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Buy Now, Pay Later: boom di utilizzo, la rischiosità è inferiore al finalizzato small ticket · #define banking

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  The fine banking podcast ufficiale di azienda banca, a
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  cura di Alberto Grisoni. Il successo del Buino paylater è
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  una realtà. I dati diffusi a Marzo da Banca
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  d'Italia stimano che questa modalità di pagamento sia stata
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  utilizzata ormai dal 30% dei nuclei familiari nel corso del
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  2025, anche se in molti casi si tratta, diciamo, di un uso
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  saltuario. Come abbiamo osservato altre
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  volte, il compra ora paga dopo. Per dirlo all'italiana non è
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  stato esente da. Che è allarmi in questi ultimi
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  anni? Ma da novembre 2026 arriverà la
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  nuova direttiva europea sul credito ai consumatori che
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  cambierà le regole del gioco e soprattutto dai dati di mercato
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  italiani emerge una rischiosità bassa, inferiore a quella dei
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  prestiti finalizzati in Small ticket tradizionali.
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  Non vi rivelo più troppe cose. Facciamo un po di chiarezza oggi
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  sul buy out pay later in questo episodio di di find banking
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  next, il podcast sulla banca del futuro, che azienda banca
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  sviluppa insieme? La nostra ospite è Elisabetta
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  Pancaldi, signor Director di Criff Elisabetta bentornata.
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  Ciao Alberto, grazie per l'invito.
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  Allora iniziamo come sempre dai dati, dai numeri.
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  Ho già rivelato qualcosa poco fa, il Binout paylater sta
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  crescendo sempre più rapidamente.
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  Che cosa emerge dal market Outlook di Crif?
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  Allora abbiamo a disposizione dei dati molto recenti relativi
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  alla seconda metà del 2025 in questo periodo.
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  I finanziamenti buino operai later hanno registrato
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  nuovamente una crescita sostenuta a doppia cifra.
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  Si parla del 23% in più rispetto allo stesso periodo del 2024.
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  Per dare un'idea del ritmo di crescita possiamo però fare un
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  confronto con il primo semestre del 2022.
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  In questo caso l'aumento dei volumi è pari al 220%.
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  Quindi una crescita impetuosa. E dobbiamo dire, questa forma di
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  pagamento è arrivata in Italia con un certo ritardo rispetto ai
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  mercati anglosassoni che ricordiamolo perché?
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  Perché a volte ci dimentichiamo di sottolineare quanto il nostro
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  mercato sia diverso da altri. Gli anglosassoni hanno una
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  predisposizione culturale molto diversa per quanto riguarda
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  l'indebitamento, e forse anche per questo il Buinout per i
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  later è stato oggetto di attenzione e di avvertimenti sul
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  rischio di. Evitarsi?
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  Oppure di sottovalutare la sostenibilità delle rate.
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  Eppure, Elisabetta, attorno a te i dati sulla rischiosità ci
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  dicono qualcosa di molto diverso.
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  Allora in Italia la rischiosità del buyino pay later si mantiene
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  su livelli contenuti, i tassi di default sono più bassi di quelli
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  del credito finalizzato tradizionale.
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  Ma perché accade questo? Perché la clientela che utilizza
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  questo strumento di pagamento è in parte differente rispetto a
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  quella dello Small ticket tradizionale.
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  Si tratta di clienti più selezionati e che non cercano
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  tanto un credito quanto uno. Il pagamento a breve termine,
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  digitale e semplice da utilizzare.
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  Allora cerchiamo di conoscerli un po meglio questi clienti, che
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  cosa sappiamo del loro profilo? Iniziamo dall'età.
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  Il buine operator, almeno in Italia, non è solo un fenomeno
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  legato ai giovanissimi. Il 34% degli utenti appartiene
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  alla generazione XE il 29,5% a quella YI, cosiddetti
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  millennials. La generazione Z è al terzo
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  posto, 18,1% appena. Lo 0,1% in più dei baby boomers.
