Latest / PodCat | Papo Tech no Financeiro / #10 - Contas a Receber | DSO, Aging e os indicadores de uma operação saudável
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- pessoal. a mais episódio do Papo Tecnico Financeiro. E hoje eu estou aqui com o Bruno. Oi, eu sou o Bruno, sou o CEO da Abstra E a gente está para falar sobre contas a receber. pouquinho sobre KPIs, pouquinho sobre como a pode usar inteligência artificial e tecnologia para medir melhor, para impactar essas métricas. E aí, falando até sobre KPIs para começar... Dentro do Contas a Receber a gente ouve muito falar sobre o dia sol, o day sales outstanding. que significa? O que é que mede? O dia sol é uma das principais métricas do Contas a Receber, ou se não a principal. Ele basicamente é o prazo médio de recebimento. Então, como é que ele é calculado? pega todas as suas contas a receber de ⁓ período, ⁓ pelo quanto você faturou naquele período e multiplica pelo número de dias do período. Quando você fizer a conta, vai dar o prazo médio de recebimento. vamos supor que durante os últimos 30 dias eu faturei R 3.000,00. Mas eu efetivamente coletei R 2.500,00. Recebi R 2.500,00. Então, dia sol seria os R 500,00 que faltam. Exato. Perfeito. Vezes o número de dias, que eu sou 30. Isso. Dividido pelo total que seria os R 3.000,00. Isso. Legal. ⁓ E aí esse número ele vai me dar então quanto tempo na média eu tenho para receber a partir do momento que eu faturo. Isso, que você faz a venda de fato. Legal, muito legal. E falando sobre o diesel, imagino que existem formas diferentes de você calcular ele. Existe diesel clássico, que esse você vai pegar a dívida inteira, né? ⁓ Mas quando por por exemplo, com muita venda parcelada? tenho prazos diferentes de pagamento para cada parcela. Como eu devo trabalhar nesse caso? o GSO, apesar ser uma métrica universal dentro do Contos RSIB, é calculado de formas diferentes, como você mesmo citou. ⁓ da contabilidade é o GSO que a gente explicou que é o do Zou Clássico. Mas quando tem uma operação diferente, por por exemplo, você trabalha com parcelamento, você pode calcular diferentes gessos, então ⁓ gesso mais ajustado, que não vai levar ⁓ consideração aquela parcela. Afinal, se a gente for calcular da forma clássica, a gente vai ter que levar as 12 parcelas e o prazo de recebimento dessa última parcela. Quando a gente está falando do primeiro mês, esse gesso acaba ficando muito impactado, então ele impacta negativamente e é uma métrica ⁓ pouco mentiosa se você parar para pensar, né? Exato, é. Então, tem o dia sol clássico, tem o dia sol de inadimplência, Isso. Que quando eu considero que cada parcela é uma dívida separada. Exato. Então, o dia sol que vai me dizer muito mais sobre quanto tempo na média eu tenho para receber a parcela, Ou para receber as dívidas pontuais. E o ajustado que você comentou, né? Que eu desconto, na verdade, uma média do quanto, efetivamente, cada parcela ao longo do período total eu tenho de prazo, né? Para conseguir ter... uma média de fluxo de caixa melhor. Exato. a gente vai falar ⁓ pouquinho sobre indústrias, então diferentes indústrias acabam tentindo a necessidade de calcular essa métrica de forma diferente e utilizar de fato uma métrica que impacte melhor a sua indústria. E aí, essa é uma fórmula muito simples. Então ela acaba tendo suas limitações e por conta disso, existem outras fórmulas e outras... formas de você medir a saúde do teu contas a receber. Me conta ⁓ pouquinho sobre aging, que também é uma forma importante de conseguir entender o contas a receber. Exato. E até entrando num ponto que você citou, o diesel, apesar de ser uma métrica boa e muito utilizada, ele muitas vezes engana, e gente consegue usar o diesel ajustado, mas muitas vezes a própria venda, se você faz uma venda... diferente nesse período ele impacta o GSO ou por por exemplo clientes grandes acabam impactando média, né? Acabam jogando a média pouco para cima e aí parece que GSO aumentou de período a outro, né? Que é geralmente quando você verifica a saúde da sua empresa, do seu financeiro. Mas na verdade foi cliente que entrou, que tem prazo de recebimento maior, por por exemplo, então são muitos fatores