Latest / ED Podcast [@arthurdantaslemos] / A ARTE DE GASTAR DINHEIRO #XVII - NÍVEIS DE INDEPENDÊNCIA (CLUBE DO LIVRO)

Transcript

A ARTE DE GASTAR DINHEIRO #XVII - NÍVEIS DE INDEPENDÊNCIA (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

0:06
Senhoras e Senhores? Sabe quem está ficando pronto?
0:12
Versão finalíssima agora para ir para o mundo, o Hércules.
0:16
OPA o. Hércules.
0:19
Eu Não vou entrar em detalhes aqui, mas eu tive uma
0:22
recentíssima experiência de uma pessoa.
0:26
É da minha família que teve que passar alguns dias na UTI.
0:30
E eu peguei a prévia Brunão, a prévia.
0:34
Do do. Eu disse assim.
0:38
Temos plano de saúde, não é? Então mas eu disse assim quanto
0:42
que está dando o custo aqui desses dias.
0:46
A diária Era 9450 BRL. É e.
0:52
Na Na hora que eu tô falando isso aqui, Eu Não sei ainda se
0:54
serão 10 dias, pode ser que sejam 14 dias se forem 10 dias,
0:58
certo? Que é o prazo mínimo?
1:01
Na perspetiva que se tem agora que eu estou falando isso aqui.
1:05
Isso seria uma conta de 95000 BRL fora os medicamentos, então
1:09
mais de 100000 BRL. Uma vez eu escutei um podcast do
1:13
Robert Kiorzaki. Faz tempo isso ele lendo uma
1:16
matéria da BMC dizendo que é um determinado pesquisa que fizeram
1:21
que o motivo número 1 pelo pelo é Family Bank Corrupted, Né?
1:25
Assim AA falência de uma família.
1:30
Nos Estados Unidos, eram problemas relacionados à saúde.
1:34
Então é com só fazendo essa reflexão aqui, tipo, isso não é
1:40
só sobre plano de saúde, não é sobre seguro de vida também e
1:44
renda não é e velho. Esse é o passo número 1 do
1:48
planejamento financeiro. Passo zero não é?
1:51
Depois a gente fala de investir em ações e qualquer outra coisa
1:55
não é, mas esse é o passo zero. Assim, é muito importante.
2:00
E a gente está muito animado, porque com o Hércules.
2:03
Você consegue levar EE nós vamos fazer isso, não é uma solução de
2:08
proteções para muitas pessoas de uma forma muito eficiente, não
2:14
é? Então é é.
2:17
Fazer através dele através da tecnologia do.
2:20
Acho que Eu Não vou explicar aqui que não é o propósito, mas
2:21
a gente consegue é economizar dinheiro para as famílias, não é
2:25
fazendo com que elas tenham suas proteções financeiras.
2:29
Pagando adequadas e pagando o mínimo por isso, então.
2:33
Temos 11 grande fechamento de 2025 com essa notícia e um
2:40
grande início de 2026 com essa notícia.
2:42
E aí, Bruno Maia Soares, como é que você está?
2:44
Isso aí animado aqui pra gente tocar essa leitura do arte e
2:49
gastar dinheiro. A gente está no capítulo que tem
2:52
o mesmo título, inclusive que que a gente finalizou, né?
2:55
Que é riqueza sem dependência, é uma forma particular de pobreza,
2:59
então a gente primeiro teve ali AA introdução do capítulo,
3:02
digamos assim, e agora ele vai. Realmente?
3:04
Vamos lá, então é fácil debochar da mera menção à Independência
3:08
financeira, porque parece algo reservado a bilionários e a
3:11
mimados beneficiários e fundos. Certa vez tive um amigo que se
3:14
recusava a economizar porque parecia trivial demais para ele.
3:17
Sua opinião era a seguinte, porque economizar 50 USD?
3:19
Se isso não muda na não muda em nada minha situação.
3:23
Eu gostaria de quebrar essa mentalidade.
