Latest / AA40 - A comunidade FIRE no Brasil / 33-FIRE e a Síndrome do “Só Mais Um Ano” — Quando “Suficiente” É Realmente Suficiente?

Transcript

33-FIRE e a Síndrome do “Só Mais Um Ano” — Quando “Suficiente” É Realmente Suficiente? · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

0:06
Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
0:16
fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
0:26
conheça mais. Bem vindos a mais um episódio do
0:33
podcast do a 40 é hoje. A gente vai entrar de cabeça num
0:37
assunto que é que é uma daquelas armadilhas psicológicas super
0:42
silenciosas. E que pega muita gente de
0:44
surpresa, né? Demais.
0:46
Especialmente o pessoal que está focado nessa jornada rumo a
0:50
Independência financeira, o famoso movimento fire.
0:53
Nós vamos falar sobre aquela linha de chegada.
0:56
Que misteriosamente nunca para de ir pra frente.
0:59
A famosa síndrome do só mais 1 ano.
1:02
Exato, a grande pergunta que guia nossa conversa de hoje é
1:06
bem direta, afinal, quando o suficiente é realmente o
1:10
suficiente? Quer a pergunta de 1000000 de
1:12
dólares ou ou às vezes de muitos milhões, como a gente vai ver?
1:16
Com certeza, e para ajudar a desvendar tudo isso, nós temos
1:20
uma base de informações fantástica hoje.
1:23
De um lado, um artigo super detalhado do blog a 40 que
1:26
disseca essa síndrome. Parágrafo por parágrafo.
1:30
E do outro, dados muito reais e fascinantes de um relatório da
1:34
longangle, que é que foca exclusivamente no comportamento
1:38
de investidores de alto patrimônio.
1:40
Sim, e a nossa missão com essa análise não é ficar repassando
1:44
planilha chata ou. Gente, de um jeito.
1:47
Nenhum ou calculadora de juros compostos.
1:49
Porque quem acompanha esse universo já domina a matemática
1:53
básica. Total.
1:54
O que a gente vai fazer aqui é um mergulho profundo na
1:57
psicologia financeira. A nossa ideia é cruzar as
1:59
reflexões conceituais do post do a 40.
2:02
Com as atitudes reais desses milionários pesquisados pela
2:06
long engle. Entender por que a mente insiste
2:08
em sabotar a Vitória quando o jogo já tá ganho, né?
2:11
Isso e, claro, mapear estratégias práticas para quem
2:15
nos ouve consiga escapar desse desse ciclo infinito de
2:18
adiamentos. É uma premissa muito forte e
2:22
olha lendo os primeiros parágrafos do material do a 40.
2:26
Fica claro que eles vão direto na ferida.
2:29
O maior obstáculo para alcançar Independência financeira não é
2:33
um erro de conta. Não é a inflação.
2:35
Não, na verdade, a única ameaça real de mercado que eles sequer
2:39
dão muito peso ali é a tal da sora, sequência de retornos
2:44
negativos. Que é aquele pesadelo de a bolsa
2:46
despencar logo nos primeiros 2 ou 3 anos da aposentadoria?
2:50
Exatamente, mas fora esse cenário super específico, o
2:54
grande vilão é interno. É a nossa própria mente.
2:58
O texto até resgata um conceito do the retard manifesto, que
3:02
descreve essa síndrome do só mais 1 ano como algo quase
3:06
paralisante e. E é paralisante, porque
3:09
transforma um plano que era cristalino num labirinto de
3:14
justificativas. O desafio ali é 100%
3:18
psicológico. Pensa na dinâmica.
3:21
Alguém constrói um plano rigoroso pra atingir a
3:24
Independência aos 45 anos. A pessoa poupa, investe o
3:28
patrimônio, atinge a meta, a. Planilha diz que?
3:33
Acabou sem? Nenhuma necessidade matemática
3:42
para isso. Nenhuma.
3:43
A desculpa interna é sempre um a preciso de uma margem um pouco
3:47
maior ou só mais um pouquinho de segurança.
3:50
A raiz do problema é não conseguir internalizar o
3:54
conceito de suficiente. Mas.
3:57
Mas espera, olhando de fora, isso não parece só uma atitude
4:00
prudente. O que transforma essa precaução
4:03
extra numa síndrome prejudicial? O.
