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Le 8 Regole Finanziarie per Costruire un Patrimonio Immobiliare · SCENARIO Mr Camp (Podcast Deep Dive)

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Speaker 2: Benvenuti a Scenario di Mr. Camp, il podcast che aggrega news, video,
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Speaker 2: informazioni e crea riassunti sintetici di altri podcast, di altri video,
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Speaker 2: di libri, di romanzi, di film famosi e di serie tv,
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Speaker 2: con il solo scopo di fare divulgazione e di informare.
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Speaker 2: Vuoi capire la vita e il mondo? Vuoi capire cosa
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Speaker 2: è successo? Cosa succede e forse anche cosa succederà? Guardaci,
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Speaker 2: seguici e iscriviti. Andiamo? Let's go! E... Oggi facciamo un
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Speaker 2: tuffo in un tema che, beh, credo tocchi tutti noi,
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Speaker 2: ma in un modo un po' sotterraneo, no? Cioè, parliamo
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Speaker 2: di quell'architettura invisibile, un vero e proprio sistema di leve
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Speaker 2: e ingranaggi, che chi ha enormi patrimoni usa ogni singolo giorno,
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Speaker 2: mentre il resto della popolazione, insomma, ne ignora totalmente
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Speaker 3: l'esistenza. Sì, è letteralmente un mondo a parte.
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Speaker 2: Esatto. E oggi esploriamo proprio questo, basandoci sulle riflessioni di
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Speaker 2: Giorgio Pecorari, che è un consulente e imprenditore. E guarda,
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Speaker 2: ti dico subito che non staremo qui a dare banali
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Speaker 2: consigli su come risparmiare sulla spesa.
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Speaker 3: No, decisamente no
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Speaker 2: Andremo proprio a decostruire il paradigma mentale, le famose otto
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Speaker 2: regole non scritte del denaro, quelle che separano chi rincorre
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Speaker 2: uno stipendio da chi costruisce veri patrimoni generazionali.
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Speaker 3: Che poi guarda, la cosa che emerge subito leggendo queste
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Speaker 3: fonti è proprio uno scollamento totale tra come noi percepiamo
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Speaker 3: i soldi e come li gestiscono i grandi capitali.
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Speaker 2: C'è proprio un vocabolario diverso, vero?
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Speaker 3: Assolutamente sì, cioè elementi base come il debito, la liquidità
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Speaker 3: o anche solo l'idea di rischio vengono completamente ribaltati. E
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Speaker 3: se non capisci questa grammatica di base, non puoi capire
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Speaker 3: le grandi acquisizioni tech o i veri problemi dell'economia moderna.
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Speaker 2: La prima lettera di questo nuovo alfabeto, diciamo, riguarda le emozioni.
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Speaker 2: O meglio, la loro totale assenza. E questa è la
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Speaker 2: prima regola che mi ha lasciato un po' perplesso.
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Speaker 3: Eh, immagino.
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Speaker 2: Perché le fonti dicono chiaramente che per i veri licchi
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Speaker 2: il denaro non è un fine e non deve generare emozioni.
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Speaker 2: È uno strumento freddissimo. Ma a noi hanno sempre detto
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Speaker 2: di innamorarci dei nostri progetti, di metterci passione.
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Speaker 3: Certo, ma c'è un malinteso enorme su questo. In che senso?
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Speaker 3: Nel senso che la passione ti serve per costruire un'azienda,
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Speaker 3: per motivare le persone, per non mollare quando tutto va male.
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Speaker 3: Ma quando devi allocare il capitale, ecco, l'emozione è il
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Speaker 3: tuo peggior nemico.
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Speaker 2: Quindi i soldi non provano sentimenti?
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Speaker 3: Zero. Il denaro deve solo portarti dal punto A al
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Speaker 3: punto B in modo pragmatico. Se tu speri che un
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Speaker 3: progetto vada bene solo perché ne sei innamorato, ma il
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Speaker 3: business plan ti dice il contrario. Stai facendo un disastro.
