Latest / 來都來了聊點錢！ / EP4 | 借錢炒股是致富捷徑，還是破產陷阱？槓桿放大收益，也放大人性的貪婪！

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EP4 | 借錢炒股是致富捷徑，還是破產陷阱？槓桿放大收益，也放大人性的貪婪！ · 來都來了聊點錢！

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  Hello 各 位 投 資 朋 友， 大 家 好， 歡 迎 收 看 來 都 來 了。
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  聊 點 前 我 是 季 偉 明 小 明 同 學。 我 是 達 達。
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  黑 友 達 OK， 我 們 今 天 啊， 其 實 要 來 跟 大 家 聊 的 就 是 韓 國 股 市， 我 們 都 知 道 前 一
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  陣 子 很 瘋， 對， 所 以 我。 是 崩 的， 也 很 快 崩 的。
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  也 很 快。 然 後 到 現 在， 其 實 韓 國 股 市 都 還 沒 漲 回
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  去。 很 可 憐， 我 覺 得。
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  那 我 有 觀 察 到 這 一 波， 韓 國 有 很 多 的 投 資 人 啊， 很 多 的 散 戶， 他 們 擔 心 錯 過 行
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  情， 所 以 他 們 就 開 始 呢， 去 借 錢 槓 桿， 然 後 開 始 all in 買 房 欸， 買 這 些 股 票？
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  嗯， 那 我 觀 察 到 了 這 個 現 象 啦， 那 我 們 覺 得 我 們 今 天 就 可 以 針 對 這 個 現 象 來
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  去 討 論 一 下 關 於 槓 桿 這 件 事 情。 買 不 起 房， 你 就 是 去 借 錢 炒 股。
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  這 到 底 哦 是 在 拼 翻 身， 還 是 我 在 賭 上 自 己 的 人 生？
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  OK， 因 為 我 目 前 啊， 自 己 的 觀 察 其 實 大 家 最 在 的 就 是 我 那 麼 努 力 地 工 作， 那 我
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  在 現 在 的 環 境， 我 說 的 是 大 環 境 喔， 包 含 是 房 子 啊 房 價 啊， 或 者 是 股 票 已 經 漲
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  了 這 麼 大 一 段。 認 真 工 作 存 錢 是 一 件 對 的 事 情。
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  嗎？ 那 我 先 直 接 了 當 地 問 你 OK 來 你 工 作 這
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  麼 久 了， 嗯， 你 買 房 了 嗎？ 我 我 是 有 買 你 有 買， 是 不 是 我 有 買？
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  我 有 買。 對 那 你 買 在 哪 裡？
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  或 者 說 現 在 房 貸 繳 多？ 少 我 那 時 候 我 是 買 在 桃 園 啦 有。
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  點 遠 欸， 你 不 是 在 臺 北 上 班 嗎？ 我 在。
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  臺 北 上 班， 但 台 北 房 價 真 的 很 貴， 真 的 很 貴。
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  因 為 我 看 到 一 個 數 據 啦， 說 在 這 個 網 路 上 的 統 計， 如 果 你 要。
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  在 六 都 買 房 子 的 話， 要 不 吃 不 喝 12 年 以 上， 如 果 我 是 一 個 一 個 月 只 能 存 2萬
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  塊 的 上 班 族， 我 到 底 資 金 要 怎 麼 配 置 會 比 較 好？
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  嗯， 其 實 說 真 的 啦， 你 如 果 只 有 2萬塊錢 可 以 配 置 你 當 然 必 然 的， 還 是 要 有 一 些 投
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  資 的 資 產， 因 為 我 們 講 了 你 資 本 報 酬 率 還 是 比 較 高， 可 是 因 為 我 們 每 個 人 初 期
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  就 像 我 們 上 一 期 聊 的， 你 的 初 始 資 金 是 低 的。
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  那 這 個 時 候 我 覺 得 本 業 還 是 要 顧 我 們， 既 然 已 經 討 論 到 了 有 工 作 有 存 錢， 又 知
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  道 資 本 報 酬 率 比 較 高， 現 在 後 來 換 我 問 你 一 個 問 題。
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  問 什 麼？ 因 為 我 們 身 邊 啦， 包 含 我 自 己， 你 一 定
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  也 有 有 那 種 朋 友 超 級 愛 貼 對 賬 單 有 啊， 對。
