Latest / ED Podcast [@arthurdantaslemos] / CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #II - PERFIS FINANCEIROS (CLUBE DO LIVRO)

Transcript

CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #II - PERFIS FINANCEIROS (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

0:09
Senhoras e Senhores, vamos começar de fato, não é?
0:12
A gente leu a introdução, casais inteligentes enriquecem juntos.
0:15
Agora a gente começa a primeira parte do livro, primeiro
0:18
capítulo e me ocorreu aqui, Bruno comigo, Bruno Maia Soares,
0:22
por favor. Brunão salve.
0:24
Seu salve. É casado agora não é?
0:28
Aí casou por conta da leitura do livro aqui.
0:32
Excelente, por favor é é o seguinte, eu vou fazer aqui, o
0:37
vou conceder um presente jamais concedido antes na escola, na
0:40
história do clube do livro. Por favor, se você puder abrir e
0:42
deixar aqui 111 pouco para mim, compartilhar comigo.
0:46
Muito obrigado. Que é todos os casais presentes
0:51
que quiserem um diagnóstico financeiro gratuito da vida 2 eu
0:57
vou colocar como link deste episódio, você vai poder clicar
1:00
e marcar uma reunião aqui sem custo com o time de consultoria
1:03
aqui da Ed. Muito obrigado, não é um brinde
1:06
a isso um energético que eu estou com café energético.
1:08
Hoje a gente. Vai lá Hoje energia agora vai.
1:11
Bem, vamos colocar o link aqui é seja muito bem-vindo brunão para
1:14
eu dar Um gole aqui nesse energético.
1:16
Será que você consegue iniciar? Aí não vamos lá, a gente vai ler
1:18
aqui. O primeiro capítulo chamado pfi
1:20
financeiro, quando a cabeça erra, o bolso padece.
1:23
OPA. E o CERBASI já começa aqui
1:25
falando, né? 3 histórias, 3 contas correntes,
1:28
resultados diferentes. Vai lá vai lá.
1:30
Não há dúvida que a falta de diálogo sobre dinheiro entre o
1:33
casal é ruim para as finanças da família, podendo até contribuir
1:36
para o fim da relação. Mas conversar não resolve o
1:40
problema se o Tema dinheiro não estiver ligado ao assunto
1:43
objetivos. Cada cabeça, uma sentença de
1:46
ditado, talvez um dos 2 sonhe com uma viagem ao exterior todo
1:50
ano e o outro com a compra de uma casa de campo para passar as
1:53
férias. Se ambos não conhecerem os
1:55
objetivos um do outro, haverá sempre um sentimento de
1:57
frustração atrelado a cada conquista. 100%.
2:01
A falta de planos, faz com que os Sonhos de um se tornem
2:04
empecilhos para a conquista das aspirações do outro.
2:07
Daí a necessidade de o casal se unir e discutir os meios para
2:10
conquistar tanto objetivos comuns quanto pessoais,
2:14
respeitando as metas de pra. Não esperem comprar uma casa de
2:18
campo para começar a poupar para a aposentadoria, poupem
2:21
simultaneamente para atingir os 2 objetivos, mesmo que o
2:24
primeiro seja um pouco adiado. Aí é o.
2:29
No Gol base Investments não é, ou seja.
2:33
É, idealmente, essas coisas acontecem de forma simultânea.
2:36
É nem sempre na vida real, é fácil encaixar isso
2:40
simultaneamente. Vai lá brunão só para você
2:44
concluir o raciocínio. E aí eu eu assumo a leitura aqui
2:46
vai mais um pouco. Vejam os 3 casos a seguir de
2:51
casais na faixa dos 30 anos, sem filhos em que ambos trabalham.
2:54
Percebam como a maneira de marido e mulher lidarem com o
2:56
dinheiro? Pode definir a qualidade do
2:59
relacionamento e o sucesso na conquista de objetivos comuns.
3:02
Beleza, então tem 33 histórias aqui.
