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Gesundheitsfragen in der BU – was interessiert den Versicherer und warum? · LebensWert - das Jetzt versichern

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Und du musst dir vorstellen wenn wir
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nicht nach Gesundheits Zuständen fragen würden also eine individuelle Abfrage dann würde es halt ein Einheitstarif geben und der müsste so hoch kalkuliert sein
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das einfach viel zu teuer für die Versichertengemeinschaft ist darf ich das wieder einzelne Dinge halt abfragen können wir ganz individuell betrachten wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit dass der Fall der Fälle eintritt
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man hofft es natürlich immer nicht aber dadurch kann man eine individuelle Beitragskalkulation machen und dann auch entsprechend.
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Music.
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Bei LebensWert das jetzt versichern mein Name ist shilu Köhnke und ich bin Horst in diesem Podcast der hannoversche.
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Ich freue mich die Gelegenheit zu nutzen hier mit verschiedenen Experten anzusprechen dabei geht es uns darum komplexe Versicherungsthemen einfach zu klären.
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Damit das jetzt dieser Moment in dem sich alles gut und richtig anfühlt gesichert ist.
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Gesundheitsfragen und Versicherungen ein Thema das immer wieder Fragen aufwirft.
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Heute wollen wir einige davon klären ich freue mich dass Robert sich Leiter underwriting bei uns im Haus sich meine Fragen zum Thema stellt.
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Mikro an für Opas.
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Heute wollen wir uns etwas eingehender mit dem Thema Gesundheitsfragen beschäftigen und sehen was es eigentlich damit auf sich hat und weshalb Versicherer diese Angaben überhaupt von ihren Kundinnen und Kunden benötigen.
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Dafür sitzt mir hier als Gesprächspartner und Gast mein lieber Kollege Robert sich gegenüber.
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Lieber Robert herzlich willkommen und danke dass du Zeit gefunden hast heute mit mir zu sprechen danke würde mich jetzt so sein lieber Robert du bist leider im underwriting das bedeutet du bist zuständig für die Risikobewertung und Risikoprüfung bzw.
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Die Antragsannahme durch den Versicherer und als solcher bis zu natürlich genau der richtige Gesprächspartner heute zum Thema Gesundheitsfragen.
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Bevor wir fachlich werden möchte ich Dir gerne eine persönliche Frage stellen wie immer hier im Gespräch und zwar Stichwort Gesundheitsvorsorge wie handhabst du dass beispielsweise achtest du auf eine ausgewogene Ernährung.
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Bewegst du dich regelmäßig treibst du vielleicht auch Sport wie gut bist du beim Thema Selbstfürsorge alles ist eine gute Frage aktuell muss ich sagen bisschen hinter den eigenen Vorstellungen.
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Früher sehr sehr viel Sport gemacht viel Bewegung gerade so Radfahrens Wetter ist jetzt wieder prädestiniert dafür
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seit Corona muss ich sagen ist das alles so ein bisschen eingeschlafen der Sommer kommt also ich habe noch ein bisschen was und wann meiner Beach Figur zu arbeiten,
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aber ich versuche schon darauf zu achten ausgewogen.
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Anlassen ausgewogene enden um entsprechend ausreichend Schlaf das ist auch sehr wichtig das fast also vergessen viele.
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Und sag einfach fit zu bleiben weil letztendlich die die Quittung kriegst du am Ende ja ganz genau irgendwann irgendwann irgendwas halt immer die Party sage lieber früh entsprechen bisschen drauf achten und ganz gut er sehr gut zur Hand habe ich das auch.
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Thema Gesundheitsdaten Abfrage beim Versicherer wir haben ja uns speziell in den letzten Folgen auch intensiv mit der Berufsunfähigkeit und der Berufsunfähigkeitsversicherung auseinandergesetzt und gehört.
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Das verschiedene Kriterien ausschlaggebend dafür sind sie nachher z.b. auch die Prämien berechnet werden der Beruf steht da ganz weit vorne aber eben auch der gesundheitliche Status spielt eine Rolle.
