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Clube do Livro: A Psicologia Financeira #01 – Ninguém é maluco · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Seja bem-vindo e muito bem-vinda ao clube do livro do Podcast
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Segredos Financeiros. Estamos lendo a psicologia
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financeira do autor Morgan House eu.
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E neste episódio nós vamos conhecer o capítulo número 1,
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que tem um título, ninguém é maluco.
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Ele começa com essa frase que eu acho fantástica que isso,
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inclusive, vira post a. Suas experiências pessoais.
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Com dinheiro respondem por mais ou menos 0,000001% do que
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acontece no mundo. Mais por cerca de 80% da forma
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como você acha que o mundo funciona fantástico?
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E por a vida real não é como lá. Deixe-me contar uma história
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sobre um problema, ele pode fazê-lo se sentir melhor em
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relação a como você usa o seu dinheiro e menos crítico em
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relação a como os outros usam o deles.
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Esse capítulo para quem trabalha com finanças é fantástico.
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Que às vezes se gosta a regra de falar que tem que ser feito
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desse jeito é assim, são x por cento e tudo.
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Calma não é, tem que respeitar muito o contexto devido aos
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objetivos da realidade das pessoas.
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Não é o que faz sentido para você.
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Pode não fazer sentido para a pessoa e vice-versa aquilo que
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você entende que é certo, é visto como errado pelo outro.
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Essa empatia da vida real faz com que você seja o melhor
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comunicador sobre finanças. Mas vamos lá.
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Voltando ao livro. As pessoas fazem coisas malucas
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quando o assunto é dinheiro, mas ninguém é maluco.
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A história é a seguinte. Pessoas de gerações diferentes,
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criadas por pais diferentes, que ganharam rendas diferentes e
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acreditavam em valores diferentes em partes diferentes
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do mundo, nascidas em economias diferentes, vivendo em mercados
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de trabalho diferentes, com incentivos diferentes e graus de
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sorte diferentes, aprendem lições bem diferentes também.
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Cada pessoa tem uma Visão única e particular sobre como as
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coisas funcionam. E o que você vivencia é mais
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forte do que aquilo que aprende pelo exemplo de outrem, então
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todo mundo, eu, você. Morgan House, eu cada um de nós.
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Passa a vida ancorado em um conjunto de pontos de vista
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sobre como o dinheiro funciona. Pontos que variam amplamente de
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indivíduo para indivíduo. O que parece Loucura para você,
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pode fazer sentido completo para mim.
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Alguém que cresceu em meio à pobreza, pensa sobre risco e
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recompensa de uma forma que o filho de um banqueiro abastado
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jamais conseguiria imaginar. Alguém que cresceu em meio à
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inflação alta, vivenciou algo que a pessoa que passou a vida
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em uma época de preços estáveis nunca teve que experimentar.
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O corretor da bolsa que perdeu tudo na crise de 1929.
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Experimentou algo que o trabalhador da indústria,
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tecnologia que desfrutou da glória do final dos anos 90,
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nunca conseguiu conceber. O australiano, que passou 30
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anos sem ver uma recessão, pode experimentar uma coisa que nem
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um americano jamais experimentou e assim por diante.
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A lista de experiências é interminável.
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Você sabe coisas sobre dinheiro que Eu Não sei e vice-versa,
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você tem crenças, expectativas e previsões diferentes das minhas.
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Não, porque um de nós é mais inteligente que o outro.
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O porquê? Tem informações melhores.
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É porque tivemos vidas diferentes, moldadas por
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experiências diferentes. Mais com o mesmo poder de
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influência. E aquele traz de novo a frase
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que abre o capítulo. Suas experiências pessoais com o
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dinheiro respondem por mais ou menos 0,0001% do que acontece no
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mundo, mas por cerca de 80% da forma como você acha que o mundo
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funciona, portanto? Pessoas igualmente inteligentes
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podem discordar sobre como e porquê as sessões acontecem
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sobre como investir dinheiro sobre o que deve ser priorizado,
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sobre quanto risco se deve correr e assim por diante.
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No livro que escreveu sobre os Estados Unidos na década de
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1930. Frederick Lewis Allen disse que
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a crise de 1929 abre aspas, marcou.
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Profundamente milhões de americanos pelo resto das suas
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vidas, fechar aspas. Porem.
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A gama de experiências foi bastante ampla. 25 anos depois
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da publicação do livro durante a campanha presidencial de 1960,
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um repórter perguntou ao então candidato John F Kennedy.
