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PAI RICO, PAI POBRE VII - OS PADRÕES DE FLUXO DE CAIXA (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, sejam todos muito bem-vindos ao clube do
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livro aqui no Ed podcasts comigo, Bruno Maia Soares, Bruno
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já chegou aqui dando bom dia, dizendo assim estamos grandão,
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né brunão? Confirmamos Morgan hausel no
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Money Heroes, orgulho enorme, tudo a ver com o clube do livro,
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Né Bruno? É isso é ele que já esteve aqui
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no clube do livro 2 vezes, não é para quem é é ouvinte.
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Aí mais antigo já deve ter conferido.
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Iniciamos inclusive o projeto com um livro dele.
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Exato. É e agora vai vai estar indo
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oneyers, não é que que honra? Que honra eu tive um caldo de
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alinhamento com ele, estava dizendo para o Bruno aqui um
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pouco do dos bastidores foi bem legal, né?
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É é até o. Você quem me falou que disse que
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o Morgan hausen no ano passado fez uma palestra No No Congresso
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da Planejar. Mas foi uma palestra gravada,
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então foi um conteúdo. Eu acho que é uma experiência
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bem diferente assim, porque ele vai fazer como a gente sempre
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faz. O convite é para que a pessoa
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leve um conteúdo exclusivo para o Money Heroes, não é?
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E ele ficou bem animado com com a ideia de saber que ele
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palestra no primeiro dia, não é? Então você tem investidores e
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tem Planejadores, mas que AA quantidade de Planejadores é
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relevante na distribuição do do evento, então?
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É o formato também vai ser é totalmente customizado.
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É num num num formato ali de entrevista, perguntas e
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respostas, inclusive envolvendo a audiência.
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Mas uma curiosidade aqui que eu estava contando pro Bruno é que
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é, eu contei que a gente é tem o clube do livro que a gente
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Estreou, inclusive o clube, o clube do livro, lendo a
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psicologia financeira e depois me veio à cabeça essa
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curiosidade eu perguntei para ele dizendo assim.
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Pô, estamos Hoje lendo no clube do livro para rico, pai pobre e
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queria saber tua opinião sobre a contribuição do Kyozaki, Né?
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OOOA psicologia financeira Na Na minha opinião e os números de
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números mostram isso. É o maior besteira de finanças
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pessoais Hoje, mas Oo pai do pai pobre.
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Ele ocupou espaço durante muito tempo e teve muitas
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contribuições ali. Para para esse universo das
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finanças até o Bruno fez um comentário, porque no em um dos
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dos episódios anteriores ele fala o planejador financeiro,
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ele nunca vai te falar isso e tal.
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Ele disse, Porra, isso mudou muito, não é porque Hoje muito
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dos conceitos que estão ali é são quase que consenso ou
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defendidos por muito muitos Planejadores, que é já uma
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consequência do impacto da obra. E aí perguntei o quanto que ele
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entendia que os conceitos do que ozac ali se?
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Até onde ele concordava, o quanto que se ia assimilava com
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com a obra dele. E a resposta dele foi assim.
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É velho eu eu. Eu acho que a contribuição do do
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que usar aquela é inegável. É durante os últimos anos e por
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muitos anos acho que ele deu conselhos de investimentos que
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não foram bons e isso é inquestionável também, né?
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Para quem é mais do mercado, isso é um consenso, mas os
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alguns conceitos fundamentais ali da obra é como a que é mais
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ou menos essa parte que a gente está não é a separação entre.
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O que é que é um ativo e o que é que é um passivo?
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O que é que vai-te ajudar a enriquecer e o que é que não
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vai? Como É Que É o fluxo do dinheiro
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na vida das pessoas? É ou ele conseguiu ser muito
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didático e tem um mérito muito grande nisso, bem alinhado com a
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forma como a gente enxerga também a obra e Hoje a gente
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continua lendo aqui. O pá rico pai pobre paramos em
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este é o fluxo de caixa padrão de uma pessoa pobre, não é isso,
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brunão? É isso é isso?
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Ele estava mostrando ali, né? Ele começou a entrar nesse
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conceito aí de ativos passivos. E essa ideia do do fluxo de
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caixa, então agora ele vai começar AA mostrar ali e seria
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um fluxo de caixa de uma pessoa pobre, de uma pessoa de classe
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média ou de uma pessoa rica. Então vamos nessa.
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Vamos nessa fluxo que acha uma pessoa pobre, então é para quem
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está vendo aqui No No Spotify é basicamente você tem emprego
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como fonte de renda. Essa fonte de renda entrega uma
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renda que é o salário. Esse salário, então é drenado
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pela coluna de despesas, onde primeiro pagam muitos impostos.
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Depois eu pago o meu custo de vida, o dinheiro vai embora da
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minha vida e acabou, né? Já o fluxo de caixa de uma
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pessoa que ele chama de classe média.
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Você tem 111 agravante aqui? Até fiz questão de observar
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isso, não é que não é que AA classe média compra passivos?
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Ela compra passivos pensando que são ativos, não é o que torna
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isso. Meio que uma armadilha, por isso
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também a expressão corrida dos ratos é você tem a impressão que
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está indo para a frente, mas na verdade você está só dando
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passos do mesmo local. Não está avançando, então,
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diferente do pobre, eu tenho uma fonte de renda e com essa renda,
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que é o salário. Eu compro ativos.
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E esses ativos são financiamentos, é dívidas.
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Ele até menciona a dívida do financiamento estudantil, que é
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uma coisa muito popular nos Estados Unidos, então isso leva
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mais dinheiro, embora depois volta para a coluna de despesas.
