Latest / Camino a la Libertad — El Podcast / 16. Ganar dinero es jugar de delantero; ahorrar es jugar de defensa (y casi nadie defiende bien)

Transcript

16. Ganar dinero es jugar de delantero; ahorrar es jugar de defensa (y casi nadie defiende bien) · Camino a la Libertad — El Podcast

• 0:00
  Speaker 2: Bienvenido a Camino a la Libertad, el podcast. Seguimos con
• 0:04
  Speaker 2: nuestra serie sobre el millonario de la puerta de al lado.
• 0:06
  Speaker 2: Y hoy vamos a hablar del hábito que los propios
• 0:09
  Speaker 2: autores consideran el más importante de todos. El hábito que
• 0:13
  Speaker 2: en realidad sostiene todo lo demás que hemos visto hasta ahora.
• 0:17
  Speaker 2: Imagina dos parejas. La primera gana 90,000 dólares al año
• 0:21
  Speaker 2: con un pequeño negocio de subastas y tasaciones. Es un
• 0:25
  Speaker 2: ingreso que sube y baja dependiendo de cómo vaya la economía.
• 0:30
  Speaker 2: Y sin embargo, hoy tienen un patrimonio acumulado de más
• 0:33
  Speaker 2: de 2 millones de dólares. La segunda pareja gana 200,000
• 0:38
  Speaker 2: dólares al año. Más del doble que la primera. Tienen
• 0:41
  Speaker 2: empleos estables y bien pagados. Pero su patrimonio es apenas
• 0:45
  Speaker 2: una fracción del de la primera pareja. Y viven con
• 0:48
  Speaker 2: la sensación constante de que el dinero nunca alcanza. Tienen
• 0:52
  Speaker 2: 14 tarjetas de crédito. La primera pareja tiene dos. Mismo país,
• 0:56
  Speaker 2: misma década. Ingresos muy diferentes. Y aún así, la pareja
• 1:00
  Speaker 2: que gana menos es varias veces más rica.¿ Qué está
• 1:03
  Speaker 2: pasando ahí? Seguimos con el millonario de la puerta de
• 1:07
  Speaker 2: al lado de Thomas J. Stanley y William D. Danko.
• 1:10
  Speaker 2: En los dos episodios anteriores vimos que riqueza no es
• 1:13
  Speaker 2: lo mismo que renta. También vimos la fórmula para calcular
• 1:17
  Speaker 2: cuánto patrimonio deberías tener acumulado según tu edad y tus ingresos.
• 1:22
  Speaker 2: Hoy entramos en el segundo de los siete denominadores comunes
• 1:24
  Speaker 2: de la gente rica. Distribuyen con eficacia su tiempo, su
• 1:28
  Speaker 2: energía y su dinero hacia la acumulación de riqueza. Y
• 1:33
  Speaker 2: todo empieza con una metáfora que los autores repiten a
• 1:36
  Speaker 2: lo largo del libro, porque resume en una sola imagen
• 1:39
  Speaker 2: la diferencia entre ganar dinero y conseguir conservarlo. La idea
• 1:43
  Speaker 2: es muy sencilla. Ganar dinero es jugar de delantero. Ahorrar
• 1:48
  Speaker 2: es jugar de defensa. Si tienes un ingreso alto, 70,000, 100,000, 200,000
• 1:52
  Speaker 2: dólares al año, felicidades. Estás en una posición estupenda para atacar.
• 1:57
  Speaker 2: Pero eso no te dice nada sobre si vas a
• 1:59
  Speaker 2: ganar el partido que realmente importa. Acumular patrimonio. La mayoría
• 2:04
  Speaker 2: de la gente con ingresos altos ataca de maravilla y
• 2:07
  Speaker 2: defiende terriblemente mal. Gasta prácticamente todo lo que entra y,
• 2:11
  Speaker 2: en muchos casos, incluso algo más. Los millonarios reales, en cambio,
• 2:16
  Speaker 2: casi siempre juegan bien en las dos posiciones. Y aquí
• 2:19
  Speaker 2: aparece uno de los datos más sorprendentes. Con mucha frecuencia,
• 2:23
  Speaker 2: su trabajo defensivo, es decir, lo que no gastan, termina
• 2:27
  Speaker 2: aportándoles más patrimonio que su trabajo de ataque. Dicho de
• 2:31
  Speaker 2: otra manera, ahorrar de forma disciplinada durante años puede tener
• 2:35
  Speaker 2: más peso en el resultado final que ganar un sueldo espectacular.
