a mí ahora por mi dinero me dan el 4 por ciento por ejemplo en trade republic
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hablaba el otro día marta una oyente del 3,7 en el norueve abril de obián norueve en banc el
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banco de noruega que forma parte ahora del banco de suecia claro si me dan el 3 con 7 por mi dinero
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y yo le estoy pagando al bbv a el 1 por ciento pues no me merece la pena devolverle al bbv a dinero
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de esa hipoteca una cosa que yo he hecho siempre devolver anticipadamente dinero ahora mismo no me
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conviene porque casi cualquier producto financiero que dé un poquito de dinero incluso cosas fijas
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sin ningún tipo de riesgo están por encima del 1 por ciento excepto los bancos tradicionales
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españoles que siguen ahí ellos sin sin dar absolutamente nada salvo que contra antes productos
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financieros no voy a decir muy complejos pero con más complejidad que una cuenta corriente
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por lo tanto asumamos que ahora cuando constituimos una hipoteca lo que tenemos que pagar lo que nos
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debe pedir el banco que paguemos es la tasación nada más que la tasación pero ojo porque estamos
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adquiriendo una vivienda y aquí no interviene el banco se la estamos comprando a un particular se
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la estamos comprando a un promotor o promotora nos el estamos comprando al banco el banco ha
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constituido con nosotros una hipoteca para poder comprar esa casa pero esa casa también tiene una
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serie de gastos vale esa casa supone que yo tengo que pagar si es de segunda mano un impuesto de
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transmisiones patrimoniales supone que yo le tengo que pagar al notario una copia de la escritura de
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la hipoteca supone que yo tengo que pagar los gastos de notaría de registro y gestión de la
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escritura de compraventa que no es la de la notaría de de constitución de la hipoteca estos
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gastos que están relacionados con la compraventa del inmueble no con la hipoteca son responsabilidad
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del comprador por eso digo que cuando hacemos un cambio de hipoteca como no estamos volviendo a
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comprar nuestra casa que ya la tenemos comprada sólo estamos cambiando la hipoteca el único gasto
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esperable salvo que tengamos una comisión para atarnos al banco con el que tenemos la hipoteca
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primera el único gasto para hacer esa segunda hipoteca es el gasto de tasación punto ya está
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cuánto me cuesta cambiarme de un banco que no me atiende que no me quiere renegociar la hipoteca
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que no me quiere dar más plazo y estoy super apurado y consigo una oferta mejor lo único que
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me puede retener es que yo tenga una comisión insisto del 05 del 1 por ciento por amortización
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anticipada o por liquidación de la hipoteca por por cancelación de la hipoteca que también puede
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ser vale en esos casos tenemos que echar cuentas porque si la hipoteca que estoy contratando es
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ostensiblemente mejor que la que tengo en la vida de una hipoteca que yo tenga que pagar ahora mil
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o 1500 euros de una comisión por amortización anticipada me puede merecer la pena porque a lo
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mejor me estoy ahorrando como me ocurrió a mí cuando me fui del sabadell al bbv a entre 30 y
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40 mil euros sólo por el tipo de interés nuevo o igual no me estoy ahorrando igual voy a gastarme
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más pero voy a poder pagarlo en más tiempo con lo cual mi vida va a estar menos agobiada por una
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hipoteca que ha subido demasiado en fin eso ya depende de cada uno pero que sepáis eso que hay gastos
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que yo voy a tener que pagar asociados a la compra de la vivienda que no son los gastos asociados
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con la hipoteca si pagar por la copia de la escritura de la hipoteca es una cantidad ridícula
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pero tengo que pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales si compro en una vivienda de
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segunda mano por supuesto voy a pagar el impuesto del valor añadido si la vivienda es de primera
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mano eso evidentemente no lo va a pagar nadie ni lo va a pagar el constructor ni lo va a pagar el
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promotor ni lo va a pagar el banco lo pago yo como cuando me compro un cocheo como cuando me
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compro un paquete de tabaco el iba lo pago yo y los gastos de notaría que hemos dicho no no no hay
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que pagar gastos de notaría gastos de registro no no no hay que pagar gastos de registro los
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gastos de la escritura no no no hay que pagar gastos de escritura en este caso si porque es la
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compraventa no es la hipoteca gastos de notaría gastos de registro y gastos de gestión de la
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escritura de compraventa por lo tanto y aquí está lo difícil si tenemos que pagar una gestora que
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es quien nos va a gestionar la escritura de compraventa sí que tenemos que pagar a una notaría que
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es quien nos va a hacer todos los procesos de la notaría y sí que tenemos que pagar la tasa
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por el registro de que esa vivienda es de nuestra propiedad son insisto gastos relacionados con la
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formalización de la compraventa del inmueble y son nuestra responsabilidad aquí el banco no tiene
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nada que ver el banco no no entra para nada en la compraventa de la casa el banco sólo entra para
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una cosa en la compraventa de la casa cerciorarse de que compramos la casa con el dinero que nos
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da como hipoteca que no nos lo vamos a gastar en comprarnos un ferrari testarosa exclusivamente
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le vamos a tener que preparar un papelito diciendo que oye he comprado la casa de hecho por eso esa
