Latest / Del Sueño a la Llave: Compras con Ricardo y Sandra / El Contrato de Compraventa: Entendiendo lo que Firmas Antes de Cerrar
Transcript
- Sandra Spencer: Hola, buenas tardes estamos aquí nuevamente en nuestro episodio número 9 de el sueño a la llave esta es Sandra Spencer de US Bank y me acompaña como siempre López Ricardo: Ricardo López, de Marisol Properties. Sandra Spencer: y hoy le vamos a explicar un poco el contrato de compraventa que los compradores y los vendedores firman al momento de llegar a un acuerdo antes de que llegue a la parte del financiamiento que es la parte que yo manejo hay algunas cosas en el contrato que yo las voy a estar explicando pero mayormente le voy a pasar la batuta a ricardo porque él es el experto en términos de los contratos y yo quiero que les explique la forma y todo el contenido de esto para que ustedes tengan el conocimiento cuando llegue ese momento. Ricardo: Muy bien. Gracias, Sandra. Vamos a hablar, como dice Sandra, de este que es el Asis Residential Contract for Sellers and Purchases, el contrato de compraventa normal que usamos aquí en casi todas las transacciones. Se llama Asis porque es el contrato que se usa cuando se está vendiendo una casa de reventa, se está vendiendo tal y como está. Es la casa que se está vendiendo y este es el contrato estándar. Es un contrato bien justo en el sentido de que no Va ni de la parte del vendedor ni de la parte del comprador. Cubre las dos partes y pero sí tienen muchísimas cositas que hay que mirar claramente y honestamente, como Sandre y yo estábamos hablando hace un momento, muchas personas ni tan siquiera lo leen o no lo entienden y yo quiero que sí que lo entiendan y si tienen alguna pregunta nos pueden preguntar. Pero para entrar en esto voy a pasar por el contrato. Les estoy enseñando el contrato en la pantalla. Si ustedes están escuchando el podcast, este es uno de estos podcast que es mejor si lo si lo miran en el video. Sandra Spencer: bien lo que Ricardo Ricardo: que Sandra Spencer: acomoda eso bien importante cuando él dice as is esa misma esa misma palabra las vamos a ver en la tasación cuando la tasación viene en el valor que nosotros queremos pero además de eso cuando no hay que hacerle arreglos a la propiedad que la casa se está vendiendo como estazo esas palabras tú las quieres ver también en la tasación eso es algo positivo cuando tú lo ves en la tasación correcto Ricardo: que en realidad en español es tal y como está. Sandra Spencer: tal y como esta exacto Ricardo: es el ACIS Residential Contract for Sale and Purchase. Básicamente en la parte cuando empresas aquí se pone quiénes son los el vendedor y el comprador, o sea que son las dos partes del contrato. Muy importante en este contrato empezar y esto lo llena normalmente el Rialtor. Es un contrato. Nosotros no somos abogados ni pretendemos ser abogados, pero la asociación de Rialtor tiene este contrato estándar y nosotros tenemos la responsabilidad de llenar el contrato, pero no cambiar el contrato. No. Si para cambiar un contrato tienes que ser abogado. En este caso. Es el contrato que usamos está aprobado por lo que es el Florida Realtors y también está aprobado por la Asociación de Abogados. En la primera parte aquí, que es la línea número seis, se pone lo que es la descripción de la propiedad. La descripción de la propiedad es la dirección, dónde está localizada, en qué condado y básicamente el tax ID, que es un número que define la propiedad. y lo que le llaman el legal description, el legal description en la descripción legal. Eso es sumamente importante y ustedes no lo van a entender, pero nosotros vamos a poner ahí una serie de números y una serie de cosas que a veces ni se entienden, que definen exactamente cuál es la propiedad que están comprando. Eso es si si está mal, si los números están mal, si la descripción está mal, el pueden terminar siendo un contrato que está comprando otra propiedad que no es. O sea que es sumamente importante y eso es algo que el el broker, el realtor de las dos partes lo tiene que chequear y lo tiene que comprobar que esté bien. Y esa es parte del trabajo de nosotros. Sandra Spencer: una pregunta ricardo, disculpa que te interrumpa, ahí es donde se especifica Ricardo: Si no, no hay... Sandra Spencer: por ejemplo cuando se está comprando un lote doble porque en una ocasión me pasó hace muchos años que un cliente estaba comprando una propiedad y luego a lo último básicamente se había establecido que estaba comprando el lote que estaba al lado también y de hecho lo terminó comprando por una cifra bien pequeña porque ya estaba en el contrato no sé si eso ahí se establece también Ricardo: Si son dos propiedades, el contrato incluye dos propiedades, aquí se pone la descripción de una, que a veces es una descripción larga, pero se pone la descripción de una y entonces se le pone la palabra AND y la descripción del otro lote que están comprando, que son dos. Pero básicamente sí, tienes la razón. Eso se pone aquí cuando estás comprando la propiedad. Una de las cosas aquí en la D, que es la segunda parte aquí, habla de lo que es el personal property. Super importante esto del personal property. Personal property es porque cuando tú estás comprando una casa estás comprando la estructura, lo que está atado a la casa, pero qué tal la nevera? O sea, no está atada, viene con la casa. Aquí te va a decir y este es el contrato estándar. El contrato estándar incluye la estufa, la nevera, la lavadora de platos. Muchas de estas cosas vienen y lo dice bien claramente que todo viene con la casa. Lo que no van a ver aquí que no está incluido en el contrato. Lavadora y secadora. Si cuando ustedes fueron a ver la casa había allí en el laundry una lavadora y una sacadora y piensan ustedes que eso viene con la casa, es la obligación del Realtor de poner aquí otros artículos que están incluidos y pones aquí lavadora y secadora. Si no lo ves ahí y no está puesto, después si se la llevan a eso no estaba en el contrato. Tienes que ponerlo. Otra cosa es lo que excluye el contrato. Yo tengo una situación que tuve con una una venta que en el que en el listing del MLS decía que la casa no venía con un buzón especial que tenían con diseño. Estaba feísimo, pero por cierto, la vendedora no lo quería vender, se lo quería llevar igual que. Había que ponerlo aquí en donde decía que excluye eso. No se puso. Y después, justamente antes del cierre hubo un lío porque decían no, no, eso se tiene que quedar. No, pero estaba en el MLS. No importa. Hay que ponerlo aquí en el contrato. Si algo lo excluye, hay que ponerlo. Me pasó a mí también en mi casa. Esa fue una experiencia propia en mi casa. Cuando yo vivía hace muchísimos años en New Jersey, vendí mi casa y. Mi mamá tenía una lámpara, es un chandelier que era de mi