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18-Morrer com Zero? O Equilíbrio entre Experiências Agora e Segurança Futura · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

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Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
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fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
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conheça mais. Bem-vindo a mais um episódio do
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podcast do a 40. Hoje a gente vai fazer uma
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análise assim, mais aprofundada, de um tema que tem causado
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bastante barulho, sabe? Principalmente lá fora, na
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comunidade de Independência financeira.
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A ideia é como a gente pode alinhar nossas finanças não só
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para ter segurança lá na frente, mas para, tipo, maximizar as
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experiências de vida agora. E ao longo do caminho todo, é
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uma perspectiva que desafia bastante o que a gente costuma
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ouvir sobre dinheiro, né? Pra essa nossa conversa, a gente
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pegou umas Fontes bem provocativas.
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Vamos dar uma olhada nas ideias do livro diwifes zero do Bill
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perkins, que nossa tá dando o que falar.
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E também vamos explorar um resumo do podcast chose fi sobre
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as tais Mini aposentadorias. E tem também uma entrevista
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Superinteressante do blog nomad numbers, que fala das estações
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da vida, um conceito bem legal. Então a nossa missão aqui é meio
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que desempacotar tudo isso, entender como essas ideias batem
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de frente com jeito mais tradicional de pensar finanças,
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ver porque que gera tanta discussão, né?
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Tem coisa que a galera acha válida, mas tem uns pontos que
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parecem meio exagerados, talvez até arriscados.
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E, claro, pensar o que isso tudo pode significar pra quem tá
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buscando não só um futuro sólido financeiramente, mas uma vida,
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sabe, cheia de significado, de coisa vivida?
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Ok, então vamos começar a explorar, começando por essa
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filosofia que tá agitando as águas, o di with zero.
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O autor é o Bill perkins. Uma figura, né?
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Fez Fortuna como trader de energia, gestor de fundos,
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jogador de pôquer, daqueles de aposta alta.
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E a ideia central dele já chega assim, dando um chacoalhão no
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planejamento financeiro padrão. Ele defende que a gente deveria
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otimizar a nossa realização líquida.
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O tal netful filme, sabe? Em vez de ficar obcecado só com
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o patrimônio líquido network. Ou seja, a meta não devia ser
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morrer com a conta mais gorda possível, mas sim Viver A Vida
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mais rica em experiências que a gente conseguir.
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E ele levanta um paradoxo interessante, que até tem uns
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dados para sustentar a cartilha normal, manda a gente ter pavor
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de ficar sem grana na velhice, certo?
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É o fantasma. Sim, o medo principal.
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Mas o packing cita dados tipo a mediana de patrimônio para
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chefes de família americanos entre 70 e 74 anos eram os
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225000 USD. Aí ele provoca.
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Será que pra muita gente esse dinheiro não chega tarde demais
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tarde pra escalar aquela Montanha?
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Sabe fazer o mochilão dos sonhos ou simplesmente ter pique pra
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certas coisas que só rolam bem em fases mais jovens da vida?
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Olha essa provocação do perkins. Ela soa radical para nossa
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mentalidade atual, né? Que é muito focada em acumular.
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Mas ela não surgiu Do Nada. Tem eco em teorias econômicas já
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estabelecidas. Lá nos anos 50, o Franco
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mudiliani, que depois até ganhou o Nobel, por isso desenvolveu a
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hipótese do ciclo de vida de forma bem simples.
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Essa teoria sugere que, do ponto de vista puramente econômico
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racional, a forma mais eficiente de usar a Riqueza que a gente
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acumula seria consumir tudo até o fim.
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Chegar no zero mesmo. Modilane mostrou a lógica,
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digamos, matemática, disso. O que o perkins faz e talvez por
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isso cause tanto impacto? É pegar essa lógica econômica,
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que é meio fria, e transformar numa filosofia de vida, uma
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coisa mais pessoal, mais prática.
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Ele tira o foco da otimização matemática e joga na otimização
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da experiência humana. Ele pergunta, adianta seguir a
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lógica econômica perfeita se isso quer dizer sacrificar
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décadas de experiências potencialmente ricas?
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Tudo em nome de uma segurança Futura que talvez a gente nem
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consiga aproveitar como imagina? Isso subverte totalmente a ideia
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de acumular só por acumular, né? É ele Humaniza a teoria e um dos
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conceitos mais Fortes que ele usa pra isso, e que eu acho que
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pega muita gente, é o dos dividendos de memória.
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Memoria dividens a analogia muito boa.
