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Der Einstieg in die Welt der Wertpapiere · Geldfabrik

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  Speaker 0:
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  Speaker 1: Die Inhalte dieses Podcast dienen ausschließlich zu Informationszwecken und stellen keine Beratung dar.
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  Speaker 1: Die im Podcast geäußerten Meinungen und Informationen zu Finanzfragen stellen weder eine Anlageberatung, Steuerberatungs-, Rechtsberatungen noch eine Empfehlung zum Abschluss bestimmter Finanzprodukte dar.
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  Speaker 1: Die Volksbank in Ostwestphalen EG sowie die Gastgeberinnen übernehmen keine Haftung für etwaige Verluste oder Schäden, die durch die Nutzung der im Podcast bereitgestellten Informationen entstehen können.
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  Speaker 1: Für individuelle Beratung wenden Sie sich bitte an Ihre BeraterInnen.
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  Speaker 1: Die Inhalte des Podcasts beziehen sich auf die zum Zeitpunkt der Aufnahme gültigen gesetzlichen Regelungen und könnten sich aufgrund von Änderung in Gesetzen, Vorschriften oder rechtlichen Rahmenbedingungen verändern.
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  Speaker 1: Eine Aktualisierung der Inhalter erfolgt nicht automatisch – alle Angaben erfolgen ohne Gewehr!
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  Speaker 1: Schön, dass ihr wieder mit dabei seid.
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  Speaker 1: Das heißt, ihr habt unseren Podcast vielleicht schon abonniert?
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  Speaker 1: Wenn nicht dann holt das gerne nach und schreibt uns natürlich auch gerne eine positive Bewertung sofern euch das Ganze hier gefällt!
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  Speaker 1: So direkt mal zum Anfang ein bisschen Druck aufbauen für unseren Experten Markus Krone.
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  Speaker 1: er ist Leiter Portfoliomanagement bei eurer Volksbank in Ostwestfalen.
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  Speaker 1: jetzt musste liefern Markus.
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  Speaker 0: Ja wenn es euch gefällt sagt's weiter.
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  Speaker 1: Nein, wir freuen uns auch immer über konstruktives Feedback.
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  Speaker 1: Also konstruktive Kritik ist auch immer schön, wenn es uns da was
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  Speaker 0: gibt.
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  Speaker 0: Gerne aber ein Häppchen hier!
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  Speaker 1: Ja komm... Bist du beim Chinesen gewesen wieder?
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  Speaker 1: Beim letzten Tag?
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  Speaker 0: Ja tatsächlich, aber ich nehme eigentlich mal das gleiche von daher bis jetzt nicht mehr die Herausforderung nachwiesen.
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  Speaker 1: Wir sind wegen was ganz anderem hier und zwar geht es diesmal in der Geldfabrik um das Thema Wertpapieren.
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  Speaker 1: Ein Begriff, der ja durchaus schon mal häufiger fällt wenn's ums Investieren geht aber viele wissen gar nicht so richtig versteckt denn eigentlich dahinter.
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  Speaker 1: Markus klärt uns ein bisschen auf.
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  Speaker 1: Was sind denn eigentlich Wertpapers?
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  Speaker 0: Ja, Wertpapiere ist eigentlich ein Oberbegriff.
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  Speaker 0: So im Ursprung kommt das daher Er kehrt sich wirklich aus dem Namen schon, dass ich ein Papier hatte.
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  Speaker 0: Also einen Zettel und der hat irgendeinen Wert dargestellt.
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  Speaker 0: also das heißt er stand zum Beispiel drauf.
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  Speaker 0: Kerstin bekommt vom Markus tausend Euro plus fünf Prozent Zinsen.
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  Speaker 0: Und wenn ich dann meine Schuld beglichen habe hast du mir quasi dieses Papier zurückgegeben.
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  Speaker 0: Das ist so die Historie.
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  Speaker 0: oder aber kerstin gehört Ein Anteil X Y an Unternehmen Z. Dann sind wir eher so im unternehmerischen Bereich, also beispielsweise bei einer Aktie.