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Qual era sua lembrança da Grande Depressão?
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E o Kennedy respondeu. Não sei nada sobre a Grande
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Depressão por experiência própria.
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Minha família tinha uma das maiores fortunas do mundo, que
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passou a valer mais do que nunca.
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Compramos casas maiores, mais empregados, viajamos mais a
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única coisa que vi diretamente foi quando meu pai contratou
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alguns jardineiros extras apenas para lhes dar um emprego para
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que pudessem comer. Não aprendi nada de verdade
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sobre a Grande depressão até ler sobre ela em Harvard.
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Aquele foi um momento importante da eleição.
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Como as pessoas perguntavam alguém sem compreensão alguma da
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maior crise económica recente poderia ser colocado no comando
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da economia? Esse factor só foi superado pela
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experiência. Do Kennedy na Segunda Guerra
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Mundial. Era a outra experiência
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emocional mais relevante para a geração mais velha e algo que o
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seu principal oponente nas primárias do Partido Democrata
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ou Humphrey não tinha. Então a parte importante aqui?
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O desafio. Para nóis é que nem um volume de
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leituras ou de empatia é capaz de recriar genuinamente o poder
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do medo e da incerteza. Nem um, volume de leituras ou de
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empatia é capaz de recriar genuinamente o poder do medo e
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da incerteza. Posso ler sobre como foi perder
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tudo durante a Grande depressão. Mais não tenho as cicatrizes
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emocionais de quem vivenciou aquele momento.
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E a pessoa que passou pela crise de 29 não consegue entender
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porque alguém Como Eu é capaz de agir e lidar com Tranquilidade
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em relação a essa crise. Nós vemos o mundo com olhos
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diferentes. Há planilhas que NOS fornecem um
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modelo da frequência com que grandes quebras ocorrem ao longo
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da história do mercado de ações. Contudo.
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Elas não tem como NOS oferecer um modelo de sensação de voltar
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para casa, olhar para os seus filhos e se perguntar se você
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cometeu um erro que afetará a vida deles Para Sempre.
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Em outro ponto importante aqui. Estudar história faz você ter a
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sensação de que entende um fato. No entanto, até que tenha vivido
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e sentido na pele as consequências dele.
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Você não tem como entendê-lo bastante para que isso mude o
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seu comportamento. Todos nós achamos que sabemos
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como o mundo funciona, mas todos nós experimentamos apenas uma
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pequena fração dele. Como disse o investidor Michael
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Beatniks. Abre aspas.
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Algumas lições precisam ser vividas antes de serem
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compreendidas. Fecha aspas.
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Todos somos vítimas, cada um a sua maneira dessa verdade.
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Em 2006, os economistas o Rick Mau Mandie e Stefan ego, do
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National B row of Economic Research.
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Vasco olhar um 50 anos da Survey of Consumer Finances.
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Uma pesquisa detalhada sobre o que os americanos fazem com
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dinheiro que ganham. Este aqui é importante.
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Em tese, as pessoas deveriam Tomar decisões quanto a
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investimentos com base NOS seus, NOS seus objetivos pessoais e
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nas particularidades de cada opção de investimento disponível
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naquele momento. Porém, não é isso que acontece.
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Os economistas descobriram que as decisões sobre investimentos
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mais importantes da vida das pessoas estão fortemente
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ancoradas nas experiências que elas tiveram na própria geração,
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sobretudo nas do início de suas vidas adultas.
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Olha que parada relevante. Os indivíduos que cresceram em
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tempos de inflação alta investem menos dinheiro em títulos quando
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adultos se comparados àqueles que cresceram em tempos de
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inflação baixa. Aqueles que por acaso?
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Cresceram quando o mercado de ações estava Fortes, investem
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mais em ações quando adultos, em comparação, aqueles que
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cresceram em uma época em que as ações estavam fracas.
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E estes economistas escreveram abre aspas.
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Nossas descobertas sugerem que a predisposição dos investidores
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individuais em assumir riscos depende do histórico pessoal de
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cada um. Fecha aspas.
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Não é inteligência a formação. Ou a sofisticação é simplesmente
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a sorte de ter nascido no lugar certo na hora certa.
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Muito forte, muito forte. Em 2019 o jornal Financial Times
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entrevistou Bill Gross. Famoso administrador de títulos,
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não é? Abre aspas Gross concorda com o
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fato de que provavelmente não estaria onde está Hoje se
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tivesse nascido uma década antes ou depois, dizia o artigo.