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A gente investe dinheiro esperando juros, dividendos
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financeiros, certo? Parkins diz que quando a gente
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investe em experiências. Sei lá, uma viagem, aprender
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algo novo, passar tempo bom com quem a gente ama.
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A gente está criando memórias. E essas memórias continuam
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pagando dividendos pro resto da vida, em forma de Alegria,
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satisfação, história, pra contar conexão com as pessoas.
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E tem um ponto interessante nesses dividendos de memória,
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eles são diferentes do dinheiro. Dinheiro precisa estar aplicado
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para render, né? Já as memórias, elas rendem
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automaticamente na nossa cabeça. E muitas vezes, o valor delas
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até aumenta com o tempo, conforme a gente lembra, pensa
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de novo sobre aquilo. E mais, são só nossas, ninguém
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tira. É um tipo de Riqueza que não
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sofre com inflação, com crise na bolsa.
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O perkins sugere que a gente devia pensar ativamente em como
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maximizar esse fluxo de dividendos de memória ao longo
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da vida, não só os financeiros. É uma ideia que nossa atrai
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muito. Mas aí entra a parte que gera
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mais polêmica, né, que o pessoal fala que é exagerada.
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Arriscada levar esse diwis zero ao pé da letra.
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Parece ignorar que a vida é imprevisível, né?
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Doença precisar de cuidado especial, ajudar filho, neto.
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Como que a gente equilibra essa busca por experiência com a
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necessidade real de ter uma rede de segurança?
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Forte. É aí que interpretar ou morrer
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com zero literalmente pode ser perigoso, sim, o próprio
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perkins, apesar do título ser forte, não defende sair gastando
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tudo loucamente. A ideia não é zerar a conta no
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dia da morte. É mais não super poupar, não
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poupar tanto a ponto de sacrificar qualidade de vida e
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experiências importantes sem necessidade.
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É um cálculo de otimização. Na verdade, qual é o ponto em
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que a segurança mais de guardar mais um real?
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Vale menos do que a experiência que poderia ser vivida com esse
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real agora ou num futuro próximo.
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Enquanto ainda se tem saúde, disposição é reconhecer que a
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utilidade do dinheiro muda. 1 BRL aos 30 anos pode comprar
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experiências muito diferentes e talvez mais valiosas em termos
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de memória, do que esse mesmo real corrigido aos 80.
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Faz todo sentido pensar nisso na utilidade marginal decrescente
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do dinheiro para experiência. Ainda mais considerando saúde,
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disposição. Isso conecta direto com outro
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conceito que apareceu nas nossas Fontes, lá na entrevista do noma
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de nombers as estações da vida Seasons of life, essa ideia
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parece ser a chave para aplicar a filosofia do perkins de um
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jeito mais equilibrado, menos arriscado, talvez.
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Exatamente o conceito das estações da vida talvez seja o
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ELO que faltava entre a teoria econômica.
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A filosofia do perkins e a nossa vida prática é uma ideia bem
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intuitiva. Na verdade, a nossa vida não é
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uma linha reta, né? A gente passe por fases
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diferentes, estações, cada uma com suas características em
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termos de energia, física, saúde, cognição,
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responsabilidades e, principalmente, desejos.
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O que motiva a gente, o que a gente consegue ou está disposto
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a fazer aos 20? É bem diferente do que aos 40
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6080. Aquela entrevista do nome AD
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numbers com dividend Daddy ilustra isso muito bem.
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Ele conta de um mochilão que fez pela Europa, com 20 e poucos
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anos, dormindo em albergue barato, vivendo aquela fase
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intensamente. Aí, hoje, com 40 e poucos, ele
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pensa, olha, eu até teria condição física para repetir a
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viagem, mas o desejo sumiu. A ideia de dividir quarto
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barulhento, a falta de conforto, a energia para aquele tipo de
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interação não combina mais com a estação dele agora, hoje ele
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valoriza outras coisas, tipo dormir bem, ter um pouco mais de
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conforto. Esse exemplo é perfeito, mostra
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que não é só sobre poder fazer fisicamente, é sobre querer
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fazer, sobre a experiência, se encaixar no momento de vida.
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A janela de oportunidade para certas coisas não é só definida
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pela saúde física, é também pela disposição mental, pelo
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contexto, filho pequeno, carreira puxada, cuidar dos pais
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e pelos interesses que mudam. Ignorar essas estações no
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planejamento financeiro é um risco enorme.
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O risco de chegar na aposentadoria com dinheiro,
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talvez até com saúde boa, mas perceber que a vontade ou a
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condição ideal para realizar certos sonhos.
