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Clube do Livro: A Psicologia Financeira #00 – O maior espetáculo da Terra · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Vamos NOS divertir. E vamos ver no que é que isso
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aqui vai dar. Seja muito bem-vindo e muito
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bem-vinda. Ao primeiro clube do livro de
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negócios e, sobretudo, investimentos e finanças.
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Feito para todas as pessoas que se interessam por esse assunto,
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mas também com o objetivo declarado de ajudar
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profissionais de finanças Brasil afora.
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A consumirem conteúdos de valor. Livros que nós deveríamos ler,
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talvez. Alguns livros que ele traz aqui
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nesse projeto, você já tenha lido, não é mais?
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A se tem a curva do esquecimento, não é?
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Você não conseguiu absorver tudo o que você.
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Tudo que você leu? E até mesmo livros que você já
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leu, né? E ouvi-los novamente.
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Vai te fazer muito bem, não é? Vai fazer você rememorar
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conceitos, passagens, histórias, pesquisas e insights que
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certamente vão te ajudar bastante.
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A curadoria. Dos livros.
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Que vêm aqui para o clube do livro é feita por mim, né?
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Então, se você não me conhece, eu sou Artur Lemos sou fundador
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da empreender dinheiro. E esse clube do livro, ele não
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tem a ele. É um clube do livro gratuito.
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Está. É dentro a inicialmente
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veiculado aqui dentro do podcast segredos financeiros, a gente
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vai começar com. O livro a psicologia financeira.
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Eu estou com um livro em mãos aqui, não é?
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É a minha anotação que eu acabei de ler esse livro, Né?
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Eu tenho uma coisa que eu consumo livros no Kindle.
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Mais eu gosto de ter os livros físicos que eu leio, não é?
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Não tenho todos alguns livros, eu li no Kindle, ainda não
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comprei, mas eu gosto dessa coisa, não é?
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E eu lembro que depois que eu comprei o livro físico, a
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psicologia financeira, eu escrevi aqui a contracapa.
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Melhor dos últimos tempos. Preciso reler.
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Então acho que a psicologia financeira.
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Além de ser um. O melhor dos últimos tempos, não
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é? Tem aqui.
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Na contracapa mesmo dele, não é? Na verdade, a minha notação foi
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dentro do livro na primeira página.
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O Livro de Finanças mais comentado dos últimos tempos.
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E não é à toa, não é ele é o melhor livro de finanças.
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Dos últimos tempos e o Morgan House eu conseguiu. 2000 e.
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Onde que foi publicado? Vou descobrir aqui, né?
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Como? Como foi a edição original, essa
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cópia que é de 2022, né? Mas a original dele foi em 2000
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e. 21 a Se Eu entendi bem aqui 2021.
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Então assim. Em 2021 ele consegue trazer?
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A. Com de forma inédita.
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Muito do consenso técnico sobre. A.
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Como que se constrói fortuna? E, na verdade, ele coloca aqui
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como subtítulo do Livro, Né? A psicologia financeira, lições
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atemporais sobre fortuna, ganância e Felicidade.
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Então nós temos aqui 20 capítulos no livro psicologia de
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nascer. É e eu vou para que isso aqui
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não seja um episódio gigantesco de muitas horas.
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Eu provavelmente vou recortar isso aqui, então a gente vai
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consumir juntos a psicologia financeira.
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Em episódios onde cada episódio vai ter um capítulo assim fica
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mais fácil de você consumir esse conteúdo, não é?
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E eu recomendo que você insira isso aqui na sua rotina.
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Por quê a você vai encontrar um nível de produtividade que Hoje
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não existe? Talvez não é que é o uso do
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tempo morto para algo produtivo e algo que você gosta é algo que
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você gostaria de fazer, mas não tem tempo para fazer no teu dia
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a dia é Hoje, não é? Não dá para ler todos os livros
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que a gente gostaria. E eu, eu vejo muito valor na
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história do resumo, não é? Eu respeito muito.
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Quem faz isso? Mas é diferentes.
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Não tem acesso na íntegra diferente e se os resumos
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resolvessem, né? Os livros como conhecemos não
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existiam, pelo menos não precisariam existir na.
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Pois bem. Introdução.
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O maior espetáculo da Terra, eu. Deixo aqui um último comentário.
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Que é o seguinte, Eu Não vou apenas ler o livro, não é?
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Eu vou destacar alguns pontos, não é sempre que eu tiver
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contribuições minhas, eu vou sinalizar para você que é
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ouvinte aqui do podcast para que você saiba, não é o que é que
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foi escrito nesse caso pelo Morgan House?
