Latest / Bala Extra / Trade Republic: errores, mentiras y rectificaciones

Transcript

Trade Republic: errores, mentiras y rectificaciones · Bala Extra

0:00
Hoy es lunes y vengo con un clásico de los lunes
0:05
de consumo de bala extra. Y era mi deber porque
0:09
si algo que recomiendo y valoro, al revés, si
0:14
algo que valoro y recomiendo y te das de alta
0:18
y lo usas incluso con beneficio para mí porque
0:21
me dan 10 dólares en acciones de vaya usted a
0:24
saber qué tecnológica, si algo... que yo valoro
0:30
y recomiendo me despierta en algún momento alguna
0:33
sospecha o me advertís de algo que no está yendo
0:36
bien o en mi vigilancia descubro que algo no
0:39
funciona, considero mi deber venir aquí a informar
0:43
y a mantenerte al día. Aunque en este caso sea
0:46
de un banco y debas también tener conciencia
0:50
de que tienes que estar atento tú, porque lo
0:54
que hoy son unas condiciones, mañana pueden ser
0:56
otras. Y esto es parte del problema, cuando pierdes
1:01
la confianza en una empresa. Vamos con lo de
1:05
Trade República, vamos con sus errores, con sus
1:08
mentiras y con su tardía, pero debo decir también
1:11
que adecuada rectificación. Comienza Doble Dígito,
1:18
el semanario de marcas, consumo y finanzas personales
1:22
de Bala Extra, con Pedro Sánchez. Se me había
1:26
olvidado que tengo incluso un indicativo para
1:30
los lunes de consumo para el doble dígito. Egunon,
1:35
buenos días. Como digo, hoy es lunes 5 de octubre
1:38
de 2026 y este es el capítulo 1931 de Bala Extra,
1:45
un podcast sobre mis cosas que en el fondo son
1:47
las tuyas. Y hoy vamos, claro que sí, con lo
1:50
de Trade Republic. A lo mejor no te has enterado.
1:55
A lo mejor no tienes cuenta en Trade Republic.
1:57
A lo mejor después de escuchar este bodevil bancario
2:01
no quieres arrimarte a Trade Republic ni con
2:05
un palo. O a lo mejor es todo lo contrario. De
2:07
pronto has descubierto una cosa que no sabías.
2:10
El rumor empezó en las redes. Hay vídeos en YouTube,
2:16
hay vídeos en Instagram. A mí me lo descubrió
2:19
un buen amigo. que no voy a desvelar su nombre,
2:23
aunque es un incondicional del podcast, porque
2:26
luego vamos a hablar de finanzas personales de
2:29
un familiar suyo, entonces prefiero no dar muchos
2:31
datos, diciéndome la que le han liado los de
2:36
Trade Republic a mi madre. Y yo me quedé pues
2:40
un poco agobiado, pero como uno tiene estos días
2:44
todavía en la cabeza muchas cosas y las que vendrán,
2:47
por cierto, todo bien, va todo bien, ¿vale? sangre,
2:51
algunas cosas que se necesitan, pero muy bien
2:53
con el tema de hospitalización a domicilio. Como
2:56
uno está con muchas otras cosas, pues yo dije,
2:59
vale, pues ya me lo contarás, querido. Lo que
3:03
le habían hecho los de Trade Republic a su madre
3:06
era bastante coherente con lo que estaban contando
3:09
en algunas redes sociales y en algunos vídeos
3:12
de YouTube, etcétera, creadores de contenido
3:14
de, vamos a decir, del entorno de las finanzas
3:19
personales. no era otra cosa que uno de los fundamentos
3:24
de Trade Republic aparentemente resquebrajado.
3:28
Cuando hablamos aquí la primera vez de Trade
3:30
Republic, Trade Republic era un banco muy poco
3:33
conocido fuera del contexto de los muy frikis
3:37
de las finanzas personales o de la economía personal
3:40
o de intentar tener algo de interés por sus pequeños
3:46
o muchos ahorrillos. Y en aquel momento era difícil
3:52
explicar qué era Trade Republic. En primer lugar,
3:55
porque entonces todavía no era un banco español,
3:57
era un banco alemán. Y no tenía Iván español,
4:01
tenía Iván alemán. Pero luego enseguida, bueno,
4:06
no tan enseguida, cuando ya empecé yo a funcionar
4:10
más profundamente con ellos y dejar de tenerlos
4:13
como lo que inicialmente eran solo... un banco
4:16
dirigido a que pudieras hacer más labores de
4:21
broker que de banco, cuando ya tuvieron el IVAN
4:25
español, cuando ha llegado después Bithumb, cuando
4:29
se han convertido en un banco homologable a todos
4:36
los demás, con una más que notable aplicación,
4:39
por cierto, cuando todo eso llega, gente como
4:44
yo empezamos a comentar, La buena experiencia
4:47
que estamos teniendo y sobre todo que en un contexto
4:50
en el que o nadie estaba dando dinero o los bancos
4:54
como N26 que nos habían dado un 4 % incluso en
4:59
los buenos momentos de los tipos de interés altos,
5:02
en los buenos momentos para los que tenemos dinero
5:04
ahorrado, en los malos momentos para quienes
5:06
pagan una hipoteca, que a lo mejor es tu caso.