abuela que estaba puesta y esa lámpara resulta que la Rialtor no lo puso como que excluye la lámpara y después se formó un lío porque decía no eso no está incluido y mi mamá dice no eso es mío. La cambiamos y pusimos otra, pero es algo que es muy importante poner esas cosas aquí en el contrato. Entonces. Por eso todas estas cosas del contrato es importante entender lo que es el contrato y qué es lo que lo que incluye y lo que no incluye. La segunda parte aquí es la parte donde habla de el precio de compra. Esta es una parte sumamente importante. Aquí al principio vas a poner lo que estás ofreciendo por la casa. Esta es tu oferta. Esto es lo que estás ofreciendo por la casa. El precio que tú ofreces por la casa no es el precio del estado, o sea, no es necesariamente el precio que se vende la casa. Fue lo que tú ofreciste cuando ponemos una oferta que decimos que vamos a poner una oferta, una casa. Es este contrato. Es esto lo que estamos poniendo y esta oferta. Este es el número principal de todo el contrato. Es este número que va aquí. Sí, dime Sandra. Sandra Spencer: que significa que si entonces ellos están de acuerdo con esa oferta y firman y no negocian, entonces esto se convierte en el contrato legal. La misma oferta. Ricardo: Correcto, correcto. Y ese es el número que va aquí. Esta es la oferta. Ahora, segunda línea aquí, también bien importante, es lo que le llaman el escro deposit. Este es el depósito de garantía. Normalmente es un por ciento del precio de la casa, más o menos, pero puede ser más, puede ser menos, puede ser cualquier cosa, puede ser nada también. Pero normalmente se da un depósito de garantía. Es un depósito de buena fe. que ese depósito lo aguanta la compañía de título. La compañía de título es normalmente el escro agent. El escro agent es lo que pones aquí. Aquí en esta parte vas a poner la dirección de la compañía de título, que es quien va aguantar ese depósito de garantía y ese depósito de garantía se tiene que entregar normalmente. Aquí dice tres días, tres días después de que el contrato está vigente. O sea que el contrato entra vigente y en tres días pones ese depósito de garantías, se lo entregas a la compañía de título. Puede ser que en algunos lugares no es la compañía de título, es el mismo broker, el corredor tiene su propia cuenta de escro o puede ser un abogado también. Pero en el área de nosotros, aquí en el condado de Brevard casi siempre es una compañía de título quien aguanta el escro. Ese depósito. Sandra Spencer: Y ese es el esto que siempre tengo que explicarle al cliente que no puede ser cash, que tiene que ser en cheque de cajero o en cheque personal o enviado en una transferencia electrónica porque si no... se retira ese crédito, sea no se le otorga ese crédito al cliente, sino se puede verificar y el cash es algo que no se puede verificar. Esa es la razón. Ricardo: Vamos a decir que entonces aquí el depósito serían 2000 dólares. Le pones aquí 2000 dólares el depósito. Ese es un depósito que se te va a acreditar al final el día del cierre a no ser que te salgas del contrato en cual y si te sales del contrato bajo alguna de las contingencias del contrato se te devuelve. Y de eso vamos a hablar en un momento. Additional aquí cuando dice Additional Deposit hay veces que se puede ofrecer Voy voy a darte 2000 dólares ahora, pero después del periodo de infección voy a dar otros 5000 dólares. Es para hacer que la oferta sea más fuerte. Mucha gente no lo hace, pero está ahí en el contrato. Súper importante la C aquí, que es el financiamiento. El financiamiento se expresa como una cantidad en dólares. Normalmente lo que yo pongo aquí es. la cantidad que Sandra cuando manda la carta de pre aprobación me dice esto es lo que se está financiando lo que se está tomando prestado y ese es el número que va acá Sandra Spencer: otras palabras si es por ejemplo un FHA como hemos explicado antes el mínimo requerido son 3.5 % y entonces ese 3.5 % es el que se va a reflejar ahí como enganche o down payment Ricardo: Correcto. Y en este caso no sería el 3.5 por ciento, sino el 96.5 por ciento. O sea, lo que ponemos aquí, ponemos el Sandra Spencer: la diferencia. Ricardo: 96.5 por ciento, que es lo que se está financiando o muchísimas veces si es FHA, yo pongo aquí porque te dice, te dice aquí bien claro, perdón, estaba poniéndolo de no era. Te dice aquí bien claro, bien claro, expresado como dollar amount o percentage como por ciento. Si se le deduce lo que es el depósito de garantía y después se le deduce lo que se está financiando, lo que traes a la mesa es el balance. Esto es lo que te queda ahora. Eso que te queda que tienes que traer a la mesa, eso es nada más que un número que se pone ahí que no incluye los gastos de cierre. Y eso confunde bastante, verdad, Sandra? Sandra Spencer: eso confunde muchísimo pero la razón es entendible y es porque número uno esto es una oferta, es una pre aprobación entonces nosotros no podemos pedir números a una compañía de título por ejemplo a una compañía de seguro por ejemplo que sean más asertivos antes de haber sometido un préstamo el sistema ni siquiera lo permite porque no es algo entonces lo que se hace es que todo se estima en porcentaje basado en el código postal por esa razón es que aquí ellos tienen que poner solamente lo que ellos la cifra que ellos saben que no va a cambiar que es básicamente el tipo de préstamo y el down payment pero el resto que es lo gasto de cierre que lo cubrimos en creo que dos episodios anteriores Entonces lo va a ver el cliente en los documentos iniciales que ellos firman, que son los disclosures. Ricardo: Muy bien, si seguimos aquí por el contrato, lo próximo y todo esto de la primera página del contrato es súper importante. Aquí en la parte número 3 habla de if not signed by buyer and seller and executed a copy. Esta es la fecha que le estamos dando, que ponemos aquí, que es la fecha donde tienen que aceptar la oferta. Si yo hago una oferta, ponemos este contrato para el cliente. El cliente está poniendo esa oferta y esa oferta le decimos te estoy dando esta oferta, pero este contrato es válido solamente hasta mañana o hasta el lunes. Le estoy dando dos días, tres días para que acepten ese contrato. Si no lo aceptan durante esa fecha, este contrato, esto que acabamos de mandar, no es válido. Ya no es válido. tienen que aceptarlo antes de esa fecha que se pone en esta casilla aquí mismo. Si ahora mismo tengo un contrato, una oferta que hice en un lote en en Cocoa que estoy esperando y el resulta que el vendedor la está en un crucero, no ha llegado, no pudo aceptar antes de esa fecha y me mandó un mensaje el. el otro realtor diciendo que estamos pasando, le digo nada, tacha ahí, cambia la fecha, le pones las iniciales, pero hay que no se puede firmar con la fecha que