3:05
Obrigado, tá Bruno. A primeira delas a todo a todo
3:08
vapor. Quando Vitória e Renato se
3:10
casaram há 6 anos, ambos trabalhavam e tinham uma
3:13
poupança pessoal. Namoraram, 8 anos e esperaram a
3:16
vida profissional de ambos se estabilizar para finalmente
3:18
juntar as trouxas. Quando decidiram se unir foi
3:21
para valer na conta corrente aos investimentos do cartão de
3:24
crédito às planilhas de gastos às finanças de ambos viraram uma
3:27
coisa só. Como ambos já eram organizados,
3:31
pouca coisa mudou após o casamento.
3:33
Todo mês eles se sentam juntos para verificar os gastos e o
3:36
saldo das aplicações controlam também se as metas estão sendo
3:39
cumpridas ou se o planejamento exige um ajuste, tamanha
3:43
disciplina já viabilizou 2 viagens a passeio ao exterior e
3:46
uma especialização na França para Vitória.
3:50
Vivem em um amplo apartamento de frente para o mar de Fortaleza.
3:52
Já quitado, possuem um carro de luxo e um popular contribuem
3:55
mensalmente para um plano de previdência que lhes viabilizará
3:58
a aposentadoria quando completarem 60 anos e estão
4:01
formando uma poupança específica para cursos de especialização
4:04
que ambos pretendem fazer na França daqui a 2 anos.
4:08
Extrato bancário do casal renda mensal 5000 investimentos, 47
4:12
aplicações mensais, 750 BRL e dívida zero.
4:15
Estou arredondando aqui. Está comentário com gastos
4:18
mensais de pouco mais de 400 4700 BRL.
4:23
Esse casal desfruta a Tranquilidade de ter
4:26
investimento suficiente para cobrir mais de 10 meses de um
4:29
eventual desemprego. Os 750 BRL poupados por mês, 13%
4:34
dos ganhos fazem com que essa segurança aumente a cada mês.
4:37
Como o plano de previdência não incluído nas aplicações mensais.
4:41
Já garante ao casal a aposentadoria desejada.
4:45
Os recursos poupados formam uma Bela reserva para melhorar.
4:48
O padrão de vida ou incluir um bebé em seus planos?
4:52
OK, então primeira história, 2 pessoas extremamente organizadas
4:57
antes e depois segunda história um puxa o outro, Ana Cláudia e
5:01
Pedro moram no mesmo edifício de Vitória e Renato.
5:06
O casamento dos 2 foi viabilizado com a ajuda dos pais
5:08
de Ana Cláudia, que emprestaram dinheiro para a compra do
5:11
apartamento a juros reduzidos. Hoje, 4 anos depois, a dívida
5:15
está. A 3 meses de ser quitada e eles
5:19
possuem uma caderneta de poupança com recursos que
5:22
guardaram no passado. Ana Cláudia não gosta de mexer
5:25
com números e confia a Pedro todo o controle financeiro do
5:28
lar. No entanto, É Ela quem faz a
5:30
maioria das compras da casa, já que Pedro não suporta ir a
5:33
supermercados. Mesmo assim, Pedro, explicando a
5:35
Cláudia o porquê de cada decisão de investimento e aproveita sua
5:38
capacidade de organização para montar listas de compras com
5:41
histórico de preços anteriores, a fim de ajudar nas escolhas da
5:44
esposa para facilitar a vida do marido, Ana Cláudia aceitou
5:48
desenvolver o hábito de guardar recibos ou anotar os gastos
5:51
diários em sua agendinha. A meta de ambos é passar a
5:54
contribuir mensalmente com o plano de Previdência privada.
5:56
Assim que quitarem a dívida com os pais de Ana, o mesmo valor
6:01
que pagam a cada mês passará a ser destinado ao plano.
6:04
Afinal, eles se habituaram a um padrão estável de gastos.
6:08
Extrato bancário do casal renda mensal 4300 investimentos 7300
6:12
BRL aplicações mensais não investem em dívidas 3000
6:16
comentário apesar de não terem reserva suficiente para grandes
6:19
emergências. Ambos trilham um caminho
6:22
bastante tranquilizador graças à organização e à meta de iniciar
6:26
a curto prazo um plano de aposentadoria.
6:29
Em meio de antecipar um meio de antecipar esse sossego seria
6:32
utilizar parte dos investimentos para quitar já as dívidas,
6:35
evitando o desnecessário pagamento de juros.
