Latest / RATTRAPAGE RADIO CRASH LIVE AVEC PAT RAYMOND MARDI/JEUDI 9H29 / 103. PAT RAYMOND LIVE - RATTRAPAGE DU SHOW DU 20 OCTOBRE 2026 - INVITÉ; MARC ANDRÉ HOULE COURTIER HYPOTHÉCAIRE

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103. PAT RAYMOND LIVE - RATTRAPAGE DU SHOW DU 20 OCTOBRE 2026 - INVITÉ; MARC ANDRÉ HOULE COURTIER HYPOTHÉCAIRE · RATTRAPAGE RADIO CRASH LIVE AVEC PAT RAYMOND MARDI/JEUDI 9H29

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  Speaker 1: On est déjà euh, on est déjà en direct pour euh, ceux qui sont euh, nos live, nos live, ben, je ne pas dire les live, parce que Dominique Maurey à Choix Radio X à Québec utilise ce terme-là là, on va lui laisser, Mais euh ceux qui sont euh des directs habitués euh ont cette partie-ci euh mon cher invité Marc-André Houl, mais on s'en va en ondes à 9 heures 29 pile, mais euh c'est un peu un back stage qu'on fait pendant une minute ou 2, tu vois, il reste une minute. Et on est sur, pour Radio CRASH, financièrement parlant, l'émission qui s'en vient, qui va suivre pour les 90 prochaines minutes, pas très bon microphone, Marc-André HOULE qui est courtier hypothécaire avec qui on va commencer euh tout de suite après la trame d'ouverture. Et euh vous avez entendu le titre courtier hypothécaire, donc vous avez compris qu'on va parler de maison, puis d'hypothèque, puis de patente, puis je pense ça, ça touche pas mal tout le monde Marc-André. Je suis bien content de t'avoir, tu es un habitué du podcast, mais là, tu t'en viens en live avec moi là tantôt dans dans 30 secondes, es-tu content?
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  Speaker 2: Bien, c'est super le fun, c'est super le fun, justement tu parles, tu parlais de coulisses, bien, j'étais en train de finir de manger mes oeufs, alors on va être prêt dans 2 minutes pour parler d'hypothèque, pour avoir toute l'énergie pour passer à travers ce beau moment-là avec toi.
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  Speaker 1: C'est super, fait qu'on attend, on attend le le le et voilà, le 20 et 29 qui est, qui est parti, fait qu'on y va dans 3, 2, 1.
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  Speaker 3: Allez, Cowboy, Cowgirls, on sort les chiffres et on attache son compte de banque. On parle d'argent, de finances, de gestion et de tout ce qui peut vous aider à prendre de meilleures décisions avec vos beaux Financièrement parlant vous accueille ce matin avec pas très bon. Il est 9 heures 29, vous avez déjà une minute d'avance sur vos finances. Ça part.
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  Speaker 1: Sur les chapeaux de roue, avec pas très bon microphone sur la radio CRASH internationale. Diffusée d'un sous-sol obscur de Lauretteville bien sûr. On aime toujours ça faire cette radio web en toute liberté et je ne vous dis pas comment je t'habille. Mettons que je pourrais pas être visuel. Euh vous avez déjà l'image dans votre tête, dans votre tête mais euh mon 1er invité euh qui est Marc-André Houl, courtier hypothécaire, ceux qui étaient déjà, ceux qui sont en direct nous ont entendu jaser un petit peu un 1 minute ou 2 avant de commencer officiellement, mais cette partie-ci, pour ceux qui écoutent en podcast, là vous l'avez à partir de maintenant en podcast, diffusé après le show évidemment de 20 10 minutes, mais il y un petit bout avant là où il y un backstage là, on a entendu notre courtier hypothécaire favori en train de manger ses oeufs, puis on jasait, puis il a juste ses écouteurs, puis on avait ben du fun.
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  Et euh et ça je trouve ça sympathique parce que pour ceux qui aiment écouter ces petits ces petites parties-là, on a des perles. Et le fait d'être en direct, on aime ça vous avoir en direct parce que vous pouvez nous écrire des questions pendant que Marc-André fera sa sa chronique, est en live et que vous pouvez écrire vos questions. D'ailleurs avant qu'on commence avec notre cher courtier hypothécaire, on a Daniel, salut Pat, belle journée voilà et 8 0 4 6 0 9 et ça continue comme ça. Parfait, moi je veux me rendre au moins à une vingtaine de textos. Fait que moi je fais, des fois je fais 20 fois 100, donc il y peut-être 2000 personnes qui écoutent à peu près le ratio là.
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  Et sans plus tarder, Marc-André HOULE courtier hypothécaire qui est un habitué de mon podcast presque à chaque semaine. On a une belle entente, une entente de bons procédés et de collaboration, mais là j'ai envie de plus en plus de vous les emmener live, mes mes chouchous de mon podcast pour vous les faire connaître Marc-André HOULE, courtier hypothécaire de de la rive sud de de Montréal, mais tu travailles avec les clients un peu partout au Québec. Comment vas-tu cher ami ce matin?
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  Speaker 2: Ben ça va très très bien, ça va très bien merci, toi aussi Pat?
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  Speaker 1: Ouais ouais ouais ça va bien, j'ai un gros café de bain plein puis j'en avais pris un autre juste avant. Euh fait que si je parle trop vite, ceux qui l'écoutent en vont pouvoir ralentir le débit, mais euh sinon en live, elle ne peut pas faire grand-chose, ça se peut que je parle plus vite que d'habitude. On dirait, j'ai pris trop de café ce matin, mais euh j'aime ça le café, il faut le dire. Marc-André, toi, écoute, tu as des propos, tu as des choses à jaser, on est dans une période, puis ça, on dit ça, puis écoute, je pense, se parlait voilà 3 ans pour dire ça aussi. Il y il a toujours il y a toujours un, comme on dit ça, donc quelque chose qui nous préoccupe en lien avec les prêts hypothécaires.
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  Puis c'est, je pense ça touche beaucoup de monde, même ceux qui n'ont pas de maison, qui souhaitent en avoir une, donc ça ça ça les concerne aussi. Et euh tu veux nous parler ce matin d'abord de de de du rapport d'inflation d'hier, puis aussi de la Banque du Canada, puis on va parler aussi de de de devancer son renouvellement hypothécaire. Pourquoi? Donc des beaux sujets là pour les 20, 25 prochaines minutes. Mais si on commence par le rapport d'inflation qui est sorti hier, comment tu l'interprètes, puis qu'est-ce que tu vois là-dedans toi?
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  Speaker 2: Tu sais, les gens les gens qui nous écoutent sont probablement tannés d'entendre parler, parce que depuis hier matin, il y 24 heures pile ou à peu près, le rapport d'inflation de la banque du Canada est sorti. C'est une annonce qui était très attendue, une annonce qui est peu surprenante. L'inflation, il faut comprendre, l'inflation, si on prend, si on décortique un peu l'inflation à la base, mais évidemment c'est un, c'est un indice de prix à la consommation qui inclut tous les, toutes les les produits qu'on utilise pour consommer, pour vivre. On va parler de l'alimentation, on va parler du loyer, on va parler du du transport, du prix de l'essence entre autres. Il faut le, il faut en parler parce que c'est le gros facteur pour ce rapport-ci et pour les quelques derniers rapports aussi qui qui ont été qui ont été publiés par la banque du Canada.
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  Et pour cette raison-là, je suis obligé d'avouer que ma perception est qu'on est quand même dans une position intéressante quand on se compare à d'autres pays à travers le monde. La raison pour laquelle je fais ça, c'est que d'abord le rapport d'inflation est sorti hier à 3.1, l'indice de prêt à la consommation a une augmentation de 3.1 pour 100 par rapport à l'année passée à la même date, c'est-à-dire pour le même mois. Ce qui est intéressant à voir et à comprendre, c'est que près de 28 pour 100 de ce ce fameux calcul-là est attribué au prix de l'essence. Donc, c'est inévitable avec la guerre au Moyen-Orient, avec l'augmentation du prix de l'essence qui va influencer le transport de tout ce qu'on consomme, c'est celui-là qui devient responsable de cette augmentation-là. La preuve, c'est que lorsqu'on retire le prix de l'essence du calcul de l'IPC ou de l'inflation, on tombe à 2.2.
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  Ce qui est beaucoup plus près de la cible de la Banque du Canada de 2 pour 100 qui, on s'entend là depuis 2022, alors que la Banque du Canada a augmenté de de quantité importante le taux directeur pour contrer l'inflation. Mais on, je pense qu'on n'a jamais entendu autant parler que depuis 2022 et là, dans une situation à 2.2 pour 100, moi, j'ai l'impression, quand on compare avec exemple les États-Unis qui sont au-dessus de 5 pour 100, quand on va comparer en Europe, pousser aussi des taux d'intérêt, pas des taux d'intérêt, mais des des montants d'inflation qui sont quand même pas mal élevés, bien, je pense qu'on on est dans une bonne position. Ceci dit, comment vont être interprétés les prochains rapports? Je pense que c'est tout là que ça va jouer, dans le sens où, il faut le rappeler, la Banque du Canada a une annonce le 28 octobre pour le taux directeur, le taux directeur qui va influencer beaucoup les prêts hypothécaires, on va en parler tantôt, mais par la suite, il y aura une dernière annonce ou une dernière révision du taux directeur en 2026, soit le 9 décembre. Pourquoi je vous parle de tout ça?
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  C'est inévitable. Le taux d'inflation va d'abord nous nous toucher tous parce que si l'inflation augmente, le prix des produits qu'on consomme augmente et inévitablement, quand on va dépenser, que ce soit pour de l'essence où l'on s'entend que le prix est dramatiquement plus élevé qu'il l'était il y quelques mois, mais aussi le prix d'alimentation, le prix de pas mal, tous les produits qu'on consomme a connu une augmentation qui tourne autour de 2 ou 3 pour 100 depuis les dernières semaines. Ça vient nous toucher directement. Il y a beaucoup de gens qui nous écoutent et qui le réalisent d'une journée à l'autre que tout commence à coûter plus cher, que tout est plus difficile à acheter et que c'est c'est ça vient peut-être ralentir ou du moins repousser certains projets qu'on qu'on peut avoir durant notre vie, que ce soit d'acheter une nouvelle propriété ou bien un voyage ou d'autres types de de de dépenses qui pourraient se présenter. La la Banque du Canada aura une décision importante à prendre le 28 octobre, une décision qui va avoir une influence sur tout ce qui s'appelle les prêts et les financements à taux variable.
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  Donc, on va parler des marges de crédit, des prêts commerciaux, des prêts hypothécaires, puisqu'elle aura à réviser son taux directeur qui, justement le 28 octobre, pourrait, il y 3 options, toujours les mêmes options, soit qu'il pourrait descendre, il pourrait rester statu quo et il pourrait augmenter. Est-ce que vous pensez que si le taux d'intérêt, le le taux d'inflation, le l'IPC est à 3.1, qui est 1.1 pour 100 au-dessus de la de la cible de de de la Banque du Canada, Est-ce que vous pensez que la banque pourrait descendre les taux d'intérêt? On s'entend que c'est probablement impossible. Puis, si on avait à miser, ce serait probablement celui qui ferait qui ferait la cote la plus élevée, parce que les chances que ça fonctionne sont minces. Est-ce que par contre la banque du Canada va augmenter son taux directeur le 28 octobre?
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  Bien entendu, elle aura à se positionner entre le fait de dire, est-ce que l'inflation actuelle à 3.1 pour 100 est est directement liée au prix de l'essence. Donc, on pourrait parler d'une inflation qui est circonstancielle en lien avec la guerre au Moyen-Orient, qui a provoqué l'augmentation du prix de l'essence partout sur la planète, ou bien s'ils prendront directement la décision d'attaquer cette inflation-là avant qu'elle monte trop élevée et de monter justement son taux directeur le 28 octobre, ou bien le 9 décembre. C'est c'est les 2 dernières annonces en 2026 qui euh qui qui auront une incidence directement sur notre consommation.
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  Speaker 1: Ouais, c'est ça, parce qu'en novembre, il n'y a aucune, il n'y pas de rencontre en novembre le dernier en décembre. Mais à mon avis, si euh si ça augmente de 25 points de base, euh, probablement que c'est le début euh, d'une euh, d'une remontée par la suite en décembre d'un autre 25 points de base. Euh, peut-être que moi, j'irais avec un statu quo, parce qu'à partir du moment qu'on augmente à 25 points de base, je présume qu'on va continuer pour un autre 0.25 et peut-être un autre 0.25. On a du lousse jusqu'au 3 pour 100, parce que là, on est à 2.25, n'est-ce pas? Et la réflexion, mais en même temps, tu parles de de comme d'abattre l'inflation jusqu'à un certain point avec le taux directeur, mais ça, ça ne change pas, tu sais, le prix du gaz, puis euh tout l'ensemble de des facteurs géopolitiques des fois qui sont un peu euh à part comme on dit là avec la la l'IPC, la l'inflation fondamentale, puis l'inflation euh un peu euh circonstancielle.