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Leo, que é que o Artur Lemos está trazendo conteúdo de
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contribuição aqui nessa análise? Introdução.
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O maior espetáculo da Terra. Durante a faculdade, trabalhei
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como manobrista em um hotel chique de Los Angeles.
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Um hóspede recorrente era um executivo da área de tecnologia.
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Ele era um génio que aos 20 anos.
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Projetar e patentear um componente essencial em
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Roteadores Wi-Fi. Fundar e vender a várias
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empresas era extremamente bem sucedido.
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Além disso, ele tinha um relacionamento com dinheiro que
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eu descreveria como um misto de insegurança.
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Inconsequência infantil. O homem sempre andava com massa
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enorme de notas de 100 USD, que exibia para todos que queriam
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ver e para muitos que não queriam.
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Quando estava bêbado, quase sempre se gabava da sua riqueza
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em alto e bom som para todo mundo ouvir e a troco de nada.
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Certo dia, ele entregou milhares de dólares em espécie a um de
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seus colegas e disse. Vá na joalheria, que tem aqui
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perto e compre umas moedas de ouro de 1000 USD.
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Após 1 hora com as moedas em mãos, o executivo de tecnologia
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e seus amigos foram até um cais com vista para o Oceano
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Pacífico. Começaram então a jogar as
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moedas do mar, fazendo as que cá como se fossem Pedrinhas
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gargalhando enquanto discutiam sobre quem conseguira fazer as
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moedas chegar. Mais Longe só por diversão.
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Alguns dias depois, ele quebrou uma luminária do restaurante do
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hotel. O gerente disse o executivo que
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era uma luminária de 500 USD. Ele teria que arcar com
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prejuízo. Você quer 500 USD?
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Perguntou homem incrédulo. Enquanto tirava notas do bolso,
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entregava o gerente. Aqui tem 5000 USD.
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Agora saia da minha frente, nunca mais me insulte assim de
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novo. Você deve estar se perguntando
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por quanto tempo é possível manter esse tipo de
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comportamento? E a resposta é bem pouco.
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Alguns anos depois. Descobri que o executivo tinha
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perdido tudo. Esse é um trecho importante
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aqui. A premissa deste livro é que o
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sucesso financeiro tem menos a ver com a sua inteligência e
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muito mais a ver com o seu comportamento.
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A premissa deste livro é que o sucesso financeiro tem muito
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menos a ver com a sua inteligência, muito mais a ver
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com o seu comportamento. E a forma como alguém se
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comporta é uma coisa difícil de se ensinar mesmo para pessoas
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bastante inteligentes. Um génio que não consegue
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controlar suas emoções, pode se tornar um desastre financeiro.
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O oposto também é verdade? Pessoas comuns sem nenhuma
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educação financeira são capazes de conquistar riqueza, desde que
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tenham 16 dúzia de habilidades comportamentais que não estão
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relacionadas aos métodos formais de medição de inteligência.
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Aqui vem um trecho que eu destaquei.
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E há os amigos, consultores, educadores financeiros e é uma
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historinha que é perfeita para você usar na abertura de Lives e
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de palestras. Vamos lá.
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Meu verbete preferido da Wikipédia começa assim.
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Ronald James Reed foi um filantropo, investidor,
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faxineiro e frentista dos Estados Unidos da América.
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Ronald Reed nasceu na zona rural de Vermont.
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Foi a primeira pessoa da sua família, concluiu o ensino
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médio. E o fato de que ele precisava
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pegar carona todos os dias para chegar à escola, torna a coisa
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ainda mais impressionante. Para quem conhecia Ronald GRID?
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Não havia muito mais a ser dito. Sua vida era realmente tão
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discreta quanto parece. Red passou 25 anos consertando
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carros em um posto de gasolina e 17 anos varrendo o chão em uma
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filial da JC Penny, uma rede de loja de departamentos.
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Aos 38 anos deidade. Comprou uma casa de 2 quartos
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por 12000 USD e viveu nela pelo resto da vida.
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Ficou viúva aos 50 e não voltou a se casar.
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Um amigo contou que o principal hobby de raid era cortar lenha.
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Ronald Reed morreu em 2014, aos 9892 anos deidade.
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Foi quando o miúdo faxineiro da zona rural ganhou as manchetes
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do mundo todo ao todo. 2813503 americanos morreram em 2014.
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Menos de 4000 destes. Tinham um patrimônio líquido de
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mais de 8000000 de dólares quando faleceram.