6:38
Outra coisa delicada não é que é tem que ser analisado cada caso,
6:44
mas bem que Hoje provavelmente consome todo o rendimento dos
6:46
investimentos ou mais. Então o segundo casal é é?
6:53
Sob controle, ali não é brunão é não tem muito dinheiro guardado.
6:58
Vai ter um volume de dívida, é sob controle, mas o terceiro
7:03
para que fique didático aí já é mais enrolado.
7:07
Um tropeça no outro, Patrícia e Sérgio tiveram a Felicidade de
7:10
casar-se sem nenhuma dívida, ambos bem empregados, adquiriram
7:13
a Bela Casa em um condomínio fechado próximo a São Paulo.
7:16
Paga à vista. Sérgio nunca foi muito
7:18
consumista, mas não abre mão de trocar de carro todo ano.
7:22
Patrícia, por sua vez, faz questão de investir.
7:25
Em um visual bem produzido, fator importante em sua carreira
7:28
como vendedora há 3 anos, Sérgio seguiu Conselhos de bons amigos
7:34
e investiu em uma grande promessa do mercado de ações.
7:37
Mas o resultado do investimento demorou a vir e as ações se
7:40
desvalorizaram. Como Sérgio sabia que aquele não
7:44
era um bom momento para vendê-las, pediu ajuda a
7:46
Patrícia para que reduzisse os gastos por um tempo.
7:49
Ela é inconformada com a má escolha do marido.
7:51
Sentiu-se prejudicada, não era justo ter de arcar com o erro
7:54
dele. Como começaram a brigar por
7:57
causa disso, eles resolveram que não falariam mais sobre o
8:00
assunto e que cada um cuidaria das suas contas como achasse
8:03
melhor tempos depois, por um descuido, entraram no cheque
8:07
especial Patrícia gastara um pouco além da conta em uma
8:11
viagem de negócios, Sergio ainda estava com suas ações e teve de
8:15
vender parte delas para pagar a dívida.
8:17
Foi o estopim para uma série de desentendimentos que viraram
8:20
briga quando Sérgio trocou de carro, gerando uma nova dívida.
8:23
Deixaram de viajar e de sair com amigos em comuns.
8:27
É com amigos comuns. Há 1 ano, quase se divorciaram.
8:32
Hoje tentam reerguer o relacionamento com a ajuda de um
8:35
terapeuta de casais e de um consultor financeiro extrato
8:38
bancário. Renda mensal, 7900.
8:42
É Oo autor ele olha para essas histórias várias vezes, né?
8:46
Que muitas vezes como é que eu vou colocar aqui de uma forma
8:48
que mais pessoas vão se identificar e tal?
8:50
E aí, veja que certamente proposital dos 3 casais, o que
8:56
está mais enrolado é o que tinha uma renda maior, não é?
8:58
Mas ele, ele colocou renda maior, mas porém, muito próxima.
9:03
Renda mensal é 7900 quase 8000 investimentos, 8100 aplicações
9:08
mensais zero e a dívida também maior 32000 comentário, como o
9:11
casal não resistiu à tentação de antecipar a ascensão do seu
9:14
padrão de vida, Hoje acumula uma dívida equivalente a mais de 4
9:17
meses de renda, fruto de decisões ruins do passado.
9:20
Essas condições jamais estarão tranquilos.
9:23
É fundamental que eles reduzam o padrão de vida sensivelmente
9:26
para antecipar a quitação das dívidas.
9:30
Eles correm o risco de não ter reservas para nenhum tipo de
9:33
contingência. Sérgio deveria discutir com
9:36
analistas. De seu banco o potencial de suas
9:40
ações e não havendo grandes expectativas de rentabilidade
9:42
futura. Talvez reconhecer as perdas na
9:44
situação deles. O pior é o investimento é em
9:46
ativos de risco como ações. Esses exemplos adaptados de
9:51
casos reais são a consequência da União de perfis diferentes ou
9:55
semelhantes, como no primeiro caso em relação às finanças,
9:59
conhecer o próprio perfil e o do parceiro e saber de suas
10:03
limitações é a primeira coisa a fazer antes de se propor a
10:07
discutir sobre dinheiro. As conversas nunca serão livres
10:10
de divergências ou dúvidas. Conhecer a si mesmo.