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Já passou? E que tipo de experiência
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costuma ser mais sensível a essas estações?
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Imagino que as que exigem mais fisicamente sejam as óbvias, né?
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Sim, as de aventura, de esforço físico grande, são as mais
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claras, escalar Montanha, correr maratona, fazer trilha longa,
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desafiadora, aprender a surfar, esquiar.
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Mas não é só isso. Pensa em viagens longas,
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imersivas, tipo dar a volta ao mundo com grana contada.
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Isso exige uma resiliência, uma adaptação que pode ser mais
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fácil numa estação mais jovem ou até experiência de aprendizado
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intensivo. Fazer um intercâmbio, uma
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imersão cultural radical, até a disposição para noite mal
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dormida, seja para festa ou para cuidar de beber, tem sua
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estação. Reconhecer isso não é
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pessimismo, sabe? É ser realista e estratégico com
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nossos recursos mais valiosos, tempo e energia.
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Essa consciência da urgência temporal de certas experiências
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realmente muda a forma de ver as coisas?
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Se a ideia é viver cada estação plenamente, como que a gente
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concilia isso com ter que trabalhar, construir carreira e,
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claro, poupar para as estações futuras?
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Incluindo a velhice, que pode precisar de mais cuidado e ter
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menos capacidade de gerar renda. É aí que entram as Mini
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aposentadorias, né? O podcast josefi falou bastante
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disso com a Gillian johnstrud. Sim, o conceito de Mini
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aposentadorias ou períodos sabáticos planejados aparece
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como uma ferramenta bem prática para lidar com essa atenção,
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como foi definido nas Fontes. Não é só tirar férias longas.
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São pausas intencionais na carreira, podem durar de 1 mês a
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um ano ou até mais. E tem um propósito claro, se
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dedicar a um projeto pessoal, viajar com calma, aprender algo
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novo, passar mais tempo com a família ou até mesmo testar como
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seria um estilo de vida com mais tempo livre.
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Bem antes da aposentadoria tradicional, o.
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Valor dessas pausas, como o pessoal do tio Zefa explorou, é
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enorme e variado. Primeiro, elas permitem viver
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certas experiências na estação ideal sem ter que esperar
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décadas. Aquele mochilão, aquele curso, o
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voluntariado podem ser encaixados estrategicamente ao
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longo da carreira. Segundo, funciona como um
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laboratório para aposentadoria. Muita gente tem medo do ócio,
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não sabe o que faria sem a rotina do trabalho.
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Uma Mini aposentadoria permite experimentar isso.
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Descobrir interesses novos. Construir rotinas legais fora do
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trabalho e o que é crucial? Ganhar confiança na capacidade
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de viver bem sem o emprego formal.
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Isso pode diminuir muito a ansiedade sobre a aposentadoria
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definitiva. E como seria colocar isso em
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prática? O tios a féy dá umas dicas, né?
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Sim, dicas ótimas uma delas é ter clareza sobre o propósito da
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Mini aposentadoria. Definir um ou 2 objetivos
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principais ajuda da foco a tornar a experiência mais rica,
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sabe? Evita aquela sensação de Tempo
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Perdido. Outra dica é planejar
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financeiramente antes, claro, calcular os custos da pausa.
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Como bancar isso? Economias, renda passiva,
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temporária, algo assim. E uma motivação forte,
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conectando com o que a gente falou antes, é usar o medo do
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arrependimento. Pensar, se eu não fizer isso
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agora, nessa estação da minha vida, vou me arrepender depois.
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Isso pode dar aquele empurrão para superar o medo de pausar a
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carreira. Mas pausar a carreira ainda
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assusta muita gente, o medo de perder o ritmo, ficar pra trás,
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ter dificuldade pra voltar pro mercado.
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Como lidar com isso? É um medo real?
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Tem que ser considerado, sim. A viabilidade e o impacto vão
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depender muito da área que a pessoa trabalha, da empresa, dos
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contatos e de como essa pausa é planejada e comunicada.
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Algumas estratégias podem diminuir os riscos, tentar se
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manter conectado com a área de alguma forma durante a pausa,
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talvez com freelas, cursos online, planejar a volta com
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antecedência ou até usar a Mini aposentadoria como um momento
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para repensar a carreira. Buscar um trabalho mais alinhado
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com o que se descobriu nesse tempo.
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É um risco calculado, um trade off, né?