4:06
Custo invisível dessa decisão o movimento fire nasceu com um
4:11
propósito bem claro, que é retomar o controle sobre o
4:14
tempo. Que é o nosso ativo primário,
4:16
né? A única moeda que não dá para
4:18
acumular num banco? Então, quando o planejamento
4:21
vira um jogo de quanto mais melhor, a linha que separa a
4:25
gestão de risco da pura procrastinação desaparece.
4:29
E aí entra o paradoxo do querer, sempre um pouco mais que o ao
4:32
40, detalha super bem. Eles citam o anuário fire
4:37
notando uma tendência muito curiosa, a cada ano que passa,
4:40
as pessoas inflam as próprias metas originais.
4:44
Pela lógica, a meta tinha que ser fixa.
4:46
Só corrigida pela inflação exato.
4:49
Mas não. A linha de chegada é
4:50
constantemente empurrada a ladeira acima.
4:53
É como como correr numa esteira e ir aumentando a velocidade sem
4:57
nunca sair do lugar. Uma corrida que não acaba.
4:59
E o que eu achei impressionante é como os dados da longangable e
5:03
da universidade de Harvard ilustram esse paradoxo, numa
5:06
escala de Riqueza que chega a ser surreal uma pesquisa de
5:10
Harvard sobre satisfação. Mostrou que mesmo lares que já
5:14
acumularam mais de 10000000 de dólares sentem que só estariam
5:17
seguros se tivessem o dobro desse valor.
5:19
Imagina isso, 20000000 para se sentir seguro?
5:23
Pois é, e a longangel, que é uma comunidade restrita de
5:26
indivíduos de alto patrimônio, traz números na mesma linha.
5:30
Quase 1/3 dos membros relata que precisaria de uma a 2 vezes mais
5:35
do que já possui para finalmente dormir em paz.
5:38
É a régua. Que não para de subir.
5:40
Tem uma frase de investidor no relatório que resume toda essa
5:43
angústia. Ele diz, abre aspas.
5:46
Meu número era 3000000, depois passou pra 7000000.
5:50
Agora estou na casa dos 15000000 e ainda não me sinto pronto,
5:54
porque a vida continua expandindo.
5:56
Fecha aspas. Nossa. 15000000 e a pessoa acha
6:00
que não está pronta? Isso mostra que a régua
6:03
financeira é uma grande ilusão. Essa citação dos 15000000 é é a
6:08
prova definitiva de que o dinheiro extra não compra aquela
6:11
blindagem emocional que o pessoal procura.
6:14
E o post do a 40 faz um trabalho excelente ao dissecar o porquê
6:18
disso tudo. Os gatilhos mentais.
6:20
Exato. O primeiro gatilho que eles
6:23
apontam é o medo do desconhecido abrir mão de um salário
6:26
recorrente. Aquele dinheiro que cai
6:28
religiosamente no quinto dia útil gera uma quebra brutal na
6:32
sensação de estabilidade. Quando o salário some, a pessoa
6:36
encara a Liberdade total. E Liberdade, responsabilidade e
6:40
incerteza caminham de mãos dadas ali, né?
6:43
O vazio na agenda assusta muito mais do que a rotina exaustiva
6:48
do escritório. Faz todo o sentido.
6:50
É literalmente trocar uma dor conhecida por uma Liberdade
6:54
desconhecida. E logo depois o artigo entra num
6:57
segundo motivo que é fascinante, a aversão ao risco misturada com
7:02
o perigo dos números redondos. Ah, o cérebro adora uma
7:05
simetria. Adora.
7:07
Se a planilha diz que o número mágico para parar é 1000000, a
7:10
mente na hora sussurra que 1200000 seria muito mais seguro.
7:14
É uma busca totalmente arbitrária.
7:17
E turbinada por um conceito que longo traz à tona, chamado de
7:20
adaptação erônica. Isso é crucial para entender a
7:23
meta que sobe. Adaptação hedônica é quando os
7:27
luxos de ontem viram as necessidades de hoje.
7:30
Certo, isso mesmo, a pessoa atinge o primeiro milhão.
7:33
Mas agora ela viaja de primeira classe, ela compra uma casa
7:36
maior. Que tem um IPTU maior e um custo
7:40
de manutenção mais alto. Bota os filhos numa escola mais
7:43
exclusiva? O custo de vida inflaciona de um
7:46
jeito quase impercetível, então aquele patrimônio que antes
7:50
cobria tudo com conforto já não banca o novo padrão.