10:14
Permitirá que cada um ajude o outro a superar suas fraquezas
10:18
para que o relacionamento com o dinheiro.
10:21
Seja de multiplicações e realizações de Sonhos.
10:24
E aí ele vem para uma outra discussão aqui que é, qual o
10:27
perfil você se encaixa, não é? Ou seja, qual o perfil de vocês
10:31
há basicamente 5 estilos de como lidar com o dinheiro.
10:35
Veja em qual deles vocês se enquadram.
10:39
Poupadores não é que entendem a importância de guardar dinheiro.
10:43
E aí, o ponto forte é é a disciplina para economizar e
10:47
guardar. E o ponto fraco é que você pode
10:50
acabar se conformando com um padrão de vida muito simples ou
10:54
com restrições. Et cetera EEE se restringindo a
10:57
novas experiências, inclusive é muito saudável para o casal
10:59
poupado o gasta dores é o segundo perfil para estes.
11:02
A vida é medida pela largura. Não pelo comprimento não é
11:07
sempre normalmente um foco maior no curto prazo.
11:11
É é é valorização de ostentação et cetera.
11:16
Descontrolados é o terceiro perfil.
11:18
Não sabe quanto dinheiro entra nem quanto sai, nem entende como
11:22
é que parou no cheque especial? Então não tem muita apropriação
11:25
sobre o que é que está acontecendo.
11:28
Ele até diz que ponto forte não tem nada de ponto forte, não é
11:31
ponto fraco em disciplina. Propensão a conflitos.
11:35
Desligados. Gastam menos do que ganham, mas
11:39
não sabem exatamente quanto né guarda algum dinheiro quando
11:42
sobra, mas se sobrar e não sabe se vai sobrar.
11:46
Pois bem, então um ponto forte é que acaba tendo uma folga
11:49
financeira ou algum tipo de saúde financeira, do ponto de
11:52
vista orçamentário, mas o ponto fraco é a incapacidade de
11:55
estipular e atingir objetivos. Não é construir planos, assumir
12:00
responsabilidades, dívidas, porque Eu Não tenho essa clareza
12:03
e os financistas não é que são aqueles que é o casal número 1
12:08
ali nosso não é rigoroso com controle de gastos?
12:12
Não é sempre tentando ter saúde orçamentária, nem sempre com Oo
12:16
objetivo é poupar. Às vezes pretendem acumular para
12:19
poder comprar mais pagando menos, mas enfim, elabora
12:22
planilha, fala sobre o assunto, faz projeção.
12:26
Então o ponto forte, obviamente, é a capacidade de empregar
12:28
melhor o dinheiro é e o ponto fraco, que em geral são
12:32
boicotados pela família, que não se conforma com tantas minúcias,
12:36
se não souberem se fazer entender, tornando-se um chatos,
12:39
aí ele vai. Vim para o horóscopo financeiro
12:43
dos casais. Vejam o que esperar de seu
12:45
futuro financeiro. De acordo com a combinação
12:47
desses perfis poupador com o gastador.
12:50
E aí ele vai fazer? Eu queria.
12:52
Eu queria propor uma coisa aqui até para ajudar na experiência
12:56
do do ouvinte. É e a gente cortar esse episódio
12:59
aqui e partir para horóscopo no próximo episódio, justamente
13:02
para você que está ouvindo tentar fazer essa autoanálise.
13:06
Como você se vê Hoje é eu deixei a minha crítica no início, né?
13:10
No, no outro episódio Eu Não. Eu Não gosto muito de você se
13:12
rotular dentro de uma caixinha ali como sendo uma coisa que faz
13:16
parte da sua personalidade e é imutável.
13:20
Mas é entendo que que. Momentaneamente você pode
13:24
entender, poxa, eu acho que eu estou mais desligado.
13:26
Eu Não tenho muita noção do que sobra e tal, então não.
13:28
Eu sou financista. Eu tenho minhas planilhas.
13:30
Eu acompanho no Aplicativo e tudo mais, ou então eu sou mais
13:33
descontrolado, eu sou mais gastador, sou mais poupador,
13:36
então acho que vale a pena. Quem está ouvindo tentar se se
13:38
identificar aqui não é? Dentro desses perfis e também
13:43
fazer essa avaliação do cônjuge, não é?