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Speaker 3: Stai facendo una scommessa emotiva. Esatto, non stai investendo. Le
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Speaker 3: decisioni finanziarie richiedono una freddezza glaciale. L'entusiasmo lo tieni per
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Speaker 3: la visione generale, ma insomma i calcoli devono essere spietati.
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Speaker 2: Un approccio quasi chirurgico. E questo distacco ci porta dritti
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Speaker 2: alle regole 2 e 3, che sono forse le più controintuitive.
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Speaker 2: La gestione del debito e della liquidità. Uh,
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Speaker 3: un tema caldissimo
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Speaker 2: Perché sai com'è? Noi gente normale vediamo il debito come
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Speaker 2: una prigione. E avere tanti soldi fermi sul conto ci
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Speaker 2: dà sicurezza.
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Speaker 3: Invece per loro è l'esatto contrario.
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Speaker 2: Cioè, scopriamo che considerano la liquidità ferma come spazzatura. E
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Speaker 2: che usano il debito di continuo.
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Speaker 3: Sì, ma perché per loro il debito non è tutto uguale.
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Speaker 3: Devi distinguere tra debito buono e debito cattivo.
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Speaker 2: Cerchiamo di fare chiarezza su questo punto
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Speaker 3: Allora, il debito cattivo è quello che usi per consumare.
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Speaker 3: Ti compri lo smartphone a rate o l'auto che, appena
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Speaker 3: esce dal concessionario, vale già la metà. Quello ti distrugge
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Speaker 3: la ricchezza.
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Speaker 2: Fin qui ci siamo?
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Speaker 3: Il debito buono, invece, è quello che usi per investire.
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Speaker 3: Le fonti citano un esempio pazzesco su Jeff Bezos.
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Speaker 2: Ah, quello su Blue Origin.
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Speaker 3: Esatto. Quando Bezos doveva finanziare la sua società spaziale, non
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Speaker 3: ha venduto le sue azioni Amazon.
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Speaker 2: E aspetta, fermiamoci un attimo perché questo passaggio è cruciale.
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Speaker 2: Se uno ha miliardi in azioni, la cosa più logica
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Speaker 2: sembra essere« Beh, ne vendo un po' e mi finanzio
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Speaker 2: il razzo spaziale».
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Speaker 3: Sembra logico a noi, ma finanziariamente è un errore enorme. Perché?
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Speaker 3: Perché se vendi le azioni, primo perdi potere dentro la
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Speaker 3: tua azienda. E ti bruci i guadagni futuri se quelle
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Speaker 3: azioni salgono.
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Speaker 2: Giusto.
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Speaker 3: E secondo, la mazzata fiscale. Vendere genera una plusvalenza e
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Speaker 3: quindi ci paghi sopra una valanga di tasse. Quindi i
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Speaker 3: miliardari usano una strategia diversa. Usano le azioni come garanzia.
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Speaker 2: Cioè come un pegno.
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Speaker 3: Esatto. Bezos va da una banca, dà in garanzia le
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Speaker 3: azioni Amazon e la banca gli dà un prestito pazzesco,
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Speaker 3: a tassi bassissimi, magari al 2,5%. Quindi
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Speaker 2: aspetta, lasciare i soldi sul conto in banca è come
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Speaker 2: cercare di trasportare l'acqua in un secchio bucato dall'inflazione.
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Speaker 3: Bella questa.
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Speaker 2: Mentre usare il debito buono, in questo modo... È praticamente
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Speaker 2: come noleggiare l'acqua di qualcun altro per far girare il
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Speaker 2: proprio mulino.
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Speaker 3: È una metafora perfetta. Noleggi i soldi della banca al 2,5%
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Speaker 3: per fare un'operazione che magari ti rende il 20%. Il
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Speaker 3: differenziale te lo metti in tasca ed è puro guadagno.
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Speaker 3: E non ci paghi tasse perché i prestiti non sono tassati.
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Speaker 2: Pazzesco. Però mi mettono i panni di chi ci ascolta.