que acabam influenciando. E aí, uma das formas do time não ter essa visão mais miupe, ⁓ é o wage. O wage basicamente é uma régua de tempo. Então quando está olhando dentro do contas a receber, ⁓ você entra período, o cliente vence 30 dias. E aí depois que o cliente, por por exemplo, passa a ter débito com você, então ele passa a estar pouquinho na de implante, ⁓ você olha quantos dias está indo à de implante, quantos dias ele está devendo, ele tem uma dívida com a sua empresa. Então você trabalha por réguas, por faixas de 1 a 30 dias, de 30, 60, 60, 90. Isso é importante por causa de que? você olha a régua, você tem muito mais assertividade com o que você vai fazer. Quando a gente fala aqui, a gente fala muito de tecnologia e aí onde eu vou realmente aplicar a tecnologia? Então é ⁓ cliente que tem a maior chance de você, ⁓ essa dívida virar uma perda. onde o meu time tem que analisar. Então você usa muitas vezes a tecnologia e a métrica junto para levar o esforço do time para o lugar correto. Isso. E aí pouquinho sobre dentro do aging, essas faixas que você comentou, no fim do dia o período de vencimento, né? Existem algumas métricas intermediárias, então, por exemplo, ⁓ o... C-E-I, ou índice de efetividade cobrança, ele vai medir saúde nessa faixa intermediária, que é a saúde do quanto você está conseguindo cobrar. entre o momento da fatura e o momento do vencimento. Como é que é calculado, como é que funciona? Exato. O índice de efetividade vem até para uma forma de proteção ao time financeiro. Quando você olha só o que o dia é sol, muitas vezes, como eu falei, uma venda diferente pode impactar essa métrica, e muitas vezes o financeiro é visto como ocupado a área de contas a receber. que não está efetivamente cobrando certo. Então o índice de efetividade é aquela métrica que vai olhar se o financeiro está de fato fazendo o trabalho dele, cobrando de forma você bem disse, ele é calculado da faixa do ouve a cobrança até o dia do vencimento. ⁓ Então a partir do vencimento eu vou olhar para outras métricas. E como você calcula? ⁓ vez de calcular o cúmplice a receber, Você vai descontar no denominador tudo que foi faturado? Não, você vai descontar do que ainda está a vencer. o C.I. vai medir de fato eficácia da sua cobrança, como você ia calcular? Você dividir tudo que você ainda tem a a receber Dividido pelo... que você faturou menos o que ainda está para vencer Ou seja, qualquer diferença dele para o Gesso Você não vai levar ⁓ consideração aquilo que ainda não venceu Exato. Então, lembrando, o DiaSoul vai fazer uma conta bem ampla de todas as pagamentos, independente ter passado o vencimento ou não, dentro daquela primeira faixa entre o billing o vencimento, a gente usando o para saber qual o percentual, então de todas as faturas, estão sendo pagas dentro desse período? de vencimento, ⁓ a gente pode continuar medindo com diferentes, uma espécie de CI de vencimento mais tanto, Dependendo de qual o nível de criticidade e risco. de inadimplência até o momento ⁓ que você assume que essa conta não vai entrar. aí é onde entra ⁓ pouco da inadimplência. ⁓ Aí você vai começar a medir taxa de inadimplência. ⁓ E aí, ⁓ pouco relacionado à taxa de inadimplência, eu ouço muito falar sobre o PDD, o que é isso. O PDD é a provisão de devedores duvidosos. diferente da inadimplência, você vai fazer uma estimativa Quais serão suas perdas. Então, não é que assumiu aquela perda. Você está calculando que provavelmente você vai ter 3 % de perdas do que você faturou hoje, por por exemplo. Isso é só chute? Ou, por por exemplo, eu posso ser conservador para guardar caixa? ⁓ Ou, na verdade, tenho algum tipo de compromisso relacionado a esse caso? Você tem, PDD entra diretamente na sua DRE, ⁓ ele é muito visto dentro de uma auditoria e ele tem muitos impactos. Quando você calcula PDD, por por exemplo, ⁓ erra para PDD maior, você acaba trazendo impactos de curto prazo, que é, você está assumindo que você tem uma taxa maior e isso pode impactar a reputação da sua empresa, investidores podem olhar, principalmente capital aberto, por exemplo, pode olhar e ver que... o seu lucro mensal está diferente e isso nem condiz com a realidade, muitas