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A carreira dele coincidiu quase perfeitamente, com uma geração
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inteira de queda nas taxas de juros, o que foi um vento
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favorável para o investimento em ações.
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Esse tipo de coisa afeta não apenas as oportunidades com as
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quais você se depara. Afeta a forma como você pensa
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sobre essas oportunidades quando você se vê diante delas também.
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Para Gross. Títulos.
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Entenda títulos aqui como renda fixa está.
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Títulos eram como máquinas de fazer dinheiro.
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Para a geração do pai dele, que teve que encarar uma inflação
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bem mais alta enquanto crescia, costumavam ser vistos como
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máquinas de queimar dinheiro. As diferenças na forma de
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vivenciar o dinheiro costumam variar bastante de pessoa para
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pessoa, até mesmo entre aquelas que julgamos serem muito
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semelhantes. Bom ela isso aqui.
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As diferenças na forma de vivenciar o dinheiro costuma
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variar bastante de pessoa para pessoa, até mesmo entre aquelas
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pessoas que julgamos serem muito semelhantes.
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Vejamos as ações, por exemplo. Se você nasceu 1970.
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O índice SMP five Hundred. Aumentou quase 10 vezes, já
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descontada a inflação durante a sua adolescência e os seus 20
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anos. Esse é um retorno incrível.
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Se você nasceu em 1950? O mercado americano não foi
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absolutamente a lugar algum durante a sua adolescência e os
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seus 20 anos. Também descontada a inflação. 2
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grupos de pessoas separadas meramente pelo ano de
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Nascimento. Passam pela vida com uma Visão
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muito diferente em relação ao funcionamento do mercado de
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ações. E ele coloca um gráfico aqui que
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mostra justamente essa performance não é de como, como
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é que perfumam o mercado. A quando essas essas pessoas
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tinham 20 anos? É engraçado ali na vida adulta
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produtiva, não é dos nascidos e 50 e de 70.
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Ou, então, a inflação não é? Vamos olhar aqui para uma outra
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ótica. Se você nasceu nos Estados
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Unidos dos anos 1960, a inflação entre a sua, entre a sua
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adolescência e os seus 20 anos, ou seja, a sua Juventude, um
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período de maior mala habilidade quando você está se
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desenvolvendo, quando você está desenvolvendo uma base de
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conhecimento sobre a forma como a economia funciona.
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Fez os preços triplicarem isso, é muita coisa.
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Você se lembra das filas NOS postos de gasolina e dos
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salários que acabavam bem mais rápido do que o mês anterior?
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No entanto, se nasceu em 1990. A inflação foi tão baixa durante
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toda a sua vida que você provavelmente nunca nem parou
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para pensar nela. E aqui vem 1313 que eu marquei.
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A taxa nacional de desemprego nos Estados Unidos em Novembro
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de 2019 2009 era de cerca de 10%, porém a taxa de desemprego
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para homens afro americanos entre 16 e 19 anos sem diploma
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de ensino médio era de 49%. Não deis 49.
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Para Mulheres brancas com mais de 45 anos e diploma
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universitário era de 4. Os mercados de ações da Alemanha
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do Japão foram dizimados durante a Segunda Guerra Mundial.
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Regiões inteiras foram bombardeadas.
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No final da guerra, as fazendas alemãs só conseguiam produzir
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alimentos suficientes para fornecer 1000 calorias por dia
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aos cidadãos do país. Compara isso com os Estados
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Unidos, onde o mercado de ações mais do que dobrou de valor de
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1941 até o final de 45 e economia vivia o seu melhor
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momento em quase 2 décadas. Aí vem a conclusão do House para
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todos esses exemplos que ele está trazendo, não é?
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Não faz sentido esperar que os membros de cada um desses grupos
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passem o restante da vida, tendo a mesma Visão sobre inflação ou
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sobre mercado de ações sobre desemprego sobre dinheiro em
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geral. Não faz sentido esperar que
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essas pessoas respondam a informações sobre finanças da
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mesma forma, não faz sentido presumir que serão influenciados
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pelos mesmos estímulos. Não faz sentido esperar que
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confiem nas mesmas Fontes de aconselhamento.
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Não faz sentido esperar que concordem quanto ao que é mais
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importante, ao que vale mais a pena ao que é mais provável de
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acontecer. E há, qual seja, o melhor
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caminho a seguir. A Visão dessas pessoas sobre
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dinheiro foi formada em mundos diferentes e.