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Ronald Reed era um deles. Do texto amento, o ex faxineiro
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deixou 2000000 de dólares para os enteados e mais de 6000000 de
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dólares americanos para o hospital e para a biblioteca da
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cidade. Todos que conheciam rede ficaram
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perplexos. Onde ele tinha conseguido tanto
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dinheiro? No fim das contas, não havia
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nenhuma história secreta, nada de bilhete de lotaria, nada de
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herança. Red Gang Ride guarda um pouco
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que podia investiu em ações blue chips, ou seja, ações de
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primeira linha. Em seguida.
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Passou décadas esperando aquele pequeno investimento, render e
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alcançar 8000000 de dólares. Simples assim.
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De faxineiro, a filantropo. Poucos meses antes da morte de
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Ron Reed, um homem de nome Richard também chamara a atenção
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dos jornais. Richard Fusquine.
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Era tudo o que Ronald não era. Foxconn, um executivo do Banco
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Merril Lynch, formado em Harvard.
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E com pós graduação teve uma carreira tão bem-sucedida no
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mercado financeiro que se aposentou aos 40 anos e se
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tornou filantropo. David kominsky.
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É isso, se o de Mary links elogiou o abre aspas talento
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para os negócios, a capacidade de liderança, o bom senso e a
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integridade pessoal. Fecha aspas de fusca.
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A revista krem especializada em negócios, o incluiu em uma das
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suas listas de 40 empresários de sucesso com menos de 40 anos.
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Mas é isso que? À semelhança do executivo de
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tecnologia que jogava moedas de ouro no mar.
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Tudo veio abaixo. Em meados dos anos 2000, fosse
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com fez um grande empréstimo para expandir uma mansão de mais
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de 1,5 1000 m² em Greenwich, Connecticut.
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Que tinha 11 Banheiros, 2 elevadores, 2 piscinas e 7
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garagens. E cujos custos de manutenção
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eram superiores a 90000 USD por mês.
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Então, veio a crise de 2008. A crise afetou as finanças de
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quase todo o mundo e aparentemente transformou o
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dinheiro de fusca em pó. Dívidas altas e ativos sem
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liquidez o levaram à falência. Neste momento, não tenho nenhuma
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fonte de renda, declarou Fux com a um juiz de falências no
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Tribunal em 2008. Primeiro sua casa de Palm Beach,
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foi executada em 2014. Foi a vez da mansão de
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Greenwich. 5 meses antes de Ronald Rei de deixar sua fortuna
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para caridade a maçã, a mansão de Richard Fuchs cone onde os
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convidados se lembravam da abrir aspas.
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Emoção de jantar e dançar em um piso transparente sobre A
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Piscina interna da casa fecha aspas.
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Esta mansão foi vendida em um leilão de execução hipotecária
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por um valor 75% menor do que o valor da avaliação feita por uma
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seguradora. Ronald Reagan era paciente
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Richard Foxconn que anunciou. Isso foi o suficiente para que
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enorme diferença entre a formação e a experiência deles
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se tornasse irrelevantes. A lição aqui não é seja mais
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como Ronald e menos como Richard, embora esse não seja um
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Conselho ruim. O que é fascinante em relação a
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essas histórias e o quanto elas são exclusivas do mercado
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financeiro? Em que outro setor, alguém sem
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diploma universitário, sem treinamento, sem formação, sem
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experiência formal e sem conexões, supera enormemente
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alguém com a melhor educação, o melhor treinamento e as melhores
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conexões. Não consigo pensar em mim?
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É impossível imaginar uma história na qual Ronald Reed faz
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um transplante de Coração melhor do que um cirurgião que estudou
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em Harvard. Ou na qual ele projeta um
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arranha-céu melhor do que arquitetos com diplomas de
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excelentes instituições. Ninguém nunca vai ouvir a
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história de um faxineiro que superou os melhores engenheiros
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nucleares do mundo. Mas histórias assim acontecem no
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setor financeiro. O fato de que Ronald Reed e
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Richard Fuscão possam coexistir, tem 2 explicações possíveis.
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Uma diz que os resultados financeiros são orientados pela
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sorte, independentemente da inteligência, esforço.
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Isso é verdade, até certo ponto, e este livro vai tratar do
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assunto com maior profundidade. A outra.
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Que acredito ser mais comum. Diz que o sucesso financeiro não
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é uma habilidade técnica. É uma habilidade pessoal na qual
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o seu comportamento é mais importante do que o seu
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conhecimento. Se destaca isso aqui?