• 2:39
  Speaker 2: Los autores lo resumen con una pregunta que suelen hacerle
• 2:42
  Speaker 2: a su público en las conferencias.¿ Qué tres palabras definen
• 2:46
  Speaker 2: el perfil de un millonario? Y la respuesta, según las
• 2:49
  Speaker 2: miles de encuestas del estudio, es siempre la misma. Ahorro, ahorro, ahorro.
• 2:54
  Speaker 2: No suerte, suerte, suerte. No herencia, herencia, herencia. Ahorro. La
• 2:59
  Speaker 2: clave para acumular patrimonio está en la defensa. Y esa
• 3:02
  Speaker 2: defensa se basa sobre todo en dos cosas muy concretas,
• 3:05
  Speaker 2: administrarse y planificar. Para entender cómo se ve esa defensa
• 3:10
  Speaker 2: en la vida real, Los autores presentan el caso de
• 3:13
  Speaker 2: una millonaria a la que llaman, para proteger su identidad,
• 3:16
  Speaker 2: la señora Norma. Ella y su marido son dueños de
• 3:20
  Speaker 2: una pequeña empresa de subastas y tasaciones, el mismo negocio
• 3:24
  Speaker 2: de la primera pareja que mencionamos al principio del episodio.
• 3:28
  Speaker 2: El señor Norma es la cara visible. Es quien negocia
• 3:31
  Speaker 2: y habla en público, pero quien realmente dirige la empresa,
• 3:35
  Speaker 2: quien lleva las cuentas, cobra las facturas y planea cada movimiento.
• 3:39
  Speaker 2: es la señora Norma. Y esa misma disciplina que aplica
• 3:42
  Speaker 2: en el negocio, también la aplica en casa. Los autores
• 3:45
  Speaker 2: le hicieron a la señora Norma, y también a miles
• 3:47
  Speaker 2: de millonarios más, cuatro preguntas muy sencillas. Vale la pena
• 3:51
  Speaker 2: que tú también te las hagas mientras escuchas. Primera,¿ existe
• 3:55
  Speaker 2: un presupuesto anual en tu hogar? Es decir, algo que
• 3:59
  Speaker 2: te permita planificar cuánto vas a gastar en comida, ropa
• 4:02
  Speaker 2: y vivienda. Segunda, Sabes, aunque sea aproximadamente, cuánto gasta tu
• 4:07
  Speaker 2: familia cada año en esas categorías. Tercera,¿ tienes objetivos financieros
• 4:13
  Speaker 2: claramente definidos para días, semanas, meses y años? Y cuarta,¿
• 4:18
  Speaker 2: dedicas realmente tiempo a planear tu futuro económico? La señora
• 4:21
  Speaker 2: Norma respondió que sí a las cuatro. Y no está sola.
• 4:25
  Speaker 2: Por cada 100 millonarios que respondieron que no a la
• 4:28
  Speaker 2: primera pregunta, 120 respondieron que sí. Y por cada 100
• 4:32
  Speaker 2: que dijeron que no tenían objetivos claros, 180 sí los tenían.
• 4:37
  Speaker 2: Los autores insisten en algo que quieren que quede muy claro.
• 4:41
  Speaker 2: La gente no suele preguntarse por qué un millonario necesitaría
• 4:44
  Speaker 2: hacer un presupuesto. Pero la respuesta es justamente la contraria
• 4:48
  Speaker 2: de lo que parece. Llegaron a ser millonarios precisamente porque
• 4:52
  Speaker 2: hacen presupuestos y controlan sus gastos. Y utilizan ese mismo
• 4:56
  Speaker 2: método para mantener su patrimonio año tras año. No es
• 5:00
  Speaker 2: una etapa que superas cuando te haces rico. Es el
• 5:03
  Speaker 2: mecanismo que te ayuda a hacerte rico. Y también el
• 5:07
  Speaker 2: que te ayuda a seguir siéndolo. Hay un detalle más
• 5:10
  Speaker 2: sobre esa tercera pregunta. Tener objetivos claros que merece la
• 5:14
  Speaker 2: pena contar, porque los autores lo consideran uno de los
• 5:17
  Speaker 2: hallazgos más reveladores de todo el estudio. En una ocasión,
• 5:22
  Speaker 2: entrevistaron a un empresario que había montado un negocio mayorista
• 5:25
  Speaker 2: a los 19 años, sin terminar siquiera la escuela secundaria,
• 5:29
  Speaker 2: y que llegó a acumular más de 10 millones de dólares.