5:09
En mi caso se dan las dos circunstancias. Pago
5:12
una hipoteca pero mantengo, como sabes, dinero.
5:18
Pues, ¿en qué se basa el modelo? Y en qué se
5:21
basa, también ya te lo adelanto, hago un spoiler.
5:23
¿En qué se basa el modelo de Trade Republic?
5:26
Trade Republic no basa su modelo en un modelo
5:29
de banca tradicional. Es decir, Trade Republic
5:32
no recibe tu euro y presta cuatro o tres o los
5:38
que sean, ¿vale? Que yo ahora mismo no me sea
5:40
el dedillo. ¿Cuánto dinero tiene que tener depositado
5:44
un banco para poder multiplicar ese dinero por
5:47
X y poder prestarlo a la ciudadanía? Trade Republic
5:51
no presta dinero. Y esta es una clave, porque
5:56
una parte potentísima del negocio bancario es
5:58
prestar dinero, sobre todo si vas a pagar por
6:02
los depósitos. Es decir, si yo te voy a pagar
6:05
a ti el 2 ,5 % como paga ahora Trade Republic,
6:08
el 3 % si eres nuevo cliente, que no es un tema
6:13
menor, tal y como están pagando el resto de bancos,
6:16
incluso los neobancos, los tipos de interés,
6:19
pues es un buen negocio. Es un buen negocio si
6:22
es un dinerito que no quieres arriesgar porque
6:24
vas a hacer un gasto pronto o porque te gusta
6:27
tener un colchón alto. Evidentemente, si vas
6:30
a tener ahí 90 .000 euros, pues estás perdiéndole
6:33
pasta al IPC, a tu dinero, debido al impacto
6:37
del IPC que está ahora mismo altísimo, en torno
6:39
al 5, si no recuerdo mal. en este último mes
6:43
de septiembre, pues ya estarás haciendo otras
6:46
cosas con tu dinero. Pero bueno, si porque eres
6:48
conservador con la pasta, si es porque pronto
6:53
vas a hacer un desembolso, yo que sé, y no quieres
6:56
tenerlo en ningún sitio donde pueda verse en
6:58
riesgo, sea por lo que sea, estás utilizando
7:01
Trade Republic. Trade Republic es un gran negocio
7:04
porque te van a dar el 2 ,5 % si ya eres cliente,
7:08
el 3 % si te haces ahora nuevo cliente. Ha habido
7:11
tanta gente que esto es una percepción, no tengo
7:17
datos. Iré aclarando aquello de lo que tengo
7:20
datos si puedo dar fe y aquello en lo que yo
7:23
tengo una percepción. Mi percepción, compartida
7:28
con algunos buenos amigos que son también frikis
7:32
de este tema de las finanzas personales, es que
7:34
mucha gente ha metido su dinero. En algunos casos
7:39
puede que... Por importes muy altos, aunque sea
7:42
solo por unos días para facilitar operaciones
7:46
de otro tipo. Cuando digo importes muy altos
7:49
me refiero a millones de euros. Nada impide porque
7:52
ningún límite había cuando lanzaron la campaña
7:57
del 3 % para nuevos clientes. Creo que ahora
8:00
han establecido el límite de los 50 .000 euros,
8:02
pero si tú traías 3 millones de euros... Porque
8:06
estás en un proceso puente entre, yo qué sé,
8:08
vender tu super chalet y comprarte otro super
8:11
chalet en Andorra. Es una broma. Pues Trade Republic
8:17
te tenía que pagar el 3 % por esos 3 millones.
8:21
Muchas veces ves que cuando hacen este tipo de
8:23
promociones, que Trade Republic no venía haciéndolas
8:26
y yo hubiera preferido que no las hicieran. Sus
8:30
promociones son de otro tipo. Ahora hablamos
8:32
de eso. Si tú vas a hacer eso, vas a ver que
8:36
la mayor parte de los bancos, Sabadell, Open
8:39
Bank, la cuenta digital de Bank Inter, te ofrecen
8:45
normalmente un máximo de dinero remunerado, incluso
8:49
te ofrecen un máximo de tiempo, tipo durante
8:52
un año, por ejemplo. Y a partir de ahí no te
8:54
podemos garantizar el tipo de interés o incluso
8:56
te garantizamos que vas a cobrar cero. MyInvestor
8:59
también hace lo mismo, te acoge con un 2, con
9:01
un 3, con lo que sea. Y luego, a partir de un
9:04
año, el 0 ,30. Si vas a hacer eso, tienes que
9:08
calcular muy bien qué va a pasar con tu cuenta
9:11
de resultados, porque vas a tener que pagar esas
9:15
inversiones que la gente hace y a ti nadie te
9:17
va a dar el 3 % por el dinero. Y tú no estás
9:20
poniendo límites. ¿Hay algo de esto en lo que
9:23
ha ocurrido y que te voy a contar ahora con Trade
9:25
Republic? Probablemente. Trade Republic ha basado
9:32
una parte importante de su éxito En una cosa
9:36
que se llama cuentas o cuenta fiduciaria. Se
9:41
llaman porque utiliza cuentas fiduciarias en
9:43
al menos media docena de bancos europeos, todos
9:46
ellos muy solventes. Credilione, Deutsche Bank
9:49
y otros de este estilo. Nuestro dinero, mi dinero,
9:55
el que tengo en Trade Republic, que lo he tenido
9:58
excepto para recibir la nómina como banco principal
10:02
durante estos años, es decir, Es la tarjeta con
10:08
la que he venido pagando, es el lugar donde tengo
10:11
mi colchón. Todo lo que he dicho muchas veces
10:14
que no hay que hacer, que es tener el colchón
10:16
en el mismo sitio en donde tienes tu gasto. No
10:23
voy a decir la entrada de dinero porque la entrada
10:24
de dinero está en Cuchabank, pero sí tu gasto.