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  不 對， 就 是 說 我 今 天 賺 了 多 少 錢 對， 然 後 我 每 天 都 在 股 票 市 場 賺 錢， 然 後 就 每
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  天 只 要 賺 個 2萬 塊 好 了 啦。 那 我 一 個 月 20 個 交 易 日， 我。
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  要 可 以 賺 40。 萬 可 以 賺 40萬 欸， 真 的 很 驚 人 欸， 對 啊，
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  對 啊。 然 後 一 部 分 人 當 然 會 說 啊 好 羨 慕 好 羨
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  慕 嗯， 但 是 他 賠 的 也 沒 有。 貼 給 你 看 啊， 沒 錯， 所 以 你 看 到 這 些 朋
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  友 在 貼 對 帳 單 的 時 候， 我 就 蠻 好 奇， 你 心 裡 面 的 想。
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  法 會 是 什 麼？ 就 是 會 覺 得 欸， 他 是 股 神 嗎 怎 麼 那？
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  麼 厲 害， 你 會 覺 得 你 有 一 種 就 是 我 選 錯 道 路， 我 應 該 也 要 跟 這 些 少 年 股 神 或 是
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  貼 對 帳 單 的 人 一 樣， 就 是 把 所 有 的 資 金 或 大 量 的 資 金 壓 進 去 股 市 嗎？
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  你 會 有 這 種 想 法？ 嗎？
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  其 實 我 的 風 險 意。 是 比 較 高 的 哦， 就 是 例 如 說 台 股 現 在
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  5萬 點， 嗯， 你 叫 我 all in， 我 當 然 不 可 能 啦， 我 當 然 就 說 誒， 如 果 有 真 的 有 崩
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  下 來， 我 當 然 要 有 一 筆 現 金 下 去 做 加 碼， 而 且 是 分 梯 次 的 加 碼， 所 以 分 3 筆
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  分 4 筆 金 資 金 來 做 進 場。 所 以 我 會 覺 得 我 個 人 的 風 險 意 識 比 較。
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  高 對 你 會 因 為 假 設 啊， 假 設 你 有 看 到 我 哪 一 天 忽 然 貼 了 一 個 我 賺 了 幾 千 萬 的
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  對 帳 單， 你 會 因 為 這 樣 子 也 想 要 把 你 的 本 金 放 大， 然 後 把 它 投 入 到 股 市 裡 面。
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  嗎？ 我 覺 得 先 不 說 我 啦， 我 覺 得 現 在 很 多 年
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  輕 人 都 是 確 實 我 去 拿 什 麼 房 貸 啦 車 貸 啦， 那 就 跟 銀 行 借 錢， 最 快 好 不 好？
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  嗯， 因 為 就 是 現 在 對 於 這 個 年 輕 人 的 貸 款 相 對 利 率 比 較 低。
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  嗯。 對 都 會 去 想 做 這 種 投 資 的 方 式， 或 者 是
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  我 最 簡 單 的， 我 跟 爸 媽 借 錢， 然 後 我 之 後 再 還 你。
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  所 以 很 多 的 投 資 朋 友， 他 們 會 覺 得 喔， 我 看 到 別 人 賺 很 多 錢， 我 也 想 要 賺 很 多
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  錢 大 部 分 人 是 羨 慕 的 大 部 分 是 羨 慕， 然 後 我 也 想 要 跟 著 做 這 件 事， 所 以 他 們 就
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  會 開 始 去 試 圖 的 把 自 己 的 本 金 給 放 大， 嗯， 去 跟 銀 行 借 錢。
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  這 件 事 情 其 實 不 一 定 有 錯 啦， 我 覺 得 這 個 我 們 等 一 下， 後 面 也 可 以 繼 續 聊， 但
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  重 點 就 是 呢， fear of missing out formal 這 件 事 情 真 的 是 廣 泛 存 在 於 我
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  們 身 邊， 還 有 投 資 圈 裡 面 我。 覺 得 到 目 前 為 止 都 是 啊， 只 要 台 股 那 一
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  天 漲 合 1000 點。 大 家 的 風 O 情 緒。
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  就 來 了， 沒 錯， 沒 錯。 我 為 什 麼 在 種 錯 的 時 候 我 沒 有 買 股 票，
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  所 以 這 個 是 幾 乎 是 每 天 都 在 發 生 的 事 情。
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  那 小 玫 同 學， 因 為 上 次 呢， 你 在 上 一 集 有 跟 大 家 講 說 你 滾 出 了 300萬 的 本。
