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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #VIII - INVESTINDO NA ECONOMIA DOMÉSTICA (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, estamos aqui no clube do livro.
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Coisas que só acontecem quando você tem crianças pequenas em
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casa, você abrir aqui o headphone, Oh, só tem um.
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Não é porque para o Bernardo fica pegando isso aqui e está
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provavelmente embaixo da cama. Não é embaixo do armário do
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banheiro, mas enfim a gente vai encontrar.
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É Bruno Maia Soares, como é que você está meu amigo?
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Estou ótimo. Vamos nessa, não?
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Deu certo por conta do planejamento.
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Deu certo. Apesar do planejamento.
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Que Bela frase Brunão dá, dá o que cofre aí só para Tomar 11
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xícara de café aqui pode ser pode ser sim, vamos falar de quê
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agora? Falar de investindo na economia
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doméstica. Beleza.
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Segundo o dese. Diese Dieese.
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É, Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos
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Socioeconômicos. A família média brasileira gasta
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cerca de 24% de sua renda com habitação e +6% com os serviços
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públicos. Água, luz e telefone quase 1/3
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da renda familiar. Por isso, é importante que ao
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comprar eletrodomésticos não se esqueçam de verificar o selo
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prócel, uma espécie de certificação para as indústrias
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que produzem equipamentos elétricos que cumprem todas as
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normas de funcionamento e economize energia.
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O selo indica o consumo mensal de energia para cada aparelho,
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que varia muito dentro da mesma categoria de eletrodomésticos.
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Cuidado com as escolhas baseadas no preço, menor equipamentos,
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mais baratos em geral, consomem muito mais energia.
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A diferença no preço de compra de uma geladeira ou freezer, por
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exemplo, pode ser recuperada em poucos meses de consumo mais
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baixo de energia. Outra sugestão para antes da
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mudança é a substituição de aquecedores elétricos, grandes
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vilões do consumo de energia por aquecedores a gás em regiões de
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menor incidência de chuvas. Os aquecedores solares também
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são um excelente investimento. A longo prazo a economia certa,
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principalmente se a família aumentar cuidado também ao
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escolher a localização da casa ou do apartamento em situações
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em que há várias unidades como condomínios, a opção por aquelas
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com preço um pouco mais baixo pode resultar em elevados gastos
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com compra e consumo de aquecedores ou equipamentos de
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ar-condicionado, devido a localização desfavorável do
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imóvel. Perfeito, perfeito eu estava, eu
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estava prestando atenção e. E é tentando ter experiência do
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ouvinte que não está com o livro e está só muito bom.
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Muito bom. Ah aqui a gente concluiu.
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O capítulo não é concluímos, então então foi mais um
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fechamento ali e aí vem para o capítulo 4.
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As finanças dos recém-casados. Então, tudo isso era meio que a
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gente leu no episódio anterior e agora esse essa sua introdução é
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essa, indo para a vida 2 agora eu me casei e começa, não é?
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Vida 2 até que ponto juntar tudo um casamento só dá certo quando
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o seu verdadeiro sentido é o da Union o.
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Discurso diz que. Particularidades e
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individualidades devem ser respeitadas.
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A prática mostra que, na verdade, elas são toleradas e há
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uma expectativa recíproca de que, ao longo do relacionamento,
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cada uma acabe cedendo um pouco de sua individualidade e as
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afinidades se reforcem. Se isso não acontecer, os
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conflitos certamente surgirão. O mesmo vale para as finanças do
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relacionamento. Elas serão saudáveis se for
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praticado o sentido de União e vocês administrarem a renda
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familiar em conjunto com o casamento, passam a ser 2
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salários, 2 cabeças pensando 2 formas diferentes de lidar com o
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dinheiro. Imaginem a dificuldade se cada
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um tiver os próprios objetivos financeiros, trabalhar com um
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orçamento diferente e decidir como investir seu dinheiro.
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Com O Tempo, o desequilíbrio é inevitável.
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Planos comuns jamais serão construídos de modo eficiente.
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Se tudo num relacionamento for dividido.
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Vou falar de novo porque o autor grifou aqui, está planos comuns
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jamais serão construídos de modo eficiente.
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Se tudo no relacionamento for dividido, perde-se em eficiência
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em organização e em resultados. Só ficou para mim, é planos
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comuns. Acho que planos.