• 5:32
  Speaker 2: Le preguntaron cómo lo había conseguido. Y su respuesta fue,
• 5:37
  Speaker 2: siempre he tenido claros los objetivos. Me he marcado unos
• 5:40
  Speaker 2: objetivos bien definidos para cada día, por semanas, meses, años
• 5:44
  Speaker 2: y para toda la vida, incluso para ir al cuarto
• 5:47
  Speaker 2: de baño. Y en el otro extremo de la vida,
• 5:50
  Speaker 2: entrevistaron a un multimillonario de 80 años. Cuando le preguntaron
• 5:55
  Speaker 2: cuál era su objetivo actual, entendió mal la pregunta y
• 5:58
  Speaker 2: respondió diciendo cuál había sido el precio del oro en
• 6:01
  Speaker 2: Londres el día anterior. Una vez aclarado el malentendido, explicó
• 6:06
  Speaker 2: algo que resume perfectamente el espíritu de este capítulo. Su
• 6:10
  Speaker 2: objetivo de toda la vida había sido acumular lo suficiente
• 6:13
  Speaker 2: para dejar de trabajar por obligación y poder disfrutar de
• 6:16
  Speaker 2: su familia. Y lo había conseguido. Dos formas distintas de
• 6:20
  Speaker 2: tener metas claras, pero la misma disciplina de fondo. Ese
• 6:25
  Speaker 2: mismo espíritu de control se nota incluso en algo tan
• 6:28
  Speaker 2: pequeño como la cartera de un millonario. Cuando los autores
• 6:32
  Speaker 2: preguntaron por las tarjetas de crédito, esperaban encontrar Diners Club,
• 6:36
  Speaker 2: American Express Platino y tarjetas de tiendas de lujo. Pero
• 6:41
  Speaker 2: encontraron justo lo contrario. Los hogares millonarios son cuatro veces
• 6:46
  Speaker 2: más propensos a tener una tarjeta de unos grandes almacenes
• 6:49
  Speaker 2: populares que una de una tienda exclusiva. Y menos del
• 6:53
  Speaker 2: 1% tiene la tarjeta más exclusiva del mercado. No se
• 6:57
  Speaker 2: trata de tacañería. Es la misma defensa de siempre, aplicada
• 7:00
  Speaker 2: incluso al detalle más pequeño de la billetera. Y aquí
• 7:04
  Speaker 2: aparece la segunda idea de hoy, la que explica por
• 7:07
  Speaker 2: qué tanta gente con ingresos altos nunca consigue acumular riqueza,
• 7:11
  Speaker 2: sin importar cuánto gane. Los autores presentan el caso contrario
• 7:16
  Speaker 2: al de la señora Norma, un hombre al que llaman
• 7:18
  Speaker 2: Teddy Friend. Teddy creció en una familia de clase trabajadora,
• 7:22
  Speaker 2: en una casa pequeña. Veía a los niños ricos de
• 7:25
  Speaker 2: su instituto llegar en coches caros mientras su familia compartía
• 7:28
  Speaker 2: un único Ford viejo. Entonces se prometió a sí mismo
• 7:32
  Speaker 2: que algún día tendría más que sus padres. Una casa bonita,
• 7:35
  Speaker 2: ropa cara, coches con clase. Y lo consiguió. Hoy Teddy
• 7:40
  Speaker 2: gana 221,000 dólares al año. Tiene dos barcos, seis coches
• 7:45
  Speaker 2: para tres conductores en su casa, pertenece a dos clubes
• 7:48
  Speaker 2: de campo y usa un reloj de más de 5,000 dólares.
• 7:52
  Speaker 2: Según la fórmula que vimos hace dos episodios, con su
• 7:54
  Speaker 2: edad y su ingreso, Teddy debería tener un patrimonio de
• 7:58
  Speaker 2: poco más de un millón de dólares. Pero su patrimonio
• 8:01
  Speaker 2: real es menos de la cuarta parte de esa cifra.¿
• 8:04
  Speaker 2: Por qué? Porque para Teddy, ser más que sus padres
• 8:07
  Speaker 2: nunca significó acumular riqueza. Significó exhibir símbolos de estatus. Sus
• 8:13
  Speaker 2: propios padres, aunque tenían pocos recursos, tampoco ahorraban nada. Gastaban
• 8:18
  Speaker 2: cada dólar que entraba. Y cuando no tenían dinero, simplemente
• 8:21
  Speaker 2: dejaban de gastar. Nunca invirtieron un centavo. Fumaban tres paquetes
• 8:27
  Speaker 2: de cigarrillos al día entre los dos durante 46 años.