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Speaker 2: Non si dice sempre che in caso di crisi cash
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Speaker 2: is king, la liquidità ti salva. Se hai tutto investito
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Speaker 2: o a garanzia, non rischi di saltare per aria se
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Speaker 2: i mercati crollano.
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Speaker 3: Ottima obiezione. Ma attenzione, loro non rimangono a secco. Bisogna
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Speaker 3: distinguere tra il fondo di emergenza, che tutti devono avere
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Speaker 3: per coprire le spese fisse, e i capitali enormi lasciati
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Speaker 3: fermi per anni.
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Speaker 2: Ah, ok.
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Speaker 3: Avere un cuscinetto per l'inverno economico è sacrosanto, ma tenere
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Speaker 3: milioni fermi sul conto per paura... Quella è distruzione pura.
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Speaker 3: E sul rischio i documenti usano un paragone bellissimo.
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Speaker 2: Quello del peperoncino, vero
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Speaker 3: Sì, esatto. La leva finanziaria è come il peperoncino. Se
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Speaker 3: non sei abituato e ne butti mezzo vasetto nella pasta...
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Speaker 2: Diventa immangiabile.
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Speaker 3: Piangi per due giorni. La gestione del rischio si costruisce gradualmente.
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Speaker 3: Impari ad usarlo. E c'è un dettaglio tecnico affascinante su questo. Quale?
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Speaker 3: Le banche preferiscono mille volte prestarti soldi se gli dai
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Speaker 3: in garanzia titoli finanziari, tipo azioni, piuttosto che immobili.
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Speaker 2: È perché la casa è solida, ma non è liquida.
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Speaker 3: Esatto. C'è troppa frizione meccanica. Se non paghi il mutuo,
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Speaker 3: la banca per prendersi la casa deve fare cause, pignoramenti,
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Speaker 3: aste giudiziarie che durano anni.
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Speaker 2: Un incubo burocratico.
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Speaker 3: Se invece dai in garanzia azioni, se non paghi, alla
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Speaker 3: banca basta fare letteralmente un clic sul computer per vendere
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Speaker 3: le tue azioni e riprendersi i soldi.
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Speaker 2: clic e fine ecco perché ottengono condizioni che io col
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Speaker 2: mio mutuo sulla prima casa posso solo sognarmi
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Speaker 3: purtroppo sì
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Speaker 2: e questo ci porta alla seconda fase una volta che
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Speaker 2: hai capito come far girare i soldi la regola 4
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Speaker 2: e 5 ci spiegano come proteggerli sia dal fisco che
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Speaker 2: dagli sguardi indiscreti e qui arriva la parte davvero interessante
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Speaker 2: perché capovolge tutto quello che vediamo sui social e
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Speaker 3: Guarda, su questo c'è una dissonanzia cognitiva pazzesca. La regola
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Speaker 3: 4 dice la privacy vale molto più dell'ostentazione.
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Speaker 2: Cioè, la vera ricchezza è invisibile, nascosta in trust e
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Speaker 2: holding societarie.
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Speaker 3: Assolutamente. Il vero multimilionario sulla carta magari risulta quasi nullatente
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Speaker 3: perché ha tutto schermato in veicoli legali. Mostrarsi troppo ti
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Speaker 3: rende solo un bersaglio.
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Speaker 2: Quindi, scusa, questo significa che Tutto quel flexare su Instagram,
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Speaker 2: le Lamborghini, i Rolex, i jet privati.
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Speaker 3: Tutto teatro, per la maggior parte.
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Speaker 2: È spesso solo debito cattivo travestito da successo.
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Speaker 3: Nel 90% dei casi sì. Stanno finanziando uno stile di
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Speaker 3: vita altissimo, coeredditi da lavoro o con leasing che li dissanguano.
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Speaker 2: Mamma mia.
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Speaker 3: Le fonti citano quel meme famoso di Warren Buffett e
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Speaker 3: Bill Gates, non so se l'hai presente.
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Speaker 2: Quello dove mangiano l'hamburger.