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Eu pago todo o meu custo de vida, os impostos e inclusive as
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consequências dessas dívidas, que são as prestações, as
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parcelas e é o dinheiro vai embora da minha vida, enquanto
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que o fluxo de caixa de uma pessoa rica, ele tem um
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comportamento diferente, porque essa pessoa ela vai acumulando
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ativos. Não é que são?
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Imóveis são ações, títulos promissórias, propriedade
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intelectual, coisas que colocam o dinheiro no meu bolso, então a
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minha coluna de renda ela é muito mais robusta, porque eu
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tenho AA minha fonte de renda, mas eu tenho também como fonte
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de renda os meus ativos e aí eu vou incrementando isso com renda
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do aluguel, dividendo juros, royalties, né?
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E aí eu tenho os meus impostos e as Minhas despesas e
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interessante observar também é que no fluxo de caixa de uma
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pessoa rica, do jeito que ele demonstra aqui.
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Que eu gosto muito porque dá um tempero de vida real, é que
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existem passivos também existem financiamentos também não é?
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É, ou seja, não é. Não quer dizer que Eu Não tomo
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crédito, pelo contrário, ele super defende crédito.
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A gente vai chegar a esse algum momento da nossa leitura, mas de
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forma muito mais equilibrada e com mais destaque aos ativos.
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Entrando agora Na Na leitura aqui, depois que ele apresenta
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esses diagramas, ele diz o seguinte, esses diagramas estão
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obviamente bastante simplificados.
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Todos têm despesas de subsistência, necessidade de
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alimentação, moradia e vestuário.
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Os diagramas mostram o fluxo de caixa na vida de pessoas pobres,
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classe média e ricas. O fluxo de caixa conta a
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história de como uma pessoa lida com o dinheiro.
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Ele dá destaque para essa frase, não é?
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É uma coisa que o Livro Essencialismo.
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Não lê, não Lemos ainda o essencialismo aqui, não é?
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A gente leu a única coisa, mas no essencialismo ele fala o
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seguinte, tenho quase certeza que é lá nesse livro é ele fala
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o seguinte, É Você consegue entender o que é prioridade na
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vida de uma pessoa? Ao olhar para a agenda dela, não
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é? Então, a agenda não mente se
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você tivesse o registro de tudo que você faz no dia na sua
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agenda e você fala o seguinte, minha família é minha
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prioridade. É, existem exceções para isso,
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mas é difícil dizer que a sua família é prioridade.
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Se a sua família não está nunca na sua agenda por.
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Tempo não é provavelmente é incongruente essa afirmação e
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com dinheiro a mesma coisa. Você quer entender o que é uma
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pessoa valoriza. É, olha para é onde está o
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dinheiro dela, onde EE eu vou até no nível do consumo, que vai
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muito antes da lógica do fluxo de caixa, não é?
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A pessoa que, por exemplo, ela tem uma alta despesa fixa porque
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o ela ela escolheu. Entregar uma educação de muita
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qualidade para os filhos. É por mais que o tamanho da
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despesa dessa educação seja desproporcional dada a renda
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dessa pessoa, o que vai representar um conforto
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financeiro menor? Mas ali eu tenho um claro sinal
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do que é que é importante para essa pessoa, não é?
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Então bem é o fluxo de caixa. Ele ele conta essa história e
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aí, seguindo a leitura aqui, a razão por que eu comecei com a
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história dos homens mais ricos nos Estados Unidos é ilustrar a
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falha quando se acredita que o dinheiro vai resolver todos os
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problemas. E é por isso que eu me encolho
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sempre que ouço as pessoas me perguntarem como enriquecer mais
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rápido ou por onde devem começar.
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Muitas vezes ouço, estou em dívida, então preciso ganhar
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mais dinheiro. Porém, mais dinheiro nem sempre
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resolve o problema e o nem sempre é que é importante, não
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é? Às vezes és óbvio, mas nem
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sempre na verdade, em algumas situações ele pode até aumentar
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o problema. O dinheiro muitas vezes expõe
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nossas falhas humanas. É como um holofote sobre aquilo
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que desconhecemos. É por isso que, com muita
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frequência, uma pessoa que tem um ganho súbito de dinheiro que
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pode acontecer através de uma herança, um aumento salarial
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relevante, um prêmio na loteria, ela volta rapidamente ao mesmo
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caos financeiro ou até pior que se encontrava antes de receber
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aquele montante, o dinheiro só. Acentua o padrão de fluxo de
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caixa que está em sua mente. Se seu padrão for gastar tudo o
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que você ganha. O mais provável é que um aumento
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de renda apenas resulte em mais despesas, como se diz
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popularmente um tolo e seu dinheiro fazem uma grande festa
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repetir inúmeras vezes que vamos à escola para adquirir
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habilidades académicas e profissionais, ambas muito
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importantes. Aprendemos a ganhar dinheiro com
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elas na década de 60, quando eu frequentava o ensino médio.
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Se alguém fosse bem sucedido academicamente.
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Quase imediatamente imaginava se que esse estudante brilhante se
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tornaria um médico, porque era uma profissão que prometia a
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maior recompensa financeira. Hoje e aí, lembrando esse, Hoje
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é década de 90, não é Bruno? 9790 e. 7 97 9797 então o final
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da década de 90 ali é, mas talvez até mais pertinente Hoje,
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né? 2025 os médicos enfrentam
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dificuldades financeiras que Eu Não desejaria os meus piores
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inimigos, né? A as seguradoras, controlando os
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negócios cuidados de saúde mais administrados, intervenção.
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Governamental e processos por erro médico são mais comuns
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atualmente. As crianças querem se?