10:27
Pues yo lo he venido haciendo y esto ya te lo
10:29
he contado alguna vez. Bueno, esa es otra película
10:31
de la que si quieres un día volvemos a hacer
10:34
un repaso de cómo se hacen bien estas cosas.
10:36
incluso con un solo banco, porque lo que ofrece
10:40
B100, por ejemplo, el banco online de Abanca,
10:43
al que he vuelto un poco asustado, aunque en
10:45
realidad luego he abortado un poco la operación
10:49
B100, lo tiene muy claro. Cuenta corriente para
10:54
que te paguen la nómina para pagar Bizumi para
10:56
hacer gastos del día a día, la cuenta safe para
10:59
tus ahorros y ya luego la cuenta health, que
11:01
como sabéis tiene vida propia. Y te paga aún
11:04
más por tus ahorros si haces una serie de cosas
11:06
que en principio son sanas para tu salud psicológica
11:09
y física. Hay bancos, como digo, que lo tienen
11:12
así resuelto. Hay otros bancos que simplemente
11:15
te dejan crear monederos. Ojo con los bancos
11:21
y los monederos, porque claro, si yo tengo una
11:24
cuenta corriente en el BBVA y el BBVA me permite
11:26
crear dos monederos más para que yo tenga ahí
11:29
mi colchón, Pues es genial desde el punto de
11:32
vista conceptual, pero por mi colchón nadie me
11:34
está pagando nada. Desde luego no BBVA. Es por
11:39
esto que una alternativa como B100 va muy bien.
11:42
Va muy bien. Y sé que a algunos le tenéis miedo
11:45
a banca, y con razón, al grupo Abanca, al banco
11:48
gallego propiedad de un venezolano. Pero es verdad
11:54
que ese producto, relativamente difícil de entender,
11:59
Eso de contrato una cuenta, pero en realidad
12:01
estoy contratando tres. ¿Y qué pasa si no me
12:05
enchufo a las redes sociales? ¿Cuánto me pagan
12:08
y cuánto dinero pasa de mi cuenta normal a mi
12:11
cuenta Health? Toda esa historia que si quieres
12:14
un día volvemos a recordar. ¿Vale? Me lo dices.
12:16
Oye, esto de B100 no lo termino de entender.
12:18
Un día lo explicaste, pero vuélvelo a contar.
12:21
Hoy no vamos con B100, que podría ser una buena
12:23
alternativa si al final te enfadas con Trade
12:26
Republic, por lo que te voy a contar. Yo me enfadé
12:29
y abrí, reabrí cuenta en B100, pero es verdad
12:33
que la explicación que el propio banco de origen
12:38
alemán me ha dado, me ha convencido, aunque sé
12:42
que han mantenido y sostenido una mentira, pero
12:47
es verdad que, habiéndolo hecho mal, el resultado
12:50
es bueno. Voy al tema que llevamos 12 minutos
12:55
y todavía no he contado lo que han hecho mal.
12:57
¿Qué es lo que han hecho mal? Pues lo de las
13:02
cuentas fiduciarias. Trade Republic deposita
13:07
nuestro dinero de manera auditada y correcta
13:10
en cuentas colectivas. En una cuenta en Credilione,
13:15
en donde no solo está tu dinero, sino también
13:18
el de otra gente. En una cuenta en Deutsche Bank,
13:21
en donde no solo está tu dinero, sino también
13:23
el de mucha otra gente. ¿Eso tiene algún problema?
13:26
No. Las cuentas fiduciarias no tienen ningún
13:29
problema. Está perfectamente descrito cómo funcionan.
13:32
Y si mañana hubiera un problema con Trade Republic,
13:35
no te afecta porque el dinero lo tienes realmente
13:39
en Credilione. Puede ser un poquito más lento
13:43
de rescatar, pero está a tu nombre y lo vas a
13:46
rescatar. Y en segundo lugar, si hubiera un problema
13:50
con Credilione, que es donde en mi caso ha depositado
13:54
mi dinero Trade Republic en una cuenta fiduciaria,
13:57
el problema sería... Pedirle al gobierno francés
14:02
que ejecute el fondo de garantía de depósitos
14:04
y me devuelva el dinero que yo tenía depositado
14:06
en Credilione. Hasta ahí, como cualquier banco,
14:10
salvo por el hecho de que ellos no tienen ese
14:13
dinero en su, digamos, en su depósito. Lo tienen
14:17
depositado en otros bancos. ¿Qué es lo que ha
14:22
ocurrido y de dónde ha venido la polémica? Al
14:24
parecer mandaron un correo electrónico, incluso
14:27
alguna gente, creo que es mi caso, el aviso me
14:30
salió dentro de la app del banco, nos pedía que
14:36
aceptáramos unas nuevas condiciones por las que
14:41
además teníamos acceso a una serie de utilidades
14:44
nuevas en la propia aplicación. Temas de Bizum,
14:48
de poder enviar y pedir Bizums, bueno, una serie
14:51
de cosas que tampoco tienen ahora mayor importancia.