7:54
É por isso que o investidor de 15000000 não se sente seguro.
7:59
O estilo de vida expandiu na mesma proporção da carteira.
8:02
O luxo virou novo, normal e aprisionou a pessoa de novo.
8:06
E isso se conecta perfeitamente com a terceira causa que o texto
8:10
levanta, que é a cultura do trabalho e a identidade na nossa
8:14
sociedade. O trabalho não paga só boleto.
8:17
Ele entrega um crachá, um. Título, uma função social.
8:20
Exatamente, tem uma frase fortíssima que aparece tanto no
8:24
artigo do a 40 quanto nos fóruns da longing.
8:27
Que é, é mais fácil continuar jogando do que declarar que
8:31
venceu? Essa frase toca bem no núcleo da
8:34
síndrome. Declarar Vitória exige uma
8:36
coragem absurda, porque significa que agora a pessoa
8:40
precisa descobrir quem ela é longe do crachá.
8:44
Sem o status corporativo? Pois é, muita gente já alcançou
8:48
a Independência no papel. Os dividendos já superam o custo
8:51
de vida há anos, mas a Independência emocional ainda
8:55
não existe. E o relatório da long engle
8:57
aponta uma virada de chave mental muito interessante nesse
9:00
nível de patrimônio. Qual seria?
9:02
A partir de certo ponto, o risco para essas pessoas deixa de ser
9:06
a volatilidade da bolsa. O medo não é mais uma crise
9:09
econômica global. O novo risco central vira o
9:12
risco do arrependimento. Há o medo de parar cedo demais.
9:17
Isso. Descobri, lá na frente, que a
9:19
reserva não era suficiente ou cortar os laços com a empresa e
9:22
perceber que senti falta da relevância que o cargo trazia.
9:25
Então, com todas essas armadilhas mentais, o que
9:30
significa de fato chegar na linha de chegada?
9:33
O A40? Dedicam uma sessão inteira só
9:36
para debater o conceito de ter o suficiente, o famoso inouf, e
9:41
eles fazem uma distinção que eu achei brilhante.
9:44
Que a diferença entre ter bastante.
9:46
E ter o suficiente? Exato.
9:49
Porque, na prática, a partir de um certo patamar de Riqueza
9:52
acumulada, cada novo real guardado ou cada hora extra
9:57
trabalhada começa a ter um impacto cada vez menor na
10:01
Felicidade ou na qualidade de vida real.
10:03
É a. Lei dos rendimentos decrescentes
10:05
aplicada ao tempo de vida. Pensa bem.
10:08
O primeiro milhão muda completamente a trajetória de
10:10
alguém. Muda a vida.
10:12
Mas o 15º milhão, como a gente viu naquele exemplo, mal altera
10:16
a rotina diária, só que custa anos de dedicação exclusiva para
10:19
ser alcançado. E o post divide esse estado de
10:22
teu suficiente 13 pilares muito práticos.
10:26
O primeiro é a capacidade de pagar todas as despesas
10:30
essenciais, com margem de segurança, o segundo é
10:33
desenvolver a confiança psicológica para viver sem
10:36
depender de renda ativa. E o terceiro?
10:39
É ter tranquilidade para lidar com os imprevistos normais da
10:42
vida, sem pânico. E a grande provocação do autor
10:46
gira em torno do curso de oportunidade.
10:49
Ele argumenta que continuar trabalhando anos a mais só para
10:54
aplacar um medo irracional. De cenários catastróficos que
10:58
provavelmente nunca vão acontecer, exige um sacrifício
11:02
altíssimo. Sacrifica os melhores anos, né?
11:05
Significa perder anos de vitalidade que poderiam ser
11:08
usados para viajar. Perder o convívio diário
11:12
enquanto os filhos são pequenos é literalmente trocar a certeza
11:16
absoluta do tempo presente por uma ilusão de controle sobre o
11:19
futuro. E se a gente olhar para isso
11:22
através da lente da long engle? Focando naqueles portfólios que
11:25
vão de 5 a 50000000 de dólares, a definição de suficiente ganha
11:30
umas camadas estratégicas bem diferentes, mas o coração da
11:33
ideia se mantém. Como assim, camadas diferentes?