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Weshalb brauchen Versicherer eigentlich diese doch zum Teil.
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Sehr sensiblen Angaben von den Kundinnen und Kunden was ist der Hintergrund für als ich weiß das hören wir auch
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Pass täglich dass das Leute immer Bedenken haben entsprechend Sophie preiszugeben gerade Gesundheit höchste Gut wie man immer sagt
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ist es für die Versicherungsgesellschaften wichtig ganzheitlich das Risiko einzuschätzen ist es halt gerade im Bezug auf Berufsunfähigkeitsabsicherung halten nicht nur den Beruf und nehme ich tätig.
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Sein ob etwaige Vorerkrankung halt vorher schon ob vielleicht auch in der Familie irgendetwas passieren kann was sich dann auf den Gesundheitszustand in der Zukunft.
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Auswirkt letztendlich ist es ein Stück weit auch in die Glaskugel schauen auch für uns aber wir versuchen es ganzheitlich halt zu betrachten und du musst dir vorstellen wenn wir
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nicht nach Gesundheits Zuständen fragen würden also eine individuelle Abfrage dann würde es halt ein Einheitstarif geben und der müsste so hoch kalkuliert sein
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das einfach viel zu teuer für die Versichertengemeinschaft ist darf ich das wieder einzelne Dinge halt abfragen können wir ganz individuell betrachten wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit dass
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der Fall der Fälle eintritt man hofft es natürlich immer nicht aber dadurch kann man halt eine individuelle Beitragskalkulation machen und dann auch entsprechend günstige Prämien anbieten
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natürlich für die die gesund sind unser antritt bei der Versicherung ist es wirklich auch Risiken in Versicherungsschutz zu bringen wo man
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vielleicht im ersten Moment denkt das geht gar nicht hier das ist auch etwas was der Versicherungsbranche immer so ein bisschen vorgeworfen wird ach die Zahlen ja eh nicht es ist in der Tat so dass wir schon versuchen durch
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sogenannte Klauseln dass man Versicherungsschutz ausschließt oder durch Zuschläge entsprechend auch Personen die
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schon vor Erkrankung haben den Versicherungsschutz anzubieten für sich selbst oder auch für die Hinterbliebenen immern jetzt auch noch auf Risikolebensversicherung also schaut ja.
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Vielleicht kann man dazu auch noch mal sagen unsere Aufgabe ist es ja Lebensrisiken abzusichern und insofern diese riesigen hängen natürlich immer am Leben eines Menschen
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und darum ist es auch besonders wichtig für den Versicherer damit er dieses Risiko einpreisen kann zusehen wie stabil ist eben jemand aufgestellt na und sondern darauf einfach zugucken.
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Auch im Sinne des Versicherten Kollektivs nehme ich an vollkommen richtig genau wir sind einen großes Versicherten Kollektiv bei manchen tritt der Fall der Fälle halt ein war anderen nicht alle möchten aber die Sicherheit haben dass wenn dann der Tag der Tage gekommen ist
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entsprechende auch ein
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finanzstarke Unternehmen in der steckt und man quasi seine die Zahlung geleistet werde ich immer noch die Zahlung geleistet werden genau
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in der Gesundheits Abfrage heißt es unter anderem relativ wortwörtlich sind sie in den letzten 5 Jahren ärztlich beraten behandelt oder untersucht worden,
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es gibt natürlich Orientierungshilfen wenn man diese Gesundheit Datenabfrage mal macht welche Krankheiten da beispielsweise dazu gehören oder welche Untersuchungen auch dazu gehören hier trotzdem mal die Frage ganz konkret was gehört denn beispielsweise unbedingt
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in eine solche Angabe und welcher Arztbesuch gehört da gar nicht rein ja grundsätzlich ist es so im Fünfjahreszeitraum kann für den ein oder anderen sehr sehr sehr lang sein.
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Und da vergisst man dann vielleicht auch das ein oder andere an Erkrankungen oder Problemen die man hatte.
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Deswegen sind die Fragen halt auch bewusst so gestellt ganz konkret bezogen auf Arztbesuche.