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O sucesso financeiro não é uma habilidade técnica, é uma
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habilidade pessoal na qual o seu comportamento é mais importante
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do que o seu conhecimento. Eu chamo essa habilidade pessoal
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de psicologia financeira. O objetivo deste livro é contar
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pequenos casos para convencer você de que as habilidades
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pessoais são mais importantes do que o lado técnico do capital.
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Vou fazer isso de uma forma, ajudar todo mundo.
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Desde os mais semelhantes a Riad.
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Até aqueles que se parecem mais confusos com.
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A Tomar decisões financeiras melhores.
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Eu descobri que essas habilidades pessoais são muito
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subestimadas. Isso é que eu também destaque
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está a educação financeira é ensinada em grande parte como um
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campo puramente matemático. Você preenche os dados em uma
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fórmula, essa fórmula de lidis, o que você deve fazer?
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E presume-se que você simplesmente vai seguir a
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sugestão dela. Isso acontece nas finanças
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pessoais, quando NOS dizem que é preciso guardar 10% do salário,
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ter um fundo de emergência equivalente a 6 meses de
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despesas. Isso acontece no ramo de
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investimentos, no qual sabemos as correlações históricas exatas
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entre as taxas de juros e o valor de uma empresa.
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E acontece no mundo corporativo, no qual se FOS ou diretores
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financeiros. São capazes de medir o custo
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preciso do capital da companhia. Não é que essas coisas sejam
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ruins ou estejam erradas. O problema é que saber o que
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precisa ser feito não tem relação alguma com o que
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acontece dentro da sua cabeça. Quando você tenta fazer a coisa
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em si. Deixou de dar destaque também.
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Essas esses 3 os. Vou abrir parentes aqui.
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Quando eu digo assim, deixou dar destaque, não é?
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É são 3 os. O que eu marquei?
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O que muitos leitores marcaram no Kindle dá para ver isso, não
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é? Então se são trechos populares,
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por exemplo, não é toda vez que eu dei em fazer uma coisa.
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É, eu queria que você ficasse atento.
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Ô ô com a atenção ampliada pelo fato de que aqui pode ter uma
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citação legal, né? Porque se pode virar um post,
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por exemplo. Vamos lá deixa fechando meu meu
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parentes aqui. Mais uma vez, o problema é que
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saber o que precisa ser feito não tem relação alguma com que
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acontece dentro da sua cabeça. Quando você tenta fazer a coisa
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em si. 2 tópicos afetam a todos. Quer você esteja interessado
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neles ou não? Saúde e dinheiro a indústria da
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saúde é uma Vitória da ciência moderna, tendo proporcionado um
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aumento da expectativa de vida no mundo inteiro.
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As descobertas científicas substituíram velhos conceitos
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dos médicos sobre como o corpo funciona e assim.
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Todos estão mais saudáveis Hoje por causa disso.
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Com a indústria do dinheiro, investimentos, finanças
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pessoais, planejamento de negócios é outra história.
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O setor financeiro cooptou as mentes mais brilhantes das
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principais universidades nas últimas 2 décadas.
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Uma década atrás. O curso de engenharia financeira
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era o mais popular da Princeton School of Engineering.
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Existe alguma evidência concreta de que isso NOS tornou
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investidores melhores? Não encontrei nenhuma.
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Por meio de tentativa e erro coletivos ao longo do tempo.
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NOS tornamos melhores agricultores, encanadores mais
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qualificados e químicos mais sofisticados.
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Mais um método de tentativa e erro NOS ensinou a melhorar as
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nossas finanças pessoais. Pergunta.
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Temos menos probabilidade de NOS afundarmos em dívidas.
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É mais provável que tenhamos dinheiro guardado para
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imprevistos. Ou para aposentadoria.
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Temos uma Visão mais realista sobre o que dinheiro pode e o
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que não pode fazer pela nossa Felicidade.
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Não encontrei nenhum dicio convincente.
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Acredito que grande parte disso se deve ao fato de Q.
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Destaque aqui. Se deve ao fato de que pensamos
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e aprendemos sobre o dinheiro de formas parecidas demais com a
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física, ou seja, com leis e paradigmas.
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E parecidas de menos com a psicologia, ou seja, com emoções
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e pormenores. E isso para mim, é tão
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fascinante quanto é essencial. Mais onde está que?