11:36
É que, para investidores de altíssimo patrimônio, ter o
11:39
suficiente muitas vezes se traduz no uso de ferramentas
11:43
sofisticadas. Uma muito comum é a arbitragem
11:47
geográfica, em vez de só acumular mais dinheiro de forma
11:51
bruta. Eles realocam a base de vida
11:54
para lugares como Portugal ou a Costa Rica.
11:57
Ah, não, porque falta dinheiro para morar em.
12:00
Nova Iorque? Exato.
12:01
Mas porque essa mudança maximiza o valor do estilo de vida de um
12:05
jeito incrivelmente eficiente. Isso preserva o patrimônio.
12:09
O foco deles muda da acumulação, porque chamam de capital
12:13
permanente, que é a arte de viver estritamente do
12:17
rendimento. E deixar o principal intacto
12:20
para as próximas gerações? Entendi.
12:22
Mas, independentemente de usar arbitragem geográfica ou só
12:25
fechar a conta da padaria da esquina, a conclusão bate com a
12:28
do blog AA 40. Um dos membros dessa comunidade
12:33
de milionários sintetizou isso perfeitamente.
12:36
Ele disse, eu não preciso de mais dinheiro, eu preciso de
12:40
mais tempo bem gasto. Essa frase atinge o ponto
12:43
central de uma forma tão, tão elegante.
12:47
A dor é exatamente a mesma para quem busca 1000000 ou 20000000.
12:52
E é por reconhecer essa dor que a parte final das reflexões do a
12:57
40 vira um verdadeiro manual de sobrevivência.
13:01
Eles entregam 4 regras de ouro estruturadas justamente para
13:06
escapar dessa autossabotagem. Um guia prático.
13:09
Sim, vamos passar por essas regras para quem nos escuta, a
13:13
primeira regra? É definir a sustentabilidade com
13:17
clareza. A ideia é usar a matemática
13:20
comprovada como um escudo emocional.
13:23
Todo mundo que estuda a Independência financeira conhece
13:26
a regra dos 4%, que é somar as despesas anuais e multiplicar
13:31
por 25. A regra é clássica.
13:34
Só que o pulo do gato do artigo para domar o medo do
13:37
desconhecido é adicionar uma margem extra de 20% em cima
13:42
desse valor tradicional. Chegou nesse número inflado.
13:47
Matematicamente, a linha de chegada foi cruzada.
13:50
O resto é granância disfarçada de prudência.
13:54
Perfeito. E logo em seguida vem a segunda
13:57
regra, que funciona como uma trava de segurança contra o
14:00
pânico, estabelecer regras de decisão imutáveis.
14:05
Isso é vital. Significa documentar uma lógica
14:09
clara de retirada. Muito antes do mercado balançar.
14:13
Tipo criar um manual próprio. Isso o texto dá um parâmetro
14:17
excelente se a combinação da reserva de emergência em
14:21
dinheiro com os investimentos mais líquidos for suficiente
14:25
para cobrir 10 anos completos de custo de vida sem precisar fazer
14:29
novos aportes ou vender ações na baixa.
14:32
Então não tem desculpa lógica para não declarar a
14:35
Independência. Por essa regra escrita impede
14:38
que a mente invente, no calor da emoção, que é preciso trabalhar.
14:43
Só mais um semestre para reforçar o caixa.
14:45
Exato, corta o mal pela raiz. E a terceira regra exige muita
14:50
disciplina mental, porque vai contra a nossa natureza
14:54
reavaliar periodicamente, sem medo, mas fugindo das metas
14:58
fixas engessadas. O alerta que eles fazem é muito
15:01
contundente contra a mania de atrelar o sucesso a um número
15:05
redondo. Aquela coisa, Ah, quando a tela
15:07
da corretora mostrar exatamente 5000000, eu mando OE mail de
15:11
demissão. O problema de quem pensa assim é
15:14
que OE mail nunca é enviado. Nunca, quando o saldo bate
15:18
5000000, a mente diz que a inflação corroeu o poder de
15:21
compra e que agora o número seguro é 6000000.
15:24
Avaliação deve ser sempre baseada no custo de vida real e
15:28
projetado, e não no fetiche estético por uma conta bancária
15:31
cheia de zeros. E a quarta e última regra é o
15:34
que sustenta todas as outras, trabalhar a psicologia
15:38
financeira o artigo reforça que mapear os próprios gatilhos
15:42
emocionais, entender por que certas perdas doem mais do que
15:45
deveriam ou decifrar o que a perda do status corporativo
15:49
realmente significa para o ego é uma habilidade tão crucial
15:52
quanto saber montar um portfólio.