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  Tu as comme vraiment beaucoup de, je je voudrais pas être à leur place là, c'est un peu ce que j'étais en train de dire, parce qu'il y a quand même beaucoup de de critères à considérer et l'impact, l'impact sur nos entreprises aussi là, le coût de l'argent comme on, tu sais, c'est comme le loyer de l'argent là, ben il est tellement majeur, autant il est majeur pour des gens qui ont des, qui veulent faire des acquisitions de maisons, et caetera, mais il y aussi pour des gens euh qui sont en affaires pour euh investir, emprunter pour investir, innover, euh augmenter la productivité, parce qu'il faut créer un peu de richesse aussi, un peu plus que qu'est-ce qu'on a présentement. Fait que là, on a un PIB, j'écoute trop de citations françaises. On a un PIB qui qui n'est pas très haut là, puis il n'est pas sexy notre PIB en ce moment. On n'est pas trop productif, fait qu'on a une réalité qui est complexe là, on va les laisser prendre cette décision-là dans une stratégie probablement moyen et long terme, parce qu'on ne pas, on ne pourra pas le faire, à mon avis, on ne pourra pas le faire juste à court terme, tu sais genre, on monte là, puis après ça en décembre, on va redescendre, non, d'après moi là, si on monte, ça va rester un petit peu pendant un bout de temps à à peut-être à 2 à 2 52.60 et 15.
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  Et ça, ça influence Marc-André, on le dit souvent là, puis je te redonne la, c'est que ça influence le le le taux variable, ce fameux taux directeur-là là.
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  Speaker 2: Oui, c'est pour ça qu'il faut faire attention quand on quand on pense à aux augmentations du taux directeur. Si tu savais, c'est la même chose à chaque fois, la quantité de fois lorsque la banque du Canada va réviser son taux, combien je peux recevoir de de communication de la part de ma clientèle, des gens qui vont se me dire j'ai un taux fixe, le taux directeur augmenté, c'est quoi mes risques? Où sont mes, tu sais, je veux je veux trouver le moyen de m'en sortir pour pas avoir à payer l'augmentation. Les gens qui vous, si vous êtes à taux fixe sur votre prêt hypothécaire, vous pouvez respirer, le taux directeur influence uniquement les taux variables et les taux fixes, bien ça dit, c'est-à-dire que votre taux est fixe pendant toute la durée du contrat. Avant de parler des taux hypothécaires et avant de parler des gens qui vont arriver à un renouvellement dans la prochaine année, je veux parler de, puis tu en as parlé un petit peu, mais je veux effleurer le le sujet de pourquoi la Banque du Canada ne pourra pas négliger, si on veut, les décisions de la FED aux États-Unis dans sa réflexion le 28 octobre et le 9 décembre pour les révisions et en 2027 pour les révisions du taux directeur.
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  Ce qu'il faut comprendre, c'est que les les le taux directeur du de la Banque du Canada et le taux directeur de la Banque fédérale aux États-Unis n'est pas du tout le même, mais inévitablement, ils influencent un peu conjointement l'économie américaine et par la bande, l'économie canadienne. Un 1 des facteurs qu'on néglige et qu'on on on discute peut-être un peu moins, mais qui est assez important, c'est que lorsqu'il y aura une trop grande différence entre les 2, puis actuellement, on le vit, parce qu'on s'entend que la Banque du Canada est beaucoup plus basse au niveau du taux directeur que la Banque centrale aux États-Unis. Mais ce que ça va donner comme conséquence, c'est que la la force du dollar comme telle va être affectée par ce genre de de de situation-là. Et là, si on devrait se retrouver, mon docteur, avec la Banque du Canada, bien moi, de mon côté, ça se passe bien, je n'augmente pas mon taux directeur. Et à l'inverse, la Banque fédérale aux États-Unis décidait d'augmenter son taux directeur.
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  Mais inévitablement, ça pourrait être une conséquence, c'est-à-dire que notre dollar canadien pourrait diminuer aussi, perdre de la force face au dollar américain. Je n'ai pas besoin de vous dire que dans la situation actuelle, quand on parle des fameux tarifs, quand on parle de tout ce qui a été discuté dans la la la négociation entre le Canada, les États-Unis et le Mexique au cours des derniers mois ou des dernières années avec monsieur Trump, je n'ai pas besoin de dire, Pat, que le le la force du dollar canadien peut venir prendre une grande, peut avoir une grande incidence sur l'importation, l'exportation et tous les les les toutes les transactions qui peuvent se faire entre les 2 pays pour les entreprises, on vient d'en parler, mais les entreprises d'ici qui vont tenter de produire et d'exporter, on peut parler de l'aluminium, oui, mais il y a tellement de produits qui sont exportés aux États-Unis et des produits qui sont importés des États-Unis, ça va, ça, ça n'a pas, c'est important pour la banque du Canada de faire, de prendre, d'avoir conscience de cette situation-là et ils l'ont conscience. Et ces pays, mine de rien, il n'y a pas que l'inflation ou le PIB ou ces ces différents facteurs-là qui sont pris en compte dans la réflexion de la Banque du Canada.
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  Mais il y a aussi la force du dollar canadien ou celle du dollar américain face à à notre monnaie dans la négociation et dans les les les échanges d'affaires qui vont se faire entre les États-Unis et le Canada. Tout ça pour dire que moi je rentre sous dans les airs et qui tombe d'un côté ou de l'autre au mois d'octobre, je pense que j'ai raison dans le sens où il n'y pas grand monde qui peut prédire ou qui peut, qui peut prédire avec succès ou avec une assurance de succès que le taux directeur va monter ou va rester stable au mois d'octobre. Il y a des bonnes chances, comme tu l'as dit, qu'il y ait une espèce de correction, c'est-à-dire que le taux directeur soit augmenté dans les prochaines semaines, prochains mois pour tenter de combattre l'inflation. Mais encore une fois, et là, il faut faire attention, parce que si vous êtes dans un prêt hypothécaire à taux variable, il n'y a pas lieu de paniquer. Puis, il n'y pas lieu de paniquer.
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  La raison est fort simple, c'est qu'actuellement, au moment où on se parle, depuis le début de la guerre au Moyen-Orient, le taux variable n'a pas augmenté, n'a pas bougé ici au Canada, pendant que les taux fixes, qui ont été directement impactés par l'augmentation du prix de l'essence, par les les risques en lien avec la bourse canadienne américaine, les les la situation générale, bien, les bons du trésor, eux, ils ont pris beaucoup d'augmentations, beaucoup de forces, ce qui fait que les taux fixes ont déjà eu une augmentation quand même assez importante. Il y a un an, on pouvait faire une hypothèque, une hypothèque à taux fixe en bas de 4 pour 100. Aujourd'hui, on est plus entre du 4.67 à du 5 pour 100 dépendant des prêteurs. Taux d'intérêt qui a augmenté quand même de façon importante et qui, là, depuis quelques semaines, je vous dirais, bon, je vais dire quelques 7 à 10 jours, semble plutôt se stabiliser. Mais quand même, il a été, il a été déjà augmenté un peu.
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  Donc, l'impact se fait déjà sentir du côté des taux fixes dans le prêt hypothécaire, et tandis que du côté du taux variable, bien, les gens qui étaient à taux variable, il n'y a pas de panique à avoir. Les taux variables n'ont pas été influencés jusqu'à maintenant, parce que le taux directeur n'a tout simplement pas bougé depuis le début de ce conflit au Moyen-Orient.
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  Speaker 1: Avant que, juste avant qu'on parle de ton autre sujet, tu vois quoi toi dans dans dans la la la sélection, ce que les gens prennent comme comme option de de de taux de de prêt hypothécaire, parce qu'il semble que le variable est en augmentation et le fixe baissait, c'est ce que j'ai euh j'ai lu. Est-ce que toi, tu vois ça dans ta presse?
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  Speaker 2: Oui, tout à fait, tout à fait. Moi, c'est quand j'ai j'ai l'occasion d'avoir la discussion. Moi, ce que j'aime beaucoup, comparativement, si on parle de 2020, 21, 22, où les gens avaient peu de questions, se se se rapportaient souvent à dire, regarde, c'est quoi le meilleur taux? On va prendre ce taux-là parce qu'il meilleur, qu'il soit fixe ou variable, ça n'avait pas d'importance, parce qu'on croyait pas à ce moment-là que les taux étaient pour augmenter comme ils l'ont fait. Aujourd'hui, les gens sont beaucoup plus informés.
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  Ils vont poser des questions, vont chercher à vérifier ça va être quoi mon ma capitalisation au niveau du taux d'intérêt? Qu'est-ce qui va arriver si jamais je veux, j'ai mon taux fixe et je veux briser mon hypothèque selon le type de prêteur? Quelle sera ma pénalité, et caetera, et les gens posant beaucoup de questions, bien, ils vont souvent se diriger, puis je suis obligé d'avouer que c'est, c'est ce que la cote actuellement, vont se diriger du côté du taux variable, et la raison pour laquelle on va se diriger de ce côté-là, mais c'est qu'il y a presque, presque souvent un peu plus qu'un pour 100 de différence entre un taux variable et un taux fixe au moment où on se parle.
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  Speaker 1: Le taux variable étant, étant plus bas là pour ceux
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  Speaker 2: Étant plus bas exactement, oui tout à fait. Et et pourquoi les gens vont aller là, c'est que comme tu l'as dit, le taux directeur actuellement qui est à 2.25, va-t-il monter à 2.52 0.75? On va laisser aller les choses, voir ce que la banque du Canada va décider, mais ça serait très surprenant et pas impossible, soit dit en passant, mais là, je parle de ma boule de cristal. Ça serait très surprenant qu'on voit le taux directeur s'enflammer comme il l'a fait en 2022. Peut-être qu'on pourra augmenter à 2 ou 3 augmentations, peut-être une 4e d'ici la fin de l'année prochaine, mais inévitablement, ce n'est pas une inflation qui doit être combattue par des augmentations importantes du taux directeur, mais que des augmentations, de légères augmentations ou quelques augmentations pourraient venir freiner le le le l'inflation.
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  Ceci dit, il faut faire attention parce que les taux, que ce soit au niveau du variable, qu'au niveau du fixe, les taux n'ont pas fini d'augmenter. Le taux fixe devrait aussi probablement probablement augmenter dans les prochaines les prochains mois, prochaines années, pour la simple et bonne raison que les rendements des bons du trésor sont encore impressionnément bons, et ce qui va arriver, c'est que devant l'insécurité, devant la situation actuelle, on a beaucoup, on l'a remarqué quand même assez, de manière assez marquée la semaine dernière, il y beaucoup d'investisseurs qui ont quitté le marché boursier pour aller acheter des bons du trésor parce que là, les rendements devenaient intéressants. Ça a comme corrigé quand on regarde la courbe, ça a comme corrigé un peu les les taux les taux du les les rendements des bons du trésor, mais ça va donner, ça va reprendre inévitablement l'inflation, le le conflit moyen-arrière, tout ce qui se passe du côté des États-Unis, il ne faut pas le, il faut pas le, l'oublier et tout ce qui vient, les dommages collatéraux qui viennent vers ça pourraient nous amener des augmentations de taux quand même assez importantes dans la prochaine année.
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  Pourquoi les gens prennent un taux variable? Pour répondre à ta question, Pat, la différence entre les 2 est presque d'un pour 100 ou un peu plus qu'un pour 100. Alors, faut, il faut quand même être réaliste du fait que si la Banque du Canada devait monter trop son taux d'intérêt, bien, il pourrait, ça pourrait avoir un effet négatif sur l'économie en général ici au Canada, et ça va être à surveiller parce que moi j'ai l'impression comme je disais tantôt que quelques hausses du taux directeur pourraient maîtriser la fameuse inflation. Donc oui, ça pourrait rester élevé, ça pourrait rester un peu plus haut pendant quelque temps comme tu l'as dit tantôt. Moi, j'y crois aussi, mais je ne pas convaincu que ça va augmenter de plus que 3, peut-être 4 augmentations.
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  Alors, aujourd'hui, on est dans une situation où il y plus d'un pour 100 de différence entre le taux fixe et le taux variable. Donc, même si le taux variable devait prendre, la force devait augmenter de 3 quarts de points à titre d'exemple, on est encore en bas de ce que le taux fixe peut être. Donc, si vous êtes à taux fixe, à taux variable actuellement, je pense que de regarder la situation, de d'évaluer votre situation personnelle, ça, c'est important, c'est une espèce de disclaimer que je veux que je veux donner, c'est-à-dire que je, quand je discute avec les clients, je vais souvent prendre ma situation personnelle de ma conjointe et moi sur notre prêt hypothécaire où on est à taux variable actuellement et notre capacité ou notre comment comment on est capable de faire face, si on veut, au risque et à d'éventuelles hausses de taux, mais ce n'est pas nécessairement, la tolérance au risque n'est pas nécessairement la même pour tout le monde, et vous pouvez choisir de fixer votre taux d'intérêt et de vous rassurer. J'aime beaucoup le modèle hybride du variable à paiement fixe, un produit qui existe sur le marché, qui fait que même si on est à taux variable, notre paiement reste le même pendant toute la durée du terme, même si les taux devaient augmenter.
• 25:03
  La différence, c'est l'apport en capital qui va diminuer ou augmenter selon le mouvement du taux d'intérêt. Donc, je pense que de cette façon-là, on est en mesure de prendre une bonne décision, c'est-à-dire qu'on a maintenant toutes les devant nous, où le futur parle d'augmentation de taux d'intérêt, mais en même temps, il ne faut pas non plus prendre de panique, juste peut-être poser les bons gestes et prendre les bonnes décisions tout simplement.