13:45
Então, provocar aí essa conversa, porque aí a gente vai
13:48
avançar no próximo episódio, justamente no que o Cerbasi
13:52
chama aqui de horóscopo do do dos perfis financeiros, Né?
13:56
A combinação entre eles, o que que normalmente resulta o.
14:00
Que resulta cuidados por que que você tiver então esse exercício
14:03
é massa? Venha para o próximo episódio
14:05
com a sua perceção de qual é o seu perfil, né?
14:09
E aí a gente poderia desenhar esses perfis de forma até mais
14:13
sofisticada, mas obviamente vamos seguir aqui.
14:15
Oo exercício do proposto pelo pelo livro, qual é o seu perfil?
14:19
Qual que você entende que é o perfil?
14:21
Do seu parceiro ou da sua parceira, não é?
14:24
É agora uma coisa já de largada aqui é que.
14:28
É interessante né? O pai rico pai pobre Oo kosaki
14:33
não é o autor do livro Pai rico, pai pobre, ele fala sobre isso,
14:36
né? É que inclusive nós Lemos aqui
14:39
no clube do Livro, Você que, né, está conhecendo há menos tempo.
14:42
O projeto tem aqui o pai pobre também lido comentado como
14:45
vários outros títulos sobre finanças e negócios e na leitura
14:49
de parrico pai pobre, ele conta a história de uma conversa que
14:51
ele teve com a jornalista. Que era uma mulher relativamente
14:55
frustrada, porque ela tinha estudado muito letras e tal e
14:58
adorava escrever. E ela falava porra, não entendo,
15:01
tu não fala nem inglês direito, não sabe nem falar não é
15:04
exatamente isso, não é porque tu tem um best seller e eu estudei
15:07
tanto, escrevo tão bem e tal e ninguém quer ler meu livro aí
15:11
ele, ele conta. Ele ficou apontando assim, o que
15:13
é que tem escrito aqui seller e tal ele porra.
15:18
Eu sou um vendedor porra não é? É é eu me comunico com as
15:22
pessoas, por isso que o meu livro se tornou um best-seller,
15:25
não é? Quando eu propus o título para
15:27
pai pobre, a editora não queria. Ela queria colocar princípios
15:30
para a boa gestão de não sei essa porra não ia vender nada
15:33
para rico, pai pobre. Bem tem um viés de de
15:36
retrospetiva, não é? Depois que deu certo o cara, o
15:39
cara olha para trás EE começa a justificar por que que deu
15:41
certo, mas o fato é que, chegando nisso e fazendo essa
15:46
análise, não é para um livro de finanças pessoais, é que é se
15:50
tornou muito popular no Brasil. Ele começa o livro.
15:54
É contando histórias, primeiro, que é um Tema muito quente, mas
15:59
contando histórias EEE trazendo exemplos, né?
16:04
Então isso ajuda as pessoas a se identificarem, se putz eu sou
16:07
assim também e tal e aí depois o cara me sai com uma porra de um
16:11
horóscopo para o financeiro dos casais porra não é, ou seja, é
16:15
quase uma como é o nome daquelas revistas de fofoca?
16:20
Vocês? Não gostam de Murilo.
16:21
Gunle vive fazendo referência a isso, não, mas Eu Não tititi por
16:26
aí. Por aí, capricho capricho.
16:27
Capricho obrigado é. O capricho das finanças para o
16:31
casal, então é não tem nada mais menos compartilhar que seja mais
16:35
compartilhável do que isso, não é.
16:36
E nós vamos fazer o capricho do horóscopo financeiro do Cerbasi
16:40
aqui no nosso próximo episódio do livro.
16:43
Então bem, Bruno Maia Soares deu o dever de casa, né?
16:46
Se identifique, lembra aí brunão, então a gente tem
16:49
poupador gastador desligado. Descontrolado e financista.
16:53
Financista. Quem é você?
16:55
Quem é seu cônjuge? No próximo episódio, a gente
16:58
continua a leitura aqui e vamos ver essa combinação no que é que
17:01
resulta fechado. Muito obrigado pelo seu tempo.
17:03
Compartilhe esse episódio e a gente se encontra no próximo
17:05
episódio. Valeu.