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Quando isso acontece, uma Visão sobre dinheiro que um grupo
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considera ultrajante. Pode fazer todo o sentido do
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mundo para o outro. Alguns anos atrás, o The New
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York, o The New York Times publicou uma matéria sobre as
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precárias condições de trabalho da Fox com a gigantesca
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fabricante de aparelhos electrónicos com sede em Taiwan.
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Com razão, os leitores ficaram ultrajados.
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No entanto, uma resposta fascinante veio do sobrinho de
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uma funcionária chinesa que escreveu na seção de
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comentários. Eu destaquei essa parte, até
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lembro que fiz um post sobre isso que me marcou.
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O que é que o moleque falou não sobrinho lá dá funcionar a
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chinesa? Minha tia trabalhou vários anos
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no que os Americanos costumam chamar de Sweatshops.
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Trabalho difícil, longas jornadas, salário pequeno.
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Condições de trabalho precárias. Sabe o que é que a minha tia
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fazia antes de trabalhar em uma fábrica dessas?
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Ela era prostituta. A ideia de trabalhar em uma
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sweat shop? Em comparação com aquele antigo
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estilo de vida e uma melhoria. Na minha opinião, eu sei que
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minha tia preferia ser explorada por um malvado chefe capitalista
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explorado entre aspas aqui por alguns dólares até o próprio
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corpo explorado por vários homens por alguns centavos.
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É por isso que me aborreço com pensamento de muitos americanos.
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Não temos as mesmas oportunidades que Ocidente.
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Nossa infraestrutura governamental é diferente, o
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país é diferente e sim. Trabalhar na fábrica é horrível,
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poderia ser melhor, podia, mas só quando você pensa NOS
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empregos dos americanos. Iá eu o House volta para ele,
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né? O autor volta para ele.
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Eu Não sei o que fazer com isso. Parte de mim quer discutir?
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Parte de mim que é compreender, mas acima de tudo isso é um
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exemplo de como experiências diferentes podem levar a visões
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muito distintas quanto a um tópico que um lado acredita
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intuitivamente, que deveria ser Preto no Branco.
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Outro texto importante aqui. Toda decisão financeira que uma
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pessoa toma é fruto da informação que ela tem à
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disposição no momento, associada ao seu modelo mental único sobre
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a forma como o mundo funciona. Essas pessoas podem estar mal
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informadas. Podem ter informações
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incompletas, podem ser ruins em matemática.
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Podem ter sido convencidas por propagandas enganosas.
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Podem não ter a menor ideia do que estão fazendo.
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Podem ter avaliado mal as consequências de suas atitudes,
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tudo é possível. Mais cada decisão financeira que
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uma pessoa toma faz sentido para ela naquele momento, está de
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acordo com os parâmetros que ela própria determina.
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Ela conta a si mesma uma história sobre o que está
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fazendo e por quê está fazendo e essa história foi moldada pelas
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experiências únicas que essa pessoa viveu.
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Vejam um exemplo simples. Bilhetes de lotaria.
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Os americanos, isso aqui serve muito para a realidade
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brasileira, não é outra coisa que é legal se levar para as
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pessoas conteúdos. Os americanos gastam mais com
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bilhetes de lotaria do que os valores que gastam com filmes,
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videogames, música, eventos esportivos e livros somados.
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E quem compra esses bilhetes? Pessoas de baixa renda, em sua
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maioria. As famílias de baixa renda nos
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Estados Unidos gastam em média 412 USD por ano em bilhetes de
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lotaria, 4 vezes o valor gasto pelas famílias de alta renda.
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40% dos Americanos não conseguem dispor de 400 USD em uma
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emergência. Ou seja.
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Aqueles que gastam 400 USD por ano em bilhete de lotaria são em
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geral os mesmos que dizem que não conseguiriam dispor de 400
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USD em uma emergência. Os fundos de emergência dessas
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pessoas são dispensados em algo que têm as chances de retorno de
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uma em milhões. Para mim isso parece Loucura.
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Provavelmente parece Loucura para você também.
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Contudo, Eu Não faço parte do grupo de Baixa renda.
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Você provavelmente também não faz.
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E vale para você ouvinte aqui do Podcast.
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Portanto. É difícil para a maioria de nós
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compreender intuitivamente o raciocínio das pessoas de baixa
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renda que compram bilhetes de lotaria.