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  Speaker 1: Exact. Il faut toujours penser aussi la flexibilité que le taux variable peut nous offrir, parce que dans les statistiques, il y un grand pourcentage de de d'investisseurs, bon investisseurs mobiliers, en tout cas des des des preneurs de prêts hypothécaires qui ne se rendent pas jusqu'au bout du 5 ans fixe là. Ils payent des, ils vont payer des pénalités après une séparation, une sorte de de réalité, ils sont transférés, ils sont obligés de vendre la maison, ce n'était pas prévu, puis bref, il y une sorte de réalité qui fait qu'ils payent des grosses pénalités. Alors, aurait peut-être été mieux de regarder aussi pas juste le taux, mais la flexibilité, tu sais, la la structure du prêt, ce que toi, tu peux très bien expliquer au client. Et selon chaque réalité, ben peut-être que le variable va donner euh plus de de de latitude si éventuellement on doit briser l'hypothèque comme on dit là avant le terme, la variable peut être plus intéressant aussi là par rapport à ça.
• 26:25
  Speaker 2: Tu sais, rappelez-vous une chose qui est assez importante, puis ça, je l'ai, j'aime l'utiliser, j'en parle avec mes enfants quand ils, quand on parle de finances, j'en parle de de de de avec tout le monde, un dollar dans la vie vaut un dollar et un taux d'intérêt bas chez un prêteur ne veut pas nécessairement dire que c'est la meilleure option, dans le sens où il y des fois des conditions qu'on n'est pas habitué de connaître, qu'on on n'abordera pas nécessairement avec notre banque, et que c'est au moment où on en a besoin, quand vient le temps de se séparer, quand vient le temps de renégocier l'hypothèque pour faire des rénovations, pour payer des dettes, pour, on a besoin de briser l'hypothèque comme soit dit en passant, plus de 60 pour 100 des prêts hypothécaires de 5 ans qui ne se rendent pas à terme au Québec. La statistique change, mais on on vous dirait entre 6 et 7 hypothèques sur 10 ne se renouvellent pas au bout de 5 ans, mais vont se briser pendant le terme de 5 ans. Pour séparation, remboursement de dette, décide de vendre la propriété, peu importe la raison. Alors tous ces gens-là
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  Speaker 1: Des pénalités.
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  Speaker 2: Ils n'ont pas fait le bon choix et voilà, s'ils n'ont pas fait le bon choix du produit, j'ai vu des dossiers, je te raconte des histoires d'horreur que j'ai pu voir, des prêts hypothécaires de 400000 sur un condo qui sont qui est vendu, le prêteur, le le le le le l'emprunteur a un 1 contrat hypothécaire qui reste 2 ans, 3 ans au contrat hypothécaire, je m'excuse, pénalité de 9500 dollars. Ça vient influencer inévitablement une situation et une réflexion quand vient le temps de briser peu importe c'est quoi la raison. Puis imagine, cet emprunteur-là avait voulu racheter la part de sa sa conjointe parce qu'il aurait eu séparation et qu'en plus de payer l'hypothèque, il devait payer 9500 de pénalités en plus de devoir se se requalifier lui-même seul, mais je n'ai pas besoin de dire que ça venait, le 9500 vient influencer énormément ce qui ce qui va se présenter par la suite. Et cette cette décision-là, je veux dire, quand quand le client a fait son hypothèque, il y avait eu une super opportunité chez ce prêteur-là, il y avait eu, ça semblait quelque chose d'intéressant avec un 1 bas taux d'intérêt, une remise en argent pour payer les frais de notaire à l'époque, et caetera, et là, se lance là-dedans et on s'attache pendant 5 ans.
• 28:53
  Je ne sais pas où tu étais, toi, il y a 5 ans, un pape. Moi, je peux dire qu'il y a 5 ans, je n'étais pas où je suis ici. Depuis 5 ans, moi, veux que je suis plus nomade que sédentaire, c'est ce que mes enfants me disent souvent.
• 29:05
  Speaker 1: Tu es jeune aussi.
• 29:07
  Speaker 2: Oui, c'est exactement ça, c'est exactement ça, je suis jeune. Mais blague à part, moi, depuis 5 ans, j'ai quitté une conjointe, j'en ai eu une autre, mais j'ai aussi passé d'un logement à un condo, puis éventuellement l'achat d'une maison. C'est beaucoup de choses dans ma vie qui ont passé depuis 5 ans, et je suis, je suis, j'ai de la difficulté à dire où je serai dans 5 ans. Donc imaginez de prendre un contrat, de signer un engagement de 5 ans sur un prêt hypothécaire et être certain que ça ne coûte rien, je peux pas le prédire, je peux pas le prévenir. Alors au niveau, au niveau de ma réflexion aujourd'hui dans le prêt hypothécaire, je veux m'assurer d'avoir des bonnes conditions, oui, mais je vais avoir des portes de sortie si j'ai besoin d'avoir des portes de sortie.
• 29:53
  Et c'est là que le taux variable devient une option, d'abord un pour 100 moins cher que le taux fixe actuellement. En plus de ça, il y a la possibilité de de d'utiliser la plus petite pénalité sur le marché si jamais on doit briser. Et ça, c'est avec pas mal la majorité des prêteurs, l'équivalent, ça sera l'équivalent de 3 mois d'intérêt. Comparativement 9005 pour le même calcul, on était à 2800. Ça vient faire une grosse différence entre les 2, puis ça vient, ça vient changer le portrait complètement de la situation.
• 30:27
  Et puis, devant cette situation-là, bien, quand on a de la difficulté à se projeter dans 3, 4 ou 5 ans, bien, c'est difficile de s'attacher aussi dans 3, 4 ou 5 ans. Puis, pour revenir à ta question du départ, à savoir comment les gens vont, est-ce que les gens sont plus attirés vers le taux fixe, vers le taux variable? Bien moi, je te dirais que pour toutes ces petites raisons-là, des gens plus, plus informés, plus éduqués, je vais le dire comme ça là, mais ce n'est pas péjoratif, bien au contraire, mais vont, vont prendre des décisions très différentes de ce qu'on pouvait prendre dans le passé quand on est temps de renégocier notre prêt hypothécaire.
• 31:10
  Speaker 1: Tu sais, on on va peut-être planifier de de de soit renouveler ou de prendre une nouvelle hypothèque en 2027, puis de devancer un renouvellement. Tu voulais, tu voulais m'en parler en terminant. Qu'est-ce que tu voulais, qu'est-ce que tu voulais spécifier par rapport à ça?
• 31:30
  Speaker 2: Il y a des gens qui sont actuellement en période de de renouvellement pour la prochaine année. Là, je là, je parle aux gens de tous ceux qui renouvellent à partir d'aujourd'hui jusqu'au 31 décembre 2027. Le plus rapidement, vous pourrez parler à votre conseiller ou votre courtier hypothécaire pour regarder les différentes options et essayer de planifier mieux ce sera. Je vous dis pourquoi. D'abord, actuellement, est en mesure de protéger des taux d'intérêt chez seuls certains prêteurs uniquement jusqu'à 180 jours.
• 32:03
  Ça nous permet de protéger contre d'éventuelles augmentations.
• 32:06
  Speaker 1: Ça, c'est 6 mois. Oui, quand même.
• 32:08
  Speaker 2: Ça, c'est 6 mois. À partir de janvier, on va se rendre jusqu'au mois de juillet, donc on va être rendu à 7 mois. Et la raison pour laquelle je vous dis ça, c'est comme j'expliquais tantôt, on a une bonne idée que les taux fixes vont continuer d'augmenter. On sait quand même de façon assez raisonnable que les taux variables vont augmenter. Oui, ce ne sera pas catastrophique, mais ils vont augmenter.
• 32:33
  Alors, si vous renouvelez en 2027, si vous avez des opportunités ou si même vous renouvelez plus tard, mais que vous avez des des projets de rénovation, de, vous avez des dettes que vous avez par le par-dessus les la tête comme comme on dit et vous cherchez des solutions, bien moi je vous dirais qu'actuellement ça vaut la peine d'étudier votre dossier, ça vaut la peine de d'évaluer les options, quitte à protéger un taux d'intérêt pour dans 180 jours, quitte à se donner le l'option de dire on protège le taux d'intérêt et on réévalue de mois en mois selon la situation. C'est c'est d'attendre à la dernière minute et probablement ce qui va vous coûter le plus cher en 2027. Ce ne sera pas de changer de banque, ce ne sera pas de renouveler avec votre banque. Ça va être, ça va être vraiment d'attendre à la dernière minute pour pouvoir renouveler votre hypothèque qui risque de vous coûter plus cher.
• 33:34
  Speaker 1: Ok.
• 33:34
  Speaker 2: Tout simplement.
• 33:36
  Speaker 1: Ok, il y a quand même pas mal de de notes qu'il fallait ou qui euh a fallu prendre pendant pendant ta chronique. Vous pouvez bien sûr, pour ceux qui l'écoutent en live, euh ça va être repartagé euh sur les différentes radio CRASH et aussi sur mes plateformes de financièrement parlant un peu après à travers tous les autres podcasts. Marc-André HOULE, courtier hypothécaire, c'est toujours un charme de t'entendre, mais il y a quand même euh il y a quand même quelques petites anxiétés qui ont monté pendant tes propos là. N'est pas, n'est pas de ta faute à toi, mais écoute, fallait bien interpréter la situation. C'est quand même
• 34:13
  Speaker 2: Ce n'est pas nécessairement des bonnes nouvelles. Non, ce n'est pas les mêmes. Des bonnes nouvelles aujourd'hui, puis tout ça, mais un moment donné, il faut les aborder, il faut les aborder, puis je me dis à quelque part, si ça permet, si ça permet d'aller chercher des économies ou du moins de mieux comprendre la position dans laquelle on est, bien de comprendre la position dans laquelle on est, vont nous permettre des fois, d'économiser beaucoup, puis du moins, de peut-être être moins anxieux, justement.
• 34:41
  Speaker 1: Oui.
• 34:41
  Speaker 2: De savoir c'est quoi l'état de la situation, mais de savoir, d'être en mesure de prendre une meilleure décision, parce qu'on sait et non pas parce qu'on écoute mon oncle, ma tante ou quelqu'un d'autre, bien, c'est c'est très important de pouvoir faire cette différence-là.
• 34:57
  Speaker 1: Merci Marc-André HOULE, courtier hypothécaire.
• 34:59
  Speaker 2: Salut. Salut. Bonne journée, bonne fin de l'émission.
• 35:02
  Speaker 1: Merci.
• 35:02
  Speaker 2: Et bon match ce soir.
• 35:03
  Speaker 1: Oui, un fan des canadiens bien sûr. Merci Marc-André. Salut.
• 35:08
  Speaker 2: Salut, bye.
• 35:09
  Speaker 4: Quand vous regardez le prix de l'essence, le coeur vous fait 2 tours, mais c'est le temps d'aller faire un tour d'essai en, de Paquette Mitsubishi. Réduisez au minimum votre facture d'essence et profitez de la meilleure garantie de l'industrie, encore meilleure avec la garantie prolongée sans frais, une valeur de 2000 dollars. Au lieu de financer les pétrolières, financer votre ANDRÉ PHV 2026 à partir de 2.49 pour 100 sur 84 mois. Conçu pour ici, détails chez Paquette Mitsubishi à Lévis.
• 35:40
  Speaker 3: Chez Davy, chaque soudure fait partie quelque chose de monumental. On recrute plus de 100 soudeurs monteurs à DEVI dès maintenant. Jusqu'à 38 et 49 dollars de l'heure et heures supplémentaires payées en temps double. Applique au DEVI point c a.
• 35:55
  Speaker 5: Ouais, ton trotte là, il sent l'urine de Buck. T'as renversé ton coulis,
• 35:59
  Speaker 3: pis là
• 35:59
  Speaker 2: il y a comme, il y comme une odeur de
• 36:01
  Speaker 5: forêt humide dans le fond de ton pick-up. T'as coulé dans bouette. Ou puis ta peinture a grincé des dents en passant, tu sais dans le fameux sentier qui était vraiment pas prévu pour un pick-up. T'sais mettons que ton chum s'appelle Jean-François, puis c'est son pick-up que t'as pris. Tu sais que t'es dans le trouble.
• 36:18
  Ben non, Tactichine est là. Nettoyage esthétique et remise à 9 pour redonner à ton véhicule le lustre qu'il mérite après la chasse. Tactichine Québec parce que ton troc peut revenir de la chasse sans que ça paraisse. Prends rendez-vous dès maintenant au 4 1 8 8 0 2 9 8 8 7. Jean-François là, il n'aura jamais vu son troc aussi propre que ça.
• 36:38
  Speaker 3: Vous êtes toujours dans votre show de financièrement parlant parce que ça va être correct, ce n'est pas un plan financier.