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Ich sag mal alles was so zahnarztuntersuchung man geh zur Prophylaxe man nutzt ab bestimmten Alter Vorsorgeuntersuchung beispielsweise gegen Darmkrebs.
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Das muss insofern nicht angegeben werden wenn es ohne Befund herauskommen wenn dann natürlich entsprechend deinen einen Befund bei rauskommt dann ist das eine Information die der Versicherer auch
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auch wissen mussten gleich verhält es sich mit Facharzt besuchen wenn man Probleme hat man kriegt beispielsweise Überweisung vom Haus.
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Arzt bei man Probleme hat im Bewegungsapparat geht dann zum Orthopäden und im der untersucht ein und stellt Festo da gibt's was am Bewegungsapparat.
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Das sind so Sachen die entsprechen mit anzugeben sind ich sag immer so ein Credo lieber ehrlich sein.
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Ihr hattet glaube ich vor einiger Zeit ja auch meinen Kollegen aus der aus der Leistungsprüfung ja der auch über das ganze Thema vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung mal berichtet hatte Käsemasse genau es ist halt.
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Wichtig wie mehr Informationen wir haben desto einfach ist es für uns das ganze ein zu werden und zu bewerten,
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unser die Versicherten haben halt auf jeden Fall auch die Gewissheit dass da entsprechend nicht im Nachhinein noch irgendwelche Rückfragen kommen deswegen sage ich lieber ein bisschen mehr anheben als zu wenig.
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Zahnarzt besuchen oder Vorsorgeuntersuchungen jetzt ohne Befunde kann man sich ganz gewiss sein dass man die entsprechen nicht angeben muss.
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Ich mache mal ein Beispiel Stichwort schilddrüsenunterfunktionen das ist ja jetzt so eine Erkrankung die jemandem im Alltag jetzt überhaupt nicht auffällt oder die jemanden auch nicht belastet in der Regel.
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Gehört diese Angabe dazu wenn ich eine Schilddrüsenunterfunktion habe und wenn ja warum also grundsätzliches so mich einst sagte
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ganzheitlich wenn man einzelne Krankheiten anschaut können die unter Umständen gar keine Auswirkungen haben oder nur geringe.
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Oft ist es so im menschlichen Körper bedingen sich manche Sachen deswegen solche Angaben grundsätzlich zu machen ist nie verkehrt rein bezogen auf die schilddrüsenunter oder Überfunktion wenn sie medikamentös gut eingestellt ist.
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Und kritisch aus meiner Sicht
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weil bei den Versicherten grundsätzlich ist es aber so dass diese Angabe nie verkehrt ist weil sie natürlich wenn man sich Stoffwechsel anguckt Herz-Kreislauf-System
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alles zusammen sich natürlich dann entsprechend auch Abhängigkeiten bilden können die dann sehr wohl wieder ausschlaggebend auch für den Versicherungsschutz.
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Sind und wenn ich sie einfach.
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Wissentlich oder guten Gewissens einfach weglasse und im Nachhinein dann doch entsprechend noch andere Vorerkrankungen bei rauskommen die man dann vergessen hat kann es unter Umständen dann natürlich noch ein bisschen blöd werden hinten raus deswegen lieber mit angeben
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zweifelsohne die Schilddrüsenunterfunktion an sich ist unkritisch.
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Jetzt noch mal anknüpfend an diesen Fünfjahreszeitraum den ich angeben muss wo ich sagen muss ob ich in den letzten 5 Jahren in der ärztlichen Behandlung war.
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5 Jahre sind ja schon für viele auch eine lange Zeit und manche wissen vielleicht nicht so genau.
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Waren sie jetzt beim Arzt bei welchen Ärzten waren sie beim Zahnarzt oder wo auch immer wir haben drüber gesprochen.
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Wie finde ich deine heraus wo ich in den letzten Jahren in Behandlung war damit überhaupt einschätzen kann ob das relevant für die Angabe ist oder nicht.