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Troca se um pouco de segurança. O embalo na carreira por uma
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experiência de vida que pode ser transformadora e alinhada com a
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estação atual não é para todo mundo, claro, mas é uma
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ferramenta poderosa para quem busca esse alinhamento mais
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profundo. Então a gente chega num ponto de
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de juntar as peças de um lado, a provocação do diwifesel chamando
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a gente é para priorizar experiência, dividendo de
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memória. Talvez correndo mais risco
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financeiro percebido do outro, a prudência tradicional focada em
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acumular para ter segurança máxima lá na frente e no meio,
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ferramentas como essa consciência das estações da vida
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e as Mini aposentadorias tentando construir uma ponte.
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Como que cada um encontra o seu equilíbrio nisso tudo?
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Esse é o grande desafio e não tem resposta pronta, né?
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O equilíbrio não tá em seguir a fórmula do perkins, arrisca, nem
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em só acumular sem pensar. Tá num processo constante de se
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conhecer e planejar de forma deliberada.
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Significa se perguntar, o que realmente me realiza?
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Quais experiências são importantes pra mim agora nessa
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estação? Quais riscos reais eu tô
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disposto a correr? Tanto o risco de faltar dinheiro
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quanto o risco de chegar no fim da vida sem ter vivido o que era
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importante. As Mini aposentadorias, a
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consciência das estações são ferramentas que ajudam a tomar
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essas decisões, ajudam a tornar o planejamento financeiro menos
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abstrato, mais conectado com a vida que a gente quer viver.
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E é bom reforçar, como foi dito nas Fontes, sobre o diabo fisiro
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que essa ideia de direcionar grana para experiência não é só
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para quem já é rico. O porkins diz que começou a
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pensar assim quando ganhava bem menos.
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Aquela citação do Kevin Hart sobre o livro também vai nessa
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linha, é sobre maximizar a vida através de experiências
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memoráveis. Para alguns, isso pode ser uma
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viagem enorme, para outros, pode ser investir em um curso, ter
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mais tempo livre para um hobby ou simplesmente poder levar os
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filhos no parque mais vezes. O princípio é o mesmo, usar os
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recursos, tempo e dinheiro de forma intencional.
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Pra gerar realização em qualquer escala.
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E um último ponto que eu acho fundamental e que tá em todas
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essas ideias, é valorizar a jornada.
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A busca pela Independência financeira, pela aposentadoria.
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Não precisa ser só um período de sacrifício total, adiando toda a
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Felicidade lá pra frente ao trazer essa consciência das
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estações. Talvez algumas Mini
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aposentadorias ou mesmo só investimentos menores em
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experiências pelo caminho. A própria jornada de construir a
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segurança financeira fica mais rica, mais significativa.
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A satisfação não vem só do destino final, seja ele o zero
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líquido ou Independência financeira.
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Vem do processo vivido com intenção alinhado com o que a
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gente valoriza em cada fase. Então, resumindo nossa
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exploração de hoje, a gente viu a filosofia provocadora do
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diamed zero, que desafia a gente a focar na realização ao longo
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da vida. Valorizando os dividendos de
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memória, mas, claro, com cuidado para não ignorar riscos reais,
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discutimos como é crucial reconhecer as estações da vida,
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entender como nossas capacidades, desejos e o
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contexto mudam, tornando certas experiências urgentes no tempo.
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E vimos como as Mini aposentadorias podem ser uma
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ferramenta prática para navegar essas estações.
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E testar a vida com mais tempo livre, sem esperar a
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aposentadoria final, o fio que liga tudo essa busca por um
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equilíbrio consciente entre viveu agora e preparar o.
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Futuro exato. E para deixar uma reflexão final
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no ar, pensando nesses conceitos de dividendos, de memória e
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estações da vida, que pequeno passo sabe que micro
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experiência, aprendizado ou conexão poderia ser
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intencionalmente colocada na rotina atual?
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Ou planejada para um futuro bem próximo, algo para começar a
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enriquecer essa conta de memórias, não importa onde a
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pessoa esteja na jornada financeira.
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Como que a simples consciência de em qual estação eu estou
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agora pode influenciar as escolhas que a gente faz hoje?
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O amanhã? Às vezes a maior mudança começa
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com essa tomada de consciência e pequenos ajustes feitos com
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intenção um. Excelente ponto para a gente
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pensar individualmente. Esperamos que essa nossa análise
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tenha trazido novas perspectivas sobre como alinhar dinheiro e
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vida. E para quem está buscando
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ferramentas para esse planejamento, para projetar os
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próprios números rumo à Independência financeira, a
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gente convida a acessar o blog aposente aos 40.com.
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Lá, dá para testar gratuitamente a nossa planilha, o fire dash.
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Muito obrigada pela companhia e até a próxima.