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Speaker 3: O dove sono seduti insieme. Due tizi che hanno un
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Speaker 3: patrimonio più grande del pil di mezza Europa e sono
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Speaker 3: vestiti malissimo, senza neanche una cintura di lusso addosso. L'imprenditore
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Speaker 3: vero gioca in attacco, proteggendo il patrimonio. Chi ostenta è
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Speaker 3: sempre sulla difensiva, vulnerabile.
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Speaker 2: Deve fatturare sempre di più solo per pagare le rate
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Speaker 2: della Lamborghini.
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Speaker 3: Esatto.
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Speaker 2: E questa protezione legale si lega alla regola 5, che
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Speaker 2: è un po' il sacro graal. Le tasse.
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Speaker 3: Eh, le tasse sono un tasto dolente.
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Speaker 2: Ma l'analisi dice che, ovviamente, restando nella legalità totale, le
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Speaker 2: tasse sono personalizzabili. Come funziona questa magia? Perché per me
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Speaker 2: che ho la busta paga è fantascienza.
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Speaker 3: Eh, lo so. Perché noi dipendenti subiamo la tassazione alla fonte,
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Speaker 3: tu guadagni, lo Stato si prende subito la sua fetta
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Speaker 3: e con quello che ti avanza, il netto, ci devi vivere.
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Speaker 2: Esatto, purtroppo. E per chi ha le holding?
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Speaker 3: La sequenza è capovolta. L'azienda guadagna, spende tutto quello che
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Speaker 3: serve per produrre quel guadagno auto, computer, viaggi e solo
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Speaker 3: su quello che resta, l'utile, si calcolano le tasse.
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Speaker 2: Che è già un bel vantaggio.
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Speaker 3: Ma la vera personalizzazione, di cui parlano i documenti, arriva
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Speaker 3: quando l'imprenditore deve tirare fuori i soldi dall'azienda per se stesso.
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Speaker 2: Ah, ecco. E come sceglie
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Speaker 3: Ha un menu di opzioni. Non è che sceglie l'aliquota,
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Speaker 3: sceglie lo strumento legale. Può darsi uno stipendio normale, oppure
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Speaker 3: distribuirsi dei dividendi, che hanno una tassazione diversa.
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Speaker 2: O farsi pagare come amministratore, magari
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Speaker 3: Sono super agevolate fiscalmente.
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Speaker 2: Cioè, è praticamente una partita a scacchi col fisco.
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Speaker 3: È pure ingegneria legale. Ottimizzano tutto per permettere ai capitali
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Speaker 3: di ricrescere più in fretta. pagando il giusto ma neanche
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Speaker 3: un euro in più del necessario
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Speaker 2: pazzesco ma sai c'è un elemento che fa crollare tutto
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Speaker 2: questo castello per quanto ingegnoso se non stai attento il
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Speaker 2: tempo
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Speaker 3: è sì il tempo frega tutti
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Speaker 2: e questa è la regola 6 Avere attimizzato tutto non
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Speaker 2: serve a nulla se per mandare avanti la baracca devi
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Speaker 2: lavorare 24 ore al giorno.
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Speaker 3: E il salto definitivo tra la classe media e i
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Speaker 3: ricchi veri. La classe media vende il proprio tempo per
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Speaker 3: avere soldi. I ricchi usano i soldi per comprare il
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Speaker 3: tempo degli altri.
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Speaker 2: E ha senso perché il tempo è l'unica risorsa davvero
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Speaker 2: limitata per tutti.
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Speaker 3: Anche il chirurgo migliore del mondo a un certo punto
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Speaker 3: deve dormire, no? Il suo fatturato ha un tetto massimo. Certo. Invece... Pagare,
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Speaker 3: non so, 50.000 euro per una consulenza ti sembra un'esagerazione.
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Speaker 3: Per loro no, perché quel consulente ti evita anni di tentativi,
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Speaker 3: di errori. Stai comprando un pezzo di futuro scontato.