vezes. E aí quando você trata do contrário, por por exemplo, você assume PdD menor, lá na frente aquele impacto vai ser maior e vai ser pontual, é no final, quando você ajustar sua DRE do final do ano, por exemplo, você vê efetivamente quais são as suas ⁓ você acaba trazendo esse impacto de forma pontual e muito mais ⁓ Então, para quem, por por exemplo, tem divisão de lucros... Esse mês, por por exemplo, é mês bastante impactado. forma geral, Você tem que calcular o seu PZD com muita eficiência. E aí, existem diversas formas. ⁓ Você pode, desde, assumir mais básico, então, quero assumir uma porcentagem, aí tem algumas... literaturas sobre isso, algumas normas, etc. Mas a forma que as pessoas mais utilizam é usando o próprio Waging para entender. mais velhas, por exemplo, de 180 dias tem uma maior de perda ao passo que o após de vencimento, faturas vencidas de 1 a 30 dias, ⁓ PDD muito menor. ⁓ Então, você calcular a média, ⁓ você leva impacto de cada faixa. Exatamente. É por isso que o PDD acaba sendo muito auditado. ⁓ É uma principais métricas que Os investidores têm que ter certeza que você está calculando correto, para não inflar a valuation ou para não tomar ⁓ risco grande de fluxo de caixa. E aí falando ⁓ pouquinho sobre fluxo de caixa, Passada essa parte de vencimento, Como é que funciona? Como é que eu faço para medir esse tempo entre eu fazer uma venda, o gasto que eu tenho que fazer para comprar insumo? qualquer que seja o investimento inicial, até de fato eu ter ⁓ retorno. Para isso você vai utilizar o CCC, que português seria o Ciclo de Conversão de Caixa. Ele vai medir basicamente o seu ciclo do início, desde o momento que você compra o insumo, então vende produto, por exemplo, ⁓ período que você comprou sua matéria prima e o tempo que ele ficou estoque, ⁓ até tempo que ele foi efetivamente vendido, ou seja, o DSO mais o DIO, ⁓ menos o DPO, o o DPO que seria a métrica lá do contas a pagar que a gente viu no episódio passado, que seria quanto tempo prazo de pagamento. Então, por exemplo, se você tem maior prazo de pagamento, isso encurta o seu CCC. Então o CCC, falando sobre fluxo de caixa, ele vai medir quanto tempo o seu dinheiro fica preso dentro da operação. ⁓ E aí por isso que usa muito o diesel e o GPO, porque o GPO alto é bom pra você. Já o diesel baixo também é bom. Então o seu objetivo aqui dentro do Contas é diminuir esse prazo e no Contas a pagar é aumentar o prazo de pagamento, dito que a parte do estoque geralmente... Você tem ⁓ prazo ⁓ pouco mais fixo que é quanto você precisa daquele estoque, né? sobre aquilo que você tem disponível para vender. E aí a gente falou pouco sobre as métricas principais. Eu acho que é legal entender pouquinho de recorte por indústria. ⁓ Para cada de indústria, imagino que a gente vai focar métricas diferentes que vão ter mais ou menos relevância para o negócio. Então, por por exemplo, nós somos uma empresa de size. O que é importante para a gente? O que você mede como CFO da Abstra? Bom, dentro da abstract, como você comentou, a gente é uma empresa de size, então acho que entra muito nessa indústria. Uma das principais métricas que se mede é o dia sol. Então você está muito preocupado com o prazo médio de recebimento. Dificilmente você tem uma aeronave de implência tão diferente outras indústrias que a gente vai falar ⁓ pouquinho. Você está muito mais preocupado com o churn e e principalmente com o prazo de recebimento, por por exemplo, o vendedor ⁓ Então, é muito afetado pelo diesel e o wage ⁓ si. Muitas vezes você também tem que controlar se o cliente não pagou, muitas vezes é falha dentro do seu processo ou do processo do próprio cliente. Então, você tem que ter uma equipe de cobranças efetiva, vai ter fazer uma cobrança tanto preventiva quanto uma cobrança de fato posterior, quando o vencimento já ⁓ E aí... Por por exemplo, o varejo é uma outra categoria e que é completamente oposta de Agora a fala de margens muito mais apertadas, fluxo de caixa acaba sendo muito mais relevante. Como é que você mediria a performance do financeiro de ⁓ pouco diferente, você comentou. Você até utiliza o GSO, mas é ⁓ GSO já ajustado por parcela, e é muito comum ter essa