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E aí, eu acho que é Longe de dizer que médico não é uma boa
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profissão. Hoje obviamente que é é muitos
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médicos são bem sucedidos, é o próprio Taleb, ele tem um em
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algum dos livros dele, uma brincadeira que ele diz assim.
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Se Eu tivesse, não sei se com essas palavras assim está, mas a
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Mensagem, a Mensagem é válida, que ele fala, Se Eu tivesse que
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escolher uma profissão para 11, alguém da minha família, alguém
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que eu gosto, eu diria para essa pessoa ser médica ou advogado,
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porque. Você está menos exposto e,
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consequentemente, dependente dos eventos de cauda.
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Então você tem menos eventos de cauda, mas mais estabilidade,
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logo a chance dessa pessoa ter um futuro sólido financeiro, ela
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é maior, não é? É que é diferente, por exemplo,
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do que acontece na vida de um empresário que pode acabar tendo
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muito mais dinheiro do que um médico numa trajetória padrão,
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mas. Mais dependente de eventos de
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cauda, não é que você controla menos por uma questão, inclusive
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estatística? E aí, volto aqui.
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Atualmente, as crianças querem ser atletas famosos, estrelas de
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cinema e de rock. É ou CEOs, porque a fama, o
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dinheiro e reconhecimento estão nessas carreiras.
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Eis o motivo porque é tão difícil motivar a garotada na
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escola. Eles sabem que o sucesso
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profissional já não depende apenas do êxito acadêmico, como
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em outros tempos, como os estudantes deixam a escola sem
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habilidades financeiras. Milhões de pessoas instruídas
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alcançam o sucesso em suas profissões, mas depois se
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deparam com dificuldades financeiras.
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Trabalham muito, mas não progridem.
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O que falta em sua educação não é saber como ganhar dinheiro,
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mas como gastá-lo, o que fazer com ele depois de ganhá-lo?
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E o que se chama aptidão financeira, ou seja, o que você
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faz com o dinheiro depois que você o ganha?
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Como evitar que as pessoas lhe tomem dinheiro?
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Quanto tempo você o conserva e quanto dele trabalha para você?
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A maioria das pessoas não descobre o motivo das suas
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dificuldades financeiras porque não entende os fluxos de caixa.
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Uma pessoa pode ser muito instruída, bem-sucedida,
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profissionalmente e ser improficiente do ponto de vista
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financeiro. Essas pessoas muitas vezes
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trabalham mais do que seria necessário, porque aprenderam a
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trabalhar arduamente, mas não a fazer Oo dinheiro trabalhar para
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elas. E aí tem um subtópico no
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capítulo que é como a conquista de um sonho financeiro se torna
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um grande pesadelo, uma Visão cinematográfica de pessoas
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trabalhadoras têm um padrão. A Visão cinematográfica de
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pessoas trabalhadoras tem um padrão definido.
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Recém-casados jovem altamente instruídos, jovens não é
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felizes. Mudam-se para onde seus pequenos
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apartamentos alugados imediatamente percebem que estão
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poupando o dinheiro porque 2 podem viver com quase a mesma
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despesa de um. O problema é que o apartamento é
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apertado. Decidem então economizar para
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comprar a casa de seus Sonhos e ter filhos.
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Eles têm 2 rendas e se concentram em suas carreiras.
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Suas rendas começam a aumentar conforme suas agendas aumentam
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suas despesas também. A principal despesa para a
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maioria são os tributos. Muitas pessoas pensam que se
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trata de um imposto de renda, mas para grande parte dos
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norte-americanos, o que mais pesa é a previdência social.
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Para o empregado parece que a contribuição para a previdência
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social combinada com a do Medicare não é que é uma outra
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fonte de prestação de serviço de saúde nos Estados Unidos.
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É é de cerca de 7 e meio por cento, mas na verdade é de 15%
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porque o empregador deve dar uma contrapartida do mesmo montante.
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Então isso acontece aqui também no Brasil, que é o que ele está
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falando é se você tem carteira assinada.
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Não é só a redução que você enxerga na sua carteira.
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É que, como você tem um custo por parte do empregador, em
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teoria, é essa, é uma renda porque compõe o teu custo total
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para o empregador que deixa de ser sua, porque existe essa
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obrigação? Na contraparte também
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essencialmente, esse é um dinheiro que o empregador não
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pode pagar a você. Além disso, e aí de novo, em
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tese, se ele pudesse, ele pagaria, não é?
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Se ele pudesse, ele talvez pagaria parte disso, mesmo que
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não pagasse tudo então. Sim, não é isso.
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Isso acaba alcançando o bolso do do empregado.
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Além disso, você ainda paga imposto de renda sobre a quantia
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deduzida do seu salário para que para a previdência social, renda
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essa que você nunca recebeu porque foi transferida ainda na
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fonte. Voltando ao jovem casal em
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consequência do aumento das 2 rendas, é eles resolvem comprar
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a casa dos seus Sonhos uma vez adquirida através de um
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financiamento, eles pagam um novo imposto, o chamado imposto
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sobre propriedade. Temos aqui no Brasil também.
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Então eles compram um carro novo, novos móveis, novos
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eletrodomésticos para montar um novo lar.
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E de repente acordam e a coluna dos passivos está atulhada de
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dívidas do financiamento imobiliário e do cartão de
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crédito. Os seus passivos, então
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cresceram, e aí ele mostra uma demonstração que tem a renda
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crescendo as despesas crescendo, mas os passivos também
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crescendo. Agora, vá lá, eles estão
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aprisionados na corrida dos ratos, logo chega o primeiro
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filho e eles trabalham ainda mais.
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O processo se repete mais dinheiro, mais impostos, o
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chamado escalonamento da alíquota sem seguro real, ou
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seja, um cartão de crédito chega pelo correio.