• 36:45
  Speaker 1: On veut saluer Mélanie pas trop de café, ça c'est ma conjointe, salut Steve Ninja, je te dis salut Dan Alex 9 9 9 des questions bon matin Pat, je ne sais pas si tu as vu la vidéo combien on paie euh par génération euh ouais R Q, oui j'ai vu ça, j'ai vu ça circuler, je pense c'est euh l'Évêque hein, comment il s'appelle, donc lui son petit nom, mais euh oui oui c'est un l'Évêque qui a partagé euh en fait, ce que ça veut dire, je ne pas si tu veux avoir mon opinion là-dessus là, j'imagine que oui, mais ce que ça voulait dire, c'est que les cotisations RRQ de l'époque étaient beaucoup moindres par rapport à ce que ces gens-là reçoivent aujourd'hui. Donc ça peut paraître inéquitable évidemment. Il faut dire que les anciennes générations pour la moyenne vont mourir 3, 4, 5 ans, 6 ans avant vous. Euh les prochaines générations, de plus en plus, il va y du 90, 95, il y des centenaires de plus en plus. Euh il y a quand même une autre réalité aussi, on vit plus vieux euh écoute chaque génération a ses avantages et ses désavantages, mais effectivement ce qui nous enlève sur notre paye en ce moment, en lien avec la RRQ, euh ben c'est énorme là, puis si vous êtes travailleur autonome, vous le voyez encore plus là, des fois là, vous pensez que vous avez fait vos acomptes provisionnels, puis l'impôt est payé, puis tu arrives à la fin de l'année, puis tu dois encore une couple de milliers de dollars, Tu dis, on se fait manger par l'impôt, mais là, là-dedans, il y de la RRQ qui représente plus de 10 pour 112, 12.4 de mémoire là autour de, euh, fait que ça paraît jusqu'un un revenu maximum là, MGA, le maximum de gains admissibles là, tu sais, c'est sûr, si vous faites 150000, vous payez pas de la RRQ sur 150000 là, ça arrête à un bout, à un moment donné, ça arrête à 88000 quelque chose avec le supplémentaire.
• 38:33
  Mais ça représente quand même beaucoup, Ça peut être une dizaine de 1000 par année juste pour payer de la RRQ pour un travailleur autonome. Et si vous êtes employé, ben couper de moitié là pour un gros revenu là, c'est quand même énorme aussi. Ceux qui cotisent plus à la RRQ à partir de mettons maintenant là octobre, novembre, ils n'enlève plus de RRQ sur ma paye, ça me donne un petit peu plus. C'est parce que là vous avez pété le le maximum de gains admissibles, vous êtes au-dessus de 88000 probablement et euh pas probablement, mais assurément. Donc là, vous avez payé toute la RRQ, mais au final, ça vous a peut-être coûté euh sur votre paye euh quelques milliers, peut-être 5000 autour de et on vous a enlevé aussi pour votre pension, peut-être un 5, 6000 pour votre fond de pension, vous avez un fond de pension.
• 39:19
  On vous a enlevé 1000 cucks avec du RQAP, de l'assurance chômage. Voyez-vous, ça fait quand même pas mal de dollars qui s'enlèvent de votre paye, je n'ai même pas parlé de l'impôt là. Fait que en plus, en plus, et la TPSTVQ surtout, et les taxes foncières, et les taxes sur euh quand vous allez euh mettre du gaz, je voulais le dire d'une façon plus moins mononcle là, mais en tout cas, donc on est gazé, on met de la gasoline. Mais c'est ça, c'est tout ça qui fait qu'on a l'impression que non seulement il nous reste pas grand-chose pour jouer avec, mais en même temps ce qui reste pour l'essentiel, ben l'essentiel mange une grande partie et euh on se demande où on s'en va avec ça. Effectivement le port des gens, je pense qu'on ne gagne pas assez là parce qu'on regarde les bien sûr que le port des gens gagne en bas de 100000.
• 40:13
  Puis en bas de 100000, des fois, je me demande, c'est en bas de 100000, on peut s'en voir à cause du fun. Tu sais, en bas de 100000 là, tu peux, tu te payes un voyage là, par année là, puis tu puisses avoir un char 9, puis une maison qui a de l'allure, puis des colonnes, puis un garage, puis je ne pense pas, je ne pense pas. Fait que c'est rendu ça, c'est rendu ça. Puis si tu fais tout ce qu'il a à faire là, tu sais comment moi je suis réaliste là, puis je n'ai tellement rien à vendre dans la vie là, puis que je me je me fous un peu euh de l'impact. Je sais que des fois, il y a qui disent, n'aurais dû pas dire ça, ça décourage le monde là.
• 40:45
  Non non, mais c'est parce que si tu fais tout ce qu'il y à faire là, puis tu suis vraiment là un budget là, puis tu tu es discipliné, puis tu, euh le fun que tu vas avoir là, c'est euh c'est c'est du fun qui ne coûte rien là. Parfait. Tu vas aller marcher dans le bois, tu vas faire des trucs qui ne coûtent rien, tu vas aller faire euh tour à la bibliothèque municipale, tu vas aller, mais se faire moindrement des euh, des euh, des activités euh, qui sont euh, plutôt euh, pas spectaculaires ou grandioses là, mais tu sais, qui apportent quelque chose là. Tu vas sortir de l'argent de ton portefeuille, tu sais, chaque week-end, moi je peux vous dire là personnellement chaque week-end avec les enfants là, c'est un 102 100 dollars qui sort. Des fois on sait, tu vas me demander lundi matin qu'est-ce que avez fait en fin de semaine, il faut j'y pense là.
• 41:31
  Il n'y a rien d'extraordinaire là. Ce n'est pas, on était parti un week-end à telle place, puis ça, ça va être plus 1500 là. Mais si tu dis, ben je ne sais pas, on est allé manger là, ben ah ben samedi on est allé au au resto, les enfants voulaient, ah, puis, on a fait telle activité samedi, puis, on a payé une entrée, parce qu'on est allé à telle la telle place, il y avait un événement, puis, ben, si tu fais ton budget, lundi matin, de ta fin de semaine, que tu n'as rien fait de spécial, ben, tu t'es juste un petit peu promené dans différentes activités avec des coûts d'entrée là, avec un petit lunch à gauche puis à droite, un petit food truck là, bien tu es rendu à 200, tu as dépensé 243 piastres dans ta fin de semaine, puis ce n'est même pas ce que tu as fait dans ta fin de semaine, ça c'est c'est rapide rapide rapide à chaque week-end. Fait qu'à la fin du mois, c'est 1000 qui est parti à gauche puis à droite là, que tu ne peux même pas justifier là, tu n'as rien de particulier.
• 42:20
  Ça, c'est si tu n'as pas fait un week-end spécial dans un chalet loué puis avec massage, pas machin, tout ça, tu es là, tu pètes le 1000 assez rapidement. Fait que là, tu dis, mais oui, mais tu ne peux pas, écoute, si tu fais un rythme de vie comme ça, il faut absolument que tu gagnes beaucoup plus. Puis là, quand tu gagnes beaucoup plus, mais tu tombes dans le piège de d'avoir du crédit plus facilement. Puis tu es toujours un peu au-dessus de tes moyens, peu importe le niveau que tu gagnes, tu es pas mal tout le temps au-dessus de tes moyens. Souvent, c'est très humain, c'est c'est le cerveau fonctionne comme ça.
• 42:54
  Mais évidemment, quelqu'un qui fait 38000 par année, il est au-dessus de ses moyens beaucoup plus facilement, parce que juste de manger et et et de survivre, on n'est pas loin du 30, 35000 en partant là. Ça, c'est pour survivre. Et tu as du monde qui dorment dans leur chambre, il y un monsieur qui est dans sa vanne là, qui qui doit, qui va devoir déplacer sa vanne, puis il expliquait ça. Pense que j'ai lu ça, je lis tellement d'affaires. Je pense juste, je pense mon temps sur sur les nouvelles tout le temps.
• 43:28
  Je suis au courant de tout, mais ça ne me sert pas tant que ça dans mon show parce que je vous parle surtout ici de finances personnelles, mais des fois j'emmène des liens avec ce que j'ai lu dans l'actualité versus avec les finances personnelles. C'est sûr qu'on peut faire des liens avec beaucoup de d'actualité comme en France présentement. Euh ce qu'on voit en France présentement, ça parle beaucoup. Euh nonobstant là, peut-être qu'il y des casseurs là-dedans, puis y a de la rapace, puis il a du monde qui sont à peu près dans toutes les manifestations là, puis les méchants riches, puis euh tu sais, y des extrêmes. Mais règle générale, le noyau, le message, c'est quoi?
• 43:59
  Euh c'est c'est l'inéquin, l'inéquitabilité. Je l'ai presque dit d'une d'une shot. On ne fait pas de montage là-dessus, mais en tout cas, ça a sorti de même. Mais bref, c'est c'est beaucoup ça. Euh il y des gens qui sont dans des écoles vétustes, puis il y des il y en a qui sont dans des écoles flambant neuves.
• 44:18
  Et euh oui, il y a de beaucoup d'immigration, l'immigration, on va dire l'immigration massive euh, qui a créé aussi des ghettos et qui fait que ceux-ci ou celles-ci ou eux autres, euh, des fois sont moins, sont moins bien servis. Ils veulent être servis comme les Français d'origine, si on veut être servis comme les Blancs, on veut être servis comme et euh il y a, je ne sais pas s'il y un racisme systémique là, je ne connais pas la France à ce point-là là, je suis allé 3, 4 fois en France là, mais ça fait bien longtemps. Mais de ce que je vois, il y du racisme, euh il y de la frustration économique, les jeunes sont plus capables, ils ont rien, ils n'ont plus rien à perdre. C'est ce que j'observe, il y a de, il y il y a beaucoup d'agressivité contre la richesse aussi. Il y de la gauche extrême, euh des boutiques de Louis Vuitton, puis tu sais des trucs qu'on on a vu aussi des boutiques qui ont été euh, écoute, on parle de plusieurs plusieurs boutiques et plusieurs centaines de 1000000 de dommages là pour ceux qui n'ont pas vu les images.
• 45:20
  Écoute, moi, ne m'amuse pas à regarder ça pendant une demi-heure de temps là. T'as t'as vu 30 secondes, t'as tout vu là, ça se ressemble pas mal tout le temps. Du monde avec des masques qui lancent des affaires, puis y a des feux de poubelles, puis à gauche, mais il y a quand même une réalité qui affecte l'économie, parce que là, au niveau du tourisme, les gens ne veulent plus aller en France présentement avec raison. Tu n'attends pas d'aller dans un hôtel où tu vas te retrouver avec des casseurs à la porte et d'aller visiter, d'aller prendre des marches, puis finalement, te retrouves dans une manifestation. C'est sûr, ce qu'on voit à la télé, euh, ce n'est pas partout sur le territoire.
• 45:54
  Il y a des, il y des, probablement, des Français qui vont dire, nous autres, on n'a absolument rien, il se passe rien chez nous là, c'est bien tranquille là, à Toulouse là, il n'y a pas rien qui, tu sais, c'est un exemple que je donne. Les bretons, ben non, nous autres, il se passe absolument, mais c'est ça, il y des, il y certains secteurs, c'est sûr que les grands centres comme Paris, entre autres ou euh Lyon, on a vu aussi euh de l'impact par rapport, mais ce qu'il faut retenir, c'est que les gens sont frustrés, puis si on ramène ça ici euh au Québec, je dois parler pour pour le Québec et au à Québec, parce que j'y suis, il y a aussi beaucoup, à mon avis, y a beaucoup de frustration qui est en lien avec la finance, parce que les gens sont pressés, sont tellement pressés d'aller nulle part et ils ne savent plus pourquoi qu'ils sont pressés. Puis l'agressivité des fois va se va va sortir au niveau du volant là sur la route hein. C'est donc facile d'envoyer chier tout le monde sur la route, parce que tu ne revois plus après.
• 46:54
  Des fois, tu peux te faire avoir si tu trop proche de chez vous. Tu fais un finger, finalement, c'est le voisin d'en face, il a changé de char dernièrement, tu ne l'as pas reconnu. C'est arrivé au moins une fois à tout le monde ça, mais euh, puis je pense qu'on peut tout à un moment donné être fâché sur la route ou fâché au comptoir ou d'attendre en file, puis de, puis là, venez juste peut-être se poser la question là, on est-tu vraiment fâché après la personne au comptoir ou on est fâché après notre vie? On est-tu satisfait de notre vie là, sans tomber dans dans croissance personnelle, ce n'est pas là que je vais aller pantoute, mais c'est plutôt de se poser la question, euh où en sommes-nous dans notre vie? Puis une décroissance, ce n'est pas euh un insuccès hein, parce que ou tu sais comme on dit, minimiser euh sa vie, euh peut devenir minimaliste, oui là, sans être simplicité volontaire, mais euh minimiser sa vie.
• 47:48
  Tu es obligé d'avoir le iPhone 18, tu es obligé d'avoir un char 2027, puis tu es obligé euh de dépenser 250 piasses le samedi soir, parce que tu payes la traite, puis y des shots, puis il y des tapotentes. Tu sais, à un moment donné, il faut juste reprendre sa vie en main, parce que tu s'en vas nulle part avec ça. Tu loades une carte, qui éventuellement, soit que la carte va être remboursée, ou éventuellement, tu vas faire une proposition de consommateur ou une faillite, bon, tu sais. Je j'étais en train de répondre trop longuement à la question de de de la RRQ, mais j'y reviendrai à 9 9 9. Ça, c'est Alex 9 9 9.
• 48:26
  Je je reviendrai par rapport à ça, c'est une bonne idée euh de chronique que je peux euh je peux vous faire euh je vais le l'étoffer euh je vais la préparer pour jeudi prochain. Tu me le feras penser euh tu me le feras penser dans les textos si euh si jamais je ne l'ai pas abordé encore là dans le show. Je sais que tu écoutes pas mal le show au complet. Et 8 0 4, salut Pat, comme je te soulignais ce matin, comme je le soulignais dans le show de ROBY, oui oui j'ai entendu le le paquet de les les les rouleaux de papier de toilette qui étaient passés de 17 dollars en spécial à 27 dollars chez Costco en 5 ans. Voyez-vous, je vous ai sorti, c'est drôle qu'on qu'on parle de ça parce que ta question tombe à point.