3:25
Independência financeira não é preto ou branco.
3:27
Ela existe em um espectro. E em cada ponto do espectro a
3:32
cada dólar adicional de economia, você sobe um pouco
3:36
mais e sua vida pode melhorar um pouco mais.
3:39
Veja, Como Eu enxergo o espectro da dependência e da
3:42
Independência financeira? Faça um favor a si mesmo e
3:46
defina onde você está nessa lista nível zero e ele vai
3:49
trazer esse espectro, não é? Ele vai aumentando os níveis.
3:52
Dependência total da caridade de desconhecidos que não tem nenhum
3:56
interesse no seu sucesso. Penso em pessoas em situações de
4:01
mendicância ou em CEO, expedindo socorro ao Governo.
4:07
Você não tem nenhum controle sobre os rumos de sua vida
4:10
financeira de uma forma que o deixa vulnerável em um mundo
4:13
frágil e muitas vezes cruel. Esse é o nível zero nível, um
4:17
dependência total de pessoas que querem que você tenha sucesso
4:20
porque gostam de você e porque a reputação delas está ligada a
4:24
isso. Olha só pense em crianças e
4:27
adolescentes com menos de 15 anos que são sustentados pelos
4:29
pais e são jovens demais para trabalhar, pegar dinheiro
4:32
emprestado com amigos e parentes que no fundo sabem que você não
4:34
poderá pegar. Também se enquadra nessa
4:37
categoria nível 2, capacidade de se sustentar parcialmente,
4:42
agregando valor para os outros, embora ainda um pouco dependente
4:46
de apoio externo. Jovens que trabalham mais ainda
4:49
dependem dos pais para sustentar o que consideram necessidades
4:51
básicas de estilo de vida se enquadram nessa categoria,
4:54
também inclui. Trabalhadores que dependem de
4:57
assistência governamental e aposentados que dependem da
5:00
previdência. Uma parte importante do seu
5:02
bem-estar financeiro depende das decisões de pessoas que podem
5:05
mudar de postura no futuro. Se ainda depende dos outros
5:09
nível 3 capacidade de se sustentar.
5:13
Totalmente agregando valor para os outros, mas com um valor
5:15
marginal e fácil de ser substituído.
5:19
Essa é uma categoria comum tanto para pessoas quanto para
5:23
empresas. Ela é tênue e complicada.
5:26
Parece Independência no sentido de que você é capaz de pagar
5:29
todas as suas contas. Mas um Chefe é um cliente, ainda
5:32
é o dono do seu dia e pode ditar o seu futuro, que depende das
5:35
decisões deles. Se você perder o emprego, poderá
5:38
ter dificuldades de encontrar um novo e terá poucas economias com
5:41
as quais contar nível 4 poupança suficiente para cobrir problemas
5:46
corriqueiros. Você consegue enfrentar os
5:47
problemas que todo mundo espera ter regularmente e não ficar sem
5:51
dinheiro. Uma pequena despesa médica, tudo
5:54
bem, um frio e você precisa gastar mais com o aquecimento
5:57
esse mês. Tudo bem, bem americano, não é?
6:00
Seu filho, presa de calças novas, quer dizer, lugares do
6:03
Brasil talvez também não é seu filho, precisa a lembrando.
6:06
Estamos em Recife aqui, não é? Não tem essa situação aqui em
6:08
Recife. Seu filho precisa de calças
6:09
novas, tudo bem, esse é o nível em que você percebe que ter,
6:13
ainda que literalmente, apenas alguns poucos dólares guardados
6:16
proporcionam um pequeno grau de dependência em relação aos
6:18
contratempos da vida e o 5. Poupança suficiente para cobrir
6:22
problemas maiores e imprevistos? Você ainda depende dos caprichos
6:26
de seu chefe para pagar as contas a cada mês.
6:29
Mas se houver uma crise, provavelmente ficará bem por um
6:32
período razoável. Seu carro quebra tudo bem.
6:34
O aquecedor da defeito, tudo bem.