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  Speaker 0: So kann man sich das vorstellen.
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  Speaker 0: Also im Ursprung ist es wirklich ein Papier gewesen und daher kommt's her.
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  Speaker 1: Ist das wie ein Check?
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  Speaker 0: Tatsächlich ist ein Check ein Wertpapier.
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  Speaker 0: Aha!
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  Speaker 0: So, schau.
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  Speaker 0: Was gelernt?
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  Speaker 0: Das ist tatsächlich so.
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  Speaker 0: ein Check ist wirklich klassisch auch ein Wertpapier weil eben dieser Check ein gewisses Recht verbrieft, sagt man das aber ich will jetzt gar nicht zu sehr da fachlich werden.
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  Speaker 0: den euch zuhören geht es ja eher darum wie unterscheide ich vielleicht diese Dinge so ein bisschen oder kehrst du dir was mal zu
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  Speaker 1: definitiv?
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  Speaker 0: Ich glaube, da gibt es so zwei große Lager.
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  Speaker 0: Das eine ist eher dieses, wo ich investiere und jemandem Geld leihe.
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  Speaker 0: Also nichts anderes ist ja beispielsweise auch wenn ich bei der Volksbank ein Sparbrief mache dann leih ich den Volksbank quasi mein Geld und gebe Zinsen dafür.
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  Speaker 0: Und Ähnliches kann ich auch machen indem ich beispielsweise in einem Unternehmen Geld leihere und das gibt dann ein sogenanntes festverzinsliches Wertpapier heraus und auch da ist es so dass dieses Wertpappier eben wieder... recht verbrieft.
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  Speaker 0: Das ist halt so dieser Begriff, dass ich mein Kapital zurückbekomme und das über die Laufzeit auch Zinsen bekomme.
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  Speaker 0: Also das ist eher so diese Situation, dass sich Geld leihet.
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  Speaker 0: Und die andere Situation ist die, dass Ich Geld investiere.
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  Speaker 0: D.h.,
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  Speaker 0: ich beteilige mich in irgendeiner Form an einem Unternehmen.
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  Speaker 0: Das geläufigste ist tatsächlich, dass Sie mir eine Aktie kaufen und mit jeder Aktie kaufe ich mir ein kleines Teil dieses Unternehmens und bin dann direkt oder indirekt am Unternehmenerfolg beteiligt.
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  Speaker 1: Jetzt haben wir schon über Schecks und Aktien gesprochen.
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  Speaker 1: Welche Wertpapiere gibt es denn noch?
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  Speaker 1: Welche Arten?
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  Speaker 0: Da gibt's natürlich noch so Dinge, die dazwischen liegen.
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  Speaker 0: Beispielsweise sogenannte Genussscheine.
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  Speaker 0: Und langläufig werden... Genuss-Scheine!
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  Speaker 0: Ja genau.
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  Speaker 0: da hat aber nichts mit genießen zu tun.
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  Speaker 0: Tatsächlich die liegen so rechtlich ein bisschen dazWischen oftmals.
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  Speaker 0: Das wird jetzt aber tatsächlich schon sehr tief gehen.
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  Speaker 0: das was ihr häufig hört ist Im Prinzip ja auch dieser ganze Fond-Bereich, sei es ETFs oder klassisch aktiv gemanischte Investmentfonds und in denen sind Wertpapiere normalerweise dann drinnen.
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  Speaker 0: Das heißt das ist quasi so ein Zusammenschluss und Topf daraus.
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  Speaker 0: Da
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  Speaker 1: machen wir noch mal einen Separator für
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  Speaker 0: die Ziele?
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  Speaker 0: Genau!
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  Speaker 0: Das machen wir aber noch etwas getrennt.
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  Speaker 0: Aber das sind so die drei größten Dinge, sind tatsächlich Aktien, sind festverzinsliche Wertpapers, sind der ganzen Fondbereich und so dieser Bereich der Zertifikate.
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  Speaker 0: Das ist auch nochmal so ein Twitter dazwischen.