• 49:06
  Je voulais vous parler justement de de la hausse cumulée depuis septembre 2020 dans certains postes de de dépenses comme le loyer par exemple, ça a augmenté de 42 pour 2 pour 100, l'assurance habitation a augmenté de 37 pour 100. Dans l'ensemble des prix de la consommation, c'est 27 pour 100 depuis 2020. L'électricité plus 16 pour 100, impôts fonciers plus 13 pour évidemment on peut décliner là, on parle de l'ensemble des prix, avait aussi l'essence là-dedans, mais l'essence, sauf erreur, je vais vous mémoire, parce que je n'ai pas l'essence décortiquée là, mais l'essence, on n'était pas loin de 47, 48 pour 100. Vous allez me dire que c'est peut-être circonstanciel, mais circonstanciel, ça ça fait longtemps là. Ça fait longtemps que le prix de l'essence est élevé.
• 49:58
  Et si tu vas vers des voitures électriques, bien je veux dire, tu vas payer un prix assez élevé pour une voiture électrique, tu vas payer plus cher aussi pour les assurances, des fervents des voitures électriques, se non non, ce n'est pas plus cher, il faut aller magasiner aux bonnes places, mais c'est un peu plus cher. Je peux vous le dire et les pneus aussi qui sont un peu plus chers. Fait que tout ça se calcule, est-ce que ta voiture électrique va va devenir vraiment économique à la 6e, 7e année? C'est un peu comme une maison. Quand tu achètes une maison, c'est-tu la 6e, la 7e année où ça s'annule jusqu'à un certain point?
• 50:31
  Est-ce que tu as payé en frais, en intérêt? Puis ce que tu as payé à pour l'usage versus euh tu sais dans le cas de la de l'auto, tu n'as pas l'essence, puis dans le cas de la maison, à un moment donné, la prise de valeur vient éponger. Puis comme on dit, tu vends ta maison au bout de de 10, 15, 20, 25 ans, bien c'est le prochain acheteur qui va payer ta cuisine que tu avais rénovée en 2018, tu sais. C'est ça qui est intéressant, si tu restes longtemps dans ta maison, c'est l'autre qui va payer. Mais toi, quand tu vas racheter l'autre maison, tu vas payer rénovation de l'autre et on ne s'en sort pas finalement.
• 51:07
  Il y où ton spread-là? Qu'est-ce qui te reste comme différence? Tu sais, c'est ça dans le fond, c'est, l'honneur de guerre, ça a toujours été la liquidité. Si je peux me permettre, ici on ne donne pas de conseils financiers évidemment, je ne dirai jamais d'investir dans ceci ou dans cela, d'abord on n'a pas le droit, c'est illégal. Mais si je peux me, je peux me permettre un conseil financier pour les les les prochains prochains temps, les prochains mois, prochaines années, euh le moins de dettes possible.
• 51:32
  Clairez vos dettes, les dettes de consommation, clairez les dettes de consommation, euh carte de crédit, euh marge de crédit, le rotatif, et caetera, euh à la rigueur, votre marge de crédit à 5 point quelques pour 100, bon ça va, ce pas trop toxique. Ça dépend pourquoi vous l'avez utilisé pour des rénovations, refaire la toiture, changer les portes qui laissaient entrer le froid, peu importe, ça, c'est une bonne raison. Mais si vous avez sorti la la marge hypothécaire pour vous acheter un nouveau si doux, c'est peut-être moins euh une bonne raison. Encore du café. Euh avant de passer au prochain sujet, c'est c'est euh, c'est vraiment euh, en lien, j'allais dire, excusez, je me suis perdu, mais l'inflation qui euh, qui ralentit, c'est c'est c'est en lien avec les prix qui montent moins vite.
• 52:29
  Mais on n'a jamais dit que les prix montent pas. L'inflation a ralenti. On avait quoi 3.1 au Canada en septembre, mais c'était 3.6 au Québec là, juste le Québec là. Mais ce qu'il faut comprendre, ce qu'il faut comprendre là, c'est que 3.1 d'augmentation par rapport à l'année passée, qui était peut-être, je je l'ai pas de de mémoire, peut-être, c'est comme c'était 3.5, puis tu vois, tu sais, fait que depuis 2020, ça ne fait qu'augmenter. Donc, c'est la même chose que des intérêts composés, euh, c'est l'augmentation sur l'augmentation sur l'augmentation.
• 53:07
  Donc, pensez pas que la boîte de céréales qui a déjà été euh 2 99, qui est rendue à 4 et 50, pensez pas qu'elle va descendre là. Ça se peut que si vous allez dans les produits déclassés dans des euh dans des épiceries spécialisées, euh vous allez leur trouver, vous allez trouver une batch à saveur de vanille à 2 piasses en liquidation, déclassée oui, moi je vais quand même beaucoup dans des épiceries de ce genre et j'adore, j'adore, je fais des bons deals Et même le papier de toilette 8 0 4, le papier de toilette, j'arrive à le trouver. Il y a, il y avait toujours, il y avait, il y avait un critère, le papier de toilette se disait mettons 25 100 du rouleau, mais là c'est relatif, parce que des fois les rouleaux sont doubles, sont triples, sont doux euh tu sais euh moi j'aime ça me payer du confort. Euh je me gâte en papier de toilette. Je veux que le papier toilette soit doux, moelleux.
• 54:07
  Je ne sais pas pourquoi je vous parle de ça ce matin euh sur euh mon show, mais c'est important. Ça, c'est ma façon de me gâter. Je me gâte en temps aussi. Tu sais, un moment donné, tu peux te gâter sans que ça soit du luxe apparent. Mais si tu te gâtes en temps, c'est quelqu'un qui prend une journée de congé à ses frais, travaille 4 jours semaine, puis se prend une journée de congé à ses frais, mais écoute, c'est c'est c'est une fortune, une journée, c'est quoi?
• 54:31
  C'est peut-être 200 piastres, euh qui est par semaine, qui ne qui n'entre pas pour se payer une journée à lui ou à elle. Ben oui, mais c'est ça, puis ça fait des cotisations de moins aussi. Il y a tout ce phénomène-là de moins tu gagnes, moins tu cotises, moins ça te donne de l'argent au bout du compte. Ici, tu travailles 2, 3, 4 jours par semaine pour te payer un certain confort. Il faut d'abord que tu aies les moyens de supporter ça.
• 54:57
  Il faut que tu aies les moyens aussi de sacrifier ta une partie de ta retraite qui va faire que ton euh ta RRQ projetée à 65 ans, ben elle va peut-être être 400 quelques piasses au lieu de 1200 quelque chose là comme aujourd'hui là. Parce que tu t'as pas cotisé assez, tu ne gagnais pas assez, tu sais, ou t'as pas travaillé assez, où il y des gens qui sont incorporés, se payent en dividendes, ne payent pas de RRQ. Je reviens à la RRQ là, et c'est une façon de l'éviter, mais à 65 ans, si t'as pas de RRQ, jusqu'à 95 ans, ça représente quelques centaines de milliers de dollars à recevoir. Si tu es pour vieux, tu es mieux cotiser à ta RRQ, c'est payant. Mais ce n'est pas payant, c'était pour vivre.
• 55:44
  Je sais pas moi, tu meurs à, tu meurs à 71 ans, Ça n'a pas été payant là d'avoir cotisé à la RRQ, c'est c'est, tu as cotisé pour pour les autres, c'est un choix de société. Autrement dit, on le fait de façon collective. On cotise à la RRQ pour protéger d'autres qui en auront besoin avant vous. Et ce n'est pas, la RRQ, ce n'est pas juste la retraite, c'est aussi l'invalidité. Ah, c'est votre 2500 pour payer des frais funéraires depuis 1998, 2500, imposables dans la succession quand même.
• 56:19
  Donc ça vaut ce que ça vaut. Il y de l'invalidité oui dans la RRQ, ça va prendre 8 ans et demi avant d'être accepté devant un juge, mais en tout cas, ça peut arriver que ça fonctionne. Mais il y quand même certains avantages, je je je ne veux pas être, je ne veux pas faire de de de comment on dit ça donc, d'être narcissique ou pas, c'est-à-dire se faire de la satire avec ça là, mais cynique, voilà, c'est ça je dois dire. Veux pas être cynique là, mais la RRQ est là aussi pour pour servir le le le peuple québécois, c'est notre bas de laine, on revient.
• 56:53
  Speaker 6: Le printemps 2027, ça se prépare très très long. Les commandes sont ouvertes chez Chaloupe Commerce. Pour votre pourvoirie, votre entreprise ou votre camp de chasse, choisissez une chaloupe en aluminium soudé, fièrement fabriquée au Québec et reconnue pour sa solidité légendaire. N'attendez pas que les délais vous rattrapent, réservez votre chaloupe dès aujourd'hui et assurez-vous d'être prêt dès la fonte des glaces. Chaloupe Commerce bâti ici, conçu pour durer.
• 57:22
  Qu'est-ce qui va être le
• 57:22
  Speaker 4: plus apprécié dans votre nouvelle équipe Cross de Paquette Mutubishi? Les chauffants, le super contrôle intégral ou son petit prix, vous allez absolument tout apprécier de l'éclipse Cross 2026. Financez-la sur 96 mois à partir d'aussi peu que 87 dollars par semaine 0 comptant ou obtenez gratuitement la meilleure garantie de l'industrie, encore meilleure avec la garantie prolongée sans frais, une valeur de 2000 dollars conçue pour ici, des pêches et Paquette Mitsubishi à Lévis.
• 57:51
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• 58:07
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• 58:43
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• 58:48
  Speaker 7: Vous écoutez financièrement parlant avec
• 59:16
  Speaker 1: critères, il y a des choses à savoir, il y des régimes collectifs, y a des régimes individuels, il y a des régimes familiaux, euh, déjà là en partant. Après ça, ben, évidemment, il y des cotisations qui se font sur 17 années euh, jusqu'au 31 décembre de 17 ans de du bénéficiaire. Il y a le parent souscripteur, il y a le le fournisseur, j'ai bonne mémoire là, il y un fournisseur qui est euh par exemple l'institution financière qui est
• 59:43
  Speaker 3: le
• 59:43
  Speaker 1: fournisseur. À partir de là, il y des règles fédérales à respecter, qui sont les mêmes pour tout le monde. Là où ça peut varier selon les fournisseurs et selon le style de régime, ça peut être les frais, soit les frais de sortie, les frais avant le la fin si vous avez besoin de de ressortir un montant, euh des changements par rapport aux placements qu'on va prendre dans ce régime-là. Et euh des fois, on n'a pas le choix non plus, il faut y aller avec euh comme dans un collectif, des fois, il faut y aller avec ce qu'on ce qu'on a. Euh et euh un placement dans un régime épargne étude, ben évidemment, oui, vous pourriez avoir votre régime épargne étude investi dans NVIDIA, de je dis n'importe quoi, juste pour rire.
• 1:00:25
  Évidemment, votre enfant serait extrêmement riche en ce moment-là, avec des 30 pour 100 de subventions, puis des 30, 40 pour 100 de rendement. Ça va aller vite, mais ça n'arrive pas tout le temps, ça. Et il faut comprendre qu'on a même du long terme dans le cas d'un régime épargne étude pour prendre un peu de risque. Un peu de risque, ça veut dire quoi? Ça veut dire qu'on peut avoir une année qui peut être assez assez basse, comme un moins 25, moins 30, qu'une correction, un bon CRASH, et que ça va prendre 3, 4 ans à récupérer, puis on a encore de l'horizon devant nous, et non seulement pour récupérer, et en plus, de continuer à refaire d'autres rendements sur d'autres cycles économiques entre autres, des cycles, des cycles boursiers.
• 1:01:07
  Donc, prend quand même bon 15 ans en avant nous pour être capable de jouer avec ça pour différents cycles, différents crashs et différents différentes corrections et d'arriver à 17 ans, puis avec les 30 pour 100 de rendement, de subventions en fait qui sont considérées comme du rendement et en plus, des rendements. Mais voici ce que j'ai sorti, mon cher ninja, parce qu'il m'a posé la question Pendant la pause, je suis allé quand même, pour être certain d'avoir les bonnes les bonnes données là, je suis allé sur l'agence du revenu du Canada pour combien comment bien décaisser un 1 REEE. Le régime enregistré d'épargne-études est un excellent outil pour financer les études. L'objectif est simple, récupérer toutes les subventions admissibles, réduire l'impôt payé par l'étudiant et éviter de laisser des sommes inutilisées dans le régime à la fin des études. Mais comprendre les 2 types de retraits, premièrement les remboursements des cotisations, l'argent déposé par les parents ou les grands-parents.
• 1:02:08
  La fiscalité, c'est non euh non imposable, autrement dit c'est l'argent que vous avez mis. C'est de l'argent déjà déjà imposé, c'est un peu le principe du CELI, quand vous avez mis de l'argent dans le régime, c'est de l'argent que vous aviez déjà été imposé, c'est de l'argent net. Donc, vous récupérez vos billes. Ça, c'est l'argent à flat là. On n'a pas parlé de rendement et de subvention encore.