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Porém. Com um pouco de esforço, talvez
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você, você consiga imaginar algo assim.
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Você vive de salário em salário e guardar dinheiro parece algo
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impensável. A perspetiva de aumentar esse
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salário também parece impensável.
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Você não tem como pagar por férias bacanas, carros novos,
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plano de saúde ou casas em bairros mais seguros.
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Seus filhos não têm acesso à faculdade sem que você assuma
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uma dívida. Incapacitante.
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A maioria das pessoas que lêem livros sobre finanças ou já
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possuem ou têm uma boa chance de obter coisas que você jamais
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terá. Comprar um bilhete de lotaria é
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o único momento da sua vida em que você pode sonhar de modo
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palpável em conquistar as coisas boas que essas pessoas já têm e
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com as quais nem precisam se preocupar.
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Você está comprando o bilhete por um sonho?
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E essas pessoas não têm como entender isso.
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Porque elas já estão vivendo um sonho?
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É por isso que você compra mais bilhetes do que elas.
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Muito bom, né? Muito bom.
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Você, leitor, não precisa concordar com esse raciocínio.
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Comprar bilhetes de lotaria quando não se tem dinheiro,
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continua a ser uma péssima ideia, mas eu consigo entender
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de algum modo, porque algumas pessoas continuam comprando
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estes bilhetes. E esse conceito de abre aspas o
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que você está fazendo, parece Loucura para mim, mas.
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De certa forma, eu entendo fecha.
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Aspas expõe a origem de muitas das nossas decisões financeiras.
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Poucas pessoas tomam esse tipo de decisão apenas com base em
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uma planilha. Elas fazem isso durante um
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jantar em família, uma reunião de negócios, momentos em que
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história pessoal, visões singulares do mundo, ego,
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orgulho, marketing e estímulos improváveis se mesclam.
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Para formar uma narrativa que faça sentido para cada
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indivíduo. Uma coisa importante.
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Que ajuda a explicar por que é tão complicado Tomar decisões
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financeiras e por que existem tantos comportamentos
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inadequados. A perceber o quanto esse assunto
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é recente? O dinheiro circula entre nós é
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bastante tempo. Acredita-se que tenha sido o
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rei? Alíates da Lídia parte da atual
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Turquia. Quem criou a primeira moeda
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oficial por volta de 600 anos antes de Cristo.
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Mais os fundamentos modernos das decisões financeiras, poupar e
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investir, por exemplo. Tem por base conceitos que ainda
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estão engatinhando. A aposentadoria, por exemplo.
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Nos Estados Unidos. Ao final do ano de 2018, havia
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27 trilhões de dólares investidos em planos de
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aposentadoria, fazendo dela o principal estímulo das decisões
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de investimento e de poupança níveis do comum.
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No entanto. O conceito de se ter direito à
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aposentadoria existe há no máximo, 2 gerações.
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Antes da Segunda Guerra Mundial, a maioria dos americanos
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trabalhava até morrer. Essa expectativa e a realidade a
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taxa de participação na força do trabalho de homens com 65 anos
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ou mais era superior a 50% até os anos 1940.
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E aí ele mostra um gráfico bem interessante aqui.
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A que é o percentual de participação de homens acima de
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65 anos na força de trabalho? Que vem da década de 8880, 1890,
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1900, 910 2020, década, década, né.
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E que isso era quase 70, quase 80%, 78% em 1880.
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Ai vem cá e no 7874-6560 tá tá, tá?
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E que em 2018% em 2010 22%. Hã?
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Ai, vou me voltar aqui. A administração do seguro social
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tinha um intuito de mudar isso, porém, no princípio, se os
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benefícios nem chegavam perto de ser uma aposentadoria adequada.
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Quando A Fila descontou primeiro cheque do seguro social, em
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1940. Ele valia 22 vírgula 54 USD ou
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416 USD Hoje em dia, reajustando com a inflação.
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Foi apenas na segunda década de 1980, perdão foi apenas na
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década de 1980. Que o valor médio do seguro
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social para aposentados ultrapassou 1000 USD mensais.
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Já corrigidos. Pela inflação também.
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Até o final dos anos 1960. O departamento do censo
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classificava mais de um quarto da população americana acima dos
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65 anos entre os que viviam em situação de pobreza.
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Havia uma crença generalizada de que?
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Todo mundo tinha um plano de previdência privada.