6:35
Agora você tem algum grau de Independência e proteção contra
6:38
o que pode ser considerado azar NOS riscos do dia a dia.
6:43
E vocês, alguma poupança para aposentadoria, para educação dos
6:46
filhos e para evitar a dívida de cartão de crédito.
6:48
Você sente que está com um pezinho no trem da dependência
6:51
financeira ainda depende do seu chefe, mas consegue prever o
6:54
momento no futuro em que suas economias atuais se
6:56
transformarão em um novo nível de Independência.
6:58
Para que você e sua família, para você e sua família, talvez
7:01
você não seja totalmente dependente, mas tenha Esperança
7:03
o suficiente para alimentar seu otimismo e ajudá-lo a dormir à
7:05
noite. Nível 7, capacidade de escolher
7:08
um emprego que evite aborrecimentos desnecessários.
7:10
Você ainda depende de um chefe para receber um salário, mas tem
7:12
liberdade e habilidade profissionais comercializáveis
7:15
para dizer não você não, você é um péssimo chefe.
7:18
E este é um péssimo emprego. Vou procurar outro lugar para
7:20
trabalhar. Grande parte disso tem a ver com
7:23
possuir economia suficiente, que permitam que você se demita
7:26
quando você quiser e tenha O Tempo necessário para encontrar
7:29
um novo emprego, melhor. Essa é uma meta maravilhosa e
7:33
realista para a maioria das pessoas.
7:34
Se você se conseguir chegar ao nível 7, você está arrasando
7:38
nível 8, ficar confortável o suficiente com o seu status
7:41
socioeconómico para não sentir necessidade de ostentar para
7:44
desconhecidos. Esse é o primeiro vislumbre da
7:47
Independência, não apenas financeira.
7:49
Mas também intelectual e de e de identidade.
7:52
A capacidade de fazer isso é uma forma oculta de dívida e
7:56
dependência. A incapacidade, perdão de fazer
8:00
isso é uma forma oculta de dívida, não é nível 9 capacidade
8:05
de evitar a maioria das dívidas, incluindo o financiamento para a
8:08
compra de automóveis, empréstimos estudantis e até
8:10
mesmo financiamentos imobiliários.
8:11
A dívida pode ser um capital barato, mas mantém você preso a
8:14
desconhecidos que detém uma parte de suas decisões futuras.
8:16
Uma vez conheci um rapaz que detestava seu emprego e tinha
8:19
uma Visão clara do que preferia fazer, mas senti obrigado a
8:22
permanecer nele para poder. Quitar seu empréstimo
8:25
estudantil. A dívida, portanto, custava
8:28
muito mais do que a taxa de juros.
8:29
Ela lhe custou a Independência de sua carreira?
8:31
Um destino semelhante atinge as pessoas que pegam um empréstimo
8:35
tão alto para comprar uma casa que ficam presas a uma cidade na
8:38
qual não querem mais morar por não conseguirem vender a casa
8:41
por um valor maior do que o financiamento.
8:43
É, quando você enxerga a dívida como um controle sobre suas
8:46
opções futuras, deixa de perguntar qual é a taxa de
8:48
juros? Em vez disso, se pergunta,
8:49
quanto isso vai me custar em termos de Independência e assim
8:52
também? Pô, legal para caralho.
8:54
Empresário disso tudo, mas é um pouco do.
8:57
Rodrigo. Paizã.
9:02
Vida de rico sem patrimônio vezes quando menciona esse cara
9:04
aqui que é velho, ciclos da vida não é?
9:07
Então tem a porra é Hoje. O cara está reclamando do
9:11
financiamento estudantil, mas foi por conta dos financiamentos
9:13
estudantil que ele conseguiu esse preço que ele está nessa
9:15
posição, podendo ir para outra, então.
9:17
Tem momentos que comprar essa guerra mesmo não é, mas o que
9:21
não invalida o raciocínio nível 10, poucas situações econômicas
9:24
realistas fariam com que você ou sua família fossem empurrados
9:28
para abaixo do nível 5 caso passasse por uma emergência
9:32
médica, uma grande recessão, você poderia sustentar por 1 ano
9:34
ou até mesmo mais com suas economias líquidas.