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É eles utilizam. A testarar o limite uma
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financeira telefona e diz que o seu maior ativo entre aspas sua
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casa teve o seu valor aumentado, então a empresa oferece um
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refinanciamento imobiliário para quitar as dívidas.
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Porque sua ficha é tão boa? Eles diz que Oo mais inteligente
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é fazer a fazer, é zerar os altos juros ao consumidor,
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liquidando seu débito junto ao cartão de crédito.
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E aí troca uma dívida pela outra, o que não é
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necessariamente ruim, mas o que ele está querendo passar aqui?
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A imagem de que você está sempre.
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É é tomando mais crédito para não para fazer um movimento que
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vai fazer com que você tenha mais prosperidade financeira,
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por exemplo, é Tomar um crédito. Para financiar um ativo e aí,
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numa conta de taxa interna de retorno, se o custo desse
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crédito for menor do que o retorno esperado desse ativo,
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isso pode ser um bom negócio, mas não.
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As pessoas estão trocando dívida ou tomando mais dívida para
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financiar as despesas maiores, não é?
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Então aqui que está o problema voltando à leitura, é e além de
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tudo, juros pagos sobre o financiamento imobiliário podem
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ser reduzidos do imposto de renda.
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Eles aceitam zeram os débitos de seus cartões de crédito.
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É onerados pelos elevados juros ao consumidor, suspiram
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aliviados a dívida com cartão de crédito está encerrada.
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Agora, suas dívidas de consumo estão somadas ao financiamento
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da sua própria casa. Somada como não é porque ele?
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Ele, ele refinanciou um valor maior lastreado em uma casa que
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vale mais, mas, na verdade, para quitar a dívida de consumo.
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Então é isso que ele quer dizer aqui, as prestações mensais,
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então são reduzidas porque ampliaram o financiamento para
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30 anos. É, em tese, o melhor a se fazer
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o vizinho os convida para ir às compras.
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A liquidação do Memorial Day está começando que é 1111
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feriado festivo, onde você tem entenda como a Black Friday, por
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exemplo. Eles prometem a si mesmos que só
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vão olhar as vitrines, mas levam o cartão de crédito só para o
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desicar consciência. E aí eu e aí, você já deve mais
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dar o que acontece. Acabam comprando mais e volta a
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ter divida de cartão de crédito, de consumo EEE.
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Na verdade, por isso que eu disse que não, não é
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necessariamente ruim. Não é essa engenharia
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financeira, mas ela se torna ruim porque eu uso essa margem
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para ocupar dívida através do financiamento.
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Mas Eu Não, Eu Não mantenho, mantenho a austeridade
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orçamentária e aí eu acabo entrando em dívida de consumo
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também. E ele diz o seguinte, encontra
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esse jovem casal a toda hora seus nomes mudam, mas seu dilema
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financeiro é o mesmo. Eles vão às minhas palestras
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para ouvir o que eu tenho a dizer, perguntam-me, o senhor
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pode NOS dizer como ganhar mais dinheiro?
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Eles nem sabem que o problema está na forma que escolheram
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gastar o dinheiro que têm são prejudicados por sua
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improficiência financeira e por não entenderem a diferença entre
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um ativo e um passivo. Os problemas financeiros das
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pessoas não são resolvidos com mais dinheiro, mas com
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inteligência. Essa frase que a gente poderia
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abrir uma garrafa de gin. Com tônica.
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Gelo. E meditar sobre ela durante meio
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litro de gin com facilidade. Tá é porque por um lado você
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pode dizer o seguinte, olha é sim, mais dinheiro resolve em
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problemas financeiros. Ponto, posso te dar 1000
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exemplos disso? É, mas quando ele diz assim, não
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é. Os problemas financeiros das
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pessoas não são resolvidos com mais dinheiro, mas com
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inteligência. Ele não está falando mais com
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disciplina orçamentária, está falando, mas com inteligência e
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aqui cabe, inclusive. Inteligência para produzir mais
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dinheiro não necessariamente ganhar que quando ele fala
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ganhar, ele está remetendo a aumento de salário.
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E aí tem até uma Máxima. Eu Não sei se a gente já passou
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por isso. No livro que aí eu eu, eu me
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perdi aqui na linha do tempo, mas ele ele fala, não é uma
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característica dos ricos, é que eles produzem dinheiro.
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É, acho que a gente não passou por aqui ainda, mas vamos chegar
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lá lá Na Na leitura, mas bem voltando aqui, um amigo meu
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costuma repetir uma frase para as pessoas endividadas.
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Se você descobrir que se enterrou em um buraco pare de
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cavar quando criança, meu pai pobre dizia frequentemente que
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os japoneses conheciam 3 poderes, o da espada, o das
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joias e o do espelho. A espada simboliza o poder das
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armas. os Estados Unidos têm gastado trilhões de dólares em
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armamento e por isso. São a presença militar Suprema
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do mundo. As joias representam o poder do
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dinheiro. E há uma certa verdade no
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ditado, lembre-se da regra de ouro.
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Quem tem o ouro faz as regras. Gostei desse trocadilho.
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Não, não lembrava desse ditado e o espelho significa o poder do
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autoconhecimento, esse poder, de acordo com a lenda nipônica
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japonesa, era o mais apreciado dos 3.