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Isso, no entanto, é bastante exagerado.
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O Employee Benefits Research Institute explica.
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Apenas um quarto das pessoas com 65 anos ou mais recebia algum
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tipo de pensão em 1975? Dentre essa sortuda minoria, a
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pressão representava apenas 15% da renda familiar.
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Em 1955 o New York Times publicou um artigo sobre desejo
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cada vez maior, em contraste com a persistente impossibilidade
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que os americanos tinham de se aposentar.
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Abre aspas reformulando um velho ditado.
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Todo mundo está falando em se aposentar mais.
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Aparentemente, poucos estão fazendo algo a respeito disso.
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E o Dan Ariely tem a frase, a frase clássica não é abrindo um
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parêntese aqui, meu. Que às pessoas prometem que
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querem se aposentar, elas entendem, elas dizem que vão
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poupar para aposentadoria, mas tornam o dinheiro nas férias.
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Estuda tem, tem tudo a ver com psicologia económica.
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E com esse livro aqui? Deixa eu continuar, eu tenho um.
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Eu tenho um super comentário para nós, falamos de finanças no
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Brasil. Ao final desse capítulo, aqui
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está, Vai Ficar aqui no final desse episódio.
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Voltando. Foi somente na década de 1980
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que surgiu o conceito de que todos mereciam e deveriam ter
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uma aposentadoria digna. Desde então, a forma de obter
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essa aposentadoria digna tem sido a expectativa de que cada
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um vai economizar e investir nela do próprio bolso.
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É importante é reforçar o quanto este conceito é recente.
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O plano for k. Como é que eu explico aqui que é
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a forma mais comum de poupança para aposentadoria nos Estados
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Unidos? O Plano mundo k não existia até
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1978. A não é individual retirement
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account. O conta individual de
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aposentadoria, só surgiu 1998. Se fosse uma pessoa mal teria
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idade para beber. Aí essa se parágrafo, aquilo
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está aqui. Não deveria ser motivo de
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espanto para ninguém. O fato de muitos de nós sermos
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péssimos em guardar dinheiro para aposentadoria.
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Ninguém aqui é maluco? Somos novatos, só isso.
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A mesma coisa, vale para a universidade.
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O percentual de americanos acima dos 25 anos com um diploma de
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ensino superior, passou de menos de 5% de 1940 para 25% em 2015.
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Ou seja, de menos de 5 para 25 em 2015.
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O custo médio de uma faculdade nesse período aumentou mais de 4
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vezes, descontando a inflação. O fato de algo de tão dimensão,
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de tal dimensão ter atingido a sociedade com essa rapidez,
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explica, por exemplo. Por que tantas pessoas tomaram
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decisões equivocadas em relação a empréstimos estudantis NOS
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últimos 20 anos? Não há décadas de experiência
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acumulada. De onde podemos tirar alguma
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lição? Estamos improvisando.
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E a mesma coisa também se aplica aos fundos de índice.
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Que tem menos de 50 anos deidade.
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Fundo de índice entenda Atf. E os fundos de cobertura que não
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haviam decolado até 25 anos atrás.
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Mesmo o uso generalizado do endividamento do consumidor,
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prestações imobiliárias, cartões de crédito, empréstimos para a
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compra de automóveis. Isso só começou após a Segunda
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Guerra Mundial. Quando uma lei sancionada em
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1944 pelo Presidente Franklin Roosevelt tornou mais fácil um
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empréstimo para milhões de americanos.
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Os cachorros foram domesticados há 10000 anos e até Hoje mantém
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alguns comportamentos dos seus ancestrais selvagens.
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Apesar disso, aqui estamos nós. Com algo entre 20 e 50 anos de
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experiência no sistema financeiro moderno, na
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expectativa de estarmos perfeitamente adaptados.
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Em um Tema tão sensível ao embate emoções vs fatos, isso é
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um problema. Porém, esse fator NOS ajuda a
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entender porquê. Nem sempre fazemos o que
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deveríamos fazer quando o assunto é dinheiro.
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Todos fazemos coisas malucas com dinheiro, porque todos somos
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relativamente novatos nesse jogo.
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Mas o que parece maluquice para você pode fazer todo o sentido
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para mim. Só que ninguém é maluco.
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Todo mundo toma decisões com base em experiências pessoais
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singulares, que parecem fazer sentido em um determinado
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momento. Agora deixe-me contar a história
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sobre como Bill Gates ficou rico.