está mal, porque si la fecha al final donde se firma el contrato es una fecha después de esta fecha que está aquí, entonces eso es problemático. Lo otro que tenemos acá, después de pasar al... El time of acceptance, es la fecha donde se tiene que aceptar el contrato, es también súper importante la fecha del cierre. tratando de Sandra Spencer: Y mira, Ricardo, la fecha del cierre para mí es bien importante también porque cuando yo estoy sometida en el préstamo que voy a lo que era el interés, sea, setearlo, no sé cómo se dice lo que hay en español, asegurarlo, el interés yo tengo que escoger casi siempre de 30 a 45 días. ¿Qué pasa? El precio, el costo del interés en esa cantidad de días es mejor que si yo lo extiendo a 60 días. Entonces es bien importante saber, a veces yo hasta espero y no aseguro el interés hasta si yo veo que hay algo en el contrato que puede cambiar el cierre, pues entonces espero porque cada vez que vayas a extender ese interés, entonces le cuesta al cliente. Y es bien importante porque nosotros todo a veces somete ese préstamo lo hacemos basado en ese contrato legal y eso es bien importante que ustedes recuerden que esto es un contrato legal y ya entonces todas esas fechas que están en ese contrato que Ricardo las está comenzando a explicar yo las tengo que seguir es bien importante Ricardo: Lo que acaba de decir Sandra de el cierre que es importante para ella, para nosotros también, porque aquí donde se pone esa fecha y eso yo siempre lo consulto con ella cuando se puede cerrar. Pero esa fecha es importante en diferentes sentidos. Número uno, por la parte de que este es el contrato y esa es la fecha que se tiene que cerrar el contrato. Entonces, qué pasa si no está listo el préstamo? es problemático, pero también es importante en la oferta en sí, porque cuando un cliente mira esto, ellos están mirando cuál es la fecha del cierre y a veces un vendedor no quiere aceptar un contrato si el cierre es demasiado lejos, dos meses o si están diciendo cierro en dos semanas y yo dicen yo no estoy listo en dos semanas, o sea que para como parte de la oferta, esto es una cosa bien importante también cuando estás, cuando se propone el cierre. Bien, vamos a seguir con otras cosas aquí. El. El extension of closing date. Esto es una parte. Sandra, hablamos de eso el otro día que yo te estaba comentando de que había manera de extender automáticamente y esto es parte del contrato. Esto es esto la que si por casualidad Sandra Spencer: sí. Ricardo: hay problemas, vamos a decir que ya se aprobó el préstamo, todo está listo y la única razón. es por la que se tiene que extender el cierre. por estos requerimientos del CFPB, que es el Consumer Financial Protection Bureau Closing Disclosure. Ese Closing Disclosure que eso se lo tiene que entregar Sandra, la compañía de préstamo lo entrega y tienen un número de días que son tres días. Tres días, pero son tres días laborables. Sandra Spencer: Tiene que firmarlo tres días antes del cierre. Ricardo: Entonces, qué pasa que el contrato automáticamente te da una extensión y puedes extenderlo hasta siete días. O sea que aquí te dice, básicamente tienes hasta siete días que puedes extender el contrato. Automáticamente y no te pueden decir que no, o sea que si en algún momento hay un problema con eso, pero ya está todo aprobado y esa es la única razón. El vendedor no puede decir no, puede aprobar porque el vendedor ya firmó este contrato y el contrato dice que sí, que se puede extender. La otra cosa que se puede. Sandra Spencer: En otra palabra, si yo envío el closing disclosure por ejemplo y el cliente no lo mira en el día número 3 y lo mira el día número 4, yo no puedo hacer hasta tres días después de eso y el seller tiene que extender ese día adicional automáticamente. Ricardo: Correcto. El seller se puede extender hasta siete días si la razón es por el CFPB requirements. Sandra Spencer: Ok. Ricardo: Ok. Lo otro es otra cosa que se puede extender es lo que le llama el force mayor y esto es si hay un huracán, si hay inundaciones, cualquier cosa que están fuera de control y eso hay forma de extender el cierre por cosas así. Y me ha pasado a con huracanes. Sandra Spencer: eso es un lío, es un lío y me ha pasado también porque para que ustedes entiendan si por ejemplo hay un evento que en el medio del préstamo vamos a decir que el file está ya clear to close, ya está listo y van a cerrar mañana y el huracán viene mañana pues permítame explicarles que en ese caso hay que esperar que pase todo hay que esperar que toda la cuestión del tiempo quiten todo porque todo se detiene los seguros se detienen no se pueden poner in place o sea no van a estar como se dice binded cuando vayas a cerrar todo todo se detiene entonces hay que ir a hacer una inpección física, envía al banco, hacer una inpección física para asegurarse que ese colateral que es la propiedad que tú estás comprando y que es lo que le garantiza el dinero al banco, el colateral que esté ahí y que esté en las condiciones que estaba antes del huracán. Eso Ricardo: Mm-hmm. Sandra Spencer: ha pasado de hecho creo que fue hace como unos cinco, no un poquito más, que hubo bastantes huracanes. Yo estaba en otra compañía y teníamos refinanciamientos y compras y nosotros inclusive eran tantos que físicamente teníamos que ir y asegurarnos que la propiedad estaba en pie y que las inspecciones se habían hecho. O que eso es algo bien importante. Lo que pasa es que Ricardo: Ok, número C. Sandra Spencer: cuando hay desastres naturales, nosotros recibimos inmediatamente correos electrónicos internos y entonces no hay manera de evitar eso porque ahí ya se envuelven las agencias gubernamentales y todo y entonces obviamente todo se detiene por esa causa. Ricardo: Sí, Vamos al número 6 aquí, que es otra parte que todo el lo lee y ni le presta atención. Occupancy and possession. Esto básicamente se dice que el vendedor el día del cierre tiene que Sandra Spencer: ¡Tené que ir! Ricardo: darle la propiedad. al comprador. Básicamente, el vendedor el día de cierre tiene que darle la propiedad al comprador y tiene que darle las llaves, lo el garage door opener para abrir el garaje, los códigos, todo eso se lo tiene que dar el día del cierre y tiene que salirse de la propiedad, tiene que tener fuera todos los artículos personales, la basura, tiene que estar la propiedad limpia. Eso es parte del contrato. Yo acabo de tener un cierre que la vendedora El día antes del cierre dice, ay, hasta cuánto tengo para mudarte? Porque es que no estoy lista. No se atrasa el cierre. Tienes que estar lista. O sea, tienes que estar listas para mudarte porque porque no uno no puede hacerlo así, porque así se tiene que salir todo y la gente. A veces uno se piensa porque yo estoy en este negocio que todo el mundo sabe que