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Com muita frequência, os pobres e a classe média permitem que o
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poder do dinheiro os controle ao simplesmente acordar e trabalhar
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mais arduamente. Deixando de perguntar a si mesmo
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se isso tem sentido, dão um tiro no próprio pé na hora que saem
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de casa todos os dias. Por não entendê-lo plenamente, a
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maioria das pessoas permite que o enorme poder do dinheiro
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exerça o controle sobre elas. E aí tem uma frase que ele
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destaca que é uma pessoa pode ser altamente instruída e
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bem-sucedida em sua carreira, mas ainda assim ter problemas
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financeiros ou ser financeiramente improficiente,
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não ter proficiência financeira se usassem o poder do espelho,
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teriam-se perguntado isso tem sentido?
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Com muita frequência em vez de e aí também tem outras
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provocações. Estava falando Morgan House, não
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é? É.
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Às vezes, racionalmente eu vou dizer isso.
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Não tem sentido, mas as decisões nem sempre são por aí, não é?
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Com muita frequência, em vez de confiar em sua sabedoria íntima,
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a maioria das pessoas acompanha a multidão, fazem apenas o que
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todos fazem, conformam-se, em vez de questionar, muitas vezes
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repetem sem pensar o que lhes foi dito.
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E aí ele traz algumas máximas aqui que são consideradas boas
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práticas financeiras. Diversifique sua casa, é um
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ativo, sua casa é um maior investimento, você terá uma
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redução NOS impostos ao se endividar mais, é consiga um
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emprego seguro, não assuma riscos.
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Não é é então, de facto, por exemplo, diversifique.
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Até a diversificação, ela se questiona, não é?
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É mas Oo fato de que diversificação é te distancia do
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risco da ruína. Isso é inquestionável.
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No entanto, dentro daquela minha analogia do meio litro de gin
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aqui, Bruno é boa parte das histórias.
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É de sucesso financeiro, elas não começam com a
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diversificação, não é? Então foi um grande investimento
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que deu muito certo. É, foi um grande negócio que deu
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muito certo ou até do ponto de vista de entender que a formação
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do património ela deve levar em consideração quem eu sou.
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Então, por exemplo, é por uma ótica, eu posso dizer que Se Eu
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sou médico, Eu Não deveria investir em clínicas, porque eu
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já estou muito exposto ao risco. Medicina, então faz bem eu.
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Investir em outros negócios Se Eu sou um corretor de imóveis,
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Eu Não deveria investir em imóveis diretamente ou
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indiretamente através de fundos imobiliários, por exemplo.
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O REITS, Né? Por quê?
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Porque eu já estou muito exposto na minha profissão, ao risco,
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imóveis. Se Eu sou empresário, Eu Não
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deveria investir em ações porque eu já estou muito e assim ou
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ações de determinado setor, mais por um outro lado.
22:30
O corretor de imóveis, ele consegue identificar as melhores
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oportunidades imobiliárias. De uma forma mais rápida, ou
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melhor, com mais profundidade do que o investor médio.
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Então, ele acaba realmente concentrando muito risco até que
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ele forme um patrimônio que o permite diversificar mais não é,
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é? Mas de novo, o que é que o
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KYOZAC está provocando aqui? Não é ele.
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Ele ele na minha, na minha. Leitura de segundo nível aqui
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pegando um pouco do do Howard Marks é é é menos sobre se o
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conceito de diversificar ou não é um problema ou é certo ou
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errado. E mais sobre é OA não
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criticidade das pessoas simplesmente repetir padrões, se
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conformar a fazer o que os outros estão fazendo sem ter
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essa conversa importante com você mesmo que é a analogia do
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espelho e do autoconhecimento. Voltando à leitura de CQ para
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muitas pessoas, o medo de falar em Público é maior do que o da
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morte. De acordo com os psiquiatras,
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ele é provocado pelo medo do ostracismo.
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O que é que era ostracismo, Hein?
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Deixa eu pegar aqui ostra sesan Fodeu meu está em inglês, foi um
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tipo de punição existente em Atenas, no qual o cidadão,
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geralmente o político que atentasse contra a liberdade
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pública, era voltado pelos outros cidadãos a ser banido ou
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exilado por um período. O ostras sempre foi criado por
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cena, então OK, então é um é um é um julgamento, uma punição dos
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outros para com você, então ele é provocado pelo medo dessa
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desse julgamento e punição de aparecer das críticas do
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ridículo e de se e se tornar um pária.
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O medo de ser diferente impede que muitas pessoas busquem novas
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formas de resolver seus problemas.
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É por isso que meu pai instruído dizia, o pai pobre dizia que os
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Japoneses davam maior valor ao poder do espelho, porque somente
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quando nós, como seres humanos, NOS olhamos no espelho,
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encontramos a verdade e a principal razão pela qual as
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pessoas dizem procure segurança é o medo.
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Isso vale para tudo, esporte e relacionamento, carreira ou
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dinheiro. E esse medo que leva as pessoas
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a se conformar? E a não questionar opiniões
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aceitas ou tendências generalizadas.
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Sua casa é um ativo, faça um empréstimo, consolidando suas
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dívidas e livre-se delas. Trabalhe com mais afinco.
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É uma promoção. Algum dia chego a
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Vice-Presidente. Poupe quando tiver um aumento,
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vou comprar uma casa maior. Fundos multimercados são
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seguros. Bem, muitos dos grandes
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problemas financeiros são causados pelo desejo de se
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acompanhar a maioria e não querer ficar atrás do vizinho
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ocasionalmente. Todos nós precisamos no olhar,
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NOS olhar no espelho e seguir nossa sabedoria interior.
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E não os nossos medos? Se aquela frase era para Tomar
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meio litro de gin, eu acho que essa aqui é para Tomar o litro
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todo o outro litro, que é muito dos grandes problemas
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financeiros são causados pelo desejo de se acompanhar a
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maioria e não querer ficar atrás do vizinho.