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Extraordinário jamais serão construídos de modo eficiente se
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tudo for dividido. Ou ele quer criticar mesmo o
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plano comum? Eu acho que ele está criticando
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o plano comum No No, no sentido quando as finanças são
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separadas, está, então é difícil realizar 11 planejamento
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conjunto, cada um lidando com as suas finanças de forma
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individual. Perfeito se ambos já tinham um
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planejamento financeiro individual antes da União, a
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transição para o planejamento conjunto deve levar em conta os
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seguintes passos. Um a cada 1000000.
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Não é? Vocês devem definir qual dos 2
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orçamentos está mais organizado. É do modelo a ser descartado.
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Devem verificar quais informações podem ser
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aproveitadas. As contas bancárias devem ser
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aprovadas aos poucos, para que vocês tenham tempo de se
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organizar. A tem toda uma parte documental
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que ele diz que tem que levantar aqui e colocar em pasta et
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cetera é não sei se é colocar em pasta, não é?
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Mas transferir o dinheiro do salário para a nova conta é
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somente após certificarem que tudo está funcionando como
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previsto é que encerrem a conta corrente a ser descartada,
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preferencialmente os cartões de crédito também devem ser
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unificados. Bem quer comentar?
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Seguimos. Contas bancárias separadas são
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válidas no caso em que ambos trabalham e se veem obrigados a
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receber o salário por bancos diferentes, mas ao menos os
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investimentos têm de ser concentrados, pois os fundos de
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investimento mais rentáveis só estão disponíveis para clientes
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com maiores quantias para aplicar.
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Além disso, ao manter contas separadas, pagam se tarifas
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bancárias em dobro. Os 2 argumentos são frágeis.
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Muitas contas bancárias, Hoje você não paga tarifa pessoa
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física e muitos bons produtos que são acessíveis e talvez não
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fosse necessário agrupar para acessar um produto.
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Não é? Até porque aí eu teria um
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pênalti de diversificação. Bem é razoável abrir mais de uma
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conta corrente quando há preocupação com a segurança, com
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um elevado número de sequestros relâmpago e tal.
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É que eu vou. Alguns casais justificam a
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manutenção de contas separadas porque um dos 2 é muito mais
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organizado que o outro. Isso ocorre em situações em que,
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por exemplo, um seja do tipo financista e outro e outro do
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tipo desligado. Tal justificativa apenas
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contribui para o adiamento das conquistas financeiras.
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Então, se o problema é a desorganização do parceiro mais
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competente nesse quesito, deve assumir a administração das
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contas. Ou da conta conjunta, inclusive
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propondo limite para uso do dinheiro.
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O trabalho não será muito maior que o de administrar uma conta
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individual, não é? E aí ele, ele traz um caso aqui
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que reflete isso, regimes de casamento civil.
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Isso aqui é interessante. O regime de casamento civil mais
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comum na sociedade brasileira é o da comunhão parcial de bens em
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que o casal compartilha tudo o que foi conquistado após o
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casamento. Em caso de separação, os bens
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possuídos anteriormente não são divididos, mas tudo que foi
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obtido junto é partilhado por igual.
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Nada mais justo. Os demais regimes de casamento
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são eficientes em condições muito específicas.
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Parando aqui, eu tô entendendo que ele tá propondo que a
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comunhão parcial de bens é o melhor caminho certo.
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A comunhão universal de bens é o regime justo para noivos cujas
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famílias possuem condições de patrimônio semelhantes, bens
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anteriores ao casamento e heranças são comuns aos 2, sendo
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divididos igualmente em caso de divórcio e a separação total de
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bens é sugerida em situações em que um dos noivos tem um
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patrimônio ou uma renda muito superior aos do outro e cada um
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possui certa Independência financeira, como no caso de
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artistas e profissionais de grande projeção.
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É coerente que as finanças de cada um sejam mantidas
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separadas, como em toda a situação em que há uma parte
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financeiramente favorecida. É elegante que a sugestão por
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esse regime de casamento parta do mais fraco entre aspas, no
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caso, quem tiver menor renda e patrimônio, esperar que parta do
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outro é criar oportunidades para um desconfortável clima de
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desconfiança. O grande problema das discussões
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sobre dinheiro em família. Se você estiver nessa condição
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aqui, deixa eu falar uma coisa. É ao mesmo tempo que.
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É elegante e partir do lado mais fraco.
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Imagine que o lado mais fraco? Ele é ao se casar, então vamos
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para um caso aqui clássico, certo?
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Eu sou mulher, vou me casar com um homem que tem muita projeção.
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E aí eu digo o seguinte ao casar com ele.
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Materializando matrimônio, então deixou de ser um, né?
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Estamos juntos e virou uma coisa formal, é?