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  金 欸， 全 隊。 那 你 之 前 是 70萬 嘛 嗯， 沒 錯， 70萬 賺 到
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  300萬。 那 我 現 在 我 可 以 仿 效 你 的 方 式 嗎？
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  我 如 果 現 在 有 一 筆 70萬 的 資 金， 嗯， 我 現 在 到 底 可 不 可 以， 就 是 用 你 的 方 式
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  來。 做 投 資， 我 認 為 你 不 太 可 能 複 製， 為 什
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  麼 這？ 一 條 路， 你 覺 得 我 不 夠 聰 明 嗎？
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  不 是 這 條 路 徑， 不 是 所 有 人 都 能 夠 複 製， 為 什 麼？
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  而 且 老 實 講， 我 覺 得 有。 運 氣 成 功， 我 想 學 快 點 教 我 好， 我 相 信
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  大 家。 都 想 學 OK， 首 先 那 個 時 候 因 為 我 有 講
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  嘛， 本 金 70萬 那 個 70萬 是 我 當 初 一 開 始 打 工 啊， 然 後 慢 慢 累 積。
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  當 家 教 你。 這 70萬 是 純。
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  來， 而 是 純 來 的， 所 以 這 70萬 是 純 來 的， 那 你 說 後 面 為 什 麼 可 以 放 大 的 這 麼 快，
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  就 是 因 為 我 有 槓 桿 這 個 槓 桿 來 源 呢？ 第 一 個 我 有 去 借 信 貸。
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  你 有 借 信 貸。 我 覺 得 以 當 時 的 條 件 來 講， 我 也 沒 想 太
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  多。 我 反 正 我 的 想 法 是 我 在 股 市 裡 面 賺 的
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  錢， 只 要 能 大 於 三 趴， 我 就 借。 好 像 滿 簡 單 滿 簡。
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  單 的 嘛， 對 不 對？ 可 是 我 告 訴 你， 當 初 確 實 是 蠻 一 開 始 很
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  順 利， 順 風 順 勢， 順 風 順 水， 那 所 有 戒 信 帶 以 外， 我 還 有 用 期 貨。
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  你 是 拿 信 貸 的 錢 去。 做 期 貨 是？
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  臺 子 期 嗎？ 臺 指 期 個 股 期 我 都 有 做， 你 都 有 做， 所
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  以 那 個 時 候 你 遇 到 行 情 好 的 時 候， 我 的 本 金 累 積 速 度 就 很 快， 可 是 這 是 我 說 你
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  沒 辦 法 複 製 的， 原 因 為 什 麼 原 因 是 因 為 第 一 個 你 現 在 錢 太 多 了， 你 剛 上 去 那 個
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  風 險 太 大 哦， 對 那 個 我 們 說 的 槓 桿 是 雙 面 刃， 你 賠 錢 的 速 度 其 實 也 會 到 這 麼
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  快。 所 以 你 有 摔 倒。
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  過 嗎？ 有 啊， 我 們 上 次 有 講 過 我 們 打 我， 我 大
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  破 產 嘛， 對 槓 桿 這 件 事 情 是 我 可 以 去。 學 習。
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  去 使 用 它， 它 不 是 一 個 完 全 是 壞 事 的 東 西， 嗯， 因 為 你 適 度 的 去 增 加 槓 桿 是 可
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  以 增 加 你 財 富 累 積 的 速 度， 那 我 會 建 議 是 在 小 資 金 的 時 候 稍 微 多 用 一 點 槓 桿。
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  因 為 你 賠 錢 的 絕 對 金 額 會 比 較 小， 你 只 有 70萬， 我 借 70萬， 等 於 是 我 現 在 是 2
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  倍 槓 桿， 那 了 不 起， 你 就 是 把 什 麼 我 借 來 的 70萬 全 部 賠 光， 你 也 不 會 負 債。
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  這 個 是 一 個 可 以 使 用 的 槓 桿， 可 是 當 你 今 天 的 本 金 變 成 了 5001000 萬， 然 後 你
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  去 借 了 另 外 的 10002000 萬， 那 這 個 就 不 行， 這 個 就 不 行， 因 為 你 一 旦 摔 倒， 你
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  會 很 難 再 爬 起 來 哦。 所 以 大 家 要 必 須 了 解 說 我 的 這 個 風 險