después del cierre ya la casa es tuya y todo tiene que estar fuera. Pero hay gente que no lo entiende bien y esto es parte del contrato. Todo está escrito en el contrato. Sandra Spencer: De igual manera si sigues leyendo ahí, también dice que de ese momento en adelante, los responsables anlayables son los que la compraron, correcto? Por esa misma razón. Ricardo: Correcto, correcto. Entonces, otra cosa que dice aquí claramente es que si si entran en el contrato antes, o sea, si entran antes del cierre. Dónde está esto? Y fall cupensees to be delivered before closing aquí, o sea que si les dejan entrar al comprador antes del día del cierre, el comprador asume todos los riesgos. de la casa, no porque, o sea, si pasa algo, pero el comprador por contrato asume todos los riesgos de la casa. Y una cosa que es muy importante en todo esto es que después del cierre la casa es del comprador. Ya no vengas con con decir se me rompió el aire acondicionado o cualquier cosa, ya la casa es tuya. Después del día del cierre, ya cuando te entregan las llaves, ya cambia del vendedor al comprador y al comprador es el nuevo dueño. Otra cosa que tienes aquí es el cheque property subject to lease or occupancy after closing. Esto es en los casos en que vas a dar un con un arrendamiento de la propiedad. La propiedad está bajo bajo un list, o sea, tiene un inquilino y si la propiedad tiene un inquilino y tú estás vendiendo la propiedad con inquilino. Ese contrato de arrendamiento del inquilino pasa a ser tu contrato de arrendamiento como comprador. Lo tienes. O sea, estás comprando la propiedad como inversionista porque tienes que mantener ese contrato de arrendamiento. Y aquí es donde donde el contrato toma eso en consideración también. Esta parte donde dice assignability aquí. Hay veces, casi siempre lo que se pone aquí es que el comprador no va a asignarle el contrato a nadie. Eso es lo normal. Hay contratos que lo está comprando una persona que después le van a cambiar. Ellos saben que le van a cambiar el nombre del contrato a el nombre de un de un trust, por ejemplo. En ese caso se pone esta casilla de que todavía son responsables, pero lo pueden asignar a otro nombre de otra persona. Hay contratos que lo está comprando un inversionista y que la inversionista va a vender el contrato. Entonces pone esto de que lo puede asignar otra persona y no es responsable. Eso casi nunca se usa. Vamos a seguir adelante. Muy bien, ahora vamos a entrar en la parte del Financing, que es la número 8 aquí Financing. En esta sección y esta sección es muy importante, habla número uno si va a ser porque estás comprando la casa cash o sin una contingencia de financiamiento o si estás comprando la casa. Esta es la B que es contingente a un financiamiento. Vamos a hablar primero de esta de la primera aquí, la Tú puedes comprar la casa cash si la estás comprando cash. Y no tienes préstamo, se marca aquí la. Ahora quiero hacer algo bien claro. Eso no significa que tiene que ser cash. Cuando marcas aquí la significa que puede ser cash o que la estás comprando sin lo que le llamas el finance in contingency. O sea que la estás comprando quizás con un préstamo, pero no estás usando ese préstamo como una contingencia del contrato. y se puede comprar de esa manera. que es lo normal, es la que comprobada. Sandra Spencer: eso significa que lo puede comprar que si no le aprueba el financiamiento él puede comprar el cash Ricardo: Correcto. Vamos a decir que hay y me ha pasado a mí con personas que la quieren comprar como si fuera cash, sobre todo cuando era un mercado del vendedor hace en el 2020, 2021, cuando todo el mundo estaba poniendo 15 millones de ofertas en una casa. Yo ponía ofertas así cash, vamos a ponerla cash, aunque la están cogiendo con préstamo, porque era una oferta más fuerte. Y el préstamo era un préstamo. Pero el préstamo no es parte de la oferta, no hay contingencia de préstamo. Después el prestamista hace todos los trámites del préstamo, pero el contrato en sí dice que es una oferta cash o que no tiene finanzas en contingencia. Lo que eso significa es que si no te dan el préstamo por cualquier cosa, si te tienes que salir del contrato, pierdes el depósito de garantía. Es todo lo que significa. Ahora, lo normal es esta la B. El contrato es contingente a lo que es. Una un préstamo y normalmente es un préstamo de 30 días, o sea, es contingente a 30 días, no que el préstamo sea de 30 días, sino que es contingente a un periodo de 30 días de préstamo. Si no se pone otra cosa aquí. Sandra Spencer: para la aprobación. Ricardo: Para la aprobación, correcto, para la aprobación. Entonces, qué pasa? que cuando nosotros ponemos normalmente un contrato que sabemos que se va cerrar en 30 días, que ponemos el cierre en 30 días, no hay problema. Se deja esto así como 30 días. Pero si después se tiene que atrasar por cualquier cosa y se atrasa el cierre, sigue esos 30 días. Normalmente, cuando hay un atraso de cualquier cosa, aquí hay que cambiar estos 30 días, poner, dame una extensión a lo que es la aprobación del préstamo. Porque qué pasa? Si pasan esos 30 días y después no te aprueban el préstamo por cualquier cosa, perdiste ese depósito de garantía. Aquí también se pone si es qué tipo de préstamo es, es convencional, FHA, veterano o otro. Sandra Spencer: Bueno básicamente ahí se establece la carta que yo le envío a Ricardo, el préstamo, va a decir el tipo de préstamo para el que ese cliente está pre aprobado y de acuerdo a eso pues son las condiciones entonces como hemos explicado en otros episodios obviamente hay diferentes tipos de préstamos el convencional está el FHA que es garantizado por el gobierno el VA que es garantizado por el gobierno también pero hay múltiples tipos de préstamos está el USDA hay tantos y tantos tipos de préstamo que básicamente por eso a lo mejor es que tiene la cajita de order pero los más básicos son esos tres y por eso es que los menciona en el convencional usualmente el down payment es un poquito más pero eso básicamente es el estándar de antes porque ahora mismo hay inclusive un préstamo convencional que el down payment es un 3%. Lo que pasa es que en ese tipo de préstamo, lo que se llama el seguro que ellos requieren por si tú no pagas la hipoteca que es el PMI, obviamente es mucho más alto que en un préstamo regular o con un down payment más alto. Pero esos son los estándares. el tipo convencional, el FHA o el VA. Y fíjate, es bien interesante porque a pesar de que los inversionistas son diferentes, son privados versus el gobierno, los estándares o guidelines son bien parecidos, bien parecidos. Lo que varía es el interés El hecho de que en el convencional una vez tú pagas el 20 % te puedes deshacer del Private Mortgage Insurance o PMI, pero además de el hecho de que el VA no tiene PMI o