9:37
Esse é o primeiro estágio real da Independência financeira.
9:39
Agora você pode dizer, não sai daqui para quase qualquer
9:43
pessoa, qualquer empregador, qualquer evento econômico com
9:45
grandes chances de se recuperar das repercussões disso.
9:48
Nível 11 tem mais, está uma renda passiva com juros,
9:51
dividendos, cobre uma parte significativa das suas despesas
9:54
do dia a dia. Veja que legal que ele ele ele
9:57
está chegando. Chegando no conceito clássico de
10:02
dependência financeira no nível 11.
10:07
Não é porque o conceito clássico é.
10:10
A renda dos investimentos líquida.
10:13
Irreal não é alíquota de impostos EEE real não é?
10:18
É é descontado a inflação, ela é suficiente para pagar o teu
10:21
padrão de vida, não é ele aqui ó uma renda passiva, cobre uma
10:25
parte das suas despesas, uma parte significativa, então ele
10:27
está chegando no nível 11, não é?
10:30
Então só dizendo que realmente tratando como um espectro, não é
10:33
como espectro. Você ainda trabalha para receber
10:36
um salário, mas seu portfólio agora está fornecendo renda
10:38
suficiente para reduzir as tensões comuns e os compromissos
10:41
que restringem a dependência da maioria das pessoas.
10:43
É comum que esse nível de Independência se deva tanto ao
10:46
estilo de vida simples quanto a uma grande carteira de
10:48
investimentos. Quando você experimenta essa
10:50
Independência, percebe que os desejos de estilo de vida.
10:54
Se multiplicam mais rápido do que praticamente qualquer ativo
10:56
nível 12. Seus investimentos e suas
10:58
expectativas razoáveis de retorno cobrirão as despesas
11:00
básicas por mais tempo do que as suas expectativas de vida.
11:03
Parabéns, você não depende mais de outras pessoas para
11:06
trabalhar. Você pode lidar com ela se
11:07
quiser e provavelmente o fará, mas só se quiser quando quiser e
11:10
com quem quiser, o que é uma sensação incrível.
11:12
Muita gente atinge esse nível poupando para a própria
11:15
aposentadoria nível 13, seus ativos e suas expectativas
11:18
razoáveis de retorno cobrem as despesas de vida acima do
11:21
básico. Você pode viver o estilo de vida
11:23
que preferir e ainda sobra alguma.
11:25
Coisa para a família ou para a caridade despesas acima do
11:27
básico podem ser definidas como você quiser.
11:29
Aí entra o estilo de vida, não é isso?
11:31
Varia de pessoa para pessoa, apenas tome cuidado com seu
11:34
estilo de vida desnecessário que pode puxar essa Independência
11:36
para baixo com uma gravidade e lembre-se do que o comediante
11:39
Chris Rock disse, se o Bill Gates acordasse com a fortuna de
11:42
Oprah, ele se jogaria da janela. Pô, Eu Não, Eu Não lembro Oo
11:52
contexto dessa frase. Realmente não lembro, vamos
11:57
ficar o que ele? Quer dizer, aqui Eu Acredito é
12:00
que se é é é Bill Gates, tem uma fortuna maior do que da Oprah,
12:03
então acho que Ah sim, sim, sim, deve ser muito alta.
12:05
Acho que é mais ou menos essa. Você você matou aqui nível 14.
12:10
Sua Independência permite que você faça e diga o que quiser,
12:13
sem se preocupar com o fato de outras pessoas discordarem de
12:16
você, já que não depende do apoio financeiro ou das
12:19
oportunidades que elas poderiam lhe oferecer.
