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Los mejores y los peores bancos · Bala Extra

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Hoy, en el doble dígito de Bala Extra, vamos
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a hacer algo muy poco bancario. Vamos a hablar
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bien, mal y regular de los bancos españoles.
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Pero con datos, con estudios independientes y,
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sobre todo, pensando en tu dinero y en tu tranquilidad
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de cada día. Comienza Doble Dígito, el semanario
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de marcas, consumo y finanzas personales de Bala
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Extra, con Pedro Sánchez. Egunon, buenos días.
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Hoy es lunes 6 de abril de 2026, lunes de Pascua.
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Festivo aquí en Euskadi. A mí me va a pillar
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la escucha, si la haces en el día, la escucha
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de este capítulo, volviendo de mis vacaciones.
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Este es el capítulo 1781 de Bala Extra, un podcast
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sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas.
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Y hoy vamos con la calidad de la banca española.
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quién trata mejor a sus clientes, quién se pasa
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con las comisiones y qué bancos están funcionando
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mejor según los datos y no sólo según los anuncios.
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Mi voz sigue como seguía. Vamos a hablar de bancos,
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pero no vamos a hablar de bancos desde la épica,
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de las grandes cifras. Vamos a hablar desde un
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sitio mucho más doméstico. Tu nómina. Tu recibo
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de la luz, tus ahorros, tu hipoteca y claro,
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la app que usas a las 7 de la mañana medio dormida
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para mirar si te han cobrado ya algo raro. Porque
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en España la banca está ganando muchísimo dinero,
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entre otras cosas, gracias a las comisiones y
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a no pagar intereses por el ahorro en cuenta
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corriente. Y al mismo tiempo hay una diferencia
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enorme. entre cómo tratan a sus clientes unas
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entidades y otras. Primero, el paisaje general.
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Organizaciones de consumidores como la OCU llevan
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años preguntando a decenas de miles de personas
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por su satisfacción con su banco. Transparencia,
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comisiones, calidad de la app, facilidad para
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hablar con alguien cuando hay un problema. cómo
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funcionan las tarjetas, las hipotecas, las cuentas
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de ahorro y las conclusiones llevan tiempo apuntando
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en la misma dirección. Los bancos pequeños y
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regionales y la banca online suelen tratar mejor
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a sus clientes que los grandes bancos tradicionales
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de siempre. ¡Oh, sorpresa! En estas encuestas
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amplias, estamos hablando de más de 15 o incluso
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más de 20 .000 personas valorando a unas 40 entidades
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distintas, hay patrones muy claros. Cuando se
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pregunta por la satisfacción global y se mezclan
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cosas como comisiones, atención, claridad de
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la información y facilidad de uso de la banca
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online, los nombres que salen arriba del todo
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no son necesariamente los nombres que ves patrocinando
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ligas, champions, ni nada por el estilo. Vamos
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a bajar esto a marcas concretas, que es lo que
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realmente yo sé que te interesa cuando abres
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tu app del banco. En el grupo de cabeza, entre
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los bancos mejor valorados por sus propios clientes,
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aparecen dos entidades minúsculas, Caixa Guisona
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y Caja Rural de Asturias. Son bancos pequeños,
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muy pegados a su territorio y aún así, o quizás
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precisamente por eso, se llevan notas altísimas
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en satisfacción en torno al sobresaliente. Ya,
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pero yo no vivo en Cataluña ni vivo en Asturias.
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Bueno, pues junto a esas dos entidades se cuela
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toda la tropa de bancos online y neobancos. Nombres
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como Revolut, ING, Pibank, N26, OpenBank del
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grupo Santander, MyInvestor de AntBank, SelfBank,
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Renta4, que no es exactamente un banco, es más
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bien un... una empresa digamos un servicio para
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el tema de corretaje de bolsa y este tipo de
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cosas el banco pichincha que no es más que la
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matriz ecuatoriana de pibank o la caja de ingenieros
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que tiene nombre catalán pero te la leo así caja
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de ingenieros suelen moverse todas estas entre
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el notable alto y el sobresaliente en estos rankings
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Nos estaría faltando aquí Trade Republic, posiblemente
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porque estamos hablando de datos de finales del
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24, comienzos del 25. Trade Republic todavía
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no tenía IVA en español, pero ya os digo yo que
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seguro que se mueve entre las de arriba. Y están
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bancos de los que siempre hemos hablado, Revolut,
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ING, incluso de Pibank y MyInvestor. Y claro,
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la banca online en general. ¿Qué tienen en común?