MI, pero en general los guidelines para probarlo en Underwriting son casi todos iguales, muy muy parecidos. Ricardo: Muy bien, entonces el resto de esta parte básicamente te está diciendo que tienes que hacer un esfuerzo legítimo para buscar ese préstamo para que te den la aprobación y eso es parte del contrato. Te está diciendo que tienes aquí cinco días para entregarle a Sandra toda la información que ella necesita para la aprobación del préstamo, para someterlo. Sandra Spencer: y ojo que cuando él me manda un préstamo casi siempre en estos tiempos hay lo que se llama un transaction coordinator que es el que coordina la transacción del del realtor pero aún así yo siempre usualmente recibo un correo electrónico luego de que él me olvide contrato donde me da todas las fechas y hay muchos de ellos que te mandan un correo electrónico y le dan seguimiento a esas fechas porque yo tengo el préstamo en un estado de preaprobación hasta que yo no le pongo la dirección que ellos van a comprar a ese file o a ese préstamo pues no se convierte en un préstamo ni se convierte en una aplicación como tal a pesar de que decimos que tiene que llenar la aplicación en el mundo de nosotros no se convierte en aplicación hasta que no tiene una dirección. O sea que esos cinco días son reales y son válidos porque yo también tengo que estar segura que tengo todos los documentos antes de mandarlos al procesador. Ricardo: Y otra cosa que dice aquí es que el comprador tiene que mantener al vendedor informado. Pero aparte de eso, porque el comprador muchas veces no es quien va a mantener al vendedor informado, el comprador está bajo contrato autorizando a Sandra, por ejemplo, a que mantenga el progreso que es esta parte aquí donde dice que tiene que mantener toda la información, sea, mantener al comprador informado. Eso es parte del contrato. el listing agent tiene todo el derecho de llamar a Sandra y preguntarle cómo va ese préstamo y lo hacen verdad. Sandra Spencer: Continuamente lo hacen y me envían correos electrónicos. sea, para cada préstamo la cantidad de correos electrónicos internos que se dan entre listing agents, buyer agents, compañía de título, compañía de seguro. Todo eso es una comunicación que para el comprador eso es invisible, pero es es un trabajo en equipo que tiene que estar conectado durante esos 30 días completos para que ustedes puedan llegar a la mesa de cierre y eso es a lo que muchas veces los compradores no se dan cuenta pero o sea son muchas muchas cosas que pasan tras bastidores en términos de fechas, de detalles, de números, de comunicación que se dan que son internas o sea ustedes tienen todo un batallón todo un equipo trabajando para ustedes dentro de esos 30 días por eso es tan importante volvemos a lo mismo desde el primer episodio que tú escojas a las personas y al equipo correcto que trabaje contigo y que pueda trabajar porque a veces vamos a poner que el listing agent no sea la persona más fácil para trabajar Pero quien está trabajando para ti y quien te está informando es Sandra y Ricardo. Entonces no importa que nos guste o no nos guste, tenemos que encontrar la manera de que esa comunicación fluya durante esos 30 días con ese listing agent que no es una persona fácil o que no se consigue tan fácilmente, que no se comunica, que no te da lo que tú le pides. O sea es todo es todo un episodio que está ocurriendo tras bastidores mientras ustedes esperan lo único que ustedes ven es necesito este documento me falta este documento pero todo lo que pasa Ricardo: Así. Sandra Spencer: detrás es un drama Ricardo: y que son muchas cosas. Otra cosa que dice aquí el contrato es bien claro, es que si no obtienes en esos 30 días la aprobación del préstamo, le puedes notificar y esa notificación es algo que hacemos nosotros el Realtor. Nosotros mandamos un comunicado por escrito diciendo no se le aprobó el préstamo, se tienen que salir del contrato y es lo que se llaman un release and cancellation que se salen del contrato y se les devuelve el depósito de garantía si es bajo esos 30 días. otro que dice aquí es que es Sandra Spencer: que ojo, podemos en todos los años que hemos trabajado, podemos contar con una mano y nos sobran casi todos los dedos de los Ricardo: Sí. Sandra Spencer: préstamos que no han podido cerrar y no han sido situaciones que han sido causadas por nosotros, no han sido cosas ajenas. Ricardo: Correcto. O sea, y yo he tenido situaciones donde de pronto los que estaban comprando se están divorciando y decidieron no comprar o diferentes razones que no tienen nada que ver con el contrato. Lo otro que dice aquí también me en claro es que si no lo pones por escrito, si pasan los 30 días, eres responsable. Entonces, qué pasa? Pasaron los 30 días y ahora no te aprobaron el contrato. Tienes dos opciones. te sales del contrato y pierdes el depósito de garantía que va a ser lo normal. Ese depósito de garantía es el pago por salir del contrato cuando no te podía salir del contrato. Lo otro es comprarla de todas maneras. Buscaste el dinero de otra forma y compraste la casa de todas maneras. Eso también lo puedes hacer. Todo esto, todo, estas cosas son cosas que están en el contrato y que están siempre bien claras dentro del contrato. Quiero ir un poquito más rápido porque este contrato es larguísimo. Habla aquí de los gastos de cierre, que son los los closing cost y quiénes pagan cada cosa de los gastos de cierre. Básicamente el ven. Sandra Spencer: que lo discutimos en, me parece que fue en el episodio 6, creo que si quieren ir y escucharlo explicamos en detalle lo de los gastos de cierre. Ricardo: Todos los gastos de cierre. Pero básicamente el contrato lo pone aquí también. El vendedor va pagar los impuestos sobre la escritura, los honorarios de estopel de la de la asociación, la póliza de título del propietario, la búsqueda del título, los honorarios del abogado. Si tienen abogado, todas esas cosas están puestas aquí en lo que va pagar el vendedor y entonces más abajo lo que va pagar el comprador también. que en este caso van a hacer las infecciones, cosas así, los el survey, todo eso en lo bien lo detalla. Básicamente vamos a seguir a lo próximo. Esto es una parte importante aquí que es yo le dije acabo de decir que el vendedor es responsable de pagar la póliza de título del comprador, pero solamente es responsable de pagar eso si pone aquí este este O sea, si le pone aquí específicamente aquí que el vendedor va a pagar de signa lo que va a ser la compañía de título y va a pagar la póliza de título del comprador. Es lo que nosotros siempre ponemos y estamos representando un comprador porque está bien eso. El vendedor va escoger la compañía de título. No importa, casi todas las compañías de título son buenas y son objetivas y por ley no pueden ser de un lado del