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O dinheiro está por toda parte afeta a todos nós e confunde a
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maioria das pessoas. Todo mundo pensa sobre ele de
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forma ligeiramente diferentes. Ele oferece eleições sobre
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coisas que se aplicam a diferentes áreas da vida, como
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risco, confiança e Felicidade. O que os tópicos, além do
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dinheiro, mostram um paralelo mais poderoso para NOS ajudar a
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entender por que as pessoas se comportam dessa ou daquela
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maneira. É um dos maiores espectáculos da
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Terra. A abordagem que adoto da
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psicologia financeira foi moldada por mais de uma década,
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escrevendo sobre o assunto. Comecei a fazer isso no início
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de 2008. Era o início de uma crise
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financeira e a pior recessão enfrentada pelos Estados Unidos
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em 80 anos. Para poder falar sobre o que
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estava acontecendo, eu precisava descobrir o que estava
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acontecendo. Porém, a primeira coisa que
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aprendi depois da depois que a crise financeira explodiu foi
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que ninguém conseguia explicar de forma precisa o que se
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desenrolava, o porquê e muito menos o que deveria ser feito a
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respeito. Para cada boa explicação, havia
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uma refutação igualmente convincente.
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Engenheiros conseguem determinar a causa do desabamento de uma
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ponte, porque há um consenso de que.
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Se certa quantidade de força for aplicada sobre determinada área.
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Essa área vai colapsar. A física não é controversa.
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Ela guiada por leis. Com a economia é diferente.
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A economia é guiada pelo comportamento das pessoas e a
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forma como me comporto pode fazer sentido para mim, mas
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também pode parecer Loucura para você.
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Quanto mais eu estudava, escrevia sobre a crise, mais
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percebia que era possível entendê-la melhor pelas lentes
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da psicologia e da história do que pela perspetiva da economia.
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Para entender por que as pessoas se atolam em dívidas, não é
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necessário estudar as taxas de juros.
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Mais a história da ganância, da insegurança e do otimismo.
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Para entender por que investidores se desfazem de
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ações em meio a um big market. Ou seja, um momento de queda
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acentuada. Não é preciso estudar a
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matemática dos retornos esperados, mas sim pensar na
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agonia que é olhar para sua família.
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Se perguntar se os seus investimentos não estão
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colocando em risco o futuro dela.
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Puta merda forte. Adoro uma observação creditada a
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voltar. Abre aspas.
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A história não se repete nunca o homem que se repete sempre.
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Fecha. Isso se aplica muito bem a forma
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como NOS comportamos em relação ao dinheiro.
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Em 2018 escrevi um relatório detalhando 20 dos principais
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erros, viesses e motivos do mau comportamento com dinheiro.
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O título do relatório. Era de Scolari.
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E ele foi lido por mais de 1000000 de pessoas.
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Este livro é um mergulho mais profundo no mesmo tópico.
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Algumas passagens curtas do relatório estão presentes
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inalteradas aqui. O que você tem em mãos?
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São 20 capítulos cada um, descrevendo o que considera ser
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uma das características mais importantes e muitas vezes,
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contra intuitivos da psicologia financeira.
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Os capítulos giram em torno de um Tema comum, mas existem por
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conta própria, de modo que podem ser lidos de forma independente.
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Este não é um livro extenso. Não precisa agradecer.
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Ele coloca aqui. Boa parte dos leitores não lê os
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livros até o fim, porque a maioria dos tópicos não precisa
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de um sem-número de páginas para serem explicados.
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Prefiro fazer 20 observações curtas que você vai ler até o
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fim do que uma só enorme que você vai largar na metade.
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Vamos lá. Bem.
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NOS encontramos no próximo episódio.
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Só observação sobre essa esse formato do livro dele, Né?
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É. Acaba, que foi o formato que eu
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escolhi. Né com estrutura diferente, ou
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seja, é talvez uma abordagem um pouco mais objetiva, mais
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superficial, em mais temas, não apenas 20, não é?
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Mais com essa mesmíssima proposta.
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Então o Livro Jovens ambiciosos, que é um livro que versa sobre.
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É conquista de. De poder de influência
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profissional e de empreendedorismo.
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Ele tem exatamente essa mesma estrutura, não é que se você não
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sabe, é o meu livro está disponível na Amazon.
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A. Que é um livro jovens
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ambiciosos. E, talvez esse tenha sido mais
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um motivo para eu me identificar, me identificar
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tanto com um livro psicologia financeira e não a toa.
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Escolhi ele como como livro aqui para dar o Kickoff, Né?
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O início oficial do nosso projeto aqui do clube do livro.
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Com isso dito. Queria saber a tua opinião, Como
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É Que É? Temos aqui.
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Um consenso de que esse formato é muito acertado.
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Eu espero encontrar contigo no próximo episódio, onde a gente
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vai para o primeiro capítulo do livro, que é ninguém é maluco
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capítulo, inclusive que eu adoro para mim um dos melhores
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capítulos do livro a psicologia financeira.