14:54
A cambio, lo que estabas firmando... Y si has
14:58
recibido un correo con nuevas condiciones de
15:00
Trade Republic, ahora te voy a decir qué es lo
15:02
que tienes que hacer. Si has aceptado eso, te
15:05
ha podido pasar como a la madre del buen amigo
15:08
que me ponía al tanto de lo que estaba pasando.
15:12
Y es que tu dinero podía ya no solo estar en
15:18
una cuenta fiduciaria de uno de estos prestigiosos
15:21
bancos europeos, sino que... Una parte del dinero
15:25
o todo el dinero podía pasar a estar depositado
15:28
en una entidad bancaria francesa que, aunque
15:34
tiene una licencia bancaria para operar en Francia,
15:40
es también un broker. Bueno, más que un broker,
15:43
es un lugar donde llevar a cabo inversiones.
15:47
Vamos a dejarlo así. No es muy técnico lo que
15:50
acabo de decir, pero se entiende. Lo que se empezó
15:55
a rumorear es... Que el dinero de esas cuentas,
15:58
especialmente cuentas con mucho dinero depositado
16:02
en ellas, cuando digo mucho dinero hablo de 70,
16:05
80, 90 .000 euros, pasaba a estar en esa entidad
16:12
y además depositado en fondos monetarios. No
16:19
en una cuenta fiduciaria protegida por el Fondo
16:22
de Garantía de Depósitos francés o alemán o del
16:24
país donde sea el banco principal. sino en un
16:29
fondo monetario. Un fondo monetario es un producto
16:34
que tiene muy poco riesgo, pero no es una cuenta
16:37
corriente sin riesgo, y en el que tú tienes una
16:41
relación directa sin que Trade Republic tenga
16:45
que responder por nada, tienes una relación directa
16:48
con el grupo en donde se deposite. Puede ser
16:51
el grupo AXA, puede ser este banco que ahora
16:54
mismo no tengo por aquí el nombre. que tiene
16:58
licencia bancaria pero que su práctica no es
17:01
habitualmente bancaria. El miedo es, la realidad
17:04
es, que todo el dinero que no está en una cuenta
17:07
fiduciaria de un gran banco europeo con el fondo
17:11
de garantía de depósito de su país, no tiene
17:13
fondo de garantía de depósitos. Igual que si
17:16
compras acciones, igual que si compras fondos
17:18
de inversión, igual que si haces cualquiera de
17:21
estas inversiones, tú tienes una relación directa
17:24
con el emisor de ese fondo, de las participaciones
17:28
de ese fondo o con quien sea. Pero ojo que si
17:31
tu dinero se va al garete, nadie te lo va a garantizar.
17:36
No es una cuenta corriente. Que como sabes, con
17:40
los fondos de garantía de depósitos que funcionan
17:42
en la Unión Europea y en algunos otros países
17:44
del entorno, pues es 100 .000 euros por persona
17:49
y entidad. No por persona y cuenta, no vale tener
17:52
dos cuentas en Trade Republic. O mejor dicho,
17:56
no vale tener dos cuentas en Credilione si tienes
17:58
más de 100 .000 euros o en el Santander o en
18:00
la CaixaBank o en Cuchabank. Si tú tienes más
18:03
de 100 .000 euros en una cuenta corriente, no
18:06
va a estar garantizado por el Fondo de Garantía
18:08
de Depósitos del Banco de España o del país de
18:13
turno donde tenga la sede central ese banco.
18:18
Claro, esto es un problema porque si tú admites
18:22
o firmas las nuevas condiciones. Puede que tu
18:26
dinero esté principalmente garantizado por el
18:28
Fondo de Garantía de Depósitos o puede que nada
18:31
de tu dinero o una gran parte de tu dinero no
18:34
lo esté. Ellos dicen que esto solo ha sido un
18:37
rumor, que es falso. Su versión es que desde
18:43
el principio se ha tratado de una medida que
18:47
se tomaba con el dinero excedente, por encima
18:51
de 100 .000 euros, con el dinero excedente de
18:53
tu cuenta. nunca estuvo cubierto por ningún fondo
18:58
de garantía de depósitos por la sencilla razón,
19:01
como hemos explicado cientos de veces aquí, de
19:05
que todo lo que pasa de 100 .000 euros lo des
19:07
por perdido. Por eso, si tienes más de esa cantidad,
19:11
primero, enhorabuena, y en segundo lugar, no
19:14
lo pongas todo en la misma cesta. Claro, Trade
19:20
Republic explica esto ahora, es la versión que
19:23
me dieron ellos a mí ayer de viva voz. Y además
19:26
luego me lo pasaron por escrito. Yo les advertí
19:28
que iba a hacer este programa el lunes. Y bueno,
19:33
pues aquí estoy haciéndolo y contándotelo con
19:39
un texto que me llegaron a mandar, como digo,
19:44
por la aplicación, con un texto que voy a ver
19:48
si encuentro, porque yo esto debería de haberlo
19:50
tenido ya por aquí. Vamos a ver si lo tengo.