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So gutefrage gerade 5 Jahre können lang sein wie du sagst wenn ich wenn ich mir unsicher bin empfehle ich immer
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den Hausarzt mal zu konsultieren es gibt ja getan eine Patientenakte wenn man da auch einen guten Draht hat Auskünfte muss er sowieso erteilen.
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Auch die Krankenkassen unterstützen einen da
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dort werden in der Regel die die Arztbesuche oder entsprechenden Diagnosen auch erfasst und protokolliert und kann man sich ein Auszug geben lassen und kann das dann mit den eigenen Angaben außen
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aus Erinnerung heraus noch mal abgleichen und dann entsprechend angeben ich sage immer,
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grundsätzlich so schwerwiegende Sachen die einem widerfahren sind die weiß man im Regelfall noch aber genau die Sachen die unter Umständen für die Versicherung auch relevant sein können
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wo man jetzt einfach gar nicht genau weiß muss ich das eingeben ja nein kann ich mich noch dran erinnern die findet man entsprechend dann durch solche.
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Tipps oder Hilfestellungen von von Herzen und auch Krankenkassen definitiv raus jetzt einmal zum Thema Psyche
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wir haben ja immer wieder festgehalten das psychische Ursachen natürlich die Haupt Auslöser für Berufsunfähigkeit sind und jetzt leben wir ja in Zeiten in denen wir auch wissen oder sehen
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dass die Ratten derjenigen die eben psychisch belastet sind aufjedenfall ansteigen.
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Wir haben jetzt auch Rahmenbedingungen die das vielleicht auch so ein bisschen.
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Sozusagen unterstützen also die Leute machen sich Sorgen ne Themen wie Inflationen oder ukraine-krise und so weiter stehen im Raum wie gehen Versicherer mit information.
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Über psychische Behandlungen um bzw was ist wichtig in dem Zusammenhang zu beachten,
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Psyche Essen ist ein gutes Stichwort es ist ein sehr sehr komplexer Bereich vollkommen richtig was du sagst das Beobachten wir auch
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dass die Anzahl derer die ist aufgrund psychischer Erkrankungen oder Beschwerden so möchte ich mal nennen in in den berufsunfähigkeits
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vollkommen ist
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exorbitant gestiegen die letzten Jahre und hat ein Stück Wahrheit alles was zum Bewegungsapparat zu tun hat abgewechselt war grüner hast du schon genannt die sehen wir auch es ist grundsätzlich so dass bei
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psychischen Störungen oder Phasen Mann hat einen Trauerbewältigung beispielsweise Verlust eines geliebten Menschen.
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Das kann einen schon mal ganz schön aus der Bahn werfen manche gehen da
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relativ offen mit um die lassen sich dann beispielsweise mal eine Woche krankschreiben schließen sich zu Hause ein andere ging bewusst zur Arbeit lenken sich ab.
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Das ist grundsätzlich alles unkritisch jetzt auch für eine für einen Versicherungsvertrag also solche Sachen wie Trauerbewältigung.
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Oder wenn man mal erschöpft ist beispielsweise und einfach mal eine Auszeit brauchen eine gewisse Zeit.
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Schwierig wird es dann wenn man sogenannte Episoden hat und wir sprechen gerade so bei Depressionen von Episoden
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einmalig mehrmals wie lange ist der Zeitraum holt man sich entsprechend auch professionelle Hilfe das sind Sachen die die Versicherungsgesellschaften wissen müssen um das ganze Thema für sich selber besser bewerten zu können ich sage mal.
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Hut ab von denen Menschen die für sich selber erkannt haben dass ihm dieser Situation nicht mehr zurechtkommen wie oft hört man oder liest man auch das
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dass Menschen in so einer aussichtslosen Situation sind und dann zum Schlimmsten eigentlich greifen and überfordert vielleicht auch Suizidgedanken weil ein Stück weit in der Gesellschaft immer noch die charme da ist
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glaube ich irgendwie damit offen umzugehen zu sagen so nein ich komme an dieser Stelle nicht weiter und hole mir professionelle Hilfe mach vielleicht ein zwei Sitzungen
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um entsprechend dieser Situation ein klarzukommen.