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  Speaker 0: Aber darüber können wir wahrscheinlich auch drei Folgen füllen.
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  Speaker 1: Und wann wurde das eingeführt und warum?
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  Speaker 0: Das ist eine gute Frage, ich kann jetzt die Historie gar nicht sagen, wann das irgendwann mal soweit gewesen ist dass es das erste Wertpapier herausgegeben ist.
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  Speaker 0: aber das hat sich tatsächlich aus dieser Schuldscheinsituation heraus ergeben so wie wir das eben kurz beschrieben haben.
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  Speaker 1: Warum sind denn Wertpapaere für die Geldanlage so wichtig?
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  Speaker 1: also warum besprechen wir dann heute eigentlich drüber hier im Podcast?
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  Speaker 0: Das hat zwei Gründe.
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  Speaker 0: Einmal natürlich, wenn ich mein Geld anlegen will dann habe ich ja da sind wir in der letzten Folge darauf eingegangen so dieses magische Dreik zwischen Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit.
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  Speaker 0: So und das Thema Sicherheit kriege ich beispielsweise über eine Bank gut abgebildet denn das Geld bei der Volksbank ist sicher.
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  Speaker 0: das Thema Verfügbarkeit und beziehungsweise mehr Rendite zu bekommen, wenn ich längerfristig anlege.
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  Speaker 0: Das kriege ich darüber auch ganz gut abgedeckt.
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  Speaker 0: Aber wenn es darum dann geht einen höheren Zins zu bekommen oder einen höherer Ertrag als das sichere Investment Dann muss ich mich in irgendeiner Weise anderen Themen öffnen.
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  Speaker 0: Und da kann's eben gut sein dass ich sage Ich such mir beispielsweise Einen Schuldner also der das fest verzinnliche Wettpapier heraus gegeben hat Der nicht ganz so sicher ist.
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  Speaker 0: man sagt er ist nicht ganz zur Bonitätsstark dann muss der logischerweise auf sein festverzinsiges Wörterpapier auch mehr Zinsen zahlen, weil ansonsten würdest du ja immer die sichere Variante geben.
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  Speaker 0: Wenn sicher unsicher und der Zins ist gleich, würde es dir immer die sichere Variantin gehen.
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  Speaker 0: oder aber wenn ich sagen will Ich will eben über unternehmerische Beteiligungen auch positiv praktizieren an einer Wirtschaftlichen Entwicklung.
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  Speaker 0: Dann muss ich eben auch einen anderen Weg gehen und dann bin ich eher im Bereich, dass sich in Aktien anlege oder dass ich in Fonds anlege.
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  Speaker 0: wichtig hier das muss natürlich immer zu persönlichen Risikobereitschaft auf Mentalität passen.
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  Speaker 0: wenn ich ärztkonservativ dann bin Ich im Aktienbereich nicht gut aufgehoben Und ansonsten steuert quasi die wir nennen das Aktienquote aufs Gesamtvermögen eigentlich so ein bisschen auch die Risikobereitschaft.
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  Speaker 0: Also, ich bin die Risikobereiter und je länger ich auch Laufzeit habe, desto höher kann ich meine Aktienquote auch erst mal fahren im Anlagebereich umgekehrt.
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  Speaker 0: also das hängt direkt miteinander zusammen.
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  Speaker 1: Und damit hast du auch schon über Risiken gesprochen?
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  Speaker 1: Gibt es auf der anderen Seite nochmal den Bereich Chancen?
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  Speaker 1: vielleicht kannst du dir noch einmal ein bisschen weiter ausführen.
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  Speaker 0: Ja wäre ja schlimm wenn's nur Risiken gäbe dann würde das ja keiner machen.
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  Speaker 0: langfristig gesehen, meine persönliche Meinung muss das unternehmerische Kapital also alles was eben im Aktienmarkt und Co.
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  Speaker 0: zu tun hat in der Breite immer den Kreditmarkt oder den Zinsmarkt schlagen.
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  Speaker 0: Warum ist es so?