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Speaker 2: Stai comprando scorciatori e temporali. E da qui passiamo direttamente
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Speaker 2: alla regola 7. Possedere sistemi, non stipendi.
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Speaker 3: Esatto. L'autore dei documenti dice proprio questo. lui non fa
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Speaker 3: più il consulente finanziario da solo
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Speaker 2: ha creato una società
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Speaker 3: ha ingegnerizzato il processo e ora fa l'architetto del lavoro
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Speaker 3: degli altri
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Speaker 2: ed è il passaggio definitivo cioè dall'essere l'attore protagonista che
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Speaker 2: deve sudare sul parco ogni sera per far incassare il
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Speaker 2: teatro a diventare il regista e il produttore dello spettacolo
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Speaker 3: bellissima analogia
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Speaker 2: Lo show va avanti, vende i biletti e incassa, anche
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Speaker 2: se il regista sta comodamente dormendo a casa sua
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Speaker 3: Esatto. E in finanza questa magia ha un nome tecnico.
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Speaker 3: Si chiama leva.
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Speaker 2: Come la leva finanziaria di cui parlavamo all'inizio.
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Speaker 3: Quella è una. Ma ci sono le leve del tempo.
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Speaker 3: C'è la leva delle risorse umane, cioè assumi persone che
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Speaker 3: replicano il tuo metodo. E poi ci sono le leve
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Speaker 3: esplosive di oggi, quelle a costo zero.
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Speaker 2: Cioè i media e il software?
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Speaker 3: Perfetto. Scrivi un codice o registri un podcast e quello
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Speaker 3: lavora per te 24 ore su 24. Scala all'infinito senza
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Speaker 3: richiederti un minuto in più.
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Speaker 2: E chi riesce a sganciarsi così ottiene il lusso supremo.
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Speaker 2: La lucidità mentale. E questa è la regola
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Speaker 3: 8. La lucidità di guardare le crisi non con terrore,
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Speaker 3: ma come, beh, enormi opportunità.
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Speaker 2: Infatti, leggo dalle note che i crolli del 2020 o
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Speaker 2: del 2022... Sono stati i momenti in cui questa gente
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Speaker 2: ha fatto affari d'oro.
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Speaker 3: Ma certo, che se hai sistemi resilienti e linee di
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Speaker 3: credito aperte, i crolli del mercato sono saldi a cielo aperto.
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Speaker 2: Compri assets venduti mentre gli altri sono nel panico. E
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Speaker 2: a proposito di cogliere l'attimo, le fonti ci portano una
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Speaker 2: notizia che dimostra perfettamente cosa succede quando applichi queste regole
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Speaker 2: su larga scala.
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Speaker 3: Parliamo di bending spoons, immagino.
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Speaker 2: Esatto. Un orgoglio italiano, dai. Hanno comprato Vimeo, la piattaforma
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Speaker 2: video americana, per tipo 1,38 miliardi di dollari.
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Speaker 3: Un'operazione mastodontica. Loro possiedono già colossi come Evernote e Streamyard,
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Speaker 3: tra l'altro.
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Speaker 2: E la cosa bella è che dimostra che i capitali italiani,
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Speaker 2: che di solito sono immobili nei mattoni o nei bot,
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Speaker 2: quando si muovono possono fare acquisizioni globali.
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Speaker 3: Non serve essere in Silicon Valley per creare sistemi scalabili.
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Speaker 3: Il talento c'è.
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Speaker 2: C'è, però, e qui tocchiamo un nervo scoperto dell'analisi. Questo
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Speaker 2: dinamismo si scontra con una crisi silenziosa che fa venire
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Speaker 2: i brividi. Il sistema scolastico. Ah
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Speaker 3: un tasto dolentissimo. L'Italia è letteralmente ultima in Europa per
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Speaker 3: l'istruzione del futuro.
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Speaker 2: I numeri sono spaventosi. Dicono che il 65% dei bambini
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Speaker 2: che oggi fanno le elementari un domani farà lavori che
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Speaker 2: oggi nemmeno esistono.