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Wie hat der ziehe ich wirklich mein Hut vor nachteilig an der Stelle ist natürlich dass man solche Geschichten man bei der Antragstellung mit angeben muss oder sollte.
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Wahrheitsgemäß aber es letztendlich dann an der Versichertengemeinschaft zugucken wie man künstlich auch in solchen Sachen umgeht die Seilschaften schauen das schon genau drauf es gibt da meist extra Fragebögen wenn man auch mal bisschen gezielter gucken muss
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wie oft kommt das vor gibt es eventuell auch Medikamente die man einnimmt und sprechen runterzukommen solche Geschichten Bänder bewertet.
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Es ist aber häufig so dass die Sachen
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über Klauseln beispielsweise dann trotzdem Versicherungsschutz geboten wird oder man kriegt im entsprechenden kleinen Zuschlag es ist in den seltensten Fällen das da
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irgendwie eine Ablehnung oder so im Raume steht also auch Menschen die zeitweise und da musst du auch mal gucken wie lange liegt das vielleicht auch schon zurück.
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Sich mal in so einer Phase des Lebens befunden haben entsprechend Versicherungsschutz
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zu bekommen also das heißt es liegt am man sollte den Grund angeben verkleidet man sich in psychischer Behandlung begeben hat auf jeden Fall mit der Versicherer das besser einschätzen kann
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es gibt es gibt jetzt nicht zu versicherungstechnisch zu werden gibt es ja auch Angststörung man hat Rubin beispielsweise das fängt kann anfangen mit Spinnenphobie
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das ist sehr häufig auftretendes Phänomen dass man alt einfach mit Situation im Alltag wo wo eine Spinne von der Decke hängt einfach nicht klar kommt.
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Die aber so schwerwiegend sein kann dass man Stück war da halt auch am Lebensalter gar nicht mehr teilnehmen kann
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das ist das hat eine andere Qualität als jemand der beispielsweise in schweren Depressionen verfällt und da vielleicht sechs Monate,
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einmal nicht mehr arbeiten konnte beispielsweise in Dauertherapie es vielleicht auch klinisch mal aufgenommen worden ist.
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Dann muss man natürlich genauer betrachten und da gibt es natürlich auch Abstufungen hinsichtlich der Schwere und dann auch entsprechend für den Versicherungsschutz die man dann an der Stelle abschließen möchte.
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Ja ist auf jeden Fall ein wichtiges Thema und ich glaube wenn man da Unsicherheiten hat dann hilft es auf jeden Fall.
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Einmal vorab persönlich darüber zu sprechen und sich beraten zu lassen wie man damit umgeht ich empfehle 7 Uhr ja.
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In der Gesundheits Abfrage geht es unter anderem auch um den Body-Mass-Index um den bekannten BMI der sich ja aus Körpergröße und Gewicht zusammensetzt.
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Jetzt wird immer wieder kritisiert daran wir bekommen das von Kundenseite auch öfter mal mit dass dieser Wert ja gar nicht aussagekräftig sei weil der viel Sport treibt beispielsweise ist da die Kritik baut eben mehr Muskelmasse auf.
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Die schwerer ist als Körperfett deswegen wird das immer wieder so ein bisschen kritisiert warum ist das denn noch ein Wert.
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Der eine relevante Messgröße für den Versicherer darstellt wenn man
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ein bisschen in die Story geguckt der der Body-Mass-Index stammt aus einer Zeit wo es letztendlich noch gar nicht um die Bewertungen in den Einfluss auf etwaige Versicherungsprämien oder das Risiko.
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Dass das ein Versicherungsfall eintritt stammt trotzalledem hat er sich als guter Indikator in der Versicherten oder bei den Versicherten Gesellschaften halt durchgesetzt es ist.
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Letztendlich ein probates Mittel um entsprechend Warnhinweis beispielsweise über mehrmals die extreme anschaut Magersucht oder auch,
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starkes Übergewicht also Adipositas beispielsweise abzuleiten und solche extreme was was Gewicht.