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confusión normalmente se hace en el mismo acto y normalmente nos dan el dinero con una
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apostilla que dice exclusivamente para comprar esta casa no para nada más vale es importante tener
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en cuenta que a pesar de que el banco asume la mayoría de los gastos relacionados con la hipoteca
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el cliente de todas maneras tiene que tener ahorros porque además de los gastos de compraventa
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los bancos suelen pedir un porcentaje de entrada no nos van a dar toda la hipoteca
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vamos a tener que pagar impuesto vamos a tener que pagar he dicho el 21 por ciento no perdón la
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vivienda paga un 10 por ciento de IVA si no recuerdo mal vale no es el 21 por ciento cuando
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estás comprando tu vivienda habitual importante esto porque hay pequeños detalles como cuando yo
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me compré en la segunda plaza de garaje con la vivienda habitual en donde la promotora me dijo si
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la vas a comprar más adelante comprarla ahora comprarla en un único acto con tu vivienda y con
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la otra plaza de garaje que viene con la vivienda porque después y la compras aparte no vas a pagar
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el IVA reducido del 10 por ciento vas a pagar un IVA del 21 por ciento vale no no es el 21 por
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ciento es el 10 vale por eso por eso lo estoy diciendo y por eso lo estoy aclarando todos esos
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gastos en nuestros lo que tiene que pagar el banco son los gastos de la hipoteca excepto
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los gastos de tasación que insisto pueden ser unos 400 euros y repito y con esto acabo quiero no
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quiero ser muy pesado esto es lo que debe animarnos si no estamos conformes con lo que ha ocurrido
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con nuestra hipoteca y tenemos una oferta mejor esto es lo que debe animarnos a no quedarnos con
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la hipoteca para siempre en el mismo banco y os lo digo yo que dos veces mis dos últimas casas la
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que compré en ermua y la que compré aquí en alacano donde vivo las dos a los dos años más o menos
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de haber constituido la hipoteca hice un cambio de hipoteca vale porque yo la casa de ermua la hipoteca
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con la caixa entonces la caixa y prácticamente dos años después ya la tenía cambiada la hipoteca a
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y en ege que es donde sigue y la casa de galdacao como ya sabéis los oyentes más viejos del lugar
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la compré con una con un tipo o cijo porque yo en aquella época ya me olía que los tipos hijos
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no eran malos en esta época yo lo relacionaba más con mi edad no sabía que iban a pasar cosas como
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donald trump la guerra de rusia en ira en ira por cierto por dios en en ucrania el covid no sabía
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nada de todo esto pero por por edad pensé que era mejor un tipo fijo y la cambie también del sabadell al
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bbv a por una serie de razones porque quitaron la oficina de ermua ya lo contó alguna vez y luego
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ya porque directamente del 2 21 me bajó al 1 por ciento tae bueno espero haber servido de algo
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de aclaración en la comunidad de telegram tenemos un tema relacionado exclusivamente con todo el
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tema bancario y aceptó evidentemente preguntas en por privados y así lo preferís en arroba el
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ojo que ves por telegram o por mastodon también si queréis vale en arroba el ojo que ves arroba
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en milcar punto social un servicio público que ofrezco me divierto haciendo estas cosas y si
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os sirven a vosotras a vosotros cualquier aclaración yo no soy un experto en esto vale simplemente muy
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muy aficionado y que siempre ha leído estas cosas pero alguna de las cosas que he podido decir
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puede incurrir alguna pequeña incorrección está pasando por ejemplo con el iba bueno pues me lo
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decís que uno no es infalible y si es algo muy gordo que tenemos que rectificar lo rectificamos
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para que todo el mundo lo sepa acordaos los que estéis pensando que no sé dónde estábais en
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la inopia que queréis reclamar a vuestro banco los gastos que os cobro de más tenéis hasta el 14
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de abril pero es que el 14 de abril cae en domingo así que yo me pondría en contacto yo yo personalmente
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ahora con todas mis reticencias y todo lo que sea yo ahora mismo no perdería el tiempo llamaría a
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oku y directamente con oku preguntaría estoy a tiempo todavía en estos cinco días da tiempo
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a hacer todo lo que hay que hacer para que ustedes me representen en una reclamación ante mi banco
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lo veo difícil porque lo primero es pedirle al banco por escrito que te devuelvan el dinero y hay
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que darle un margen de tiempo para que el banco te responda pero bueno a ver qué os dicen las
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organizaciones de consumidores suerte con ese asunto y para todos los demás que estáis
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pensando en constituir una hipoteca no pienso en nadie en concreto bueno pues mirad esto porque
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sólo tenéis que pagar para la hipoteca el tema de la tasación pero hay una compraventa amigo
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hay una compraventa amiga y en esa compraventa si hay algunos gastos que tienen que correr de tu parte
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y ya está acaba el bala extra de hoy un viernes de consumo esto sí que es curioso puedes dirigirte
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a mí como te he dicho en arroba el ojo que ves arroba en milcar punto social o por correo que es
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una manera muy adecuada en pedro arroba pedrosanchez punto eus de uscadi vale pide mi ingres en la
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comunidad de telegram donde también hablamos de todos estos temas gracias por tu tiempo feliz fin de
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semana y nos escuchamos a la vuelta de mi viaje a portugal el lunes y ahora le doy al botoncito