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Isso NOS leva ao segundo capítulo.
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Quero saber se vocês gostaram desse capítulo capítulo número
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1. Se vocês gostaram desse episódio
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trazendo aqui sempre a salva de Palmas que eu estou curtindo
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muito fazer isso aqui. É, e quero fazer uma
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consideração sobre esse capítulo, que é a seguinte.
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A gente faz uma comparação para esse, é o tipo de capítulo que
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vai ouvir 2 vezes, está inclusive.
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Vamos NOS deparar com muitos capítulos assim desse livro.
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Mas aqui tem muito conteúdo que é original, não é?
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Tem muitas provocações que vão contra o mainstream.
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No senso comum. Tem muito que foi dito aqui que
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você pode levar para sua palestra que você conversar com
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as pessoas levando a provocação dessa forma.
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Você vai ter a atenção das pessoas, você não está falando,
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você não está falando mais do mesmo.
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Você não está falando, gaste menos do que você ganha.
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Compra a vista com desconto, guarda e 10% para o futuro.
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Sabe. Se aqui tem tempero.
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São comentários originais, pessoas olham para ele falar
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porra. Agora finalmente tem um cara que
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está falando negócio. Faz sentido?
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Porque na vida real é assim, é é sensato isso porque eu me
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identificando com ele. E uma das coisas que eu acho que
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é uma tremenda bobagem. Que eram talvez por essa
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síndrome. Tá ó aqui corona lista, não é
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que a gente tem um pouco no? Síndrome de vira-lata que a
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gente tem aqui um pouco no Brasil, né?
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Então as coisas lá fora são melhores.
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E as coisas a nos Estados Unidos são sempre melhores e tal e
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muitas vezes são não é principalmente do mercado
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financeiro, mas. A gente tem, né?
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No No processo de expansão da cultura de investimentos, não é?
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Eu vi muitas palestras de escritórios de investimentos e
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tal é o seguinte. É.
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Olha como estamos atrasados no Brasil, apenas 2% das pessoas
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investem em bolsa. Enquanto que nos Estados Unidos
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esse percentual é 52%, veja como vamos crescer.
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Jamais serão. Jamais serão.
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A gente tem que de repente comparar com a Índia.
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É que também não há comparação perfeita, mas.
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Quando você olha, não é assim? Faz mais sentido, hã?
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Quantidade de investidores que a gente tem para a população que a
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gente tem. Então a gente pode ter um pouco
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mais sim. Mas imaginar que a gente vai
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chegar em 50%? E muito está explicado nesse
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capítulo, não é? Países diferentes, com histórias
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diferentes, com momentos diferentes que passaram por
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dificuldades diferentes para os diferentes.
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Formam. Uma população diferente que
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enxerga? O que deve ser feito, como se
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relacionar com 1 dia foi diferente também.
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Então é na verdade, OA minha conclusão é que não é apenas
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isso. É o que vem depois disso?
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Dentro dessa síndrome de vira-lata?
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Eu Não sei de onde que a gente tirou essa percepção de que nos
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Estados Unidos as pessoas é. Aprendem educação financeira
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desde muito cedo e que são responsáveis com o seu dinheiro
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e tomam decisões financeiras responsáveis e de consumo
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equilibradas e são excelentes investidores.
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Não é bem assim, não? Você conseguiu experimentar um
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pouco disso? Já nesse capítulo vai ver muito
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disso. Se você for parar para estudar,
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você vê que não é bem por aí. Hã, então muito cuidado, eu, eu
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já eu vi muito isso, não é? Em muitas palestras, muita gente
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sempre falando assim, não porque aqui no Brasil a gente não faz
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com um americano que sabe que quem diz que ama, quem diz que
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está tudo indo tão bem por lá. Não.
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Mass bem, então fica a lição para a gente, né?
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Não é porque nós somos piores ou menos inteligentes, é porque a
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gestão do dinheiro, a construção de património.
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É um baita desafio como? OA introdução do livro não é o
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maior espetáculo da Terra, que foi o último episódio.
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É NOS explica muito bem, não é? E porque é que isso é um desafio
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tão grande? E esse capítulo que acabamos de
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passar aqui um reforço disto tudo.
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Mas com isso tudo, você é convidado a você, é meu
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convidado e convidado a seguir comigo para o próximo episódio
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capítulo número 2 para o livro psicologia financeira, sorte e
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risco, um dos meus argumentos.