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Angeht hat meistern auch in der Folge entsprechende Begleiterkrankungen oder Folgebeschwerden
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die daraus ergeben können ich kenne natürlich auch die die Kritiken daran und und ja natürlich jemand der viel Sport treibt entsprechend viel
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Muskelmasse aufbaut
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kann unter Umständen auch ein sehr sehr schlechten Body-Mass-Index als Zahl einfach nur haben in der Folge aber eigentlich wie viel fitter sein und gesünder leben als jemand der vielleicht genauso viel wiegt aber einfach eine ganz andere Fettverteilung hat
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das ist letztendlich auch ein Kriterium was nicht alleine bei der Bewertung eines Gesundheitszustandes zu Rate gezogen werden sollte
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es gibt auch schon erste Alternativen beispielsweise der also bei Männern sagt man häufig dieser sogenannte Bierbauch also der Bauchumfang gerade dieses Bauchfett extrem gefährlich.
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Ich weiß nicht wie das künftig weitergeht ob der Body-Mass-Index in der Form noch viele Jahre Bestand haben wird bleibt abzuwarten.
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Zum jetzigen Zeitpunkt ist es aber etwas wo sich die Gesellschaften darauf verständigt haben also so stillschweigend sage ich das immer diesen auch mit
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zu Rate zu ziehen letztendlich liegt es dann aber an den Gesellschaften selbst ab welchen Grenzen man entsprechend auch schon mit Zuschlägen und so weiter arbeitet also
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gib viele viele Versicherer die da sehr sehr sehr kulant sind
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so möchte ich sagen die dann entsprechend auch solche Parameter wie man macht viel Sport.
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Man lässt das letztendlich mit einfließen und dann muss man schauen wie sich das dann auf die Premier auswirkt trotzalledem darf man nie vergessen dass beispielsweise Hua BMI.
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Oder die Diagnose Adipositas entsprechend dann auch.
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Ja Folgeerkrankung nach sich ziehen können mit Diabetes Typ 2 Bluthochdruck die dann wiederum auch nachteilig auch für das Versicherten Kollektiv der sind und für die Prämienkalkulation deswegen ganz außer Acht lassen.
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Sollte man ihn meines Erachtens nicht.
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Bevor es zu Zuschlägen käme werden da Rückfragen gestellt seitens der Versicherer es kommt drauf an es ist.
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Nicht einer sagte erstmal ein Indikator dafür
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in welche Richtung sich das bewegt grundsätzliches so dass es Grenzen gibt sogenannte Bagatellgrenzen wo etwaige Zuschläge dann auch gar nicht berücksichtigt werden
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je nach Verteilung auch wenn ja immer wieder Statistiken auch erhoben aus dem versicherten Gemeinschaften heraus.
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Wie sich solche Sachen halt auch gesellschaftlich entwickeln Grenzen werden runtergesetzt oder auch angehoben wenn es wirklich sehr extreme Fälle sind,
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dann gibt es natürlich an der ein oder anderen Stelle auch immer noch die Möglichkeit das ganze über ärztliche Berichte beispielsweise quer checken zu lassen,
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wir werden auch auf damit konfrontieren ja ich mache halt viel Sport ich bin jetzt gerade in der Phase ich habe.
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Krankheitsbedingt eine Erkältung gehabt konnte jetzt ein paar Wochen nicht zum Sport gehen habe ausgesetzt.
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Dann eher normal weiter gegessen ich habe jetzt gerade mal 23 kg zuviel die kriege ich aber auch wieder runter.
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Dann auch die Überprüfung von solchen Gewichtsangaben lassen viele Versicherer zu beispielsweise durch den Hausarzt und durch die apotheke.
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So dass wir da auch immer noch Möglichkeit haben zu justieren grundsätzlich ist es aber immer eine Momentaufnahme.
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Die dann zu dem Zeitpunkt wo der Vertrag dann geschlossen wird auch mit einfließen und dann muss man halt einfach mit dem Versicherten gemeinsam schauen gibt es überhaupt einen Zuschlag wie hoch ist der
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und gibt es Möglichkeiten das entsprechend noch abzusprechen oder vielleicht auch rauszunehmen durch gezielte Fragestellung da ja verstehe ich zusätzlich zu dem Thema Gesundheit.