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Isso muitas vezes é um passaporte para dizer o seguinte
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ó dada a nossa situação financeira como casal, agora
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você não precisa mais desse trabalho.
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Ou dado isso e o fato de que temos filhos ou que
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engravidamos. Você AAAA.
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A sua contribuição para o nosso sucesso familiar é muito maior
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se dedicando aos filhos do que ao trabalho, certo?
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E há quem olhe para isso com frio na barriga e há quem olhe
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para isso como um sonho de consumo.
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Então não estamos aqui para dizer o que é certo e o que é
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errado, não é? Então eu por eu.
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Admiro muito casais. Que tem não só AAO alinhamento
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como o privilégio. De poder fazer com que um dos 2
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se dedique aos filhos e normalmente à mulher.
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Eu admiro, tem gente que olha e acha um absurdo e que isso é é
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uma coisa, é de tempos anteriores e tudo mais.
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Então vamos, vamos supor que eu sou essa mulher nessa posição?
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Tem alguém escutando que está passando por isso ou vai passar
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então o Cerbasi está dizendo, aqui ó é elegante.
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É que se você está nessa posição, você diga o seguinte,
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Ó, eu entendo que é um caminho possível para muita gente, até
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boa que a gente não é formalize numa separação total de bens,
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não é da situação financeira que você tem e tal, enfim, da sua
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forma levar isso para a Mesa. Sendo que para quem está nessa
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posição para o não é muito delicado também, porque disse
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assim, pô, se o meu parceiro já tinha uma projeção muito maior e
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na nossa União eu vou abrir mão da minha carreira.
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Não importa a diferença da renda.
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Se um dia a gente não estiver mais juntos, essa é a renda que
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eu tenho. E aí eu vou prejudicar minha
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carreira profissional porque eu vou interrompê-la por conta da
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União. E aí eu entrei numa separação
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total. Que se a gente não continuar
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juntos lá na frente. Para você ficou do caralho?
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E eu me fudi. Então não sei Se Eu vou propor
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isso, porque não sei se é justo, é um Tema delicado.
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E aí tem formas de você resolver isso.
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Só quero colocar uma coisa que normalmente as pessoas não
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colocam isso Na Na Mesa para Você levar em consideração aqui.
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É EAE, às vezes voltando para boa comunicação, não é
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encontrar. AA solução de forma conjunta,
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que é o estado da arte. Nem lá nem cá mas é que se essa
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pessoa tem muita projeção. Um dos temas mais discutidos na
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terapia dessa pessoa. É o pavor.
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Dos amigos familiares. E das relações amorosas de
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pessoas que se aproximam por interesses.
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A começar financeiros. Então, se houver um caminho de
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solução que atenue aquele risco anterior, que eu falei o fato de
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Você propor não é uma questão só de elegância.
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É porque você vai acessar um ângulo da cabeça desse seu
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parceiro. Que vai trazer, do ponto de
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vista dele ou dela uma perspetiva em relação AO que é a
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União de vocês 2. Que vai trazer muita segurança?
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Porque esse é o grande medo dessa pessoa, não é?
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É, mas essa pessoa, ela é minha amiga, ela quer ficar comigo.
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Ela está se aproximando de mim porque ela.
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Quer me pedir dinheiro porque ela quer desfrutar do meu
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dinheiro ou porque ela realmente gosta de mim.
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Então sempre estamos com com com os medos que NOS acompanham, não
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é AA questão. É quando você vai ficando muito
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rico. São problemas bons, então é é
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existem os clientes que chegam e falam o seguinte, tem que
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resolver essa questão da sucessão, porque pô, isso tira
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meu sono. Então o problema é que o cara
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tem tanto património que ele não.
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Ele não quer daqui a 20 anos perceber que criou um problema
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ou que muitas vezes que. A transferência dos bens, ele
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vai pagar muito imposto porque ele não gosta de pagar imposto.
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Quem vê de fora fala porra, mas meu problema é não atrasar a
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escola do menino. Porra, não é OK, mas não deixa
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de ser um problema, não é o cara que ganha muito dinheiro, tem um
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problema, como é que eu vou investir esse dinheiro?
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É um problema, não é? Não parece um problema, mas é um
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problema, fala Bruno. Eu estou vendo se quer
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contribuir. É, não acho que esse é um
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assunto realmente delicado, mas é.
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Eu eu. Arrisco dizer que ele é mais
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importante do que o que a gente do que o Tema principal do livro
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aqui, que é as finanças do casal, porque ele está na base.
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Se o casal senta e conversa e define porque a realidade é que
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a maioria dos casais nem sabe que existe esse esse regime de
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casamento, né? O padrão é comunhão de bens,
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comunhão parcial de bens e a maioria tá nesse nesse regime.