• 1:02:29
  Et il y l'autre façon de sortir qu'on appelle le PAE, paiement d'aide aux études, subventions fédérales incitatifs québécois. Ça, c'est le 20 pour 100 fédéral, le 10 pour 100 du Québec, le bon d'études et les rendements imposables pour l'étudiant, euh pas pour les parents. Évidemment, les euh les quand on parle des des des subventions et les rendements, ben on part de de l'année un, l'année, la dernière année, puis là là-dedans ça se calcule, puis ce qu'on a vu par contre, il faut faire attention parce qu'on a l'impression des fois là, l'étudiant, il ne pas d'impôts. Donc c'est imposable à l'étudiant, mais il ne paiera pas d'impôts, il il gagne 6000 par année. Mais on a vu des étudiants, moi je l'avais vu aussi quand j'étais dans dans mes bureaux là, des étudiants qui ont fait 10, 12, 15, 20000 dans l'année, Puis là, ben on faisait une sortie de, je ne pas, admettons qu'on sortait 8000 la 1re année.
• 1:03:25
  Ben à l'époque, ce n'était pas 8000 là, il y avait une limite plus basse, il me semble, c'était 5000, là c'est rendu 8000 en passant. Et euh ben sur le 8000, c'est ça, y avait une partie, une partie qui c'était les cotisations, il y avait une partie qui c'était les subventions, le rendement. Et là, il fallait faire le calcul. L'étudiant était peut-être imposé sur, il n'était pas imposé sur le 8000. C'est ça qu'il faut comprendre.
• 1:03:50
  Mais s'il y avait déjà gagné 20000 ailleurs, fait qu'on partait de 20000, donc il y avait quand même, il y avait quand même les les premiers les premiers pourcentages d'impôts applicables là. Ok? Parce qu'on ne paie pas d'impôts là en bas de en bas de 16 18000, selon fédéral, provincial, on ne paye pas d'impôts, mais à partir de 16, 18000, je fais des chiffres ronds. On commence à à payer selon les premiers pourcentages. Ce qui pas énorme, mais quand même, il y en a, il faut le prévoir.
• 1:04:15
  Puis comment qu'on peut retirer en 2026 pour des études à temps plein les 13 premières semaines consécutives. Là, il y des, c'est là que des fois ça peut varier. Y des fournisseurs qui vont demander l'horaire à temps plein, la plupart c'est ça, une preuve d'inscription, et caetera. Ok? Et là, il faut être inscrit à temps plein après 13 semaines.
• 1:04:35
  13 semaines, c'est quoi ça? C'est 3, 4 mois. Comme mettons, va commencer en septembre, mais allez par avoir la preuve au mois d'août. Fait que là, les fêtes, là, y un 1er montant qu'on peut, n'y pas de limite légale spécifique sous réserve des dépenses admissibles et des règles de du régime. Après 13 semaines, là ça dit, n'y pas de limite, mais il y a quand même, ok ça ce pas pour les sorties là, mais c'est par rapport au plan de d'études, que ce soit des études qui sont admissibles.
• 1:05:03
  Et euh je vais de mémoire là, c'est 8000 dollars maintenant qu'on peut sortir à ce moment-là. Et j'ai souvent, je ne dis pas que je vous je vous conseille ça aujourd'hui, mais j'ai souvent conseillé de sortir le maximum la 1re année. Euh, la 1re session en fait, de sortir le maximum. Parce que des fois, tu ne sais pas, la personne, l'étudiant peut être des fois 2, 3 ans après ça sans faire des études avant d'y retourner. L'argent d'or là, si on l'avait sorti, il n'avait peut-être de besoin pour euh le l'achat d'une mais pour d'une ben d'une maison possible, mettre ça dans un Célia peut-être là, mais j'allais dire d'une voiture euh pour se loger, se réorienter.
• 1:05:41
  Il a peut-être trouvé quelque chose, tu sais, je veux dire cet argent-là peut être, je vous dis pas, y a des étudiants des fois, ils vont s'inscrire à temps plein, euh pour aller chercher l'argent du régime épargne étude, ils répondent, ils sont admissibles, parfait, puis après ça, ils lâchent les études et on le cache, ça se peut, il y du monde de même aussi, tout est possible, mais ce que je veux dire, c'est que tu n'es pas obligé parce que ça a coûté 1238 et 50 s'inscrire dans son cours, tu peux sortir plus que 1838 et 50 ou 1000, tu comprends là, ça n'a rien à voir là. Une preuve d'inscription, après ça tu peux sortir le montant. Ça c'est comme je fais un parallèle avec le régime d'accès à la propriété. Tu as une preuve comme quoi tu fais l'acquisition d'une maison, tu es admissible, tu sors ton RAP, puis t'as sorti 60000 de tes REER, t'es obligé de mettre 60000 sur ta maison là. Tu fais bien ce que tu veux avec là.
• 1:06:29
  Les retraits de cotisations peuvent s'ajouter à des montants, il faut juste faire attention. Une des stratégies de décaissement en terminant là, dès que le cégep a commencé là, tu peux commencer à retirer ton ton programme d'aide aux études. Là, le chèque, l'argent peut aller, le chèque pourrait être déposé dans le compte du parent là, puis l'enfant, le bénéficiaire va recevoir quand même ses papiers d'impôts. Est-ce que je vous dis que des parents des fois ont fourré le système, puis ont pris tout l'argent, l'enfant n'a rien eu, Puis il y a eu le bordereau pour ses impôts, oui, ça peut arriver aussi. Il y a des parents de même.
• 1:07:08
  Il y a toutes sortes de monde faire un monde, mais on va répartir les retraits selon les revenus annuels, les dépenses d'études, puis là vous avez du conseil professionnel qui va vous guider. Mais faites attention, ce n'est pas tous les conseillers financiers qui sont à l'aise avec ça, surtout les décaissements-là, parce qu'il y a beaucoup des fois, sais, ont ils ont ils ont rentré beaucoup de cotisations, ils ont ouvert beaucoup de régimes épargne étude, sont rendus habitués avec le le le 4 pages ou 8 pages à envoyer à l'Agence du revenu du Canada, et caetera, le bénéficiaire, le souscripteur, le fournisseur, machin, tout ça. Mais quand c'est quand c'est le temps de sortir, oh, j'ai jamais fait ça, c'est nouveau, ok, je vais regarder voir qu'est-ce qu'il faut faire, puis là, y a quand même des normes à respecter. Mais les normes sont, normalement sont pareilles partout là, parce c'est des règles fédérales. Là où ça diffère d'un fournisseur à l'autre, des fois c'est les frais.
• 1:07:52
  Faites attention au régime collectif. Je ne dis pas les noms des compagnies, mais faites bien attention au régime collectif. Si vous me demandez-moi ce que j'ai, vous dis pas quoi faire, mais je vous dis ce que moi j'ai. J'ai un régime familial parce que mes mes 2 enfants ont 2 ans de différence là. S'il y avait 5, 6 ans de différence, j'aurais des un régime individuel.
• 1:08:12
  Chacun aurait son régime épargne étude. Lorsque c'est un régime épargne étude familial, les enfants se suivent de près quand même et euh on peut cotiser jusqu'à 50000 par enfant. Toujours de mémoire là, j'ai sorti de mon texte. Et on peut bien sûr dans un régime familial, c'est 100000. Mais lorsque vous arrivez au point où vous avez cotisé autour de 36, 75000, vous avez eu le total des subventions possibles.
• 1:08:43
  Le reste, c'est comme investir dans dans dans dans dans un autre placement là. Fait que des fois à à voir. Si vous avez toutes les subventions, vous pourriez sortir de là pour le reste là. Vous arrêtez de cotiser à ça si vous voulez, puis allez faire un autre genre de stratégie, Vérifiez avec vos conseillers. Euh pourquoi je dis ça?
• 1:09:01
  C'est parce que de mémoire encore autour de 12700, c'est le maximum qu'on peut avoir de subventions. Quand vous cotisez à 2500 par année par enfant, vous allez chercher 750 de subventions. Au Québec, on a le 10 pour 100 de plus, ce qu'ils n'ont pas partout ailleurs, il y a 2, 3 provinces, je crois, qui ont le fameux 10 pour 100 de plus, mais la plupart des provinces au Canada, des des territoires n'ont pas cet avantage-là. C'est pour ça que nous, on a 30 pour 100. Ça vous coûte cher en impôts, bien c'est ça, on paye aussi pour des régimes épargne étude de de de d'autres personnes qui en bénéficient.
• 1:09:36
  Les plus faibles revenus peuvent peuvent ouvrir aussi un régime épargne étude, mon doux, je ne pensais même pas parler de ça le matin. Ils peuvent ouvrir un régime épargne étude, puis bénéficier du bon d'études canadien aussi. En partant, y des montants déposés sans même que vous vous ayez cotisé. Donc ça vaut la peine de l'ouvrir de toute façon, que vous ayez les moyens ou pas, vous l'ouvrez. Ça c'est comme le régime d'épargne invalidité si ça vous concerne, que vous avez de l'argent ou pas, vous l'ouvrez, il y de l'argent qui se dépose dedans automatiquement du gouvernement.
• 1:10:05
  C'est de l'argent des impôts des autres, profitez-en, ils vous payent, ils vous payent, les autres vous payent pour pour vous. Comme vous, quand vous payez vos impôts, vous payez des avantages à d'autres, à des plus vieux ou à des plus jeunes. Bon, voilà, c'est le paradis des familles ici au Québec, c'est ce qu'on dit. Mais si vous êtes un célibataire riche, ce n'est pas votre place. Si vous avez eu 8 enfants, c'est votre place au Québec.
• 1:10:26
  Il y a qui l'ont compris, mais là, c'est peut-être moins ça aujourd'hui, parce que même avec tous les avantages des allocations euh qu'on peut recevoir, euh c'est quand même tellement coûteux que, je veux dire, enfant, je voulais vous, je veux vous en parler tout de suite après la pause parce que je veux vous parler justement le coût d'un enfant, je lui avais préparé quelque chose. Euh j'espère que, en tout cas je l'ai fait plutôt sur un brin de jasette là, mais j'espère que ça donne certaines pistes chers ninjas, Parce que je pensais même pas te parler de ça, mais emmenez-en des questions où je suis capable d'improviser euh, j'ai tellement déjà tout parlé de toutes dans mes 842 podcasts que je veux dire ça me revient par par la mémoire là, des juste des fois des règles qui vont changer d'une année à l'autre là. Mais sommairement, je suis capable de vous parler à peu près de tout, même si je suis pas préparé à parler à ce de ce sujet. Gênez-vous pas pour vos questions. Moi, je reviens avec le coût d'un enfant justement pendant 17 ans.
• 1:11:18
  Ça, je l'avais préparé juste avant d'aller en ondes ce matin et j'aimerais ça vous le livrer avant qu'on termine ce spectacle radiophonique de ce matin financièrement parlant. Pas très bon au microphone, nous sommes le 20 octobre, il est 10 heures 39, on revient.
• 1:11:34
  Speaker 6: Un plancher de garage qui fait waouh, ça commence maintenant. Chez Epoxy Frontenac, on vous conseille, on vous guide et on livre un résultat solide, propre et durable. Réservez dès aujourd'hui pour un projet 2027 qui en impose. Notre équipe est prête à prendre l'ensemble de vos appels. Rendez-vous époxyfromenac point c a pour demander une soumission.
• 1:11:56
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• 1:12:01
  Speaker 3: Venez vivre la fin de la saison comme jamais auparavant à l'Autodrome Chaudière. Lancer le mois de septembre en grand avec le légendaire Bacon-Ball 300 le 12 septembre. Assister à 300 tours d'adrénaline pure de l'ACTLMS Québec où les meilleurs pilotes prendront la piste. Le 26 septembre, place aux ateliers Precitex 100. Et pour conclure la saison en beauté, rendez-vous le 3 octobre pour la grande finale de la triple couronne féminine en plus de l'Enduro 201 course où toutes les sortes de voitures se disputent la Vous aimez les moteurs, la vitesse et les sensations fortes?
• 1:12:29
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• 1:13:13
  Speaker 6: La chasse à l'orignal demande une préparation sérieuse.
• 1:13:16
  Speaker 1: Non, je n'ai pas pantoute.
• 1:13:19
  Speaker 6: Et chez Écotone, tu trouves tout pour ta saison chasse. Appelons, attractifs, leurres, caméras, vêtements et bottes de chasse, plus tous les accessoires essentiels pour préparer ton territoire efficacement. Nos conseillers connaissent les approches, les signaux à surveiller et les produits qui performent selon ton type et ton secteur de chasse. Au Québec, en Ontario et au Nouveau-Brunswick, ton marchand Ékotone te prépare pour une saison optimale. Pour ta chasse à l'orignal, pour que tu sois prêt quand le moment arrive, passe chez Équotone.
• 1:13:53
  Speaker 7: Vous écoutez Financièrement parlant avec Patrimoine.
• 1:13:56
  Speaker 3: On parle d'argent, le seul sujet qui peut mettre tout le monde d'accord, personne n'en a assez.