parte de parcelamento ⁓ si, então cartão de crédito você calcula. E como você disse, é uma indústria que tem margem muito apertada e que precisa de fluxo de caixa. Então o agent também é importante porque ele serve muitas vezes para você utilizar como base adiantamento de recebíveis, por por exemplo. outra métrica seria o prazo médio de recebimento, para você também analisar capital de gira, de fato, que é tão importante para essa indústria. Perfeito. E aí, para outras indústrias, por por exemplo, se a gente fala de indústria pesada, ⁓ a imagina que aí muda completamente o jogo. Então, a gente está falando de contratos mais concentrados, às vezes métricas até de... concentração de carteira começam a ser relevantes no contas a receber, não é? Exato. Dentro da na parte da indústria você vai ter também as métricas clássicas. Então o diesel é uma métrica que é super importante, super trabalhada mas como você disse, você vai ter outras métricas. ⁓ uma é uma área que tem muita concentração e você tem que estar olhando isso. Afinal, tem 10 % da carteira vindo de único cliente, aquele cliente, por exemplo, contas a receber, tem que estar sempre olhando para ele para entender se ele tem uma ina de place, isso vai sair bastante sofrimento de taxa, por exemplo. ⁓ E aí, falando de indústrias e ⁓ áreas como na área de oligais, é uma área que já funciona de uma forma diferente. ⁓ o pagamento ocorre através de medições. A construção civil também tem muito disso. É o EPC. O EPC, quem não sabe, é engenharia, proquilmente construção. São basicamente a parte do fluxo relacionado à arquitetura, ao desenho da coisa. a compra de insumos e efetivamente realizada. Exato. E aí dentro dessas indústrias tem ⁓ ability receivables, que é uma métrica onde os serviços faturados ainda não foram recebidos. E isso, de fato, é muito particular dessas indústrias que trabalham com edição. Não faz sentido você calcular, por por exemplo, essa métrica dentro de site, onde você tem valor a ser recebido, e esse valor é fixo muitas vezes. E é meio garantido. Numa obra você pode completar uma determinada etapa e não bater determinados requisitos de qualidade, e por conta disso... postergar, por conta de N fatores, o prazo de recebimento. Exato. E aí você tem o dispute rate, é a taxa de contestadas. ⁓ E isso também faz sentido, muito mais do que pronsagem. para uma parte que tem medição, onde você olha e seu cliente fala, essa medição está errada, então trocar essa fatura. Então métricas muito específicas dessas indústrias. Exato. A gente, por por exemplo, tem muitos clientes na área do turismo. ⁓ turismo é muito comum OTA Settlement. ⁓ O OTA Settlement desde basicamente o tempo entre... Uma vez que cliente se hospedou, ele consumiu... por por exemplo, uma reserva de hotel, quanto tempo leva para você receber do hotel taxa da venda, propriamente dita, quando o cliente paga no balcão, enfim. Existem N métricas superespecializadas função da indústria. Exato. E agora, ⁓ falando sobre como a tecnologia influencia nisso. Por por exemplo, que a gente consegue fazer para medir de forma melhor quais são os desafios na verdade na medição e o que a gente consegue com a tecnologia facilitar e tornar mais acurado, mais frequente. Quando a gente fala de tecnologia no conto de receber, ele pode ser usado ⁓ várias frentes. Uma das frentes seria, de fato, para os dados de forma mais efetiva, então você estruturar, ler dentro do seu banco, por exemplo, seus extratos, ver exatamente o dia que aquele cliente pagou, qual é a data de vencimento. Isso é legal porque a gente falou muito de análises, padrões, mas, por por exemplo, você tem cliente que sempre atrasa por falha ou algum... processo dificultoso dentro da área do cliente mesmo. Você pode optar para trocar o método de pagamento e esse processo você só consegue calcular se você de fato tem a tecnologia aliada para saber exatamente quando ele pagou e ⁓ tempo real, no caso. E aí outras frentes que você pode trabalhar com tecnologia seria a própria cobrança, né. ⁓ Então a fala de cobrança, gente fala de cobrança preventiva. Então você vai ter réguas de cobrança que você vai estruturar. e você vai utilizar a tecnologia