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  Speaker 0: Eigentlich eine ganz einfache Ableitung Unternehmen nehmen Kredite auf Und für die zahlen sie ja auch Zinsen.
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  Speaker 0: Dann müssen Sie mit Ihrer unternehmerischen Tätigkeit erstmal diesen Zins erwirtschaften Darüber hinaus dann auch noch gewinnen.
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  Speaker 0: Das gesamten unternehmerische Kapital muss immer den Zinsmarkt schlagen.
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  Speaker 0: Heißt natürlich nicht, dass es einzelne Unternehmen gibt wo das nicht funktioniert und das ist eben auch das Risiko.
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  Speaker 0: je weniger ich denn streue und je mehr ich mich auf einzelne Dinge fokussiere desto größer ist natürlich das Einzeltitelrisiko nennen das Klumpenrisiko.
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  Speaker 0: also kaufe ich mir nur eine Aktie von meinem ganzen Vermögen dann bin ich halt sehr glücklich wenn das gut läuft.
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  Speaker 0: und wenn sie nicht läuft dann bin Und darum machen Wertpapiere eben auch Sinn, um das Thema Risikostreuung zu haben.
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  Speaker 0: Und da haben wir wieder den Vorteil dass man Wertpapiere eben auch in kleineren Transchen kaufen kann oder aber eben Wettpapieren wie Fonds kaufen können die dieses Risiko für mich schon streuen, indem sie in viele Zielinvestments investieren
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  Speaker 1: werden.
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  Speaker 1: Wenn ich jetzt richtig verstanden habe gibt es also Wertp papiere die besonders sicher sind und welche die besonders riskant sind.
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  Speaker 1: Aber woran genau erkenne ich das denn jetzt?
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  Speaker 0: Also bei den sogenannten festverzinslichen Wertpapieren, da hatte ich gesagt, liegt es an der Schuldenrückzahlungskraft des Unternehmens.
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  Speaker 0: Der sogenannte Bonität.
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  Speaker 0: und da kann ich beispielsweise auf so genannte Ratings gucken.
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  Speaker 0: das ist wie Schulnoten.
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  Speaker 0: Das geht bei dreifach A los alles ist super gut und eins plus mit Sternchen und das Erbihaste bestanden Und dann stuft er sich eben zweifach einfach A und dann stufte sie sich immer weiter runter.
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  Speaker 0: Im Aktienbereich ist es so dass ich natürlich schon gucken kann Per se ist eine Aktienanlage mit Risiken behaftet, das muss man einfach wissen.
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  Speaker 0: Da wo Chancen sind, sind Risiken und unternehmerische Arbeiten, die funktionieren mal besser und mal schlechter.
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  Speaker 0: Aber da kann ich natürlich schon gucken wenn ich in globale Unternehmen investiere, mit einer großen Marktkapitalisierung, dann ist es sicherer als wenn ich, ich sag mal die kleine IT-Klitsche kaufe dieser drei Tagen an der Börse ist um das einfach zu sagen wie eigentlich noch gar keine Kunden hat.
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  Speaker 0: Im Fondbereich ist es so, dass wir auch immer Risikoklassen haben.
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  Speaker 0: Das heißt ich kann mich schon mal gut orientieren weil jeder Produktgeber also jede Fondgesellschaft muss das Produkt nach Risikkoklassen einklassifizieren und das machen wir für Online-Zertifikateaktien.
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  Speaker 0: Das geht halt von konservativ bis hoch spekulativ.
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  Speaker 0: Da kann ich schon mal gucken, dass ich eine ganz gute Orientierung bekomme.
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  Speaker 0: zum Mist für einen ersten Wurf ist das ganz hilfreich?
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  Speaker 0: Ob ich nicht komplett daneben liege oder ob das so vom Investment her schon die Idee geht, die ich mir auch vorstelle.
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  Speaker 1: Also insofern kann ich dann das Risiko beim Investieren gering halten.
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  Speaker 0: Du kannst es geringhalten wenn du's gering erhalten möchtest, du kannst es höherhalten wenn es höher halten möchtes.
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  Speaker 0: also da geht beides.