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É isso aí? É isso aí, tem um estudo muito
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legal sobre isso que é. Não lembro quem falou agora,
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onde que eu li, mas que é. É vamos supor que o cara tem uma
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renda de 10000 BRL, certo? E ele passa a ter uma renda
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através de uma promoção ou enfim, um incremento pró-labore
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de 20000. Essa pessoa, ela tem um nível de
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Felicidade. Certo é menor do que alguém que
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foi. É que que teve um aumento de
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renda não para 20, mas para 17 que é menor do que 20.
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Desde que. As pessoas mais próximas dessa
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pessoa têm uma renda média inferior a 17.
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Quando no caso da pessoa de 20000, as pessoas mais próximas
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tinham uma renda média superior superior a 20.
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Ou seja, é a diferença de 20 para 17.
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Ela é muito relevante. Não é é, mas a pessoa estaria
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mais feliz com a renda menor, o que parece um contrassenso, mas
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tem muito a ver com a história de se comparar com o vizinho,
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né? Quando o Mike e eu estávamos com
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uns 16 anos deidade, começamos a ter problemas na escola, não
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éramos maus garotos. Quem é que fala mal os garotos,
26:32
não é, mas quem não éramos maus garotos, apenas começamos a NOS
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distanciar da maioria. Trabalhávamos para o pai do Mike
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depois das aulas e NOS fins de semana muitas vezes.
26:42
Então veja que a história aqui é que ele começou a trabalhar para
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o pai do Michael, com 10 e com 16.
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Ele ainda estava trabalhando para Oo pai do Michael.
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Muitas vezes Mike e eu passávamos horas depois do
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trabalho sentados junto do seu pai, enquanto ele se reunia com
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diretores de banco, advogados, contadores, corretores e
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investidores, gerentes, empregados.
27:00
Ele era um homem que deixara a escola aos 13 anos e agora
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dirigia, instruía, comandava e questionava pessoas com alto
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nível de escolaridade. Elas acorriam a seu chamado e se
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preocupavam quando ele não as aprovava.
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Esse era um homem que não tinha acompanhado a multidão que
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pensava por si próprio e detestava as palavras.
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Temos que fazer assim porque todos fazem desse jeito.
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Ele também odiava ouvir. Abre aspas, não é possível se
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quisesse convencê-lo a fazer alguma coisa.
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Bastava dizer, acho que o senhor não consegue Mike e eu
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aprendemos mais assistindo a essas reuniões do que em anos no
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ensino tradicional, incluindo a faculdade.
27:34
O pai de Mike não tinha uma instrução formal, mas tinha
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conhecimentos financeiros e em consequência era bem sucedido.
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Ele costumava repetir para nós, uma pessoa inteligente contrata
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pessoas mais inteligentes do que ela.
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Eu acho que uma pessoa. Que não contrata pessoas mais
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inteligentes do que ela. Ou é uma pessoa que não consegue
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contratar pessoas mais inteligentes do que ela e até
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difícil isso porque a inteligência ela depende da área
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que a gente está discutindo, mas é ou é uma pessoa muito
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insegura, né? É só para tirar também o
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misticismo do pai do Mike aqui não é um monró tipo assim,
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porra, qualquer pessoa minimamente segura e capaz.
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Ela vai querer contratar pessoas mais seguras do que ela.
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Não é voltando à leitura, portanto, Mike e eu tínhamos o
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privilégio de passar horas ouvindo e no processo,
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aprendendo com pessoas inteligentes.
28:22
Mas por causa disso, Mike e Eu Não conseguimos NOS encaixar no
28:26
dogma padrão que nossos professores pregavam e isso
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criava problemas sempre que um professor falava, abre aspas, se
28:32
não tirarem boas notas, vocês não sairão bem no mundo real.
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Mike e eu franzíamos as sobrancelhas quando NOS diziam
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para seguir as normas e não NOS desviar das regras.
28:42
Víamos porquê esse processo de ensino desestimulava, de facto,
28:45
a criatividade. Começamos a entender porquê o
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pai rico NOS dizia que as escolas se destinavam a formar
28:51
bons empregados, em vez de bons empregadores de vez em quando.
28:54
Mas que eu perguntávamos a nossos professores como se
28:57
aplicava na prática? O que estávamos estudando ou por
29:01
que não estudávamos o dinheiro e o seu funcionamento?
29:05
Esta última pergunta era muitas vezes respondida com a afirmação
29:08
de que o dinheiro não era importante que se tivéssemos uma
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educação impecável, o dinheiro iria atrás.
29:15
Quanto mais sabíamos sobre o poder do dinheiro, mais NOS
29:19
distanciávamos dos nossos mestres e colegas.
29:22
Meu pai instruído, nunca me pressionava em relação às notas,
29:25
porém, começou a discutir sobre o dinheiro.
29:28
Com 16 anos, eu provavelmente já tinha uma base de conhecimento
29:30
sobre dinheiro. Melhor.
29:32
Do que a dos meus pais eu sabia escriturar livros contábeis,
29:35
ouvia especialistas em tributação, advogado
29:38
especializados em questões empresariais, gerentes de banco,
29:40
corretores imobiliários e investidores.
29:42
Meu pai falava com professores, meu pai real, né?
29:44
Que é o pai pobre na história, certo dia, meu pai falou que a
29:47
nossa casa era o seu maior investimento, uma discussão um
29:50
tanto desagradável teve início quando eu lhe mostrei porque não
29:53
achava que uma casa era um bom investimento.