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  能 力 到 哪 裡 沒？ 錯 對， 就 是 這 一 間 使 用 槓 桿 是 必 須 要 經
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  過 學 習， 你 不 可 能 一 步 到 位， 嗯？ 那， 呃， 為 什 麼 我 會 鼓 勵 大 家 可 以 去 試
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  試 看 的 原 因 是 你 要 去 用 過 了， 你 才 會 知 道 槓 桿 的 感 覺 是 什 麼？
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  嗯， 那 你 知 道 了 槓 桿 的 感 覺， 你 才 能 夠 去 理 解 它 的 風 險 到 底 在 哪 裡。
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  那 這 變 成 有 一 個 狀 況 是 說 啦， 我 現 在 有， 如 果 有 70萬。
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  嗯， 你 不 建 議 我 開 槓 桿 你。 有 槓 桿 的 經 驗 嗎？
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  借 錢 其 實 沒 有， 你 沒 有。 對， 那 你 現 在 想 像 一 下， 你 想 像 一 下 你
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  現 在 去 借 錢， 嗯， 你 借 了 一 筆 信 貸， 然 後 你 拿 去 買 股 票 對 結 果 這 檔 股 票 呢？
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  它 跌 了 30 趴 嗯， 但 是 你 又 很 喜 歡 這 間 公 司。
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  你 會 選 擇 繼 續 抱 下 去 嗎？ 因。
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  為， 畢 竟 我 會 有 追 繳 的 壓 力。 吧， 但 如 果 你 選 擇 要 報 你 可 能 就 是 哦，
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  我 本 業 辛 辛 苦 苦 打 工， 然 後 我 就 把 錢 補 進 去 給 券 商， 我。
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  很， 我 會 很。 痛， 你 會 很 痛， 但 你 會 這 樣 做 嗎？
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  我 其 實 還 是 要 設 一 個 停 損。 哦 對， 因 為 其 實 我 最 近 在 網 路 上 有 看 到
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  幾 篇 報 導， 包 含 了 金 管 會， 他 有 做 一 個 統 計 說 現 在 呢 四 代 同 堂， 我 們 就 想 說 四
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  代 同 堂， 他 去 買 股 票 就 算 了， 嗯， 他 去 買 高 殖 利 率 的 ETF 就 算 了。
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  他 之 前 是 買 美 債， 然 後 現 在 美 債 不 是 跌 跌 不 休 嗎？
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  對， 導 致 說 他 要 去 補 錢。 所 以 變 成 是 現 在 發 生 以 後， 那 你 要 想 要
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  當 初 你 剛 剛 講 的 欸， 四 代 同 堂， 他 要 開 始 被 補 錢， 他 們 遇 到 的 問 題 就 會 變 成 像
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  是 哦， 我 是 不 是 要 把 我 工 作 上 面 賺 到 的 一 部 分 的 錢？
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  拿 來 先 去 做 補 閒， 去 維 持 我 的 融 資 維 持 率 之 類 的， 那 所 以 我 比 較 好 奇 的 是， 假
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  設 今 天 吶 你 在 發 生 了 這 樣 的 情 況 之 下， 嗯， 你 會 選 擇 把 工 作 的 收 入 拿 去 補 起 來
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  還 是？ 你 會 選 擇 停 損。
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  我 會 選 擇 停 損， 你 會 選 擇 停 損 對， 因 為 我 會 覺 得 說 我 這 檔 股 票 看 錯 了？
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  嗯， 然 後 我 明 明 就 有 同 樣 的 一 筆 錢 好 了。
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  例 如 說 剛 剛 提 到 的 每 個 月 存 2萬 或 3萬 也 好， 嗯， 那 如 果 我 把 它 放 在 一 個。
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  更 有 價 值 的 資 產， 就 例 如 說， 很 多 人 也 會 定 期 定 額 買 0050 啊， 對， 然 後 買
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  0056。 啊， 高 值。
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  率 的 這 些， 我 乾 脆 去 定 期 定 額 買 台 積 電， 嗯， 感 覺 都 不 會 輸。
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  對 啊。 相 對 於 我 買 錯 股 票 回 跌 30 趴， 我 那 30
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  趴 不 知 道 什 麼 時 候 才 會 漲 回 來， 對 小 明， 如 果 我 這 邊 喔， 也 幫 觀 眾 問 一 下。