para, efetivamente, mandar e-mail ou estar onde aquele cliente está, então mandar WhatsApp muitas vezes. ⁓ E quando a gente fala, por por exemplo, de varejos e essas indústrias que trabalham mais com o B2C, é superimportante ter a tecnologia todos os lugares que o cliente está, então mandar WhatsApp, ⁓ mandar e-mail. Exato. ⁓ E quando a gente começa a falar de por indústria, como foi o caso lá do settlement, hotelaria, de turismo, ⁓ ambílida de construção, por exemplo, a gente começa a ter a fonte da informação fugindo do escopo puramente financeiro. foi a medida da obra não necessariamente vai estar dentro do teu RP. Às vezes vai estar dentro de outro sistema, ⁓ trocas e-mail, etc. Por por no caso do hotel, dos OTAs, onde é online travel agency, onde você vende, ⁓ informação da reserva, do quarto, no pagamento, etc., elas a muito dispersas, e aí, usando inteligência artificial, você consegue construir, mais facilidade, workflows. que consomem e integram essas informações de diversas fontes. Exato. Contas a receber, ao contrário do contas a pagar, que tem muita operação, mas é mais restrita, por assim dizer, no contas a receber você pode variar dependendo da sua indústria. Você vai lá no hotel e aí dependendo, você vai falar com ⁓ parceiro. Muitas vezes quando a sua indústria venda por parceiros, você vai ter uma forma de integrar com o seu sistema de vários parceiros, inclusive. Então, na parte de medição, por exemplo, você vai ter que medir, muitas vezes, construção ⁓ Você vai ter que entender o cronograma da obra, ter que usar a inteligência artificial para ler esse cronograma, que é ⁓ documento super ⁓ Então, o quanto você recebe varia bastante. E ele, inclusive, é uma das áreas mais de tecnologia, ⁓ porque expande muito rápido. Então, quem trabalha com Vendetta e Ossi não consegue cobrar ou trabalhar, receber de fato sem auxílio da tecnologia. Com certeza. ⁓ casos de bilha invariável também, medidas de horas de serviço. Agora, olhando pouco menos do lado da medição e pouco do lado do impacto mais direto, por por exemplo, na cobrança. Hoje ⁓ dia é muito mais fácil você construir. Obviamente, gente tem o viés da Abstra, onde isso já é uma funcionalidade, mas com várias ferramentas você pode construir fluxos de cobrança com linguagem natural. Dependendo do teu negócio, você precisa de alguém, ⁓ robô, falando no WhatsApp, entendendo a situação com o cliente, negociando. ⁓ outros cenários, a gente consegue também usar tecnologia para garantir esse recebimento. talvez notificações antes da dívida ou durante a dívida. ⁓ cobrança preventiva você pode mandar notificações e você geralmente tem uma régua. ⁓ três dias antes, uma semana antes, no dia, ⁓ acaba lembrando isso. ⁓ sais, isso é muito importante porque a maior parte dos não recebimentos costuma ser perda da fatura ou algo do gênero por parte de quem vai pagar. ⁓ falando de depois que você vence Você tem toda uma etapa de cobranças Então você vai lá utilizar a tecnologia tanto para olhar o agent e entender aonde você vai calcular Ver o tamanho do cliente também Muitas vezes eu vejo empresas trabalharem com... Tem uma régua de cobrança, beleza E isso leva consideração as faixas de agent Mas também ao tamanho do cliente Cliente menores, por por exemplo, eu vou fazer uma cobrança mais automatizada E aí eu vou deixar para o meu analista olhar e de fato... analisar como ele pode fazer essa cobrança mais efetiva para uns clientes que, efetivamente, vão fazer a diferença. Exato. Assim como a gente viu no episódio de contas a pagar, do Precure to Pay, é muito comum a gente ver cada vez mais as empresas automatizando, ponto a ponto, o order to cash. Seria o equivalente para contas a receber. Exato. E até entrando no ponto de cobranças, quando você vai vender para o cliente, você vai ter que receber de todas as formas possíveis, isso vai estar causando uma perda você não está usando algum método de pagamento. ⁓ vai ter que receber via Pixie, boleto, ⁓ ⁓ diferentes cartões. E aí entra o desafio de consigação de recebíveis. Que ⁓ verdadeiro caos. Porque você vai ter muitos recebidos e aí você, por por exemplo, Pix ou o TED chega no seu extrato sem Então eu sei que