29:57
E basicamente, a diferença é que na mentalidade do pai rico, a
30:00
casa própria moradia era um passivo e do pai pobre era um
30:04
ativo. O diagrama acima ilustra a
30:07
diferença de perceção do meu pai rico e do meu pai pobre, no que
30:09
se refere à própria casa, um pensava que sua casa era um
30:12
ativo, o outro um passivo. Lembro que tracei o diagrama a
30:16
seguir para mostrar a meu pai a direção dos fluxos de caixa.
30:19
Também lhe mostrei as despesas que acompanhavam a propriedade
30:22
de uma casa. Uma casa maior representa
30:24
despesas maiores e o fluxo de caixa sai pela coluna das
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despesas. Você tem o próprio pagamento de
30:30
financiamento? Uma casa maior é uma casa mais
30:32
cara. É OIPTU seguros manutenção.
30:36
É Oo condomínio também, né? Inclusive em algumas casas, o
30:41
condomínio em alguns condomínios há casa.
30:45
A taxa do condomínio é uma relação do metro quadrado, então
30:48
as casas maiores pagam uma taxa de condomínio maior, não é?
30:51
Enfim, atualmente ainda ouço contestações à ideia de que uma
30:55
casa não é um ativo. Eu sei que para a maioria das
30:58
pessoas, ela não só é o seu maior investimento, como também
31:01
seu sonho e aqui realmente a coisa fica presa de outro
31:04
litinho. A gente já vai no segundo litro
31:06
nesse episódio está bem ou não e ser dono da própria casa é
31:09
melhor do que nada. Eu ofereço simplesmente uma
31:12
maneira alternativa de encarar esse dogma popular.
31:14
Se minha mulher e eu comprássemos uma casa maior,
31:16
mais vistosa, nós a encararíamos, não como um ativo.
31:20
Mas como um passivo, já que tiraria dinheiro dos nossos
31:23
bolsos. O que eu gosto aqui, brunão na
31:25
vida real é. A forma Como Eu enxergo
31:29
finanças? É não tem nenhum problema no
31:33
sonho. Quero ter uma casa maior, mais
31:37
cara. Puta MAN.
31:40
Desde que a decisão seja consciente, não é?
31:44
Eu estou seguindo por um caminho.
31:47
Aqui vamos lá. A pessoa recebeu 1000000 de
31:51
reais e ela vive de aluguel. Ela vai comprar a casa.
31:55
É muito difícil mesmo para um planejador ou alguém que domina
32:00
o que ele está falando aqui, inclusive para ele, e ele não
32:02
vai contar a história, tá? É, mas que essa pessoa diz
32:06
assim, não vou investir em ativos para receber juros e vou
32:09
continuar morando de aluguel e tal isso difícil, difícil,
32:14
provavelmente essa pessoa vai comprar a sua própria casa.
32:17
E está tudo certo. A grande questão aqui é a
32:20
consciência, pô, eu sei que eu estou fazendo isso, ótimo, então
32:23
está, está consciente, somos adultos, vamos seguir então para
32:26
trabalhar e construir esse Balanço patrimonial mais
32:29
equilibrado, não é? Isso é um ponto interessante.
32:32
Será que que Osaka mora na mesma casa que ele Morava há 28 anos?
32:35
Vá se foder e ele diz no livro que ele disse, assim, tem 1 hora
32:38
que ele fala que eu gosto, que ele fala.
32:40
Não tem problema em ter uma Porsche desde que?
32:43
Os ativos gerem um fluxo de rendimento que me permita
32:46
comprar a Porsche. Não é, mas na vida real, se as
32:51
pessoas comuns forem esperar, tem uma coluna de ativos que
32:54
geram um fluxo de renda passiva para que então tenham a casa e o
32:58
carro. É esse plano se torna muito
33:02
frustrante, porque ele matematicamente pode ser viável,
33:04
mas na vida real, inalcançável. Então você vai ter sua casa
33:08
própria daqui a 20 anos. Não vai rolar, não é?
33:12
Então é tem que ter esse equilíbrio e quando ele fala
33:15
assim, fluxo de caixa dos ricos são pessoas que têm ativos, que
33:17
colocam ele no bolso. A gente lida com muita gente que
33:21
tem muito dinheiro, mas há o padrão da história.
33:24
Não é o cara que primeiro comprou ativo para depois
33:28
comprar as o os, os Sonhos e os brinquedos.
33:32
Primeiro o cara comprou a casa. Ele continuou prosperando
33:35
financeiramente, depois ele comprou a casa maior.
33:37
Ele continuou prosperando financeiramente e aí ele começa
33:41
a comprar um imóvel que ele bota para alugar.
33:42
Ele investe em ações, ele investe numa carteira, então ele
33:46
chega lá. Mais a ordem dos fatores é um
33:49
pouco diferente na vida real para a maioria das pessoas, que
33:52
são muito prósperas que eu conheço.
33:54
Estava pensando exatamente nisso e até.
33:57
No, no aspeto que não é, não é fácil de de de colocar aqui no
34:01
papel, né que é o cara que Sei Lá, o fato de comprar a casa, de
34:04
realizar esse sonho torna ele uma pessoa mais, Sei Lá.
34:07
Mentalidade. Mentalidade dele melhor e tal.
34:10
Sei Lá, o cara compra um post e aí a autoestima dele sobe e ele
34:13
consegue. Enfim, ainda tem também ainda
34:15
esse agravante, aí essa outra, essa outra variável para colocar
34:18
na equação. Pega o terceiro litro aí?
34:23
Voltando aqui. Se minha mulher e eu
34:25
comprassemos uma casa maior, mais vistosa.
34:27
Nós encararemos não como um ativo, mas como um passivo, já
34:29
que tiraria dinheiro NOS nossos bolsos.
34:31
Então aqui está o argumento que desenvolvo.