19:56
Pues creo que no. Creo que ya se me ha ido. Bueno,
20:01
lo tengo en algún sitio porque ha llegado eso
20:03
en formato escrito. Mensajes, aquí está. En un
20:10
fantástico inglés que voy a intentar traducirte
20:14
de la manera mejor porque se trata de un mensaje
20:19
estándar, creo. En castellano empiezan por decir
20:23
gracias por dirigirte a Trade Republic. Aquí
20:26
tienes un breve resumen. de la conversación que
20:30
hemos mantenido durante tu llamada. No voy a
20:33
intentar pronunciar en inglés, ¿vale? Tú has
20:36
preguntado por la clarificación en torno a cómo
20:40
tu dinero en cash está protegido después de los
20:47
recientes cambios en los términos de Trade Republic.
20:51
El dinero que pueda ser movido desde tu cash,
21:00
desde tu cuenta corriente, a fondos líquidos
21:05
podría estar cubierto de si podría estar cubierto
21:12
por la garantía de depósitos. Solo cuentas superiores
21:20
a 100 .000 euros pueden ser movidas fuera de
21:24
la protección del fondo de garantía de depósitos.
21:29
Y solo el exceso de esos 100 .000 euros puede
21:33
verse afectado. Si tú tienes menos de 100 .000
21:37
euros en Trade Republic, tu dinero se mantiene
21:40
protegido bajo la aplicación de los fondos de
21:43
garantías de depósitos y nada será movido de
21:47
ahí. Debes entender como un rumor sobre la protección
21:54
del dinero en Trade Republic todo lo que se ha
21:58
estado mencionando de que por encima de 50 .000
22:02
euros puede ser el dinero movido perdón por la
22:07
traducción y debes entender que esto es un rumor
22:10
que no se ajusta a la realidad eso es lo que
22:13
me dice el texto y eso es lo que me dijo en un
22:16
perfecto castellano la persona que tardó aproximadamente
22:19
un par de minutos en atenderme en una llamada
22:22
que se realiza por un sistema encriptado dentro
22:24
de la propia aplicación del móvil cuando tú le
22:28
das a llamar a un número de teléfono que aparece
22:32
en la atención al cliente. Ya te adelanto que
22:41
esto es lo positivo que yo he sacado de toda
22:44
esta película, es de qué manera tan increíble
22:47
ha mejorado Trade Republic la atención al cliente
22:51
en una cuenta que es gratuita, por la que tú
22:54
no tienes que pagar. Donde otros neobancos te
22:59
obligan a pagar... Por tener atención telefónica,
23:03
Trade Republic no lo hace y desde hace un tiempo
23:08
que cambiaron sus condiciones de atención al
23:10
público, la verdad es que me quedé soberanamente
23:13
impresionado por la tranquilidad y por la rotundidad
23:18
con la que me desmentían lo que yo les estaba
23:20
preguntando, pero también con la facilidad y
23:23
con la claridad con la que me lo explicaron.
23:26
Esto solo tiene un pequeño problema. Yo sé que
23:29
es mentira. Sé que es mentira porque a la madre
23:33
de esta persona cercana le habían movido, vamos
23:38
a decir que bastante más que 80 .000 euros, pero
23:40
menos que 100 .000, de Credilione como banco
23:46
de su depósito de la cuenta fiduciaria donde
23:50
estaba depositado su dinero y por lo tanto cubierta
23:52
por el Fondo de Garantía de Depósitos francés
23:56
a otro banco francés en donde... La inversión
24:02
iba a fondos monetarios. No es que la señora
24:07
fuera a tener una inversión en fondos monetarios
24:09
o que ella obtuviera más o menos intereses por
24:13
el dinero o incluso el riesgo del fondo monetario.
24:17
No. Ella sigue cobrando su 2 ,5 % o su 3%, lo
24:23
que sea que le estuvieran dando en función de
24:25
si era nueva clienta o ya llevaba tiempo en el
24:27
banco, y es... Trade Republic, el que mueve el
24:32
dinero a ese fondo monetario, dejando claro que
24:36
ese movimiento queda fuera de las cuentas del
24:39
banco, como queda fuera de las cuentas del banco,
24:42
de la contabilidad del banco, el dinero que deposita
24:46
en nuestro nombre en Credilione o en Deutsche
24:48
Bank. Sin decir la realidad, y es que ese dinero
24:54
sí quedaba fuera de la garantía de depósitos.