otro. Pero es importante que ellos paguen lo que es la póliza del título, porque eso es caro. Es interesante, Sandra, que aquí siempre mira cómo es Miami. Yo siempre digo que Miami es otro otro país, porque Miami hasta en los contratos dice Sandra Spencer: completamente. Ricardo: si es Miami es otra cosa. Sandra Spencer: que te ayude. Ricardo: Ok, vamos vamos a seguir adelante. La parte del survey es el estudio de la topografía, el estudio de agrimensura donde se tiene que lo paga también el comprador. A veces hay una garantía de la casa donde puedes comprar una garantía casi nunca, casi siempre ponemos aquí que no aplica esta parte de la garantía, pero para que lo sepan. A veces hay garantías y se pone aquí. La garantía es básica. La garantía es una compañía que es una tercera persona que que puedes contratar o ya la puede pagar el vendedor o el comprador y eso se hace un pago y entonces cubren un año en lo que son el aire acondicionado, las cosas grandes que no se vayan a romper ese primer año. Pero es una garantía igual que tu compa. Sandra Spencer: ¿Eso se hace o no se hace usualmente? Ricardo: No, no sé, casi casi siempre yo pongo no aplica. Sabes por qué? Porque esa garantía. Mi opinión principal es un marketing, o sea, es muy bonito que te dice mira, el vendedor te está dando garantía, pero cuando se te rompe algo, conseguir que esa garantía te pague es igual que cuando tú compras un equipo electrónico y te dan, compras garantía extra de otro daño de garantía. Es ese tipo de cosas que muchas veces no vale la pena. Pero esa es mi opinión personal. Hay quien les encanta la garantía. Ya lo saben que está aquí. Eso se pone ahí. Los especiales SESMEN los especiales SESMEN si hay especiales SESMEN en la propiedad, que son los cómo se dice los especiales SESMEN en español son las evaluaciones especiales. Eso son hay veces que en una propiedad tienes ese tipo de evaluación donde tienes que pagar extra. Hicieron un special assessment donde vamos a hacer que es un condominio y el condominio había que cambiar el techo a todas las unidades. Hicieron un special assessment que todas las unidades tienen que pagar. 10 mil dólares para cubrir el cambio del techo de todas las unidades porque no tenían suficiente dinero en los depósitos, en la reserva. Puede ser Special Assessment para poner al cantarellado que lo hizo la ciudad. Puede ser diferentes cosas. Si hay Special Assessment, es importante prestar la atención a esto. Si yo estoy representando al comprador, si usted es el comprador y nosotros lo estamos representando, yo voy a poner aquí que el vendedor tiene que pagar. por completo todos los special assessment antes del cierre. Es lo que voy a poner siempre. Siempre voy a poner esto. Si yo estoy representando al vendedor y sé que haya special assessment, voy a querer este. Si estoy representando al vendedor y sé que no hay special assessment, no me importa. Está bien, pones eso. Está bien si no hay special assessment de todas maneras. O sea que no, no importa si no lo hay, pero es importante saberlo, sobre todo si hay special assessment. OK, siguiendo adelante, estas son las divulgaciones. Son cosas importantes que tienen que estar en el contrato, pero las divulgaciones, o sea, por ejemplo, Radon. Radon es un un gas radioactivo que está en muchos lugares, sobre todo es más donde hay. terreno de piedra, montaña, más al centro de la Florida, al norte de la Florida, hay mucho radón. En el área de nosotros no hay casi nada. O sea que no es tan importante en nuestra área. Los permisos, vamos a decir si sacaron permisos para para hacer una renovación en la casa. Hay que poner que sacaron un permiso. Si el permiso no lo han cerrado, tienen que dar la divulgación de permiso. Lo otro aquí que tienes aquí es mo. Toda esta parte mold. Eso es importante. Tienes que divulgar, tienen que divulgar si hay mo en la propiedad. Todas las cosas que afectan el valor de la propiedad se tienen que divulgar por ley, pero en el contrato lo dice también por si acaso. Sandra Spencer: De hecho cuando el tasador va a hacer la tasación, ejemplo si han hecho lo del techo, usualmente no dicen nada porque van a Public Records y encuentran los permisos. Pero si no encuentran los permisos es un problema para el financiamiento porque tienen que estar los permisos ahí. Ricardo: Otra cosa que tienes aquí es la divulgación de lo que es la zona de inundación. Esta es la 10 D y toda esta parte de las zonas de inundación. Tienes el comprador responsable de hacer de mirarlo todo eso, verificar si es zona de inundación, todas esas cosas. Pero lo interesante que tiene el contrato, que muchas veces no lo saben, es que tienes 20 días para terminar el contrato si. Si encuentras que hay problemas con la inundación del terreno y esas cosas, que mucha gente no sabe que eso Sandra Spencer: interesante. Ricardo: es parte del contrato. Sandra Spencer: y eso me pasó con una propiedad en... Y tú sabes que fue lo que pasó en esa propiedad? Que construyeron una piscina y un pedacito de la piscina estaba en área inundable. El resto no. No sé cómo. Y la compradora tuvo que coger Flood Insurance. Ricardo: Se curó en sí. Y entonces esa es la esa es la parte que Sandra Spencer: y a los novenaderos. Ricardo: te puede salir del contrato si lo descubres a tiempo durante esos 20 días. Pero. Muchas veces eso pasa que parte de la propiedad de zona de inundación y otra parte no. A veces el patio depende. Hay que hay que mirar los mapas de FEMA y mirar exactamente dónde está la propiedad y cómo está en ese momento en zona de inundación. El nosotros Como Realtor podemos chequear eso. Cuál es la zona de inundación y qué zona es la que está en ese momento en los registros públicos. Sandra Spencer: y ojo que en cuanto yo le pongo la dirección en el sistema una de las cosas que hace es que corre el float certificate para saber y si sale que está en zona inundable que me ha pasado o sea hay que probar que no está en zona inundable que eso es bien difícil el sistema lo corre también Ricardo: Otra cosa, el energy brochure por ley, el realtor te tiene que dar este brochure y el contrato tan pronto lo firmas dice que estás de acuerdo que te lo dieron. Les voy a decir que casi nadie lo da, pero hay un brochure que básicamente dice lo que son los energy efficient ratings information. La F es pintura de plomo. Toda casa que se construyó antes del 1978, específicamente enero del 1978, puede tener pintura de plomo porque ahí fue donde se prohíbe la pintura de plomo y la pintura de plomo puede causar problemas. Hay que hacer una divulgación especial y eso es parte del contrato. Es una adenda que se firma aparte en el contrato. La G es el Homeowners Association Disclosure. Esta es la divulgación de la asociación. También es parte del contrato. Toda casa que