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  如 果 不 管 是 存 到 10萬 塊 20萬 塊， 甚 至 你 之 前 存 到 的 本 金 70萬 塊， 我 現 在 到 底 要
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  怎 麼 樣 去 利 用 會 比 較 好？ OK， 這 個 也 是 很 多 投 資 人 會 面 對 到 的
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  問 題， 就 是 我 有 一 筆 資 金， 我 到 底 應 該 是 繼 續 把 它 拿 來 存， 然 後 不 要 有 任 何 風
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  險。 或 者 是 我 要 拿 來 買 股 票， 然 後 讓 他 滾 得
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  更 快， 可 是 這 個 問 題 他 不 是 2 分。 法 不 是 說 我 存 到 了 這 筆 錢， 然 後 就 全 部
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  all in 股 市。 啊， 不 是 不 是， 我 現。
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  在 不 會 對。 對 於 你 說 一 些 小 資 金 的 投 資 人 來 講 的
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  話， 我 會 建 議 你 至 少 要 把 資 金 分 成 3 個 部。
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  分 3 塊。 3 塊 第 一 個 的 話 就 是 你 要 有 所 謂 的 緊
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  急 預 備 金， 那 就 是 例 如 說。 我 一 個 月 開 銷 44 萬 哦， 對， 那 我 至 少 乘
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  以 三 我 至 少 要 12萬 12萬。 到 24萬， 呃， 通 常 還 會 有 一 個 更 緊 急 的
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  流 動 性， 就 例 如 說 我 可 能 短 期 上 面 我 有 一 些 臨 時 的 支 出。
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  扣 掉 了 我 們 剛 才 講 的 緊 急 預 備 金， 以 及 你 短 期 想 要 做 的 事 情 以 外， 剩 下 來 的 就
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  是 你 能 夠 拿 去 做 投 資 的 金 額。 嗯， 其 實 我 到 目 前 為 止 的 話， 就 如 你 所
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  說 的 就 是 緊 急 預 備 金， 這 個 東 西 一 定 要 有。
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  但 是 我 會 比 較 偏 無 腦 的 投 資， 就 是 說 我 剩 下 的 就 是。
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  一 直 丟， 一 直 丟 一 直 丟。 就 是 一 直 丟 一 直 丟。
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  OK， 這 個 會 賺 錢 啊， 這 個 方 法 真 的 嗎？ 真 的 會 真 的。
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  會 賺 錢， 他 如 果 沒 賺 錢 怎 麼？ 不 是 找 我 找 我 老 闆 啊， 你 在 養 我 找 我 老
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  闆， 你 對 於 在 自 己 的 投 資 上 面， 你 很 清 楚 地 知 道 自 己 要 的 是 什 麼。
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  的 感 覺 起 來 啦， 你 應 該 還 是 有 心 裡 面 有 一 個 小 小 想 要 賺 大 錢。
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  誰 不 想 要 賺 大 錢 欸？ 這 個 東 西 就 不 一 定 囉， 你 所 謂 的 賺 大
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  錢， 每 個 人 的 選 擇 不 一 樣。 啊 喔 對 我 有 聽 到 一 個 分 享， 是 說 他 是 公
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  務 員， 嗯， 然 後。 他 每 個 月 公 公 務 員 薪 水 我 不 知 道 多 少
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  啦， 但 他 就 是 也 有 錢 就 投， 然 後 投 的 是 高 股 息 ETF。
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  嗯， 那 他 累 積 的 張 數 啊， 本 金 等 等 的 哦， 已 經 超 過 了 他 本 業 的 薪 水。
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  嗯 哼， 就 是 他 每 個 月 可 以 領 到 的 股 息， 或 者 是 每 年 可 以 領 到 的 股 息， 已 經 超 越
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  它 的 本 性。 嗯。
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  所 以 他 現 在 反 而 當 公 務 員 就 是 副 業， 那。
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  他 這 種 投 資 就 就 是 很 輕 鬆 也。 是 一 種 策。
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  略 啊， 他 是 一 種 策 略， 因 為 這 種 長 時 間 的 尺 度 的 投 資， 他 們 就 不 太 需 要 面 對 所
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  謂 的 回 檔。 面 對 回 檔 對 你 們 來 講 就 是 加 碼 點 對， 可
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  是。 這 一 不 會 出 清 啦， 對 你。
