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6. Por qué tu presupuesto no es una lista de prohibiciones (y la filosofía del cerdito) · Camino a la Libertad — El Podcast

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  Speaker 2: Bienvenido a Camino a la Libertad, el podcast. Cerramos la
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  Speaker 2: serie anterior sobre deudas, así que hoy cambiamos de libro y,
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  Speaker 2: la verdad, también un poco de tono. Nada de contadoras
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  Speaker 2: serias ni de banqueros. Hoy toca el libro de finanzas
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  Speaker 2: personales más leído y compartido en México y América Latina
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  Speaker 2: en la última década, escrito por alguien que empezó simplemente
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  Speaker 2: contando su propia experiencia en un blog. Es día de quincena.
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  Speaker 2: El dinero entra a tu cuenta. Por un momento, se
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  Speaker 2: siente como si fueras rico. Pagas lo urgente. Te das
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  Speaker 2: un gusto porque te lo mereces. Compras esto y aquello
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  Speaker 2: sin anotar nada. Y 15 días después, cuando debería llegar
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  Speaker 2: el siguiente pago, ya no queda nada. Y lo peor
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  Speaker 2: no es que no quede nada. Es que si alguien
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  Speaker 2: te pregunta en qué se fue, honestamente no sabrías ver
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  Speaker 2: con precisión. Esto no pasa porque ganes poco, aunque a
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  Speaker 2: veces así se sienta. le pasa igual a gente que
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  Speaker 2: gana el doble que tú. Pasa porque el dinero, cuando
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  Speaker 2: no tiene un plan, se comporta exactamente como el agua.
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  Speaker 2: Se escurre por cualquier grieta, sin que lo notes, hasta
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  Speaker 2: que un día revisas el bote y está vacío. Lo
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  Speaker 2: curioso es que casi nadie habla de esto con naturalidad.
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  Speaker 2: Se habla de invertir, de emprender, de hacerse rico. Pero
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  Speaker 2: rara vez se habla, sin pena ni tecnicismos, de la
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  Speaker 2: pregunta más básica de todas.¿ A dónde se va exactamente
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  Speaker 2: mi dinero cada mes? Ese silencio es, en buena parte,
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  Speaker 2: lo que este libro vino a romper. El libro de
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  Speaker 2: hoy es Pequeño Cerdo Capitalista, de la periodista mexicana Sofía Macías.
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  Speaker 2: Un libro que, según cuenta la propia autora en sus agradecimientos,
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  Speaker 2: nació de un blog personal que ella escribía por gusto.
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  Speaker 2: hasta que un periodista lo mencionó de pasada en una
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  Speaker 2: revista de avión. Y eso, sin que ella lo planeara,
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  Speaker 2: terminó abriéndole la puerta a publicarlo como libro. Ese origen importa,
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  Speaker 2: porque se nota en cada página. No es un manual
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  Speaker 2: técnico escrito por un banco o un economista. Es una
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  Speaker 2: amiga que sabe de finanzas, explicándote con humor y sin
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  Speaker 2: tecnicismos cómo dejar de sentir que el dinero se te
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  Speaker 2: escapa de las manos. El título juega con la imagen
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  Speaker 2: de la alcancía en forma de cerdito. La idea de
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  Speaker 2: que la riqueza no depende de golpes de suerte, sino
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  Speaker 2: de juntar poquito, de forma constante, sin drama. La primera
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  Speaker 2: idea y la que sostiene todo lo demás es el presupuesto.