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  Questi numeri ci dicono che c'è una forte diffusione anche nelle
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  fasce di età adulte, anche mature, della popolazione
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  italiana, che aveva a disposizione anche altri
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  strumenti per pagare o per ottenere credito, ma che
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  probabilmente scelgono una soluzione flessibile e facile da
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  usare. Se guardiamo al genere, abbiamo
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  un 55% di donne contro il 45% degli uomini.
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  Ed è un'eccezione perché in genere i finanziamenti vedono
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  una prevalenza degli uomini. Nello Small ticket finalizzato
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  ad esempio gli uomini. Presentano il 55% delle
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  richieste e anche questo conferma che il buino pay laters
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  sta intercettando un profilo demografico diverso.
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  A me colpisce di quello che hai detto, l'idea che sia una
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  scelta. No, non c'è bisogno di un
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  credito. Si sceglie il buy out pay later
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  perché è più flessibile, perché è più facile, perché è
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  disponibile in quel momento. Potrebbe diventare quindi una
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  nuova abitudine di pagamento per questo segmento di clienti.
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  L'analisi dei prodotti creditizi posseduti dagli utenti di Buy
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  now. Tre ci dice che sì, c'è una
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  forte propensione al cosiddetto repeat, vale a dire chi l'ha
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  utilizzato una volta tende a richiederlo nuovamente e vediamo
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  che sta conquistando anche i possessori di prestiti Small
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  ticket tradizionali. Abbiamo detto in altre
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  interviste che il compraora paga, dopo, lo dico di nuovo
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  all'italiana, anche una valenza di inclusione finanziaria,
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  perché può essere utilizzato anche da chi non ha uno storico
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  creditizio. Ecco gli ultimi.
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  Dati, quelli del 2025, confermano questa tendenza.
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  Possiamo proprio dire di sì. Il tasso di New credit, cioè
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  degli individui privi di storia creditizia e che si affacciano
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  per la prima volta al mondo del credito, è pari al 19%, per le
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  soluzioni di credito tradizionali, invece, la
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  percentuale più bassa, appena dell'otto per 100.
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  Abbiamo più volte fatto un confronto con lo Small ticket
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  tradizionale e quello che emerge, però chiedo a te
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  conferma possiamo dire che il Buy Now pay later lo stia,
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  almeno in parte, sostituendo? In effetti sì.
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  Lo smaltique tradizionale, cioè i prestiti sotto i 1.500 €, ha
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  avuto una contrazione del 10% nella seconda metà del 2025.
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  Le dinamiche opposte tra i due prodotti, che hanno alcune
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  caratteristiche simili, suggeriscono che siamo di fronte
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  ad un cambiamento delle preferenze dei consumatori, che
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  cercano, come dicevo prima, soluzioni di pagamento, non solo
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  di credito, più facili, flessibili e digitali.
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  Questo è evidente nelle fasce di importo più contenute.
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  Il 60% dei contratti Buy Now pay later del 2025 riguarda importi
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  inferiori a 1.000 €, i finanziamenti al di sopra dei
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  1.000 € sono comunque circa un quarto del totale.
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  Il 24% nel finalizzato tradizionale, escludendo i
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  finanziamenti auto, le pratiche superiori ai 1.500 € sono invece
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  più numerose. Vediamo quindi una prima
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  concentrazione in base all'importo del pagamento.
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  Poi c'è una differenza rispetto ai settori di acquisto.
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  Lo Small ticket finalizzato è molto diffuso nelle
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  apparecchiature informatiche, il 43%, e nella grande
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  distribuzione con il 35%. I buineaupay later sta invece
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  conquistando anche altri segmenti di mercato, come i
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  prodotti per la persona. 31,9% abbigliamento e turismo 16,9% e
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  i prodotti per la casa 15,2%. Elisabetta, per adesso grazie
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  1000 di essere stata con noi oggi.
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  Riaffronteremo sicuramente il tema del Buy Now pay later nei
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  prossimi mesi in vista della nuova direttiva sul credito al
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  consumo. Intanto grazie 1000.
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  Grazie a te Alberto, ci sarò sicuramente a presto.