12:21
Que é o Fuck you Money. Não é uma observação aqui o
12:23
conceito de. É foda-se o dinheiro ter tanto
12:28
dinheiro que você pode mandar as pessoas se foderem sem medo da
12:31
repercussão é ótimo, mas gentileza e civilidade também
12:34
são obviamente. E aqui velho, ele abre um o Fuck
12:37
you Money. Eu Não lembro se era um conceito
12:39
do Talib ou se o talebe que que na minha cabeça que mencionou
12:43
pela primeira vez e eu guardei como sendo dele.
12:46
É porque ele fala disso nas obras dele, ele é as pessoas
12:50
velho é é é AA rede social. Brunão é uma conversa de bar
12:58
aberta, não é porque assim, quando você está com seus amigos
13:00
num bar tomando uma. É é divertido, mas assim a
13:05
conversa ela. São a mesma piadas e tal está
13:08
ali. E você acha o máximo?
13:10
É, se você costuma sair com seus amigos, sobretudo os amigos das
13:13
antigas, não é? E Tomar uma e você em 1 dia não
13:16
beber você. Vai achar muito menos engraçado,
13:20
mas são a mesma piadas, não é? É onde que eu estou querendo
13:24
chegar velho. AA Rede social às vezes bicho
13:28
assim, a parte que não é legal dela não é.
13:31
Você vê uma galera falando umas paradas assim que é como se
13:34
fosse uma mesa de bar ambulante. E você está sóbrio vendo tudo
13:38
assim acontecer, não é porque pornô não é possível.
13:41
Tem assim. Tem uma Máxima nossa aqui, não é
13:45
que a gente repete muito que é o trabalho duro, vale a pena, não
13:48
é? Aí vai vir um cara que vai dizer
13:49
o seguinte, não adianta trabalhar duro.
13:51
Você tem que trabalhar de forma inteligente.
13:53
Puta que pariu, não é? Não é possível que alguém está
13:56
achando quem está dizendo o seguinte, trabalhe muito duro de
13:58
forma burra, não é? O Joel J tem uma frase que ele
14:01
fala muito que é o trabalho devolve.
14:03
Eu também não adianta só trabalhar e tal, então não
14:05
adianta o trabalho devolver e você torrar o seu dinheiro.
14:07
Puta que pariu. Quem é que está dizendo que você
14:10
então isso é para tudo, não é? Tem uma, tem uma Máxima em
14:12
finanças pessoais que eu humildemente discordo bastante
14:17
que até o more House talvez concorde que é é não importa o
14:20
quanto você ganhe, assim como você administra seus ganhos e
14:22
tal não sei o quê. Não é é velho na vida real,
14:25
importa para caralho quanto você ganha?
14:27
Ah, mais um jogador de basquete. 90% das pessoas que ganham na
14:32
loteria perdem o dinheiro e tal fodeu.
14:34
Quer dizer que o cara tá fazendo o seguinte, ganhe muito dinheiro
14:36
e torre não, né? Porra o cara vai ganhar e vai
14:38
usar bem o dinheiro e aqui a mesma coisa não é porque você
14:42
pode mandar os outros se foder que você vai mandar os outros se
14:44
foder, né? Então a civilidade, gentileza,
14:46
continuam sendo muito bem-vindos, fechando esse
14:49
parênteses e voltando aqui para onde more House estava, portanto
14:52
eu aspiro ao dinheiro do não obrigado, não me interessa,
14:55
discordo respeitosamente, estou LIVRE para ignorá-lo.
14:59
Um é racionalizar a babaquice, o outro é a Independência
15:03
intelectual, ou seja, ele está falando do funk Money da mesma
15:05
forma, sendo que ele é fofinho porque ele é Morgan House.
15:08
Ele é neta lab não é nível 15, tem mais, você acorda todo dia
15:12
sabendo que pode gastar seu tempo fazendo o que quiser, com
15:14
quem quiser pelo período que quiser.
15:15
Chefe não controlam o seu dia. A dívida social não influencia
15:18
suas suas decisões, dívidas monetárias não controlam suas
15:20
opções. Você venceu e percebe que,
15:22
embora isso não garanta Felicidade, ainda existam muitas
15:25
possibilidades de você estragar a sua vida.