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  Speaker 0: wichtig ist halt meine persönliche Risikotoleranz, die muss ich für mich irgendwie ermitteln.
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  Speaker 0: und da bin ich wieder bei dem Punkt das kann ich alleine machen.
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  Speaker 0: Das kann ich überhaupt machen indem ich eine fundierte Beratung bekomme und indem ich dann einfach schaue wie viel Schwankung kann ich eigentlich ab?
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  Speaker 0: Und zwar nicht im Kopf sondern im Bauch!
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  Speaker 0: Also ab welchem Betrag nach oben oder unten werde ich eigentlich nervös und kriege vielleicht auch ein Herz krassbar und dass ist eigentlich ein ganz gutes Zeichen in welcher Risikoklasse man ordentlich unterwegs.
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  Speaker 0: Und das Schöne ist, dadurch dass Wettpapiere in der Regel recht fungibel sind.
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  Speaker 0: Das heißt ich kann relativ schnell Wettpaper auch umschichten.
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  Speaker 0: Kann natürlich auch erst mit etwas weniger Risiko starten und mich dann herantasten mir meine eigenen Erfahrungen.
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  Speaker 0: Sondern ich finde es immer super wenn wir Anleger haben die wirklich Erfahrungen haben eine eigene Meinung haben und mit denen man dann auch gut diskutieren kann.
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  Speaker 0: nur wenn ich's nie tue sammle ich halt auch keine Erfahrung.
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  Speaker 0: da sind wir wieder dabei.
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  Speaker 0: Ich muss jemand anfangen
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  Speaker 1: Einmal persönlich gefragt an welcher Risikoglasse bist du so unterwegs?
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  Speaker 0: Also ich müsste jetzt den Durchschnitt zwischen meiner Risiko lassen und der meiner Frau bilden.
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  Speaker 0: Wir sind schon risikobereit, das heißt wir investieren breit in unterschiedlichste Anlagen.
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  Speaker 0: Das passt für uns insbesondere weil wir ein Teil unseres Geldes auch auf längere Sicht nicht brauchen.
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  Speaker 0: aber Ich bin jetzt auch kein Zocker also dass definitiv nicht sondern ich versuche einfach eine gute Strategie zu haben.
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  Speaker 0: wie das halt so ist wenn man vom Fach ist dann macht man das wahrscheinlich auch noch ein bisschen nördischer als dass einen Privatanleger machen würde Und hat auch Spaß dran mal Dinge auszuprobieren und ärgert sich aber genauso wie der Privatanleger, wenn man was in die Buchse geht.
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  Speaker 0: Das kann ich dir auch garantieren.
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  Speaker 0: also den ärgere ich mich immer am meisten.
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  Speaker 0: Und dann bin ich aber immer froh dass ich eben ja schon für mich klar habe wie viel Geld da vom Risiko stehen oder wieviel nicht.
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  Speaker 0: Am Ende ist Erfolg so eine richtige Entscheidung.
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  Speaker 0: das heißt nicht, dass hier eine Entscheidung richtig sein muss aber ich muss mehr richtiger als falsche treffen und das betrifft das Thema Gelternlage Aber eigentlich auch alle anderen Dingen im Leben.
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  Speaker 1: Du hast das alles schon durchgemacht, insofern bist du auch ein kompetenter Berater natürlich.
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  Speaker 1: Wenn ich jetzt starte und in Wertpapiere investieren möchte dann gehe ich am besten zu euch ne?
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  Speaker 1: Lass mich von euch beraten!
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  Speaker 0: Genau weil ich fest davon überzeugt bin dass gerade wenn du bei dem Thema relativ unbeleckt bist der Dschungel manchmal so groß und grün ist dass man gar nicht erst reingeht.
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  Speaker 0: Und oftmals hilft es ja dann, wenn man jemanden hat der einem den Trampelfahrt so ein bisschen frei macht.
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  Speaker 0: und da kann man immer noch entscheiden wann.
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  Speaker 0: da.
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  Speaker 0: ich selber weiter mache das alleine.