tenga HOA va a incluir el contrato, una divulgación aparte, una venda que es la divulgación de la HOA. Sandra Spencer: y yo tengo que contar esa cantidad, ese pago, aunque no es parte de la hipoteca del pago mensual, lamentablemente yo tengo que contarlo como un gasto, como parte del pago para efectos de la pre aprobación o la aprobación. Muchas veces esa es la situación cuando estás comprando un que si estás aprobado por ejemplo para 250 pero si yo no incluí una asociación en esos 250 entonces se crea una situación en términos de si se puede aprobar al cliente o no. Es un make it or break it. Ricardo: Otra cosa que esto Sandra tiene que ver contigo también, porque es interesante. Cuando Sandra va a sacar el básicamente la. Los números va a querer saber cuántos son los taxes, cuántos son los taxes de la propiedad para Sandra y para sacar los números para la aprobación. El prestamista no sabe cuáles van a ser los taxes este año, el año que viene. lo que sí sabes cuáles fueron los taxes el año pasado. Correcto Sandra y eso lo que tú usas. Los taxes del año Sandra Spencer: Yo uso lo que está en el county. Los taxes del año pasado. Ricardo: lo que está en el county que fueron los taxes anteriores. Pero esos taxes del año pasado están basados en el dueño actual y los Sandra Spencer: Correcto. Ricardo: taxes varían dependiendo de quién es dueño de la casa, porque si la casa no es residencia principal, si no tiene homestead, los taxes son más altos. Si la casa tiene homestead, depende del homestead. el homestead tiene un tope de de cuánto pueden subir los taxes y hay personas que llevan en la casa muchos años y no le han subido los taxes, están pagando bien poquito de taxes. Eso es buenísimo para conseguir la pre aprobación, para conseguir que cualifique para la casa. Pero no significa que esos van a ser los taxes que tú vas a pagar el próximo año, porque el próximo año se va basar en tus propios taxes. Tú tienes que registrarte como prima residencia primaria y tienes que ponerlo entonces. Sandra Spencer: y aplicar. Ricardo: Y y porque eso es una cosa tan importante, el contrato lo tiene bien grande en mayúscula diciendo cuidado. Buyers should not rely on the seller's current property taxes. O sea que no te puedes guiar con los taxes que está pagando en estos momentos la casa. Esos no van a ser tus taxes y está bien claro en el contrato. Y a mí me ha pasado que me han venido después a decir y yo siempre lo clarifico, pero me ha pasado que me dicen mira estos taxes no son lo que estaban pagando. Sí, y tú firmaste el contrato y ya está en mayúscula bien grande diciendo que no va a ser eso. Sandra Spencer: Y no solamente eso, aquí es donde se hace la diferencia entre una casa que ya ha sido ocupada, lo que se llama existente o una casa nueva. En una casa nueva yo tengo que calcular los taxes, básicamente se estiman basado en lo que realmente van a hacer. Yo no puedo utilizar el tax que está solamente aplicado al terreno sin la propiedad de estar construida y a la misma vez no hay un historial de una persona que ya haya vivido ahí. Por lo tanto el porcentaje que se utiliza y la fórmula es da un número mucho más alto para efectos de la preaprobación y por eso es que muchas veces cuando las personas están en una aprobación que los números están bien o sea bien tight, que los números están ahí no es bueno que te vayas a ver casas nuevas porque los taxes que yo probablemente utilice en ese escenario que te pude aprobar van a ser demasiado altos en una casa nueva y te va a desqualificar no vas a poder cualificar porque hay que calcularlos exactamente como van a ser no me puedo dejar llevar por lo que el vendedor tiene ya o con los descuentos Ricardo: La próxima sección aquí, esta es la I, esto es lo que se llama el Fierbta. Básicamente en esta sección lo que te dice si el vendedor es extranjero, el comprador debe retener hasta el 15 por ciento. Esto es solamente si el vendedor de la casa es una persona extranjera. Es lo que aplica aquí. El seller disclosure. Esto es lo que está diciendo, lo que dije anteriormente, que el vendedor por ley tiene que divulgar todas las cosas que afectan materialmente el precio de la casa. Y todo eso se tiene que divulgar por ley y esto está es parte del contrato también. Muy bien, lo próximo es el property maintenance. Básicamente lo que te está diciendo aquí y esto es importante porque casi nadie le presta atención a esto, pero vamos a decir que tú vas a ver la casa. Pusiste la oferta en una casa, te encantó la casa, está perfecta la casa y le pusiste la oferta y el día que hacemos el walkthrough. La casa está hecho un desastre. Le cortaron, le quitaron el aire acondicionado, lo apagaron, se llenó de mo la casa por dentro. Le apagaron el sistema de regadero. Sandra Spencer: congelaste. Ricardo: La grama está está toda brown que no o sea le hicieron cosas que no le dieron el mantenimiento que le tenían que haber dado a la casa. La número 11 aquí dice que el vendedor tiene que mantener la casa. incluyendo lo que es el lon, sea, la grama, la piscina, todo exactamente como estaban las condiciones. No puede dejar de mantener la casa y si dejó de mantener la casa, eso es una falta en el contrato. Por lo tanto, se puede salir de contrato porque en este caso el vendedor no hizo lo que tenía que hacer. Y aquí viene otra parte súper importante del contrato, que es la inspección, el derecho de inspección. El comprador tiene. En este caso, si no pones nada en el blanco aquí, o sea, si no pones nada aquí, tiene hasta 15 días para hacer lo que le llamamos el período de inspección. Durante ese período de inspección, el comprador se puede salir del contrato por cualquier cosa. Si el comprador. determina de que no le gusta la casa y puede ser por cualquier cosa o si hizo infecciones, hizo la infección general, la infección de cuatro puntos, hicieron infección del tanque séptico, hicieron infección de piscina, lo que sea. Incluso si se levantaron al otro día y dijeron que ya no quiero la casa, durante ese período de infección te puede salir de la casa por cualquier cosa. Y eso está bien claro, detallado en el contrato. Vamos a hablar de lo que es la walkthrough. Esa es la walkthrough reinspección. Durante ese walkthrough puedes inspeccionar la casa justamente antes del cierre. La idea aquí es mirar de que todo esté bien, todo esté como estaba cuando se puso la oferta, que nadie se llevó la lavadora, que tenía que estar con el contrato. O sea que todo está exactamente, que no sé qué mola casa el día antes. Todo eso es el se comprueba en el walkthrough y tienes ese derecho de hacerlo por contrato. La C habla de lo que son los permisos, básicamente permisos abiertos y el inspector encuentra que hay permisos abiertos. El vendedor debe cooperar entregando los documentos, firmando