15:27
Dê um salto de estilo de vida que 99 ponto, 99% dos seres
15:30
humanos que já viveram não experimentaram.
15:34
O único risco é você se esquecer do quanto deveria ser grato por
15:37
estar nessa situação um pouco até conectado que eu falei, não
15:39
é? Não é porque eu cheguei nesse
15:40
ponto que vou ser um imbecil agora e tratar mal os outros e
15:43
trair a minha esposa e não convém com os meus filhos que
15:46
você vai estragar tudo porra, né?
15:48
Pelo contrário, você deveria ser grato por isso.
15:53
Fechamos aqui o espectro da Independência financeira,
15:56
fechamos, fechamos, vamos seguir.
15:57
Então acho que ele está caminhando para o final desse
15:59
capítulo. Será, está sim, está sim,
16:01
beleza, independentemente Senhoras e Senhores, de onde
16:04
você se encontra nesse espectro e de onde almeja chegar?
16:08
O Segredo é perceber que a Independência é um espectro, não
16:11
é algo que você tem ou não tem, não é uma coisa binária, cada
16:15
pequena economia e cada pequena despesa reduzida o faz avançar
16:18
no espectro da Independência agora.
16:20
Alguns valorizam mais a Independência do que outros.
16:22
Alguns querem estar mais acima no espectro do que outros.
16:26
Não existe uma resposta certa sobre quanto você deve querer,
16:30
mas muitas pessoas não se preocupam em buscar
16:32
Independência porque ela aparece fora de alcance, quando, na
16:35
verdade elas poderiam facilmente em qualquer nível de renda,
16:38
melhorar seu espectro de dependência e, por sua vez,
16:41
melhorar sua vida. Não é por quê?
16:44
Porque se o espectro ele tem tantos passos em qualquer nível
16:48
de renda que eu esteja eu, eu posso.
16:50
É é é. Vamos em parte, não é cortar
16:53
aqui e falar porra, o que que eu posso fazer para chegar no
16:55
próximo e o próximo normalmente é alcançável.
16:57
Não dá para você sair do 2 para o 13, mais do 2 para 3.
17:00
Normalmente é alcançável. O truque é ver cada poupança
17:02
como uma compra efetiva de algo. Acho que esse é o grande
17:05
conceito do capítulo, Né? Mesmo que não venha com a nota
17:08
fiscal, você adquiriu a capacidade de fazer o que quiser
17:10
quando quiser com quem quiser pelo tempo que quiser e isso não
17:13
tem preço, justamente por isso que não tem a nota fiscal legal,
17:16
não é brondão. Isso é muito bom, isso é muito
17:18
bom. Beleza, reflexões aqui do nosso.
17:22
Temos episódios temos. Um ótimo episódio, só estou
17:24
preocupado que a bateria que está está acabando é, mas eu
17:29
achei muito legal essa essa divisão aqui dos níveis.
17:32
Não é porque aquilo que ele falou não é é a pessoa acredita
17:36
que. Poupar 50 USD ou 50 BRL não vai
17:39
mudar a vida, mas quando se analisa sob esse esses aspetos
17:43
aqui é você vê que sim. Cada tijolinho que você coloca
17:46
faz a diferença e às vezes é um tijolinho pequeno.
17:49
Faz você pular para um outro nível, então é ter isso aqui
17:53
como ele gosta de usar esse termo, né?
17:54
Ter isso em mente é é bem bem válido.
17:57
Muito bom, muito bom, muito bom, bem dito ISTO.
18:01
Nós concluímos a leitura deste episódio, não é?
18:05
Gostei, pô, estamos numa fase boa aqui do livro.
18:08
Não é é e eu espero encontrar com você no próximo episódio, já
18:13
que está sendo uma leitura tão agradável.
18:15
Muito obrigado pelo seu tempo. Boas Festas a gente se encontra
18:18
no nosso próximo episódio. Valeu.