• 1:14:02
  Speaker 1: On parle d'argent, le seul sujet qui est capable de parler, constamment. C'est facile d'être bon quand tu parles toujours de la même affaire évidemment. Si vous me challengez sur le sport par exemple, c'est drôle parce que je parlais avec mon ami Will que vous pouvez entendre maintenant, je pense, c'est-tu samedi matin Will, corrigez-moi là sur l'horaire de de de radio CRASH. Et l'ami Will, il est venu, il était il était chez moi dernièrement puis euh j'ai dit écoute Will, quand je t'entends parler de sport, moi c'est tu me passionnes parce que c'est tellement des trucs que moi je ne connais pas et je je je reviens toujours au fait que lorsque moi je parle de finances personnelles, pour moi c'est simple parce que je parle juste de ça, Mais c'est un peu, c'est un peu le le même phénomène que je veux recréer, c'est-à-dire passer ma passion, ma passion, ma ma ma passion de de de de la finance personnelle. Parce que je sais que vous en avez besoin de toute façon, on ne pas dire non, ne m'intéresse pas moi, l'argent, la finance personnelle ne m'intéresse pas, ça ne me dérange pas de finir dans un caveau avec ma couvert de laine.
• 1:15:06
  Ce n'est pas ça, il n'y personne qui veut ça. Et il n'y a personne qui veut que les enfants manquent d'argent aussi. Et je voulais vous parler en terminant. Alors salutations l'ami Will. Bien sûr José, il faut, je veux juste nommer quelques petits trucs de radio CRASH pour ce midi, José sera en ondes, Martin en ondes à 17 heures, je ne pas, c'est une dans sa semaine qui est partie à l'extérieur.
• 1:15:30
  Euh et de la musique qui vous avez aussi, voilà le point où je voulais faire, je ramène ça à moi, mais parce que j'ai une station en continu dont je vous inclus maintenant des nouveaux fichiers audio que ne vous ne pouvez pas entendre ailleurs. Ok? Je vous fais des petites chroniques de 15, 20 minutes que je ne partage pas nulle part ailleurs. Je ne partage pas ça là. C'est vraiment sur la station continue de financièrement parlant, quand vous allez dans les stations musicales de la radio CRASH.
• 1:15:59
  Et euh si vous avez Apple CarPlay dans votre retour là, puis vous avez l'application radio CRASH là, il suffit de peser dessus, puis là, vous avez les différentes stations euh pour euh financièrement parlant, en continu, écouter et vous allez tomber sur ce qui joue. Ça joue en continu, donc ça ça répète, mais il y quand même, je pense, 10, 12 heures de contenu de la des derniers jours Et euh je vous en ajoute l'exclusivité constamment, constamment, constamment. Et de plus en plus, je vais aussi vous ajouter euh de l'audio venant de d'autres euh producteurs de contenu, voilà. Comment qu'on dit ça donc? Créateur de contenu, de la finance personnelle.
• 1:16:37
  On se connaît pas mal tous là, nous autres, entre nous là, on est quelques-uns sur les réseaux qui fait de la finance personnelle. Et au risque de me répéter, tu sais, moi, je me donne encore 3, 4, 5 ans de jaser de ça sur les différentes plateformes, mais je me rends compte que des fois là, je commence à être fatigué un peu et il y des fois ça ne me tente plus là, fait que ça, c'est un signe que il faut que sois une couple de jours sans faire pour que ça me ça me revienne, mais je vais peut-être laisser la place à d'autres éventuellement. Donc sur les 2, 3, 4 prochaines années, je veux de plus en plus euh diffuser euh des euh du contenu de d'autres créateurs euh dans la finance personnelle, ils sont jeunes, eux autres, c'est parfait. Euh parce que tu sais moi comme euh hein, je suis à la retraite, là, j'attends ma conjointe, un moment donné, on va prendre sa retraite aussi, puis après ça, je ne plus ça là. Je ne ferai plus ça là, ça va être une vraie retraite, parce que là, je suis seul à la retraite à la maison, fait que tant qu'à ça, on va faire de la radio, puis je vais parler de ma passion.
• 1:17:30
  Mais euh éventuellement, ça va, tu sais, je vais arriver dans soixantaine, puis je vais passer à d'autres choses. Je le sais, je me connais et euh je me surprends quand même que ça fait bientôt 7 ans que je fais 3, 4 podcasts financiers par semaine sur 7, quand même. Euh, puis c'est rare qu'on l'a répété, mais des fois, il y des propos qui reviennent un peu dans le même style, mais tu sais, on a vraiment eu euh, quand même des des des sujets plus nichés un à l'autre, mais un des des sujets qui est quand même assez assez particulier, on en a déjà parlé, mais Stéphane Secouch n'avait pas parlé de ça au moins 2 3 ans. Prévoir les enfants sans sacrifier sa retraite et je sortais justement un truc dernièrement, il faudrait que je vous donne la source là, mais je vais le retrouver. Hm, offrir une belle enfance, soutenir leur projet, puis aussi assurer sa propre sécurité financière, ça, c'est quand même un phénomène là.
• 1:18:26
  Parce que si vous êtes parent, vous savez là, tu dis, mais comment je fais pour en mettre de côté, puis que les enfants vont faire des des expériences, puis en même temps, moi, je veux pas sacrifier ma ma vie. L'idée, ce n'est pas que mes mes enfants manquent de rien, puis que moi, je me retrouve dans mon char à la retraite, puis j'ai plus d'argent pour d'autres choses. Ça serait un beau gros sacrifice là, oui, probablement que les enfants vont vous aider après, je sais pas là, mais des enfants, attendez-vous pas à rien là, c'est assez ingrat quand même là des enfants là. Si si vous pensiez avoir une attention particulière particulière de vos enfants, ça ne peut-être pas le cas, n'est-ce pas? Ceux qui l'ont expérimenté, ne comptez pas là-dessus.
• 1:19:07
  Mais ça peut arriver aussi. Comment ça coûte un enfant? Est-ce qu'il y en a qui savent dans le dans le chat, écrivez-moi ça, veux de l'interaction. Je n'en ai pas eu là depuis un petit bout. Comment ça coûte un enfant?
• 1:19:20
  J'ai les chiffres en 2017, c'était 293000 de la naissance à 17 ans. 293000. En dollars de 2024, parce qu'il a été actualisé par finance Canada. Le le le l'agence, comment il appelle, l'agence de consommation finance, ministère des finances là. Ils l'ont actualisé à 361500.
• 1:19:51
  Ça là, 1356 par mois sur 18 ans. Votre enfant vous coûte peut-être plus cher que votre hypothèque. En tout il coûte plus cher que le char, j'imagine là. Ça, c'est un. Vous avez 2 enfants, ben c'est ça.
• 1:20:07
  Des fois, on se demande où va notre argent. Probablement que les enfants, c'est probablement la une des grandes dépenses. Après l'impôt-là, les enfants des fois coûtent plus cher que la maison. C'est fou hein? En même temps, on va dire, ben, ça nous apporte.
• 1:20:21
  Et c'est parce qu'on ne s'en rend pas compte. On s'en rend pas compte sur l'année, tout ce qu'on dépense en lien avec les enfants. Tu dis, mais s'il n'y avait pas les enfants, c'est sûr que ça, j'aurais pas dépensé ça, ça, les restos qui sont plus chers, et caetera. Mais ce qu'il faut dire, c'est que dans ce prix, puis là, on n'a pas parlé des allocations de famille, puis des des des avantages là qu'on peut recevoir, les crédits d'impôts, et caetera, qu'il faut considérer aussi. Et dans ce prix-là, ben, il y a le le phénomène de on a grossi la maison par rapport aux enfants, mais nous on y habite aussi là.
• 1:20:52
  Tu comprends? Donc il y a quand même une partie là-dedans où euh peut-être qu'on aurait ces coûts-là quand même, tu sais avec ou sans enfant, on pourrait avoir certains coûts de toute façon, mais on parle de vraiment ce qu'on dépense de plus parce qu'on a des enfants. Donc le logement, on on va on va en moyenne dépenser 29 pour 100 de plus, le transport 20 pour 100 de plus, quand on va acheter le véhicule qui contient beaucoup plus de bon des VUS, des vannes, et caetera. L'alimentation, on essaie de de bien les nourrir, on veut acheter de la qualité, la garde, l'éducation, c'est ça aussi là, au Québec, on a quand même certains avantages. Bon, Canada a certains programmes maintenant, mais divers 10 pour 100, divers DIVERS là, et vêtements 6.5 pour 100, santé quand même 4 pour 100 de plus.
• 1:21:42
  Parce que oui, des fois, tu sais, l'enfant est malade, t'en vas euh faire euh une petite visite à pas à l'urgence, mais à la clinique, puis là, tu ressors avec euh un petit papier, tu t'en vas à pharmacie, tu sais, s'en rend pas compte, puis on le considère pas là, parce qu'on dit, bon, ça a coûté 142 piastres là, un anti machin et puis tout là. Euh, tous les médicaments possibles là, des fois pour euh, pour tuer une bonne grippe ou euh, une infection ou bon bref. Et euh, ça, on ne s'en rend pas compte, mais à la fin de l'année, euh, il y a de la pharmacie là, on parle de, ça peut être en moyenne autour de 1000 dollars, juste de la pharmacie que ça peut coûter euh dans une année. Euh c'est quand même pas mal quand on y pense. Ben bien sûr qu'il y des programmes qui aident là, sais, fait que ce montant-là fait peur, mais après ça, on peut diminuer.
• 1:22:24
  Euh ça peut aller, par exemple, la location de famille Québec 2026, entre 1221 et 3000 par année hein, selon le revenu familial évidemment. Même si vous faites 452000, je pense qu'il va rester quand même parce que je suis pas rendu là moi là là, mais ceux qui font 350000 me le diraient dans le chat. Mais dans l'allocation de famille du Québec, je pense qu'il y quand même des grenailles qui vous restent, tu sais, ça n'arrive pas qu'on ait 0 0 0, mais c'est des grenailles là, vous n'avez presque rien. La location canadienne pour enfants, celle-ci est plus généreuse. Merci monsieur Trudeau, nous a endettés.
• 1:23:01
  Il nous a endettés pour donner ça aux familles. Bon ok, on ne peut pas être contre la vertu, sauf qu'on avait, est-ce qu'on avait les moyens? Je ne sais pas. Puis qu'est-ce que ça aurait donné si on ne l'avait pas fait? Ça a été changé ça.
• 1:23:12
  Il y avait la purge, la purge avant la purge, la purge et les prestations universelles, là, maintenant, bon, depuis un bon bout de temps, l'allocation canadienne pour les enfants. Moins de 6 ans, c'est quand même 8157 par année. Évidemment le maximum là, si tu es pauvre là, ça tu vas avoir 179 par mois là. Et de 6 à 17 ans, c'est 6883, 573 par mois. Les montants évidemment sont réduits progressivement avec le revenu familial.
• 1:23:42
  Donc, il y en a plusieurs qui nous entendent présentement, disent, moi, je n'ai pas ça pantoute là par mois là. Non, je sais, il y bien des gens, tu sais, des familles plus aisées là, ils vont avoir 103 piasses là. Tu sais, ça ne sera pas 573 là. Sais, faut être pauvre, pas mal pauvre là. Ça, c'est comme le régime dentaire.
• 1:23:59
  Il faut que tu sois relativement pauvre pour y avoir droit. Sinon, peut-être une partie, mais tu n'auras pas grand-chose. Les gens sont surpris. Garderies subventionnées, 9 et 65 par jour, c'est bon ça? J'ai été, j'ai résumé ce qu'il y avait dans l'agence du revenu du Canada, puis dans Statistique Canada, je l'ai mis dans dans ChatGPT pour me faire un condensé pour vous lire ça comme il faut.
• 1:24:22
  Le régime épargne étude, bon on a parlé tantôt, un bon un bon outil pour pour les études. Plusieurs vont prendre les allocations. Moi je me souviens, mais j'avais entendu ma mère dire ça, tu sais, les allocations familiales, n'appelez ça même dans le temps. Les allocations familiales, mettez de côté pour les enfants. Mais là, quand vous mettez de l'argent de côté pour les enfants, prenez le régime, ouvrez un régime épargne étude là, parce que vous passez à côté de 30 pour 100 là.
• 1:24:47
  C'est quand même intéressant. Vous mettez 2500, ben vous avez 3250 le lendemain. C'est c'est c'est puis là vous faites du rendement là-dessus. C'est un. Le régime épargne étude, c'est la meilleure façon.
• 1:25:01
  C'est l'argent pour les enfants, c'est c'est là qu'elle va, ok? Parce que vous ne pouvez pas vous tromper là. Le pire scénario, il ne fait pas d'études, bien vous allez toutes récupérer vos cotisations. Vos cotisations vous appartiennent. Fait que pour le reste, si vous allez perdre des subventions, si vous décidez de fermer le régime, puis n'y pas été aux études, bien vous perdez subventions.
• 1:25:20
  Sinon, le régime peut rester ouvert 35 ans. Fait que des fois, on peut laisser l'argent dormir là, bien donc on pourra continuer à à continuer à grandir au niveau des rendements. Il n'y plus de subventions, mais éventuellement, si l'enfant décide de retourner aux études à 28 ans, ben il y un régime épargne d'études qui l'attend, ça se peut aussi. Le piège, c'est tout donner aujourd'hui, puis de manquer demain. Bon, on en fait toutes ces erreurs-là, des fois on pense à court terme, tu sais.