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Speaker 3: E il dramma è che solo meno della metà degli
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Speaker 3: studenti ha accesso a strumenti di intelligenza artificiale e due
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Speaker 3: terzi dei professori non sanno nemmeno da dove iniziare.
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Speaker 2: Ma le fonti spiegano che non è solo colpa di
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Speaker 2: chi non compra i computer. È proprio l'architettura della scuola italiana.
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Speaker 3: Sì, c'è un'analisi storica molto lucida. Le nostre scuole, specie
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Speaker 3: quelle professionali, sono nate vicino alle grandi fabbriche, come le
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Speaker 3: vecchie fonderine corni.
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Speaker 2: Dovevano sfornare operai.
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Speaker 3: Esatto. La scuola doveva creare esecutori disciplinati per la catena
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Speaker 3: di montaggio, non imprenditori o pensatori critici.
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Speaker 2: E in più c'è il retaggio della nostra cultura umanistica classica.
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Speaker 3: Che è bellissima, per carità.
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Speaker 2: Certo, ma l'analisi la paragona al Giappone, dove hanno puntato
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Speaker 2: tutto sulle materie STEM, scienze e ingegneria, e hanno creato
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Speaker 2: una società organizzatissima. Se l'intelligenza artificiale oggi sa già scrivere
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Speaker 2: codici e contratti come un dottorando... Ha ancora senso che
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Speaker 2: la scuola chieda ai ragazzi di imparare a memoria le
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Speaker 2: date storiche?
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Speaker 3: Assolutamente no. La memorizzazione ormai ha valore zero. La scuola
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Speaker 3: non è rotta. Sta solo eseguendo il software del secolo scorso.
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Speaker 2: Il software industriale?
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Speaker 3: Esatto. Ma l'abilità del futuro non è più il saper fare.
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Speaker 3: Quello lo deleghiamo all'IA.
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Speaker 2: L'intelligenza fa il lavoro sporco. E noi?
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Speaker 3: Noi dobbiamo saper implementare. Non sarai più l'operaio del sistema.
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Speaker 3: Dovrai esserne l'architetto. servono le soft skills
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Speaker 2: la creatività la leadership
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Speaker 3: e soprattutto il debating cioè saper argomentare e validare criticamente
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Speaker 3: quello che ti sputa fuori la macchina
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Speaker 2: e questo insomma chiude perfettamente il cerchio con i costruttori
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Speaker 2: di ricchezza di pecorari perché non serve avere milioni oggi
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Speaker 2: per pensare per sistemi
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Speaker 3: no è un approccio che chiunque può applicare subito Che
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Speaker 3: tu sia un dipendente, un freelance o un manager
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Speaker 2: Separi l'emozione dal denaro, sfrutti le leve tecnologiche, difendi il
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Speaker 2: tuo tempo. Insomma, tiri tu i fili della tua carriera
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Speaker 2: invece di farti trascinare.
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Speaker 3: Esattamente.
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Speaker 2: E tirando le somme di questo bel viaggio, vorrei lasciare
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Speaker 2: a chi ci ascolta un pensiero un po' provocatorio. Un'idea
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Speaker 2: finale su cui sbattere la testa. Sentiamo. Abbiamo visto tutte
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Speaker 2: queste regole non scritte. Ma stiamo entrando in un'era in cui...
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Speaker 2: chat gpt o chi per lui ti dà risposte perfette
16:01
Speaker 2: a costo zero già e allora forse la nona regola
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Speaker 2: del denaro è che sapere le risposte non varrà più
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Speaker 2: niente la vera valuta del futuro la vera ricchezza sarà
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Speaker 2: avere l'immaginazione e il coraggio di porre alle macchine quelle
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Speaker 2: domande che a nessun altro sono ancora venute in mente
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Speaker 2: perché se la
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Speaker 3: risposta te la danno tutti vince chi fa la domanda
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Speaker 3: giusta
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Speaker 2: esattamente e con questo vi salutiamo alla prossima esplorazione