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Gibt es auch immer Rückfragen innerhalb der Gesundheitsdaten Abfrage zu Hobbys also Risiko relevanten Hobbys.
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Welche Hobbys zählen da beispielsweise dazu.
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Ja da müssen wir ein bisschen differenziert draufschauen einmal um das
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ganze Thema Risikolebensversicherung als servus im Todesfall Schutz geht aber auch um den Fall berufsunfähig zu werden es gibt natürlich.
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Zahlreiche Hobbys die man ausüben kann grundsätzlich sehr sehr unkritisch sind alle Sachen so bei Sportarten,
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oder radfahren wenn man jetzt nicht an an irgendwelchen.
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Downhill oder Freeride Geschichten teilnimmt also wo man mit Protektoren irgendwie den Berg runter.
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Herunterfährt das ist dass es unkritisch schwierig für Versicherungsgesellschaften würde soft wenn man Extremsportarten ausübt.
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Beispielsweise sowas wie Basejumpen alles was mit Flugsport zu tun hat führt auch häufiger zu Zuschlägen an der Stelle,
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tauchen ist etwas wo man bisschen differenzierter gucken muss also rheinischen euch in beispielsweise Urlaub schnorcheln
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überhaupt kein Problem wenn man jetzt aber sehr sehr tief taucht also das schaut man ja schon so ein so ein so ein Halbprofi ist da wird genauer hingeguckt solche Sachen sind wichtig
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und beim beim Wassersport aber auch Zeit nur so Rudern das ist wieder sehr unkritisch Kampfsport ist etwas was soll man eine SBU.
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Also eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung müssen dass und das sind so Sachen wo wir aber auch gezielt Fragen entweder gibt man es direkt an wenn man sich unsicher ist
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Liebe angeben ich sage mal die Leute die entsprechend Hobby ausüben was jetzt nicht so alltäglich ist die wissen das und gebe es dann entsprechend auch an und dann haben wir auch bei den Versicherungen,
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Fragebögen wo wir uns das noch mal genauer anschauen und dann auch ganz individuell bewerten können gemeinsam auch mit dem Versicherten noch mal Rückfragen hey was machst du denn da jetzt genau
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wie oft machst du das wie können wir uns das vorstellen und dann wird es ihn nie wieder bewertet und.
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Gegebenenfalls wie ist es dann mit den Versicherungs Beitrag ein und oftmals ist es aber auch komplett Beitrags neutral Beitrags neutral bedeutet dann damit ausgeschlossen
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mein Sohn mitversichern ist ohne das jetzt irgendwelche Zuschläge erhoben werden der Ausschluss von bestimmten Risiken ist
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meines Erachtens eher selten aber es kommt halt drauf an wie speziell oder wie besonders dieses Hobby ist
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also wenn ich jetzt im Open Water mit weißen Haien tauchen ist das natürlich ein anderes Risiko als wenn ich,
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Jetzt dann irgendwie in Ägypten mitnehmen in der Schnorchelbrille entsprechen an der Wasseroberfläche mir bunte Fische anschauen
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du hast schon gelacht ich versuche das so auch unseren Kunden immer das nahezubringen und einfach ein Gefühl für zu bekommen da steht man ja sofort auch her.
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Wie ist es beispielsweise mit Sportverletzungen also die können ja schon für einen gewissen Zeitraum jemanden auch mal so ein bisschen aus dem Alltag Kegeln also wenn ich jetzt viel Sport treibe und ich habe einen Bänderriss oder
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mein Meniskus verletzt oder sowas das muss ich ja wahrscheinlich angeben in der Gesundheits Abfrage.
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Und wie ist das wenn das wieder ausgeheilt ist muss ich mich dann pro-aktiv beim Versicherer auch melden und Feedback geben.