24:59
Insisto, mintiendo, porque esta buena mujer no
25:03
tenía más de 100 .000 euros. Claro, lo que hace
25:11
el banco ahora es recular claramente. Lo que
25:16
hace ahora el banco tiene más sentido, aunque
25:19
hay alternativas. Si tú tienes 120 .000 euros
25:22
en una cuenta de Trade Republic y hay 20 .000
25:26
que no están cubiertos por el Fondo de Garantía
25:29
de Depósitos, Lo que debería hacer Trade Republic,
25:33
que además está en sus condiciones cuando firmas
25:36
el contrato inicialmente, en el que firmé yo
25:40
hace tiempo y en el que firmarías hoy si te das
25:43
de alta en Trade Republic. Te dicen todos los
25:46
bancos en los que pueden depositar tu dinero
25:48
en cuentas fiduciarias que están cubiertos por
25:51
el fondo de garantía de depósitos de cada uno
25:53
de esos bancos y de las naciones de esos bancos
25:56
y que probablemente incluso esté en más de un
25:59
banco tu dinero. Es interesante porque si tú
26:03
al final tienes 100 .000 euros, más de 100 .000
26:08
euros en Trade Republic y por lo tanto en teoría
26:12
no están cubiertos por el fondo de garantía de
26:14
depósitos del segundo banco, pues puedes no meter
26:20
más dinero, puedes asustarte, puedes cruzar los
26:24
dedos, puedes hacer muchas cosas. Pero Trade
26:27
Republic puede hacer una cosa por ti y es coger
26:30
los 120 .000 euros y meter. 60 .000 en una cuenta
26:33
fiduciaria de Credilione y otros 60 .000 en una
26:39
cuenta fiduciaria de Deutsche Bank. Y de esa
26:42
manera están los 120 .000 euros cubiertos por
26:46
dos fondos de garantía de depósito, porque están
26:49
en dos bancos distintos, de dos países distintos
26:51
incluso. E insisto, son varios los bancos en
26:56
los que Trade Republic te dice que puede... poner
27:01
tu dinero en una cuenta fiduciaria. Ya fue difícil,
27:04
lo está resultando incluso hoy, a ti puede que
27:07
incluso te esté resultando árido, entender lo
27:09
de la cuenta fiduciaria. Como si yo le doy el
27:11
dinero a Trade Republic, Trade Republic termina
27:14
depositándolo en una cuenta de otro banco. Pues
27:17
porque no prestan el dinero. Porque Trade Republic
27:19
con ese dinero no hace nada más que depositarlo.
27:24
Y si no obtiene del tercer banco... un pago por
27:29
ese depósito difícilmente te puede pagar a ti
27:32
o me puede pagar a mí un 2 ,5 % o un 3%. Por
27:38
lo tanto, esto que me han respondido de que sólo
27:43
lo que supere 100 .000 euros en una cuenta de
27:48
Trade Republic puede estar en un fondo monetario,
27:53
esto no es necesario que lo hagan. Lo pueden
27:57
resolver de otra manera muy sencilla. La que
27:59
he dicho, repartir tu dinero en dos bancos distintos.
28:02
Y tú tendrás que estar pendiente porque igual
28:04
tú en Deutsche Bank ya tienes 40 .000 euros.
28:07
Y opera de la misma manera. Si Trade Republic
28:12
lleva a Deutsche Bank a una cuenta fiduciaria
28:15
colectiva con otra gente, 70 .000 euros tuyos
28:19
y tú ya tienes 40 .000 en Deutsche Bank directamente
28:21
en una cuenta de Deutsche Bank, tú ya tienes
28:24
110 .000 euros depositados en Deutsche Bank.
28:27
Si mañana Deutsche Bank se va al garete, tú no
28:31
vas a recibir 110, vas a recibir 100 .000 euros
28:34
del Estado alemán, del Fondo de Garantía de Depósitos
28:37
alemán. Por lo tanto, la mejor práctica, ¿cuál
28:42
sería? La mejor práctica, sin dudarlo, sería
28:45
repartir todo lo que pase de 100 .000 euros a
28:49
otro banco, a otra cuenta fiduciaria. No es ningún
28:52
invento, está contemplado en las bases, en las
28:55
condiciones que firmas cuando contratas tu cuenta
28:58
con Trade. No obstante, la respuesta que han
29:02
dado, que yo creo que la han sacado sobre la
29:06
marcha, pero que sabemos que es mentira porque
29:08
han estado haciendo otra cosa, lo que pasa es
29:12
que yo creo que mucha gente se les ha podido
29:14
ir con este miedo de mi dinero ya no está garantizado
29:16
por el Fondo de Garantía de Depósitos. Yo creo
29:21
que es una, con perdón de la expresión, una enorme
29:24
cagada de su CEO y de su equipo directivo. ¿Está
29:28
resuelto? Sí, está resuelto porque han dejado
29:30
bien claro que primero tienes que tener más de
29:32
100 .000 euros depositados en Trade Republic.
29:36
Puede que algún oyente o alguna oyente del bala
29:39
extra tenga más de ese dinero en Trade Republic.
29:42
Hubo un momento en el que yo tuve cerca de esa
29:45
cantidad, por lo tanto imposible no es, pero
29:48
no es lo habitual. ¿Te tienes que preocupar si
29:52
ya abriste en su momento una cuenta de Trade
29:54
Republic y no supera los 100 .000 euros? No.
29:58
Salvo que estén mintiendo como bellacos, yo creo
30:01
que han rectificado y esto ya no lo van a hacer.
30:04
Ojo que no lo están haciendo solo en España.
30:06
Lo han estado haciendo en Italia, lo han estado
30:08
haciendo en Francia y no sé si también en Alemania.