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  Speaker 0: Brauche ich dauerhaft einen Tour-Guide als Beispiel?
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  Speaker 0: Ja!
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  Speaker 0: Und wie weit in die Tropen möchte ich eigentlich?
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  Speaker 0: Wie warm darf es sein und wie viel Angst habe ich vom Monsun?
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  Speaker 0: Ähnlich ist es beim Thema Geldanlage.
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  Speaker 0: auch
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  Speaker 1: Du hast wieder so schöne Bilder gemalt jetzt gerade.
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  Speaker 1: Wir müssen noch ein bisschen über Kosten und Gewöhnen beim Wertpapierkauf sprechen, welche Rolle spielen die da?
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  Speaker 0: Die sind grundsätzlich wichtig.
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  Speaker 0: im Idealfall sollte ich eine Geldanlage finden oder eine Vermögensstruktur haben, die mir nach Kosten einer Rendite erwirtschaftet.
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  Speaker 0: Ich würde aber persönlich nicht immer auf den absoluten Betrag der Kosten gucken.
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  Speaker 0: Der ist nicht unwichtig.
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  Speaker 0: Aber viel wichtiger ist es dass das Ganze fundiert zu mir passt.
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  Speaker 0: Und da kann ich natürlich je mehr ich selber Hand anlege, durch auch sagen dann suche ich mir die kostengünstigsten Vehikel raus.
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  Speaker 0: Dann muss ich es aber auch selber und dauernd machen.
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  Speaker 0: Ich wage zu bezweifeln dass jeder der das tut, da wirklich dauerhaft und langfristig Bock drauf hat.
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  Speaker 0: Wenn dem nicht so ist, dann brauche ich halt Unterstützung.
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  Speaker 0: So und dann kann ich sagen, ich nehme eine Beratungenkauf, schließe eine Vermögensverwaltung als Beispiel.
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  Speaker 0: Das sind alles Dinge in denen ein bisschen mehr kosten als wenn ich selber mache.
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  Speaker 0: Da bin ich wieder bei meinem Beispiel das letzte Mal schon gesagt, wenn ich die Reifen an meinem Auto selber wechseln, dann kostet mich ein bisschen Schweiß.
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  Speaker 0: Wenn mein bester Kumpel das für mich macht weil der Mechaniker ist, dann kosten sie vielleicht einen Kasten Bier.
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  Speaker 0: und wenn ich in Werkstatt fahre, du kostest halt ein bisschen mehr.
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  Speaker 0: dafür sind die Reife dann aber auch gewechselt und das Auto ist im Zweifelsfall noch ausgesagt.
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  Speaker 1: Dankeschön Bitte Markus.
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  Speaker 1: Das war toll.
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  Speaker 1: Bei Markus kriegt ihr wertvolle Tipps zum Thema Wertpapier, er nimmt euch mit in den Dschungel.
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  Speaker 1: Ihr müsst den Trampelpfad nicht alleine gehen.
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  Speaker 1: Vielen Dank, dass du uns wieder mitgenommen
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  Speaker 0: hast.
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  Speaker 0: für die
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  Speaker 1: Welt der Finanzen.
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  Speaker 1: In der nächsten Folge können wir schon verraten geht es um das Thema ...
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  Speaker 0: Fonds?
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  Speaker 1: ETF's?
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  Speaker 1: Aktien!
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  Speaker 1: Aber bitte auch so, dass ich sie wieder verstehe.
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  Speaker 0: Das kriegen wir hin.
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  Speaker 0: Da bin ich mir sicher.
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  Speaker 1: Danke.
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  Speaker 0: Ciao Easy, locker wie Nebilo und ihr Honey Broke.
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  Speaker 0: my destiny Heute sind wir smart Geldfabrik ist ein Money Talk.
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  Speaker 0: Komm und mach'n bisschen Money, money, money Lässt er heute als Late to the party.
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  Speaker 0: Jeden Tag ein kleiner Schritt Money talk mit der Geldfaprik.
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  Speaker 0: Dies ist dein Podcast Der Volksbank in Ostwestphalen.