• 8:31
  Speaker 2: Si hubieran invertido ese mismo dinero del tabaco en el
• 8:33
  Speaker 2: mercado de valores, en lugar de fumárselo, hoy tendrían una
• 8:37
  Speaker 2: cartera de casi 2 millones de dólares. En cambio, se
• 8:40
  Speaker 2: gastaron en tabaco el equivalente a más del valor de
• 8:43
  Speaker 2: su propia casa. Nadie les enseñó la aritmética de acumular riqueza.
• 8:48
  Speaker 2: Y ellos, sin querer, tampoco se la enseñaron a su hijo.
• 8:52
  Speaker 2: Fíjate en el contraste. La señora Norma dedica horas cada
• 8:55
  Speaker 2: semana a planear y administrar. Y no es algo que
• 8:58
  Speaker 2: le resulte especialmente divertido. Ella misma lo reconoce. Pero lo
• 9:02
  Speaker 2: hace porque entiende que ese trabajo aburrido de hoy es
• 9:05
  Speaker 2: lo que le compra la libertad de mañana. Teddy Friend,
• 9:09
  Speaker 2: en cambio, trabaja jornadas larguísimas. Gana seis veces el ingreso
• 9:13
  Speaker 2: medio del país. Y, aún así, vive con miedo constante.
• 9:17
  Speaker 2: Cuanto más debe, más rápido tiene que correr para poder
• 9:20
  Speaker 2: mantener las cuotas. Y esa carrera nunca termina, porque su
• 9:24
  Speaker 2: objetivo nunca fue tener patrimonio. Su objetivo fue parecer exitoso.
• 9:29
  Speaker 2: El ejercicio de esta semana toma directamente las cuatro preguntas
• 9:32
  Speaker 2: de los autores, pero vamos a reducirlas a lo esencial
• 9:35
  Speaker 2: para que puedas hacerlo hoy mismo. Primero, Escribe con un
• 9:39
  Speaker 2: número real cuánto gastó tu hogar el mes pasado en
• 9:42
  Speaker 2: las categorías principales. Comida, transporte, vivienda y entretenimiento. No hace
• 9:47
  Speaker 2: falta que sea perfecto. Basta con una estimación honesta. Después,
• 9:52
  Speaker 2: escribe un solo objetivo financiero para los próximos 12 meses.
• 9:55
  Speaker 2: No 10 objetivos. Uno solo. Que sea concreto y medible.
• 9:59
  Speaker 2: Y por último, pregúntate, si esta semana tuviera que jugar
• 10:03
  Speaker 2: a la defensa,¿ qué gasto recortaría primero sin que realmente
• 10:06
  Speaker 2: me doliera? No se trata de privarte de todo, tampoco
• 10:11
  Speaker 2: de vivir con miedo a gastar, como le pasa a
• 10:13
  Speaker 2: Teddy Friend por razones completamente distintas. Se trata de algo
• 10:17
  Speaker 2: mucho más sencillo, La mayoría de la gente sabe exactamente
• 10:21
  Speaker 2: cuánto necesita ganar cada mes, pero muy pocos saben cuánto
• 10:24
  Speaker 2: gastan realmente. Esa asimetría, conocer un lado de la ecuación
• 10:29
  Speaker 2: y no conocer el otro, es, según los datos de
• 10:31
  Speaker 2: este estudio, una de las diferencias más constantes entre quienes
• 10:35
  Speaker 2: acumulan riqueza y quienes simplemente aparentan tenerla. Eso es jugar
• 10:39
  Speaker 2: a la defensa financiera. La metáfora del ataque y la defensa.
• 10:45
  Speaker 2: Las cuatro preguntas que la señora Norma responde con un
• 10:48
  Speaker 2: sí rotundo. Y la historia de Teddy Friend, como advertencia
• 10:52
  Speaker 2: de lo que ocurre cuando ganar mucho dinero nunca se
• 10:54
  Speaker 2: convierte en presupuesto ni en planificación. La próxima semana entramos
• 10:59
  Speaker 2: en el tercer denominador común. Vamos a hablar de cuánto
• 11:03
  Speaker 2: tiempo dedican realmente los millonarios a planificar sus inversiones y
• 11:07
  Speaker 2: cómo se compara ese tiempo con el del resto de
• 11:09
  Speaker 2: la gente. Síguenos en X en Camino a la Libertad.
• 11:13
  Speaker 2: Nos escuchamos pronto.