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Tienen comisiones más bajas o más fáciles de
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evitar, productos relativamente sencillos de
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entender y una operativa digital que funciona
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sin obligarte a ir a la oficina para cualquier
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cosa. Si tu vida financiera cabe en el móvil,
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este tipo de entidades tienden a darte menos
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guerra y menos sorpresas desagradables. Más hacia
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la mitad de la tabla, en una especie de zona
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templada donde ya nadie se juega nada en la liga,
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salen entidades como Bank Inter, también hemos
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hablado aquí de ella, lo he tenido durante casi
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un año como banco principal, Mediolanum, Evo
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Bank, que yo creo que estos están ya integrados
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en Bank Inter, Laboral Cucha, la banca de aquí
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de país, cooperativa del Grupo Mondragón. O Banca
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March, que es un banco que utilizo. No son las
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estrellas de la satisfacción, pero tampoco son
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un desastre. Sus notas suelen moverse por encima
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del aprobado holgado, algo así como un notable
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bajo, un bien. Combinan cierta orientación a
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producto específico, inversión, banca de proximidad,
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con unas condiciones que no son las peores del
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mercado, pero que tampoco deslumbran. Y luego,
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¿quiénes están a la cola? Los de siempre. BBVA,
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Banco Santander, Sabadell, CaixaBank, especialmente
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mal CaixaBank en los rankings, Ibercaja, Cuchabank,
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Abanca, Caja Rural del Sur, Unicaja. Aquí la
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foto cambia bastante. En muchos rankings de satisfacción
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BBVA se queda por poco más de un 6. Y Santander
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y Sabadell o Ibercaja se mueven por esa misma
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zona de aprobado raspado. Cuchabanca, Cuchabanca
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por Dios, Cuchabanca, mi banco principal ahora
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mismo y junto con Trade y Abanca tampoco salen
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especialmente brillantes. Están ahí ni muy arriba
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ni muy abajo, pero desde luego lejos del sobresaliente.
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Y en la parte baja. Prácticamente en la zona
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roja del ranking aparecen entidades como Unicaja
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Banco y muy, muy mal valoradas también Caja Rural
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del Sur y CaixaBank. En estos casos las quejas
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se centran sobre todo en comisiones, en sensación
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de encarecimiento constante y en la percepción
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de que cada movimiento parece tener un coste
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asociado. Además de una atención al cliente que
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muchas personas consideran lenta o poco resolutiva.
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Si lo tuviera que resumir en una sola frase para
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que te la lleves puesta, sería algo así como
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si estás en Caixa Guizona, caja rural. Bueno,
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caja rural, no cualquier caja rural, la caja
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rural de Asturias. o en bancos online tipo ING
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Revolut, Trade, P -Bank, N26, Open Bank o MyInvestor,
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estás en la parte alta de la tabla. Si estás
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en Unicaja, CaixaBanco, Caja Rural del Sur, estás
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en la zona más problemática según sus propios
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clientes. Y los grandes de siempre, BBVA, Santander,
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Sabadell, Ibercaja, Cuchabanca, Banca, viven
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instalados en ese 6 raspado que es más costumbre.
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Ahora, más allá del ranking de nombres, hay una
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pieza clave. Las comisiones. Los grandes bancos
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españoles en conjunto ingresan cada año al loro
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decenas de miles de millones de euros en comisiones.
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Eso significa que una parte muy importante de
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los beneficios que presentan orgullosos en sus
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juntas generales, sale de las pequeñas mordidas
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que nos hacen día tras día. Mantenimiento de
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cuenta, tarjetas, transferencias inmediatas,
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ingresos de cheques, recargos por no cumplir
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determinadas condiciones, este tipo de cosas.
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Algunas han podido ir modificándose, como el
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tema de las transferencias inmediatas. porque
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se regularon por parte del Estado y de la Unión
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Europea, y otras ahí siguen. Asociaciones como
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Facua llevan años denunciando que muchas entidades
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han ido subiendo esas comisiones y complicando
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entender la letra pequeña. Cuando se pone una
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entidad al lado de otra, las diferencias pueden
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ser brutales. Por el mismo tipo de cuenta y de
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servicios parecidos, puedes pagar el doble o
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incluso el triple en un banco que en otro. Es
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decir, que solo por cambiar de banco, Sin hacer
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nada heroico, puedes dejar de regalarle bastante
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dinero al sistema financiero. Luego está la parte
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de la confianza y los conflictos. El supervisor,
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el Banco de España, no hace listas de quién es
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el mejor banco, pero sí publica cada año su memoria
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de reclamaciones. Y ahí la película tampoco es
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precisamente tranquila. Las reclamaciones han
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ido en aumento en los últimos años, con picos
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históricos. Y se concentran en hipotecas, cláusulas
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abusivas, gastos que no correspondía pagar al
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cliente, en tarjetas con cargos no reconocidos,
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con intereses de productos tipo tarjeta revolving,
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de las que ya hemos hablado, y problemas en cuentas
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y transferencias, incluyendo fraudes y su tratamiento
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por parte de las entidades. Todo esto dibuja
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un panorama en el que la banca española, en términos
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de solvencia y beneficios, está fuerte. pero
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en términos de relación con la clientela está
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permanentemente bajo sospecha. Se gana mucho
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dinero, en buena parte gracias a comisiones y
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márgenes financieros, mientras una parte importante
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de los clientes siente que el servicio no está
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a la altura, especialmente en los grandes grupos.