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Das Thema ist jetzt erledigt das tut nicht mehr auf das ist komplett ausgeheilt wie verhält sich das ja klar Empfehlung
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grundsätzlich ist es so wenn solche Verletzungen beim Sport im Fußball gespielt irgendwie umgeknickt Band ist durch oder auch etwas schwerwiegender am Knie vielleicht Meniskus.
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PC auf jeden Fall angeben ist grundsätzlich ist es so dass das aber Themen sind die im Regelfall ja nach einer gewissen Zeit auch da ausgehalten und dann meinem Alter keine Beeinträchtigung mehr hat.
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Versicherung bewerten das natürlich wenn man jetzt auf die Absicherung Berufsunfähigkeit abstellt.
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Wird häufig im eine eine Klausel genommen das bedeutet also für einen gewissen Zeitraum das sollte man aufgrund dieser dieser Verletzungen
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berufsunfähig werden dass deine Versicherer von der Leistung befreit wäre solche Klauseln wird angeboten können aber nach gewissen
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fristen auch überprüft werden und das ist ganz ganz wichtig das proaktiv auch bei dem Versicherer mal anzufragen in der Regel ist es so dann kriegt man Fragebogen
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der ganz gezielt auf für diese Sportverletzungen abstellt oder Bewegungsapparat beispielsweise auf das Knie da macht man seine Angaben
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natürlich wie ursprünglich auch wahrheitsgemäß wenn das folgenlos ausgeheilt ist keine Beschwerden mehr da sind dann werden solche
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entsprechenden Ausschlüsse dann auch in der Regel auch wieder rausgenommen und hat vollumfänglichen Versicherungsschutz.
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Ja jetzt haben wir ganz viel über Gesundheitsfragen gesprochen und die Gesundheitsvorsorge am Anfang hast du gesagt du bist da natürlich ist dir sehr bewusst dass dass du da eine selbst Fürsorgepflicht hast und achtest auch in der Regel darauf.
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Würdest du sagen dass durch die Tätigkeit die du hier machst.
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Ein anderes Bewusstsein für die Bedeutung einer guten Gesundheitsvorsorge bei dir selber entstanden ist.
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Ich denke ja allein aufgrund der Tatsache dass ich weiß wie sich bestimmte Erkrankungen halt auch auf die Absicherung.
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Meiner Lebensrisiken auswirken kann trotzalledem glaube ich dass wir nicht erst seit 12 Jahren auch medial eine gewisse.
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Dann gibt es oben denken haben also sich bewusster zu ernähren Alternativen
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zu finden am so Massentierhaltung ist etwa vielleicht auch auf Bioprodukte zuschauen teilweise selbst ja auch anzubauen wenn es um einen herum geht da einfach ein bisschen bewusster zu sein.
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Am grundsätzlich sage ich aber durch meine Tätigkeit auch ganz speziell zum underwriting mit Gesundheit sehe ich natürlich auch,
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Personen die auch in jungen Jahren entsprechend schon Vorerkrankungen haben und sage mir so um.
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Wenn ich selber davon betroffen wäre dann dann ist das einmal was zu Lebensqualität angeht natürlich unter Umständen sehr sehr schwer.
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Und ich möchte es letztendlich einfach auch gar nicht und wenn ich selber die Chance habe dann bisschen gegenzuwirken.
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Dann mache ich das sehr sehr gerne und ich sitze da letztendlich ein Stück weit auch an der Quelle und und habe natürlich ein anderes Bewusstsein dafür.
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Sehr gut.
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Lieber Robert wir sind schon am Ende angelangt ich danke Dir sehr herzlich dass du dir die Zeit genommen hast und meine Frage beantwortet hast und das war sehr aufschlussreich danke für das Gespräch zuhören ich danke dir.
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Das war ein sehr ausführlicher Einblick in das Mysterium der Gesundheitsfragen bei biometrischen Versicherungen.
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Vielen Dank lieber Robert ihr habt denn noch Fragen zum Antragsprozess innerhalb der BU.
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Stell sie uns gerne direkt hier oder per E-Mail an Redaktion app hannoversche.de.
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Tschüss und auf Wiederhören eure schielo.