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  Speaker 2: Pero no en el sentido aburrido y restrictivo que probablemente
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  Speaker 2: estás imaginando ahora mismo. Antes de hablar de ahorrar o
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  Speaker 2: de invertir, Macías insiste en algo mucho más básico y
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  Speaker 2: que casi todo el mundo se salta. Saber, con números reales,
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  Speaker 2: a dónde se va tu dinero cada mes. Esto suena obvio,
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  Speaker 2: pero prueba a responder ahora mismo, sin ver tu app
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  Speaker 2: del banco, cuánto gastaste el mes pasado en comida fuera
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  Speaker 2: de casa, en suscripciones que ni siquiera recuerdas usar. La
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  Speaker 2: mayoría de la gente no tiene ni idea, no porque
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  Speaker 2: sea descuidada como persona, sino porque nadie le enseñó que
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  Speaker 2: ese es literalmente el primer paso. Antes que cualquier consejo
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  Speaker 2: de inversión, antes que cualquier estrategia sofisticada. Un presupuesto no
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  Speaker 2: es una lista de prohibiciones. Es simplemente ponerle nombre a
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  Speaker 2: cada peso que entra y cada peso que sale para
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  Speaker 2: que las decisiones dejen de tomarse en automático y empiecen
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  Speaker 2: a tomarse con los ojos abiertos. Y aquí está la
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  Speaker 2: parte que de verdad cambia las cosas. La mayoría de
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  Speaker 2: la gente que hace este ejercicio por primera vez, anotar
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  Speaker 2: honestamente todo lo que gasta durante una o dos semanas
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  Speaker 2: es se lleva una sorpresa. No porque descubra un gasto
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  Speaker 2: enorme y escandaloso, sino porque descubre que son muchos gastos pequeños, repetidos,
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  Speaker 2: que solos parecen inofensivos, pero que juntos se comen una
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  Speaker 2: parte importante del sueldo sin que nadie los haya decidido
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  Speaker 2: a propósito. Ese es el verdadero enemigo. No el gasto
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  Speaker 2: grande y consciente, sino la fuga silenciosa de dinero en
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  Speaker 2: cosas tan pequeñas que ni se sienten. Pongámoslo en un
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  Speaker 2: ejemplo cotidiano. una app de streaming que ya casi no usas,
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  Speaker 2: un café comprado de camino al trabajo, una suscripción que
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  Speaker 2: activaste hace meses para probar y nunca cancelaste. Cada uno
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  Speaker 2: de esos gastos, visto solo, parece insignificante. Nadie se arruina
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  Speaker 2: por un café. Pero sumados durante un mes completo, con
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  Speaker 2: frecuencia equivalen a una cantidad que, si la vieras junta
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  Speaker 2: en un solo recibo, probablemente te haría pensarlo dos veces.
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  Speaker 2: La diferencia entre verlos sueltos y verlos sumados es exactamente
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  Speaker 2: lo que un presupuesto te obliga a hacer. Juntar todas
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  Speaker 2: esas fugas pequeñas en un solo número para que dejen
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  Speaker 2: de esconderse. La segunda idea es la que le da
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  Speaker 2: nombre al libro, la filosofía del cerdito. Y aquí Macías
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  Speaker 2: se aleja completamente del tono de hazte rico rápido, que
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  Speaker 2: tanto abunda. Su mensaje es, casi al revés, que la
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  Speaker 2: riqueza casi nunca llega de golpes de suerte. sino de
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  Speaker 2: la acumulación pequeña y constante, como quien va metiendo moneda
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  Speaker 2: tras moneda en una alcancía sin prisa. Esto se traduce
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  Speaker 2: en algo muy concreto, el fondo de emergencia. Antes de
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  Speaker 2: pensar en inversión, antes incluso de pensar en pagar deudas agresivamente,
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  Speaker 2: la recomendación es tener un colchón de dinero guardado específicamente
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  Speaker 2: para lo inesperado. El susto del carro, la emergencia médica,
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  Speaker 2: el mes sin ingresos. Y la clave no es el
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  Speaker 2: monto con el que arrancas, es la constancia. Meter algo,
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  Speaker 2: aunque sea poco, cada quincena, en una cuenta separada que
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  Speaker 2: ni siquiera veas en tu día a día, para que
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  Speaker 2: no sea una tentación. Pensemos en un ejemplo simple. Si
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  Speaker 2: aparta el equivalente a un café diario, algo que casi
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  Speaker 2: nadie siente como un sacrificio real, y lo mete en
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  Speaker 2: esa cuenta separada cada mes, sin falta, en un año,
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  Speaker 2: tiene guardado el equivalente a varias semanas de gastos básicos.
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  Speaker 2: No es una fortuna. Pero es la diferencia entre que
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  Speaker 2: una emergencia te desestabilice por completo, obligándote a usar tarjeta
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  Speaker 2: de crédito o pedir prestado, o que la absorbas con calma,
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  Speaker 2: con tu propio dinero, sin empezar de nuevo el ciclo
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  Speaker 2: de deuda que vimos en la serie anterior de este podcast.
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  Speaker 2: Y hay algo psicológico detrás de esto que vale la
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  Speaker 2: pena nombrar. Ver crecer ese fondo, aunque sea lento, cambia
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  Speaker 2: cómo te relacionas con el dinero. Deja de sentirse como
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  Speaker 2: algo que se te escapa entre los dedos y empieza
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  Speaker 2: a sentirse como algo que tú controlas poquito a poquito.
