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Mexicanos: ahorradores... pero sin ahorros · Noticias: en el radar

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Speaker 2: México es un país de ahorradores sin ahorros, donde prácticamente 4
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Speaker 2: de cada 10 personas vive en estrés y con dolores de
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Speaker 2: cabeza o gastritis constantes asociados a sus hábitos financieros. Y
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Speaker 2: es que aunque 6 de cada 10 personas mayores de 18 años tienen
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Speaker 2: algún guardadito, son ahorros que sirven principalmente para enfrentar gastos
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Speaker 2: de corto plazo, no para darle tranquilidad hacia futuro. Las
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Speaker 2: estadísticas así lo demuestran. De acuerdo con la Encuesta Nacional
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Speaker 2: de Inclusión Financiera 2024, casi siete de cada diez mexicanos considera
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Speaker 2: que vivirá de los programas sociales o que tendrá que
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Speaker 2: seguir trabajando para solventar los gastos en el último tramo
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Speaker 2: de la vida, contra apenas 8% que ahorra voluntariamente para
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Speaker 2: tener tranquilidad financiera en su retiro.¿ Cómo entender este escenario?
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Speaker 2: Ana Laura Martínez, investigadora externa del Centro de Estudios Espinosa Iglesias,
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Speaker 2: platicó con Grupo Radio Centro.
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Speaker 3: Ahorrar es para ricos. Yo no puedo ahorrar, yo vivo
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Speaker 3: al día. Lo vemos sobre todo en las generaciones más jóvenes,
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Speaker 3: porque es más fácil cuando estamos pensando en, oye, sí,
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Speaker 3: pero ahorita necesito un café, necesito comprarme esto, necesito gastar
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Speaker 3: en esto, que pensar, oye, pero si logro ahorrar, ese
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Speaker 3: ahorro me va a dar tranquilidad.
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Speaker 2: Más allá de los hábitos de consumir hoy sin pensar
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Speaker 2: en el futuro, hay una realidad. Más de la mitad
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Speaker 2: de la población trabaja en la informalidad, lo que genera
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Speaker 2: barreras de entrada para el ahorro formal, particularmente el de
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Speaker 2: largo plazo. De acuerdo con México Cómo Vamos, casi 33 millones
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Speaker 2: de personas trabajan en la informalidad, lo que implica tener
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Speaker 2: salarios hasta 50% más bajos que en el mercado formal. Además,
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Speaker 2: es población sin seguridad social, sin cuenta formal, a donde
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Speaker 2: se vaya un porcentaje de recursos para el retiro. Así
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Speaker 2: que ahorrar no solo es un ejercicio de decisión o
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Speaker 2: educación sobre cómo financiaremos nuestra vejez, sino del contexto del
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Speaker 2: mercado laboral. Escuchemos a Axel González, Coordinador de Datos de México,
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Speaker 2: cómo vamos.
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Speaker 3: La principal barrera son la falta de ingresos, pero también
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Speaker 3: la baja educación financiera y además cierto nivel de desconfianza
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Speaker 3: hacia instituciones financieras como los bancos.
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Speaker 2: Origen también es destino. El informe La Ruta hacia la
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Speaker 2: Inclusión Financiera del Centro de Estudios Espinosa Iglesias destaca que
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Speaker 2: los patrones de comportamiento financiero de los padres se heredan
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Speaker 2: y que hablar de dinero con las y los hijos
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Speaker 2: o enseñarles a administrarlo puede ser determinante en cómo vivirán
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Speaker 2: su vejez. Escuchemos a Ana Laura Martínez.
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Speaker 3: En nuestro teléfono, bombardeos directos, entramos a Mercado Libre, Amazon,
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Speaker 3: pide un Uber Eats y gasta y gasta y gasta.
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Speaker 3: Qué oportunidad por el contrario tengo que me recuerda la
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Speaker 3: importancia de ahorrar, que me dice cómo ahorrar. Pero también
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Speaker 3: de oportunidades sociales, por ejemplo, si yo veo que a
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Speaker 3: mi alrededor nadie ahorra, pues yo creo que si yo
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Speaker 3: no ahorro estoy bien.
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Speaker 2: Entre 2012 y 2024 aumentó casi 16 puntos porcentuales la población que dice ahorrar.