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  不 會 出 清， 嗯， 可 是 對 於 呢 一 些 做 短 線 的 投 資 人 來 講 的 話， 我 覺 得 大 家 還 是 要
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  建 立 一 個 風 險 意 識。 什 麼 風 險 意 識？
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  我 們 一 直 在 討 論 的 是 怎 麼 累 積 財 富 跟 賺 錢， 可 是 有 大 部 分 的 人 不 會 去 跟 你 討
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  論。 呃， 如 果 今 天 我 面 對 股 市 的 回 檔， 我 的
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  恢 復 的 時 間， 這 個 我 覺 得 比 較 少 人 在 討 論， 就 像 大 家 都 只 在 意 說 我 從 多 少 錢 賺
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  到 多 少 錢， 從 70萬 滾 到 300萬。 但 是 沒 有 人 問 我 說， 我 今 天 破 產 了， 以
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  後 我 花 多 少 時 間 我 才 爬？ 回 來 啊， 對 我 剛 沒 有 問 你。
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  這 件 事 情， 對 啊， 大。 家 都 不 在 意 啊， 我 我 只 聽 到 喔。
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  妻 子 變 300， 假 設 在 沒 有 槓 桿 的 情 況 下， 我 們 呢？
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  股 票 從 原 本 你 最 一 開 始 講 的 假 設 股 價 腰 斬， 嗯？
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  你 知 道 它 漲 回 去， 它 不 是 漲 50 趴 耶， 對 它 要 漲 100。
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  趴， 所 以 這。 個 東 西 就 是 我 們 在 面 對 虧 損 回 去 的 速
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  度， 它 一 定 會 比 它 跌 下 來 的 速 度 還 要 來 的 更 慢 喔， 就 是 我 們 在 面 對 虧 損 的 時 候
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  啦。 其 實 大 家 要 建 立 一 個 正 確 的 觀 念， 嗯
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  哼， 那 我 覺 得 今 天 我 們 這 樣 子 聊 完 以 後。
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  我 自 己 的 感 受 很 多 的 年 輕 投 資 朋 友， 大 家 都 會 想 要 快 速 的 去 累 積 財 富， 但 是
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  沒。 有 什 麼 風 險 意 識？
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  對 沒。 有 什 麼 風 險？
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  我 身 邊 的 人 都 在 賺 錢， 然 後 就 開 始 拼 命 借 錢 啊 上 幹。
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  桿 對， 然 後 他 也 在 這 樣 做 啊， 就 跟 著 這 樣 做 啊。
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  呼 朋 引 伴 對， 所 以。 我 們 今 天 其 實 是 要 來 透 過 這 一 個 節 目
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  來 跟 大 家 分 享， 說 你 在 使 用 槓 桿 這 件 事 情， 其 實 你 有 很 多 的 東 西 是 需 要 去 做 考
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  量 的， 對 包 含 你 的 資 金 分 配。 以 及 我 要 如 何 用 一 個 好 的 槓 桿 的 倍 數，
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  甚 至 我 們 在 面 對 到 說 欸 股 價 下 跌 的 時 候 呢？
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  我 在 什 麼 樣 的 情 況 下 我 可 能 要 補 錢， 那 以 及 我 的 資 金 我 有 一 筆 錢， 我 要 怎 麼 去
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  做 分 配 短 期 的 目 標， 請 急 預 備 金 長 期 的 投 資。
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  可 是 我 也 覺 得 說， 大 家 聽 到 這 邊 啦 也 可 以， 我 們 一 起 在 下 面 討 論 一 下。
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  就 是 你 選 擇 說 誒， 我 真 的 只 用 自 己 的 本 金 投 資， 還 是 說 我 真 的 願 意 承 受 更 高 的
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  風 險 去 做 借 錢 投 資 都 可 以 在 影 片 的 下 方 留 言 告 訴 我 們 哦， 那。
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  如 果 大 家 喜 歡 這 個 影 片 的 話 呢？ 也 歡 迎 在 下 面 按 讚 留 言 分 享， 再 把 這 個
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  影 片 呢 傳 出 去 給 你 的 好 朋 友 們， 那 我 們 就 下 集 節 目 再 會。
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  囉。 拜 拜。