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  Speaker 2: Ese cambio de sensación de víctima del dinero a dueño
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  Speaker 2: del dinero es, para Macías, el verdadero punto de partida
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  Speaker 2: de cualquier cosa más ambiciosa que quieras hacer después, ya
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  Speaker 2: sea pagar una deuda, invertir o emprender. Y hay una
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  Speaker 2: tercera idea que conecta las dos anteriores y que Macías
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  Speaker 2: defiende con insistencia. Automatiza el hábito. No dependas de tu
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  Speaker 2: fuerza de voluntad del día a día. La razón es
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  Speaker 2: simple y muy humana. Si dejas la decisión de ahorrar
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  Speaker 2: para cuando sobre algo a fin de mes, casi nunca
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  Speaker 2: sobra nada, no porque seas mala persona con el dinero,
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  Speaker 2: sino porque, como vimos con el presupuesto, el dinero sin
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  Speaker 2: destino asignado se disuelve solo en gastos pequeños antes de
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  Speaker 2: que llegues a fin de mes. La solución que propone
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  Speaker 2: el libro es quitarte a ti mismo la tentación de
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  Speaker 2: decidir cada quincena. Configura una transferencia automática el mismo día
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  Speaker 2: que te pagan, hacia esa cuenza suenta del cerdito, antes
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  Speaker 2: de que ese dinero llegue siquiera a sentirse como disponible
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  Speaker 2: para gastar. Esto tiene un nombre que quizás ya conoces
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  Speaker 2: de otros contextos financieros, pagarte a ti mismo primero. La
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  Speaker 2: diferencia entre pagarte primero y pagarte si sobra no es
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  Speaker 2: solo de orden, es la diferencia entre que el ahorro
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  Speaker 2: realmente exista dentro de un año o que siga siendo
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  Speaker 2: una buena intención repetida cada quincena sin resultados. Automatizar el
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  Speaker 2: hábito es, literalmente, quitarte a ti mismo del camino. Vale
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  Speaker 2: la pena aclarar que esto no depende de fuerza de
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  Speaker 2: voluntad sobrehumana ni de un carácter especialmente disciplinado. Depende de
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  Speaker 2: diseñar el sistema una sola vez, configurar la transferencia automática
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  Speaker 2: para no tener que tomar la misma decisión con la
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  Speaker 2: misma fuerza de voluntad cada quincena de tu vida. La
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  Speaker 2: gente que ahorra de forma consistente no necesariamente tiene más
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  Speaker 2: disciplina que el resto. Casi siempre, simplemente automatizó el proceso
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  Speaker 2: antes de que la tentación tuviera oportunidad de aparecer. El
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  Speaker 2: ejercicio de esta semana tiene tres partes, y las tres
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  Speaker 2: son simples a propósito. Primera parte. Durante los próximos siete días,
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  Speaker 2: anota literalmente cada gasto, por pequeño que sea, en tu
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  Speaker 2: teléfono o en un papel. No para juzgarte, solo para
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  Speaker 2: ver la foto completa por primera vez. Segunda parte. Abre
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  Speaker 2: si todavía no la tienes una cuenta de ahorro separada
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  Speaker 2: de tu cuenta del día a día. Ponle un nombre
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  Speaker 2: que te haga sonreír, como mi cerdito, y transfiere ahí
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  Speaker 2: ahora mismo si puedes, aunque sea el equivalente a un
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  Speaker 2: solo café. La cantidad no importa esta semana. Lo que
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  Speaker 2: importa es crear el hábito y el lugar donde ese
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  Speaker 2: dinero va a empezar a acumularse, separado de la tentación
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  Speaker 2: del gasto diario. Tercera parte. Si tu banco lo permite...
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  Speaker 2: Configura esa transferencia como automática para el mismo día que
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  Speaker 2: recibes tu pago, aunque sea por un monto pequeño para empezar.
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  Speaker 2: No lo dejes como una tarea pendiente para cuando tengas
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  Speaker 2: tiempo de hacerlo manualmente. Automatizado desde ya, es un hábito
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  Speaker 2: que se sostiene solo, sin depender de que te acuerdes
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  Speaker 2: o de que tengas ganas ese día. Si haces solo
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  Speaker 2: estas tres cosas esta semana, ver a dónde se va
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  Speaker 2: tu dinero y abrir el espacio donde empezar a guardarlo,
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  Speaker 2: ya vas más adelante que la mayoría de la gente
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  Speaker 2: que nunca se sienta a hacer este ejercicio tan básico
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  Speaker 2: y tan poco glamoroso. pero que es, según este libro,
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  Speaker 2: la base de todo lo demás. Eso es la parte
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  Speaker 2: 1 de Pequeño Cerdo Capitalista.¿ Por qué el presupuesto no
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  Speaker 2: es una lista de prohibiciones, sino una forma de ver
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  Speaker 2: claro y la filosofía del cerdito para construir tu fondo
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  Speaker 2: de emergencia sin drama, poquito a poquito? Síguenos en X
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  Speaker 2: en Camino a la Libertad. La próxima semana cerramos este
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  Speaker 2: libro con la parte 2, Deudas, Tarjetas de Crédito e
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  Speaker 2: Inversión Básica. Los primeros pasos sin tecnicismos. Nos escuchamos pronto.