30:12
La realidad es que ahora la versión oficial del
30:15
banco y lo que están haciendo o dicen que están
30:18
haciendo es solo tocar las cuentas de más de
30:22
100 .000 euros y solo con el exceso de dinero
30:26
depositarlo. en un lugar distinto a una cuenta
30:30
fiduciaria que puede ser, por ejemplo, un fondo
30:34
monetario. Los fondos monetarios no tienen mayor
30:39
riesgo. Tienen un poquito más de riesgo que una
30:41
cuenta corriente, pero yo tengo fondos monetarios
30:44
a través de Revolut. Te pagan un poquito más
30:46
que una cuenta corriente y los riesgos, salvo
30:49
que los contrates en una moneda distinta a la
30:51
tuya, los riesgos son ínfimos. Ínfimos de verdad.
30:56
O sea, de estas cosas que dices, no hace falta
30:57
ser... un asesor fiscal y financiero para poder
31:02
decir en público que los riesgos de un fondo
31:04
monetario son ínfimos, por no decir prácticamente
31:08
nulos. Pero claro, el dinero, tu dinero, que
31:14
depositen en un fondo monetario y que lo saquen
31:17
de Credilione o de Deutsche Bank, de esas cuentas
31:21
fiduciarias, ya no estaría garantizado por un
31:24
fondo de garantía de depósitos. Ese es el principal
31:27
riesgo. Que le vaya mal al depositario del fondo
31:31
monetario donde han llevado tus 10 o 20 .000
31:35
euros de exceso de los 100 .000 y tú tienes una
31:40
relación ahí directa con ellos y pierdes los
31:42
20 .000 euros, los has perdido porque esa entidad
31:45
ha quebrado, por ejemplo. Y eso, insisto, no
31:48
ocurre cuando lo que tienes es dinero metido
31:51
en un banco. Han sido años de explicar cuál es
31:56
el modelo de negocio de Trade Republic, que básicamente
31:59
es atraer liquidez. para que la gente hagamos
32:02
inversión en sus fondos de inversión, que mucha
32:05
gente durante mucho tiempo hemos utilizado solo
32:08
como cuenta corriente, que tiene todo lo necesario
32:11
para poder ser no solo, o sea, no tu única cuenta
32:15
corriente para temas de hacienda, seguridad social,
32:18
pues igual prefieres un banco más tradicional,
32:20
pero es verdad que es un banco integral. ¿Qué
32:25
le está faltando a Trade Republic? Consejo para
32:27
su CEO, por si se escucha esto, como si yo supiera
32:30
más que él. Dar créditos. No te quieres meter
32:34
en el mundo hipotecario porque es muy complejo.
32:36
Créditos al consumo. Saca a tu dinero, al que
32:42
te depositamos al 2 ,5, sácale un 7, prestando
32:46
dinero para que la gente se compre un coche,
32:48
pagando un préstamo al 7%. Si no te vas a meter
32:52
en el mundo de los préstamos, tener más volumen
32:56
de dinero al que estás pagando el 3%, si tú no
32:59
sacas el 3 % por él, pues pone en riesgo tu propia
33:04
solvencia. Quien me lo contaba me mostraba su
33:09
preocupación porque incluso el banco se mostrará
33:12
como una especie de esquema Ponzi o en un momento
33:15
dado quebrará. Esto es muy... Bueno, lo de Ponzi
33:18
no es, desde luego, y que el banco tenga problemas
33:22
financieros es muy poco probable porque está
33:25
sometido al control del Banco Central Europeo,
33:32
del Banco de España, del Banco Central francés,
33:35
del Banco Central alemán, en fin, de un montón
33:38
de autoridades que no van a permitir hoy que
33:40
un banco, por muy neobanco que sea, sea un lugar
33:44
inseguro donde tener tu dinero. Pero, dicho lo
33:50
cual, es verdad que ha sido una enorme mancha
33:54
en la credibilidad que yo le doy a Trade Republic.
33:57
¿Que la he recuperado en parte con la respuesta
34:00
que me han dado? Sí. De hecho, moví dinero. aproximadamente
34:04
unos 40 .000 euros, desde Trade Republic a una
34:08
cuenta que me reabrí en B100. Ya lo he devuelto
34:14
todo a Trade Republic después de la explicación.
34:18
¿Tienes dudas de dónde está tu dinero? ¿Crees
34:21
que han podido hacerte una jugada de estas? Abres
34:24
la aplicación de Trade Republic, le das arriba
34:28
a la zona donde pone efectivo y debajo de las
34:32
tres transacciones que te muestra por defecto,
34:35
hay una cosita que está muy clarita de ver que
34:38
pone efectivo disponible. Clicas encima y ahí
34:44
me pone que tengo ahora mismo un saldo disponible
34:47
en crédit agricol. Incluso si quieres un extracto,
34:52
te lo da. Si no pone crédit agricol, si no pone
34:56
Deutsche Bank, si no pone ninguno de estos bancos
34:59
que tú vas a identificar como un banco tradicional,
35:01
entra en la zona donde pone ayuda. Y hazles una
35:07
llamada y que te expliquen dónde está tu dinero.