34:33
Na verdade, não espero que a maioria das pessoas concorde com
34:35
ele porque sua casa envolve um fator emocional e quando se
34:39
trata de dinheiro, emoções elevadas tendem a diminuir a
34:42
inteligência financeira, não só sobre dinheiro, muita, muita
34:47
emoção, menos cognição, isso para qualquer coisa na vida.
34:51
Eu sei por experiência própria que o dinheiro tenha o poder de
34:56
tornar todas as decisões passionais.
34:59
Aí ele coloca tópicos aqui, não é tópicos em relação à casa
35:02
destaco que, em geral as pessoas passam a vida pagando por uma
35:05
moradia que nunca será delas. Em outras palavras, compra-se
35:08
uma nova casa a cada tantos anos, incorrendo cada vez mais
35:11
em um novo empréstimo de 30 anos sobre a casa anterior.
35:13
Outro tópico, apesar de poderem deduzir os juros do
35:15
financiamento para fins de imposto de renda, é as pessoas
35:18
pagam todas as demais despesas com o dinheiro que sobra, isso
35:21
acaba apertando as contas. Os pais da minha mulher, outro
35:24
tópico, ficaram chocados quando o imposto sobre a propriedade
35:27
relativa da sua residência aumentaram demais.
35:30
Expressionou o seu orçamento, outro tópico valor dos imóveis
35:33
nem sempre aumenta. Tenho amigos que devem 1000000
35:37
por casas que Hoje seriam vendidos por bem menos sim.
35:40
Por isso, essa importância da consciência não é essa?
35:43
Ah, isso vai imóveis sempre valorizam, então não é assim,
35:48
não é? É e inclusive imóveis.
35:52
Conceitualmente se classificam como ativos de renda variável.
35:58
As pessoas não encaram dessa forma, porque não recebem um
36:00
boleto com a cotação do dia do imóvel, Né?
36:04
As maiores perdas são as das oportunidades que não foram
36:06
aproveitadas. Se todo o seu dinheiro está
36:08
comprometido com o imóvel em que mora, você pode ser obrigado a
36:11
trabalhar mais porque todo seu dinheiro continua saindo na
36:13
coluna de despesas. Invés de aumentar os seus
36:14
ativos, o fluxo de caixa padrão da classe média.
36:17
Se um jovem casal destinasse uma soma maior, a aquisição de
36:20
ativos mais tarde teria maiores facilidades se os ativos teriam
36:25
aumentado, estariam disponíveis para cobrir despesas.
36:27
E aqui também tem uma outra coisa, que é o seguinte.
36:30
É porque o paladar não retrocede, então é muito difícil
36:34
você ir para a casa dos Sonhos e falar, nossa, apareceu uma
36:37
grande oportunidade. Do do ponto de vista financeiro.
36:43
Vou. Fazer um home equity da minha
36:46
casa que está quitada para pegar esse dinheiro e aproveitar essa
36:49
oportunidade financeiramente pode fazer sentido, mas as
36:51
pessoas normalmente se sentem desconfortáveis e fazer isso
36:54
quando que a pessoa faz um home, um home equity, quando ela está
36:57
muito apertada e ela precisa desse instrumento para poder
37:01
resolver uma questão ou então a pessoa.
37:03
Gente nossa, que oportunidade eu vou vender a minha casa que se
37:05
valorizou para ir para uma casa menor para poder aproveitar é
37:09
muito difícil, mas. Tecnicamente daria para fazer,
37:13
daria para fazer, não é? E vai se tornando mais difícil a
37:16
medida que a família vai aumentando.
37:17
Então, se a pessoa é se o cara é um solteiro e eu, eu, eu consigo
37:22
ver esse filme mais claro aqui não é porra casado, já é mais
37:25
difícil com filhos vai ficando cada vez mais difícil, não é?
37:28
É até porque a casa ela cumpre um papel.
37:32
Na história da família. Então é é essa camada realmente
37:38
é muito profunda. Está, pois bem, quer falar ou
37:41
não. É, eu queria dar uma sugestão
37:43
aqui porque ele vai entrar em em muitas reflexões sobre essa
37:47
questão de adquirir um imóvel que eu sei que é algo que pega
37:49
para muita gente e a gente Ah, vai no terceiro litro aqui de
37:52
gin, 37 meses de episódio. Acho que vale a pena a gente
37:55
quebrar e fazer um episódio especificamente sobre isso
37:57
porque. Fechou combinadíssimo.
37:59
Agora eu vou pedir um gentileza para quem chegou até aqui.
38:01
Se você chegou até aqui, eu imagino que é porque você gostou
38:03
desse episódio. A gente fala bastante dessa
38:05
questão da casa. Dessas reflexões e essa é a
38:09
principal decisão financeira para a maioria das pessoas.
38:12
Mexe com a emoção de muita gente, é compartilha com alguém
38:15
velho, compartilha com alguém assim, pô esse projeto ele é
38:18
muito legal, ele é gratuito, não te custa nada compartilhar e
38:21
certamente você vai ajudar aí 1 t de pessoas que você conhece,
38:24
coloca num grupo, coloca para alguém que está noivo, vai
38:26
casar, que está pensando em comprar uma casa.
38:29
Eu acho que tem muito muita munição aqui.
38:32
O nosso maior desafio Hoje na Internet é curadoria, não é?
38:34
Tem muita coisa que presta e que não presta.
38:35
Tem que estar bebendo direto da fonte, então faz isso agora.
38:38
Assim que a gente finalizar esse episódio compartilha muito
38:40
obrigado pelo seu tempo, pela sua presença.
38:42
Espero encontrar contigo no próximo episódio que o nosso
38:44
clube do livro.