15:54
Sem resolver a ansiedade interna, não tem número na
15:57
planilha que traga Alívio, né? Não tem, e isso conecta
16:01
diretamente com um dos tópicos mais reveladores levantados
16:04
pelos dados da long Angel, que é a realidade do day after, o dia
16:09
seguinte à Independência financeira.
16:11
Ah, o que acontece naquela primeira segunda-feira de manhã,
16:14
quando o despertador não toca e não tem reunião de diretoria
16:18
esperando? É aí que o mito cai por Terra.
16:21
Existe uma percepção externa de que atingir o fire significa
16:24
passar os próximos 40 anos deitado numa rede, bebendo água
16:27
de coco. O que os dados mostram é que, na
16:31
prática, o propósito de vida se torna um novo dividendo.
16:35
O cérebro humano precisa de desafio.
16:37
Diante dessa abundância repentina de tempo e energia, a
16:42
galera cria novos projetos. Exatamente, uma parcela
16:45
gigantesca dessas pessoas acaba fundando organizações não
16:49
governamentais. Estruturando programas de
16:51
mentoria, voltando a estudar ou até criando startups?
16:55
Ou seja, não é sobre parar de produzir.
16:58
O relatório pontua isso maravilhosamente bem.
17:01
A filosofia fair nunca foi sobre a obrigação de nunca mais
17:04
trabalhar. É sobre conquistar o privilégio
17:07
absoluto de nunca mais ser forçado a fazer algo única e
17:10
exclusivamente para pagar as contas.
17:12
O trabalho deixa de ser um mecanismo de sobrevivência e
17:16
vira contribuição genuína. Significado.
17:18
Isso ressignifica tudo. Se o trabalho pós Independência
17:23
é uma escolha de propósito, a síndrome do Sol mais 1 ano perde
17:27
completamente a razão de existir, chegando ao final do
17:31
nosso mergulho de hoje. Se a gente puder amarrar os
17:34
pontos principais dessa jornada, essa síndrome é uma ameaça
17:37
extremamente silenciosa. Ela não ataca a carteira de
17:41
investimentos. Ela ataca nossa necessidade mais
17:44
primária de conforto psicológico diante de um futuro que não dá
17:48
para controlar. E quando a meta muda
17:50
constantemente, a vida real entra num eterno modo de espera.
17:54
A lição central que fica da análise dessas 2 Fontes é
17:58
lembrar todos os dias que o tempo é o único ativo que não
18:02
aceita negociação, uma vez que ele é gasto nessa busca infinita
18:07
por uma segurança ilusória, ele não gera juros compostos e não
18:10
dá para comprar de volta. O valor do tempo bem vivido
18:14
supera, e muito, o portfólio mais robusto do mundo.
18:18
Com certeza absoluta. E antes de me despedir de quem
18:21
acompanha, a gente queria passar a bola para você fechar com uma
18:24
última reflexão. Vamos lá para fechar nossa
18:27
análise, deixo um pensamento provocativo, construído com base
18:31
em tudo que a gente discutiu aqui sobre as artimanhas da
18:33
mente. Imagina a seguinte situação, por
18:37
algum erro bizarro de sistema bancário?
18:39
Todo patrimônio líquido investido simplesmente dobrasse
18:43
nesta exata noite. Um milagre matemático?
18:47
Pois é, ao acordar amanhã de manhã abrir o aplicativo e ver o
18:51
dobro do dinheiro disponível. Com Independência financeira
18:54
super garantida para várias gerações, a atitude seria,
18:58
finalmente enviar aquele e-mail de demissão e começar a viver os
19:01
sonhos engavetados. Ou será que instantaneamente?
19:05
A mente inventaria um novo medo oculto, uma nova desculpa?
19:09
Ou imaginaria um padrão de vida ainda mais caro que exigiria
19:13
continuar trabalhando só mais 1 ano?
19:15
Fica reflexão para quem nos ouve.
19:17
Olha reflexão pesada para terminar, se o que falta é
19:22
realmente mais dinheiro na conta ou apenas a coragem de cruzar a
19:26
linha de chegada? Um grande abraço a quem escuta a
19:29
gente. Muito obrigada pela companhia.
19:31
E até a próxima.