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Cuando miramos las diferencias entre cuentas
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tradicionales de oficina y cuentas online, el
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contraste se refuerza, pero mucho. En la banca
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tradicional la gente valora poder ir a una sucursal,
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hablar con alguien, resolver cosas cara a cara,
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pero al mismo tiempo castiga las comisiones de
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mantenimiento, las condiciones cada vez más exigentes
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para que la cuenta sea gratuita y la sensación
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de que cada vez hay menos personal y más colas.
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En la banca online la gran baza es la ausencia
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o casi ausencia de comisiones, la facilidad para
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hacer operaciones básicas y en muchos casos una
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app bastante fácil. La contrapartida de la banca
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online es evidente. Si no eres una persona que
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se maneje bien con lo digital, si por edad, por
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cultura, por lo que sea, esto no se te va, estás
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vendido. Y cuando hay un problema serio, no siempre
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es igual de fácil que te atiendan al teléfono
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o por chat, ni todas las entidades responden
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igual de bien ante un fraude o un error gordo.
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Por eso mucha gente está optando por una especie
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de banca mixta. mantener un banco de toda la
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vida para ciertas cosas, como la hipoteca o por
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la cercanía de la oficina, y trabajar el día
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a día con un banco online sin comisiones, donde
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domicilian nómina y recibos y tienen sus tarjetas
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e incluso a veces, como es el caso de Revolut
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o de Trade Republic, cobran dinero por el dinero
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que tienen depositado en cuenta corriente. Con
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toda esta información sobre la mesa, la pregunta
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se convierte en algo más personal. ¿Qué necesitas
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tú de un banco? Si lo que buscas es minimizar
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comisiones y operar por Internet, parece bastante
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razonable mirar primero hacia esa parte alta
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del ranking. Neobancos y bancos online bien valorados,
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diré y pongo entre paréntesis, y las cuentas
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online de la banca tradicional, como CaixaBank,
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como Santander especialmente, BBVA cobra por
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cosas, dos euros por ejemplo, por cosas como
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que te saques, tu propio certificado de saldo
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o certificado de titularidad. No lo puedo entender
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porque tú te lo sacas de la aplicación, tú te
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lo imprimes, dos pavos. Pero por lo general,
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esas cuentas online de la banca tradicional son
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muy recomendables. Si por el contrario a ti,
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te importa muchísimo poder entrar en una oficina
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en tu barrio, en tu pueblo y encontrar a alguien
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al otro lado del mostrador, Quizá tenga sentido
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mirar qué entidades de carácter regional están
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bien valoradas en su zona y no resignarte al
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primer gran nombre que se te venga a la cabeza.
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Y vuelvo otra vez a lo mismo, que parece que
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defiendo hoy a la banca tradicional. Si tú tienes
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la banca online del Santander, la cuenta online,
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nada te impide ir a la oficina. Aunque tienes
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que saber que si haces determinadas operaciones
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en las oficinas de la banca, tradicional, teniendo
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cuenta online, puede que te cobren. Y luego está
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la pereza, que es un actor que nunca falla en
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estas historias. Cambiar de banco da pereza.
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A ti y a mí no, pero te puedo asegurar, porque
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me preguntan, dame un asesoramiento, qué hago,
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cómo no hago. La gente se toma esto con muchísima
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pereza. Mover la nómina. los recibos, las tarjetas,
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avisar en alguna suscripción. A veces esa pereza
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es literalmente dinero que ves irse cada mes
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por el sumidero. Si estás pagando comisiones
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que podrías evitar o si estás con un banco que
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objetivamente está entre los peor valorados,
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quizá te merezca la pena dedicar un rato a leer
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estos rankings, comparar un par de opciones y
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dar el paso. Al final, la calidad de la banca
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española no se mide solo en solvencia o en edificios
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espectaculares, sino en algo mucho más sencillo.
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Si te sientes bien tratado, si entiendes lo que
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estás firmando, si puedes dormir tranquilo sabiendo
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que tu banco no está buscando la manera de cobrarte
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algo más por la puerta de atrás y ahí, por suerte,
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no todos los bancos son iguales. Hay diferencias,
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hay datos y hay margen. Para elegir mejor. Esto
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ha sido todo por hoy. En doble dígito, el semanario
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de números de Balaextra. Una producción de Milcar
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FM. Gracias por tu tiempo, por tu escucha atenta
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y por pensar conmigo. Y si te toca vuelta al
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cole, pues llévalo con toda la prudencia y con
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toda la tranquilidad que puedas. Hasta mañana.