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Mas se antes do casamento os casais tivessem a oportunidade
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de de fato conhecer isso? Sentar e conversar e discutir.
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E definir de uma maneira, é? De uma maneira alinhada, não é
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que realmente ambos concordam e entendem os prós e os contras EE
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realmente a isso bem definido. Eu acho que Oo pós que é como o
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casal vai lidar com as finanças? Vai vim como consequência,
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porque, por exemplo, ele está aqui claramente defendendo a
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União das contas. Não é tratar tudo como uma coisa
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só e tudo mais, sendo que ele também está claramente
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defendendo a comunhão parcial de bens.
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Ele, ele colocou muito claro aqui que para ele, esse é o
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caminho mais justo. E realmente quando você olha,
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não é por esse caminho, se é se é comunhão parcial e bem, se a
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partir do casamento, tudo o que for construído é dos 2, faz todo
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o sentido juntar as contas, porque na prática é é tudo dos 2
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mesmo. Então talvez o caminho de juntar
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as contas seja o mais, é é o mais simples de de fazer o
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gerenciamento. Mas se o casal entende que esse
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não é o melhor caminho para eles, é a separação.
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Aí talvez já não faça sentido juntar as contas, então é uma
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coisa, está entrelaçada a outra, sendo que o que vem antes.
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Que está na base é realmente o regime de casamentos EE
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felizmente ainda não é muito, não faz parte da cultura, não é
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sem estar para conversar sobre. Isso, eu vou fazer o seguinte,
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para quem não conhece, vou até pedir para colocá-lo um link aí.
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O meu livro, não é que é o jovens ambiciosos, não é?
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E aí eu vou, eu vou quebrar totalmente o padrão aqui eu vou
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fechar com 11 pequena esquete minha que eu falo sobre isso.
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O título do capítulo é futuro divórcio está bem conectado com
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o que a gente está falando aqui, mas esse assunto vai render,
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ainda está no próximo episódio, a gente vai voltar e aí eu quero
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trazer um ponto de vista jurídico.
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É o que é que os advogados normalmente recomendam, porque é
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o ângulo que tem aqui também para ser analisado.
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Quando um dos 2 ou os 2 são empresários.
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É, mas vamos lá, esse aqui é um compilado de cartas, então é um
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bom livro de cabeceira, está o link, está aqui embaixo.
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É para você ver, por exemplo, esse aqui ó, então é um livro de
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pensamentos, não é escrito para uma versão minha empreendedor
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mais jovem, ainda escrito, enquanto um cara jovem.
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Chamado jovens ambiciosos e a Carta 72 chama futuro divórcio
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por trás do profissional. Existe um ser humano?
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Por isso achei pertinente compartilhar uma reflexão que
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fiz com um amigo que me pediu conselhos sobre uma possível
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separação futura. Talvez seja útil para você ou
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para alguém próximo que você ama.
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A resposta é quando ele me perguntou sobre proteger seu
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patrimônio antes da União. É assim, quando você for casar,
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não é? Aí isso aqui é é como está posto
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para ele, serve para você. Quando você for casar, não pense
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de forma separada. Um advogado responderia de forma
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diferente. Eu sei, a questão é que a partir
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do momento que você quer dividir a vida com outra pessoa, você
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deveria entrar de corpo e alma para que dê certo.
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Não pense em dinheiro, mas a Toy se der errado, se der errado,
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você vai perder dinheiro. Onde que você não vai perder
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dinheiro falando agora do regime, não é?
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É é da da União desse casamento na separação total.
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Inclusive já me antecipando ao próximo episódio, primeiramente
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que a gente vai amadurecer esse debate, não é assim se vem um
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amigo, advogado, me corrige aqui, mas 9 em 10 advogados,
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pelo menos dos que eu conheço, não é?
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Vão sempre recomendar a separação total de bens 10 em
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cada 10, quando é 11 empresário e tem um bom argumento para
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quando você tem um empresário. Se der errado, pois se der
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errado se for se for, então o que o Gustavo Cerbasi está
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recomendando, né? É o meu regime de casamento.
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É que é a parcial, não é? Então até ali, até aquele
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momento você tem uma fotografia e dali em diante você está
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construindo tudo de forma conjunta.
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É porra, mas Se Eu fizer essa porque também é uma coisa
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delicada, você propor a separação total de bens,
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principalmente quando não tem 11.
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Disparidade muito grande também é uma coisa delicada, não é para
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quem propõe, mas sobretudo para quem recebe porquê, separação a
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gente não vai construir juntos, não é?