todo mundo que trabalha com o Pix ou trabalha com o TED pouco disso. ⁓ E aí que a Inteligencia Artificial entra também, porque quando você vai fazer a conciliação, ⁓ boleto, cartão crédito, ⁓ partes muito mais fáceis do processo, mas aquele Pix, transferência, você vai precisar de uma inteligência que utiliza a linguagem e compare, Não palavra a palavra, sim, usar ⁓ contexto cliente, por por exemplo, do nome daquele cliente e tentar achar dentro da sua base de dados. E às vezes não dá, Às vezes o cliente paga, outra pessoa paga por aquele cliente. E aí você vai ter que usar a tecnologia também para olhar, por por exemplo, meses anteriores que isso já ocorreu. Será que a gente pode utilizar isso e reaproveitar no meu processo do mês seguinte, por por exemplo? A conciliação é buraco sem fundo. Você pode ir o quão sofisticado você queira, ⁓ Porque a informação é extremamente desestruturada. A gente tem muitos casos de conciliação bancária onde as pessoas vão desde comparações, como você comentou, de palavra e o que não demete exatamente de palavra e valor vai para ⁓ ser humano, até casos onde as pessoas estão usando inteligência artificial para interpretar o contexto, para olhar os valores anteriores daquelas transações com descrições parecidas. Exato. E aí isso varia bastante de como você toca o seu negócio, mas geralmente, hoje ⁓ dia, a gente vê muito... Uma divisão entre uma parte vai ser de fato automatizada pura, com automação pura, uma parte vai utilizar inteligência artificial e os casos mais complicados vão pro ser humano. Exatamente. bom, para finalizar, que conselhos dá para o público estar assistindo, profissionais de contas a receber que queiram entrar ⁓ pouco mais nesse universo de ⁓ de para ganhar... produtividade ou para ganhar visibilidade profissional? Legal. Acho que o maior conselho é teste, Utilize plataformas de automações, estude ⁓ pouco sobre isso. A abstract, inclusive, sou super enviesada, mas é uma das plataformas que te ajuda bastante nessa área financeira, mete a mão, de fato, tenta usar e verificar o seu processo. Muitas vezes você não vai te ajudar só na automação e sim, muitas vezes, o seu processo de uma outra coisa diferente, porque você acaba tendo que reestudar o seu processo. Então, vá lá, se aventure entre hoje e tente fazer, por por exemplo, aquele seu processo que está gastando dias e dias. Eu sei que muitas vezes o financeiro é muito atarefado, ele tem o fechamento, ele tem todo esse processo, mas uma horinha do seu dia não vai mal para ninguém, o seu gestor. não vai ficar triste. Pelo contrário, depois que ele começa a o nível de impacto que você consegue entregar para a empresa utilizando inteligência social, utilizando automação, isso acaba valorizando mais o seu trabalho. Exato. E aí você começa com automações simples, quando você vê, você já está ⁓ automações subrebuscadas e você já está fazendo essas análises, porque tudo que a gente falou aqui, você só consegue fazer se você de fato tirar o seu pé da operação. Então, todas as equipes que a gente olhou, as métricas que a gente falou ⁓ pouco, você só vai conseguir se primeiro aquele dado está lá, e esse dado só vai estar lá se você integrar com vários sistemas, se você alimentar o seu banco de dados. E depois, quando você tem tempo, fato, e aí por mais que aquela hora pareça difícil no momento, ela vai te liberar para lá na frente você conseguir fazer análises, fazer dashboard, entregar, de fato, muito mais valor, né? Analisar. E agora com a Inteligência Articial está muito mais fácil. Antes você tinha que aprender a programar do zero, agora você pode vai de coding, brincando ⁓ pouquinho com a IA, ela gera código, você roda, testa, pergunta, então você não precisa ter essa barreira de... eu tenho que ser ⁓ programador? Não. A maioria dos nossos usuários, inclusive, que fazem conciliação, contas a receber, enfim, e as outras também áreas, nunca programaram na vida e tiveram bastante sucesso. Exato. então acho que é ⁓ pouco sobre o que a gente tinha para falar. ⁓ Pessoal, muito obrigado e nos na próxima. É isso pessoal, e para quem está ouvindo esse foi mais ⁓ episódio do Fala Tecnica Neceira. Até a próxima! Tchau, tchau!