las autorizaciones, pero tiene que pagar por esas correcciones. Y esto es lo que es esta parte del seller assistant and cooperation. El vendedor tiene que pagar y tiene que cerrar todo eso y tiene que cooperar. Esta parte 13 habla de lo que son los el escro agent, que es la gente en este caso la compañía de título casi siempre que tiene el depósito. Ellos también tienen protecciones si hay una disputa sobre quién se tiene que quedar con el dinero. Pueden retenerlo hasta que un juez decida. Todo esto está parte del contrato. Hay muchas cosas legales que están aquí como parte del contrato, pero es importante tenerlo y saber que todo eso está ahí para proteger. También están Y esto es importante también lo que es las responsabilidades de el broker, o sea, las responsabilidades del corredor. El broker, o sea, el comprador está de acuerdo bajo este contrato que se va a apoyar de lo que dice el vendedor como profesional, los inspectores. los registros públicos, todas esas cosas, pero que no se va a apoyar solamente, o sea que no se va apoyar en la representación oral o también por escrito de un broker. Déjenme explicarle esto. Esto es para proteger a los agentes de bienes raíces, porque los agentes de bienes raíces y los corredores, lo que nos pasa es que estamos en el medio de una disputa siempre. que pasa algo porque somos agentes. El contrato también nos protege a nosotros en ese sentido de que si se puso algo que estaba mal, que no pueden decir, yo me apoyé de lo que me dijo el realtor. Aquí habla de qué pasa si el es el comprador. Quien no cumple con el contrato. Y en ese caso, si el comprador no cumple con el contrato, puede hacer dos cosas, como dije anteriormente, o se pierde el depósito de garantía o. Comprar la casa de otra manera, logra comprar la casa. El vendedor, si el vendedor no cumple con el contrato. y el vendedor, el comprador se le puede devolver el depósito de garantía porque el vendedor no cumplió o se puede llevar a la corte y obligar al vendedor a vender, que casi nunca funciona en el estado de la Florida, les puedo decir. Esta parte habla de las disputas. Básicamente, resolución de disputas. En los primeros 10 días hay que intentar resolver las demandas contradictorias sobre lo que es el depósito. Luego hay mediación obligatoria. El mediador debe ser certificado, tener experiencia en bienes raíces. Todo eso está puesto parte de esto del disputar. Habla de aquí de... del buyer and seller, tiene esos 10 días, tiene habla de los costos judiciales, la parte ganadora recibe los honorarios de los abogados, todo eso es parte de todo lo que ponen acá. Esta última parte habla de los estándares. El vendedor básicamente entrega el compromiso de título dentro del plazo de que se pone aquí en el 9C, es entonces el párrafo 9C. Tiene cinco días para examinar y detectar defectos. El vendedor tiene 30 días para corregir los defectos. Puede extenderlo a 120 días. Defecto del título significa que cualquier cosa que impida el uso residencial de la propiedad. Todo eso lo está detallando esta sección. Cuando hablamos del survey, es el estudio topográfico o estudio de agrimensura donde tienen cinco días después del survey para reportar lo que son invasiones de límites. Las invasiones también significan un defecto en el título. El vendedor puede dar una declaración jurada que no hubo cambios en el survey que tenían ellos. Todo son cosas que se especifican también aquí en el contrato. Todo lo demás aquí son estándares que se los puedo explicar si tienen alguna pregunta en detalle, pero voy a pasar todo esto porque son cosas legales que lo pueden leer. Si quieren, les puedo mandar una copia del contrato. Me pueden preguntar cualquier cosa sobre esto. Llegando aquí a la última parte del contrato están las adendas o términos adicionales donde aquí se va poner si es un condominio lo que se está comprando, necesita una adenda de condominio, si es una, si tiene asociación necesita una adenda de asociación, si tiene, si le están dando financiamiento al vendedor lo pones aquí, o sea todo lo que tenga que ver si es un préstamo FHA Si es si tienen una contingencia de tasación. Quiero explicarle rápidamente esto de contingencia de tasación. Si es un préstamo. Que el préstamo requiere una tasación y esto estaba en la parte del contrato que habla de Financing. Si requiere una tasación, el préstamo no se la van a dar sin la tasación. Por ende, tiene en sí una contingencia de tasación. Pero si es una compra cash que no tiene contingencia de préstamo. y quieren tener una contingencia de tasación donde quieren que el préstamo dependa de que la casa tase correctamente, hay que poner aquí lo que es el appraisal contingency y eso es otro documento. Todos estos son otros documentos. Esto de defective drywall es lo que se llama el Chinese drywall, que tengo un video sobre eso si alguien le está interesado y tienen todo aquí sobre lo que es pintura de plomo. el y diferentes cosas. Una de las cosas que es interesante aquí entre todas estas adendas, esta última que se llama GG casi casi lo tenemos en todos los contratos ahora, El contrato depende de que el reáltor del comprador y el reáltor del vendedor se pongan de acuerdo de quién que se va pagar en términos de comisión, porque la comisión es negociable, pero muchas veces la comisión la paga el rea, el vendedor a través de su reáltor o directamente el vendedor a a me la paga a mí si yo estoy representando al comprador. Yo quiero estar seguro de que este contrato depende de eso para protegerlos ustedes, para que no terminen siendo ustedes los compradores que van a tener que pagarme la comisión. Yo quiero que el otro lado la pague. Por eso tenemos esta denda que es una denda que simplemente Dice el contrato depende de que lleguen a un acuerdo con respecto a eso. Y eso es un acuerdo aparte. Otro otro otra denda aparte, otro contrato aparte. Aquí donde dice Additional Terms, aquí es donde se pone cosas como el vendedor le va dar al comprador 5000 dólares para los gastos de cierre, cosas así que negociamos que son parte de la oferta y de eso también podemos hablar más a fondo y lo hemos tocado en otros episodios también. Por último, al final es donde se firma el contrato, lo firma el comprador, lo va a firmar y cuando se manda la oferta, si la oferta es aceptable, el vendedor firma también, le pone las lo que son las iniciales al final de todas las páginas, firma el contrato y ya cae la casa bajo contrato. Bueno, muchísimas gracias por haber escuchado. Yo sé que este es un tema a veces aburridísimo, pero es súper importante porque es lo en sí lo más importante en la compra de la casa es el contrato que rige la compra de la casa y este es el contrato. Si tienen alguna pregunta, por favor llámenos. Muchísimas gracias. Nos vemos en el próximo episodio.