• 1:25:45
  300 par mois de dépenses additionnelles pendant 20 ans, c'est 72000 dépensés sans compter l'inflation. Si cette somme-là par exemple investit à 5 pour 100 par année, elle pourrait atteindre environ autour de 123300 à 5 pour 100, on peut faire plus que ça aussi. Après 20 ans, 123000 rendements est hypothétique là, avant impôt et frais, bon ça peut être, ça dépend dans quel régime, mais c'est c'est c'est quand même beaucoup beaucoup de soucis qui est mis de l'avant. Euh faut faire travailler le temps pour nous, ça, je vous le dis, je pense à chaque show. Euh c'est le temps qui compte, plus vous avez de temps devant vous, le temps est plus important que l'argent.
• 1:26:23
  Fait que on a toujours l'exemple de quelqu'un qui avait investi un dollar il y a 100 ans. A aujourd'hui 78000000, tu sais, prenez cet exemple-là là, là tu dis 100 ans moi, mais ça, ah non je sais, c'est juste juste comprendre. Puis dans ce temps-là, le un dollar, ben c'était quand même beaucoup aussi, c'était peut-être comme, je ne sais pas, je peux pas dire n'importe quoi là, mais c'est, il reste qu'avec le 100 ans, le 100 ans, c'est c'est c'est ce qui a donné le plus de rendement, c'est le temps. C'est toujours le temps qui donne le plus de rendement. Je sais que le beau-frère ne vous dit pas ça là, mais c'est vraiment le temps qui va faire la différence.
• 1:26:58
  À 18 ans, les dépenses ne disparaissent pas. Est-ce que vous avez remarqué, ceux qui ont des enfants de 18 ans, avez-vous remarqué que ils retournent dans le frigidaire hein? Fait que l'aide aux études continue, les logements, dépenses courantes, les aides, coups de poste, le démarrage. Faites attention, pas trop là. Vous pouvez faire la moralisite là, mais là, pas trop là.
• 1:27:22
  Oui, j'ai payé un bon petit chauffe en 9, on a mis ça sur 8 ans. C'est 628 par mois, un petit qu'on a, plus les assurances, une petite voiture, puis là, on voulait se rassurer nous-mêmes là pour qu'il ait une auto neuve là, puis qu'il n'y ait pas de problème là, puis qu'il soit en sécurité, puis ci, ça. Ça aurait peut-être un char de 2, 3 ans en arrière aussi, puis il n'y pas de problème non plus là. Tu sais, un moment donné, il faut pas capoter là, essayer de hein, commencer à s'embarquer puis tout, puis il faut que les les les l'étudiant, même s'il a 18 ans, puis qu'il dit là, je écoute, je pas le temps de travailler, mais il faut qu'il faudrait qu'il qu'il apprenne à gagner sa vie un peu aussi là. Fait que toute, puis l'idée, le le message ici, c'est qu'il ne faut pas sacrifier sa retraite pour aider ses enfants-là.
• 1:28:07
  C'est toujours une question d'équilibre. Je sais que c'est difficile-là de créer l'équilibre-là. Puis des décisions-là, ça peut vous aider-là. J'ai 5 décisions ici-là protégées. Si vous voulez voir ce visuel-là que je suis en train de résumer, je l'ai partagé sur le groupe Question financière du Financièrement parlant podcast.
• 1:28:23
  Je l'ai partagé, le coût d'un enfant. Et dans ce visuel-là, on a ressorti les 5 décisions pour protéger sa famille et sa retraite. D'abord, payer en 1er. En partant, on se paye en 1er. Ça, c'est une règle de base, épargne retraite, et caetera, investissement, préparer les dépenses prévisibles.
• 1:28:43
  L'été, Noël, l'Halloween qui s'en vient, et caetera. Dans les dépenses prévisibles de l'année, qui sont pas dans le budget quotidien là, il y a un 3 4001 3 4000 là, tout de suite là en partant là, qui qui s'en va en en vacances d'été, Noël, et caetera. La fête d'un, la fête de l'autre, une fin de semaine à telle place, une fin de semaine, on on on on n'est pas loin, on arrive au 5000 assez vite dans une année et c'est un 5000 qu'on on pense pas, on on on ne l'imagine pas. Ça c'est en plus du 15000 d'épicerie, puis ça c'est en plus du 20000, c'est paiements de chars et entretiens, et caetera. Et il y a aussi le le le 12000 d'intérêts qu'on paye sa maison pour rien, en plus de supporter tout le reste après l'impôt puis après les cotisations, bonne chance.
• 1:29:32
  À utiliser les programmes gouvernementaux, des maximiser, des optimiser avec tout ce qu'on a comme avantage comme le régime épargne étude bien sûr, Ça en est un, le régime épargne invalidité aussi, si c'est le cas d'un enfant qui aurait une problématique, mais ça ne prend pas une grosse handicap pour être éligible. Maintenant, là, c'est ça a beaucoup changé, informez-vous. Évitez l'endettement de consommation, Bien sûr, mais maintenant on n'a pas le choix, il qu'on mange. Il y en a que des fois, ils n'ont plus d'argent, faut qu'ils mangent. Mais là, c'est la carte de crédit qui embarque.
• 1:30:03
  Fixez des limites à l'aide financière aux enfants adultes parce c'est des enfants, mais ils sont rendus adultes, faut juste faire attention. Vous avez plus d'allocations, il n'y a plus rien, plus d'avantages, plus de crédit, plus fuck all, mais l'enfant vous coûte de plus en plus cher à partir de 18 ans. Puis vous êtes en garde partagée, peu importe, tant que l'enfant est aux études, toute façon, tant que l'enfant n'est pas autonome financièrement, la loi dit, vous devez aider votre enfant jusqu'à tant qu'il soit autonome financièrement. Alors des fois, 18 ans, il reste encore 7 8 ans avant qu'il soit autonome. Je vais vous décourager là, mais la moyenne c'est 22 là.
• 1:30:35
  À 22 ans, un enfant va coûter plus autour de 400000. Donc il y a presque 1000000 d'enfants, c'est-à-dire 1000000 de dollars investis dans les enfants et c'est ce qui explique des fois vous dites, finalement, hello ma retraite, ouais, ouais ouais ouais ouais ouais. Puis ça en plus ben vous changez de char 9 à toutes les 2 ans. Là aussi, il y une autre retraite là aussi. Fait que là c'est de faire des choix hein, c'est toujours de retrouver l'équilibre en mettant on veut pas, on veut pas avoir de regrets.
• 1:31:02
  Et je veux dire, le but, ce n'est pas de devenir millionnaire, puis que les enfants n'ont pas mangé à leur faim pendant 20 ans là, ce n'est pas ça là. Vous avez compris là, je fais des blagues. La véritable richesse familiale, le temps, on revient encore au temps en famille. Pas nécessairement besoin d'être à Walt Disney si vous voulez mon avis là. D'être avec les enfants dans un contexte peu importe des fois où c'est pas très coûteux, bon on dit qu'on a eu du fun puis ça n'a pas coûté cher.
• 1:31:29
  Quand vous vous dites ça après une journée là, vous dites, ben câline, c'était le fun finalement à la ferme, ça coûtait 3 piasses et quart, puis quand même on a, on ne pensait pas de rire autant. L'éducation, évidemment, l'éducation à tout égard là, toutes sortes de formations que les enfants peuvent faire, des cours de ci, des cours de ça, ça c'est nous les mythes là, il faut vraiment vraiment encourager l'enfant à à explorer. Des fois ils disent, j'aime pas ça finalement, mais là papa il a payé 500 piasses, tu vas jouer, tu vas tu vas jouer toute ta saison, tu dis, papa il a payé, papa maman, papa ils ont payé, continue, mais va jusqu'au bout, après ça l'année prochaine, on ne t'inscrira pas, tu n'aimes pas ça. Bon, fais-le, apprend à faire quelque chose que tu aimes moins, parce que ça se peut que tu vas passer 40 ans le lundi matin à partir à quelque part que tu n'aimes pas. C'est pas nécessairement recommandable là, si vous faites un travail, faites quelque chose que vous aimez autant que possible, mais un moment donné, vous n'avez plus le choix de faire ce que vous faites, que vous n'aimez pas.
• 1:32:18
  Comme un enfant à un moment donné se retrouve dans une réalité, il n'a pas le choix de faire ce qu'il n'aime pas, pour arriver un jour peut-être à faire ce qu'il va aimer ou à avoir ce qu'il va aimer. Ça prend un rêve, ça prend un objectif, une retraite qui est qui est bien préparée parce que c'est plate d'être pauvre pendant 30 ans de retraite. Parlant de ça, j'avais préparé, il est 11 heures pile, il faudrait que je termine. Je vais vous en parler jeudi. C'est ça que j'aime le mardi parce que tout ce qui déborde, ben c'est après-demain.
• 1:32:47
  On revient en ondes après-demain. Jeudi le 22 octobre, plein de nouvelles choses, l'assermentation hier de des libéraux. Aujourd'hui, demain, c'est l'assermentation des nouveaux ministres du parti québécois. Évidemment, n'est pas de ça que je vais vous parler. Moi, je suis quelqu'un qui suit quand même l'actualité euh pas mal.
• 1:33:08
  Ben, je fais juste ça. Moi, je n'écoute jamais de musique en passant. Euh, je n'écoute jamais de musique moi. Parce que je n'apprends rien. Je suis je fais de même.
• 1:33:16
  Qu'est-ce que veux? Toujours toujours toujours que j'écoute du talk, faut toujours que j'écoute des podcasts, des sujets qui m'intéressent, qui m'interpellent. Je suis toujours toujours en train de m'intéresser à quelque chose, en plus de la finance personnelle. La finance personnelle, j'ai comme fait le tour. C'est rare que j'apprends quelque chose en finance personnelle.
• 1:33:32
  Il faut j'aille au niveau économique, géopolitique, fiscalité avancée, tu sais, tout ce qui est en lien là, mais qui déborde la finance personnelle plus spécialisée, le droit, le droit, tout l'aspect, les les les aspects légaux, les successions, tout le corporatif, les structures d'entreprise, tu sais, c'est là-dessus que je me documente constamment. Ce n'est pas de ça que je vous parle en ondes, je ne pas rendu là, mais c'est c'est des choses qui m'interpellent beaucoup et ça ça ça fait la suite de la base qui est la finance personnelle, mais tu sais la finance personnelle à un moment donné, je peux pas toujours vous parler de budget non plus là, mais il y a beaucoup d'autres réalités à travers l'actualité, ça me donne plein d'idées. Quand vous avez vos questions comme ça, ce qui arrive sur le chat, remercie tout le monde qui ont posé des questions. Jeudi, je n'ai pas d'invité jeudi matin, si vous en avez un à me suggérer, vous pouvez m'écrire aussi, écrivez-moi perso avec Patrimoine, le petit crochet bleu pour un invité, pour je veux commencer le show avec un invité, j'adore faire ça, puis après ça, ça me donne une bonne heure pour vous jaser tout seul de même, puis parler de plein d'affaires, je manque toujours de temps, c'est très très bon signe.
• 1:34:42
  Mais de plus en plus, je vous emmène des invités en ondes aussi avec beaucoup de plaisir, des invités que je connais déjà très bien, qui ont qui ont été sur mon podcast plusieurs fois. Donc ce n'est pas gênant. J'espère que vous avez apprécié Marc-Andréo, le courtier hypothécaire, vous pouvez communiquer avec lui. Il y a une approche tellement humaine, tellement rassurante. Tous les clients que je je lui ai référés ont été satisfaits de son service.
• 1:35:08
  Puis je vous dirais la plupart, ils n'ont pas acheté une maison encore là, c'était juste pour préparer le terrain, puis de voir un peu ce qui se présente pour eux, puis ont comme, comment dire, évalué leurs options. Est-ce que je peux acheter une maison ou pas? Voilà, on se parle jeudi prochain et le 22 octobre sur la radio CRASH, José est là à midi. Salut.
• 1:35:28
  Speaker 6: Un plancher de garage qui fait waouh, ça commence maintenant. Chez Époxy Frontenac, on vous conseille, on vous guide et on livre un résultat solide, propre et durable. Réservez dès aujourd'hui pour un projet 2027 qui en impose. Notre équipe est prête à prendre l'ensemble de vos appels. Rendez-vous au epoxy frontenac point c a pour demander une soumission.
• 1:35:51
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• 1:35:55
  Speaker 3: Venez vivre la fin de la saison comme jamais auparavant à l'Autodrome Chaudière. Lancer le mois de septembre en grand avec le légendaire Bacon-Ball 300 le 12 septembre. Assister à 300 tours d'adrénaline pure de l'ACTLMS Québec où les meilleurs pilotes prendront la piste. Le 26 septembre, place aux ateliers PRECITEX 100. Et pour conclure la saison en beauté, rendez-vous le 3 octobre pour la grande finale de la triple couronne féminine en plus de l'Enduro 201 course où toutes les sortes de voitures se disputent la victoire.
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• 1:37:07
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• 1:37:41
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• 1:37:47
  Speaker 3: L'argent, ça ne pousse pas dans les champs, mais savoir quoi en faire, ça peut rapporter gros. Les finances, la l'argent et tout ce qui touche votre portefeuille, on en parle avec sérieux, mais sans vous endormir. Financièrement parlant avec pas très bon, tous les mardis et jeudis en live à 9 heures 29. Oui, 9 heures 29, parce qu'à 9 heures 30, votre argent pourrait déjà être en train de prendre une mauvaise. Radio CRASH, on parle vrai même quand ça parle d'argent.