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Speaker 2: Sin embargo, prácticamente 6 de cada 10 lo hacen en canales informales,
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Speaker 2: tandas guardaditos bajo el colchón contra casi un 30% que
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Speaker 2: opta por canales formales como los bancos.¿ Por qué? Desconfianza,
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Speaker 2: falta de información, conocimiento, las altas comisiones que cobran los
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Speaker 2: bancos y hasta el temor de ser fiscalizados por el
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Speaker 2: SAT se reflejan en los hábitos de ahorro de la
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Speaker 2: población que prefieren tener el dinero bajo el colchón donde
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Speaker 2: pierde poder adquisitivo cada día en lugar de invertirlo. Escuchamos
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Speaker 2: al profesor Ángel Iván Olvera del Tecnológico de Monterrey Campus,
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Speaker 2: Estado de México.
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Speaker 4: Es más sencillo confiar en un familiar que está organizando
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Speaker 4: una tanda, porque hay un conocimiento de la persona, cada
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Speaker 4: una institución financiera. La gente dice, pues mejor tengo mi
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Speaker 4: dinero fuera de las instituciones financieras, porque ahí sí va
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Speaker 4: a haber una fiscalización. Por ejemplo, un depósito a plazo fijo,
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Speaker 4: fondo de inversión. La institución financiera, por ley, debe retener
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Speaker 4: la parte de los impuestos, de las ganancias. Pero si
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Speaker 4: es un temor de la gente, la duda que tienen
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Speaker 4: las personas es decir, si lo invierto ahí, me van
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Speaker 4: a quitar dinero en lugar de que gane.
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Speaker 2: Por qué somos un país de ahorradores sin ahorros? Porque
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Speaker 2: en su mayoría el dinero se irá al final de
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Speaker 2: la quincena o de mes para cubrir deudas o gastos corrientes,
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Speaker 2: por ejemplo, anticipar el pago de meses sin intereses de
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Speaker 2: la tarjeta de crédito. Datos de la Comisión Nacional para
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Speaker 2: la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUCEF,
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Speaker 2: revelan que casi la mitad... De quienes se dicen ahorradores
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Speaker 2: tienen un colchón de apenas una quincena. Habla nuevamente Ana
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Speaker 2: Laura Martínez.
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Speaker 3: El ahorro es un instrumento para algún fin que yo valoro.
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Speaker 3: Para pagar la renta del próximo mes o la luz
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Speaker 3: o el agua. Este tipo de ahorro muy líquido y
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Speaker 3: muy de corto plazo sucede todo el tiempo. Incluso tenemos
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Speaker 3: compartimentos diferentes en la cartera o un lugar donde guardamos
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Speaker 3: en nuestra casa o los famosos apartados en las cuentas
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Speaker 3: de bancos y que en la literatura de finanzas se
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Speaker 3: llama ahorradores sin ahorros.¿ Qué significa esto? Si están dejando
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Speaker 3: de gastar, pero realmente no están alcanzando a hacer sumas
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Speaker 3: grandes y se lo están gastando en el corto plazo.
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Speaker 2: Confiar en los programas sociales como vía para financiar nuestra
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Speaker 2: vejez es el camino? Escuchamos al profesor Ángel Iván Olvera,
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Speaker 2: del Tecnológico de Monterrey.
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Speaker 4: Mientras más personas adultas mayores tengas, vas a tener una
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Speaker 4: menor captación de impuestos. No vas a poder dar lo mismo. Entonces,
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Speaker 4: es parte de la visión que le tenemos que dar
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Speaker 4: a la población de estos apoyos. No necesariamente se van
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Speaker 4: a mantener cuando seas adulto mayor.
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Speaker 2: Aunque ahorrar no solo es un ejercicio de disciplina o
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Speaker 2: buena administración de las finanzas personales, Los datos también muestran
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Speaker 2: que el ahorro no es una cultura y que a
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Speaker 2: veces hay quienes pueden hacerlo, pero privilegian la satisfacción inmediata
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Speaker 2: sobre el futuro. Por ejemplo, 14% de la población dice
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Speaker 2: que prefiere comprar sobre ahorrar, lo que ha llevado a
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Speaker 2: que casi 20% de la población admita tener deudas excesivas
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Speaker 2: que lo llevan a vivir con síntomas físicos asociados al
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Speaker 2: estrés por no tener control de sus finanzas. Para Grupo
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Speaker 2: Radio Centro, informó Yadira Rodríguez.