35:10
¿Vale? Creo que entre toda la audiencia de Bala
35:14
Extra, quitando este caso concreto, nadie me
35:19
vais a llamar diciendo, pues es verdad, me lo
35:22
han movido a... Es que no me acuerdo cómo se
35:25
llamaban. No me va a salir. No sé qué. Acabado
35:31
en I -X. Que es donde han movido esos dineros.
35:36
o ese dinero de las personas con más capital
35:40
dentro del banco. Digamos que los rumores han
35:46
abarcado a personas de más de 30, de más de 40,
35:50
de más de 50, que ha sido el rumor más fuerte.
35:53
Yo me he movido cerca de los 50, a mí no me han
35:57
tocado un euro. Esa es una realidad también.
36:01
Pero la manera en que han hecho las cosas, prácticamente
36:04
diciendo tienes que firmar nuevos términos porque
36:07
hemos mejorado la aplicación, hay una serie de
36:09
cambios, sabiendo que no nos leemos esas letras
36:12
pequeñas porque además son infinitas, 80 páginas
36:15
y cosas así, eso me ha restado una parte del
36:21
cariño y de la confianza que yo le tenía a un
36:25
neobanco como Trade que ha venido a mover mucho
36:29
de la banca tradicional. Ojo que detrás de esto
36:31
también están los intereses de la banca tradicional
36:37
moviendo mucho este enorme error de Trade Republic
36:41
para que nos quede claro que mejor que en el
36:44
Santander al 0 % en ningún sitio deposites tu
36:48
dinero. O mejor que en BBVA o mejor que en Cuchabanca
36:52
al 0 % en ningún sitio más seguro tu dinero.
36:56
Hoy yo me atrevo a afirmar. Que tu dinero sigue
36:59
estando garantizado por el Fondo de Garantía
37:02
de Depósitos si está depositado en Trade Republic.
37:06
Que si tienes más de 100 .000 euros, nuevamente
37:08
enhorabuena, debes mirar qué ha podido pasar
37:12
con tu dinero porque quizás te lo han movido
37:14
y a lo mejor no te interesa. Y que por otra parte
37:16
invertir parte de tu dinero por parte del banco,
37:21
invertirlo en un fondo monetario no es nada descabellado.
37:27
Y nada que te ponga en riesgo más allá de saber
37:30
que si ese excedente de los 100 .000 euros o
37:35
como el caso de la madre de la persona que me
37:38
informaba, pues sus 80 o 70 o 90 o lo que tuviera,
37:43
ya se han movido, sácalo o quéjate al banco y
37:50
diles que quieres que el dinero vuelva como prometen
37:53
a una cuenta fiduciaria de un banco tradicional.
38:01
Capítulo un poco largo, pero es que Trade Republic
38:04
ha sido mucho y es mucho para Balaextra y para
38:07
ti que me escuchas. A lo mejor no contrataste
38:10
en su momento una cuenta, pero si lo hiciste
38:13
a lo mejor tienes un montón de pasta porque es
38:16
un buen sitio en donde guardar el colchón del
38:18
que hemos hablado aquí tantas veces. Sigue siendo
38:22
una gran alternativa. Es más, si después de escuchar
38:26
todo lo que has escuchado te quieres dar de alta
38:29
y a pesar de que... Que yo reciba algún beneficio
38:34
de eso es una gimcana absolutamente imposible,
38:36
como en el caso de Revolut. Pero es verdad que
38:40
creo que sigo manteniendo algún tipo de código
38:43
de afiliado. Pero teniendo en cuenta esto, cómo
38:47
funciona el banco y que si vas a meter más de
38:49
100 .000 euros, no lo hagas. Es mi recomendación.
38:54
No lo hagas. Directamente busca otro sitio en
38:57
donde te den algo por tu dinero, que es mucho
38:59
menos, que no va a ser el 3. que va a ser el
39:03
2 ,5, o sea, que va a ser el 1 ,75, por ejemplo,
39:06
como da B100. Con B100, por cierto, no tengo
39:11
ningún código, aunque dicen que hay un código
39:12
de referidos para poder invitar amigos, pero
39:15
toda la gente que tiene B100 a mi alrededor,
39:17
nadie tiene ese código. Bueno, sin más. Era una
39:21
aclaración que yo creo que te debía, sobre todo
39:25
si eres de las personas que en su momento se
39:27
han abierto una cuenta en Trade Republic. Ningún
39:30
motivo para tirarse de los pelos. Pero sí para
39:35
visitar esa zona del efectivo abajo del todo
39:38
y ver en qué cuenta tiene tu dinero colocado
39:43
Trade Republic. Ya digo, Crédit Agricole, Deutsche
39:48
Bank, cualquiera de estos bancos tradicionales,
39:51
no problem. Si ves algún nombre raro o te suena
39:55
a broker o te suena a sitio de inversión, pues
39:59
yo ahí tomaría cartas en el asunto, llamaría.
40:03
Y en el peor de los casos, si no te da confianza,
40:05
retiraría el dinero a cualquier otro lugar. Esto
40:09
ha sido todo por hoy en Bala Extra, una producción
40:11
de Milcar FM. Puedes escribirme a audiencia .pedrosanchez
40:15
.eus o a la comunidad privada de Matrix. Si no
40:19
sabes cómo entrar, pregúntame. Gracias por tu
40:23
tiempo, hoy bastante, y hasta mañana martes.