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E aqui Eu Não gosto. Dirceu de de de polemizar seu
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cara do do anti machismo e tal não sei o que mais tem um olhar
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que eu considero machista. Quando você tem uma pessoa que é
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o Provedor principal. Então vou voltar para aquele
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mesmo caso lá, não é que tinha uma figura de maior projeção e
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tal aí a pessoa é um empresário, é um DJ, é aí fala assim, pô,
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mas a gente vai se juntar aqui, você vai cuidar da casa ou das
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crianças e eu que vou me foder de trabalhar para construir um
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negócio muito grande e tal. E depois, se não der certo, a
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gente vai se dividir. Aqui eu acho machista para
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caralho esse bonitão você só conseguiu ou bonitona se foi o
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caso e montar esse Império aí. Porque o Império mais importante
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estava sendo muito bem tocado. Isso te deu conforto cognitivo
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para poder pensar no que você tinha que fazer, então EE eu.
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Ia entrar nesse ponto aí para para falar que.
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Há a sensação de que não se perde dinheiro na separação
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total de bens. É uma, é uma, é uma sensação de
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certa forma míope, né falha, porque na prática isso vai
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acontecer. Sobretudo um casal que tem
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filhos. E aí eu volto porque o cara
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quando eu falo isso, brunão é esse assunto.
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De vez em quando surge, não é, sobretudo para quem trabalha com
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dinheiro. Consultoria é pô, mas se e se
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der errado? Se der errado, você vai perder
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dinheiro. É que nem quando a turma vem
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está analisando aqui a nossa consultoria aí fala, pô, mas
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investimentos em ativos reais tem risco, tem risco.
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Assim como descer um elevador, tem risco.
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Eu sou o primeiro a dizer por quê?
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Porque Eu Não quero atrair as pessoas pelos motivos errados,
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não é? Então é garantia que eu vou
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ganhar dinheiro. Não existe garantia com
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investimentos, não é? Eu vou triplicar, vou ganhar
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mais do que não sei aonde. Vou ganhar 20% ao ano.
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Não sei fazer isso não é? Então aqui se der errado, você
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vai perder dinheiro, mas entenda dinheiro é o de menos se der
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errado. A lição de Hoje, as pessoas por
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conta do dinheiro, perdem o que o dinheiro não compra, não faça
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isso. Sigo torcendo pelo seu sucesso.
20:24
E até estou vendo que tem aqui a destaque, não é as pessoas por
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conta do dinheiro, perdem o que o dinheiro não compra, então é
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esse é um Tema. Não é muito legal para refletir.
20:34
Não tem resposta certa, mas a gente já tem algum bom tempo
20:37
aqui de episódio e a gente é no próximo episódio, continua na
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leitura e continua nessa discussão alguma, alguma palavra
20:45
final aí, Bruno? Não, eu gostei da frase aí.
20:47
Gostou da frase? As pessoas por conta do
20:50
dinheiro, perdem o que? O dinheiro.
20:51
Não perdem. O dinheiro não compra no
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episódio passar anterior, você trouxe a frase de efeito nessa,
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ficou por minha conta isso aí também.
20:57
Link dos jogos ambiciosos está aqui embaixo.
20:58
Caso você não tenha tem versão no Kindle também.
21:01
Vai ser o prazer tê-lo como como leitor.
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Aí dos jovens ambiciosos, é depois a gente poderia sortear
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um. Não é brunão pensar em uma
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dinâmica aí para sortear um boa me cobra aí para a gente falar
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sobre isso no próximo episódio. É, eu queria deixar uma missão
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aí de compartilhamento. Essa frase é fantástica, você
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compartilhar o episódio e colocar-se no Story as pessoas
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por conta do dinheiro, perdem o que o dinheiro não compra e é.
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Para entender, a pessoa vai ter que clicar no link e ouvir o
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episódio exatamente. Pois bem, muito obrigado pelo
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seu tempo, pela sua companhia. Espero encontrar com você no
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próximo episódio. Brunão tá tá legal, né?
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A gente estava falando aqui no final do último tem tem ouvinte
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que reclama quando a gente tem um episódio que a gente discute
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muito e lê pouco, não é, mas. São os episódios que a gente
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recebe mais elogios e que particularmente a gente curte
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mais aqui. Não é que não é a proposta aqui
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do clube do livro, não é? É é refletir e aprofundar.
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Não é, não é só ser um áudio book, como tem muitos por aí,
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bem até a próxima estamos juntos.
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Um forte abraço.