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PAI RICO, PAI POBRE VIII - A BATALHA DA CLASSE MÉDIA (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, vamos abrir o quarto litro de gin.
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Agora quem estava no último episódio vai entender.
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É eu. Vou falar um negócio aqui.
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Eu comentei até que a gente está com uma surpresa positiva.
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Não é do do do desdobramento aqui da leitura do pai pobre,
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mas velho Eu Não tinha a Visão. Que tem Hoje, obviamente, é de
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quando eu li esse livro vários anos atrás é que tem Hoje, então
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eu acho velho que assim tem um conteúdo muito rico aqui, que é
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o desdobramento da leitura, né? Interpretação da leitura para
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quem é investidor e para quem é um planejador também velho assim
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Oo que está começando agora na carreira para pegar essa nossa
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Visão aqui. Sobre as provocações do Kyozaki
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para quem é mais experiente também para confrontar.
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A tua Visão com a nossa, então espalha, a palavra está sendo
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bem prazeroso aqui. A leitura do Livro Bruno Maia
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Soares seu salve aqui pra turma. Salve salve vamos nessa.
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É como mencionado no último episódio, vamos, vamos entrar
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aqui em uma sessão do capítulo onde ele vai falar muito sobre a
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decisão de adquirir um imóvel. Ele vai colocar a Visão dele e
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eu acho que vai ser legal até para a gente poder fazer algumas
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avaliações aqui sobre o que ele vai.
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Vai falar. Vou falar uma coisa que eu
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normalmente não falo, né? Porque os episódios eles seguem
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uma lógica, a gente vem lendo o. Mas eles são interdependentes.
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É se você se interessa por esse assunto, vale a pena eu voltar
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No No No No episódio anterior está porque ele já vem trazendo
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um pouco dessa Visão EEA gente vai continuar aqui, mas você
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provavelmente vai aproveitar melhor esse episódio.
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Se você é ouviu o episódio anterior também, então é só
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procurar aqui no podcast o último episódio do clube do
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livro e volta para casa depois, mas vamos nessa Tomar a decisão
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de adquirir um imóvel muito caro, em vez de formar um
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portfólio de ativos, afeta um indivíduo de pelo menos 3
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maneiras elencadas. Seguir perda de tempo porque
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outros ativos poderiam ter registrado um aumento no seu
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valor, perda de capital adicional que poderia ter sido
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investido em vez de destinado à alta despesas da manutenção do
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imóvel e perdas educacionais. Com muita frequência, os casais
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consideram seu imóvel residencial, as poupanças e o
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plano de aposentadoria, como o total da sua coluna de ativos
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por por não ter dinheiro para investir, ele simplesmente não o
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fazem isso. Lhes custa a experiência do
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investimento? Quase nunca conseguem se tornar
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o que o mundo dos investimentos denomina um investidor
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sofisticado. E os melhores investimentos são
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em geral oferecidos. Primeiro a esses investidores,
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que, por sua vez, os vendem para as pessoas que buscam segurança.
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É, acho que a gente navegou bem sobre essas coisas no último.
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Só uma questão aqui que é o que é é o que?
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Vai te dar muita propriedade sobre os investimentos?
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Não é só estudar, não é? É é fazê-los.
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Então é isso que ele quer dizer aqui.
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Acho que uma observação importante também é que ele fala
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aqui no início que Tomar a decisão de adquirir um imóvel
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muito caro. Esse muito caro pode ter passado
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batido mais essa. Essa Visão dele é em cima dessa
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dessa decisão. É, não estou dizendo que você
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não deve comprar um imóvel. Estou dizendo que você deveria
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entender a diferença entre ativo e passivo.
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Quando quero uma casa maior. Primeiro compro ativos que vão
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gerar fluxo e caixa para arcar com o imóvel.
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A demonstração financeira do meu pai instruído é a melhor
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possível para alguém que está na corrida dos ratos.
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Suas despesas sempre acompanham. Venda, de modo que ele nunca
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investiu em ativos. Em consequência, seus passivos
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eram maiores do que seus ativos. Ele está preso na corrida dos
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jatos. O diagrama a seguir refere-se à
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demonstração financeira do meu pai pobre comparada do meu pai,
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rico, ele vale mais do que 1000 palavras, revela que seus
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rendimentos e despesas são iguais enquanto seus passivos
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são maiores do que os ativos. A gente já passou por esse
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conceito, não é a demonstração financeira pessoal do meu pai.
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Rico, no entanto, reflete os resultados de uma vida dedicada
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aos investimentos e a minimização.
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Dos passivos. É, vim para um tópico aqui do do
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capítulo que ele fala, por que que os ricos enriquecem, afinal,
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uma revisão da demonstração financeira do meu pai rico
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mostra por que que os ricos ficam mais ricos?
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A coluna dos ativos gera renda mais do que suficiente para
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cobrir as despesas com o saldo reinvestido na coluna dos
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ativos, a coluna dos ativos continua crescendo e, portanto,
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a renda gerada aumenta também. O resultado é que os ricos ficam
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mais ricos. Por que que a classe média trava
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uma batalha? A classe média se encontra em um
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Estado de constantes dificuldades financeiras.
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Sua renda principal é gerada por salários quando o seu pagamento
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aumenta, os impostos também aumentam.
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Suas despesas tendem a crescer na mesma proporção que os seus
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salários, porque ela não é não entende?
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Essa questão do fluxo do dinheiro, então ela se permite
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aumentar o padrão de despesas, é acesso a crédito, é muito apelo
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ao consumo. E daí que vem a expressão
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corrida dos ratos. Eles consideram-se um imóveis
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residencial como seu principal ativo, em vez de investir em
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ativos geradores de renda. Não de se considerar o imóvel
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residencial como uma filosofia, como como investimento e a
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filosofia de que um aumento de salário representa poder
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adquirir uma casa maior ou gastar mais são a base do atual
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endividamento da sociedade. Esse processo de despesa
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crescente faz com que as famílias se endividem mais e
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tenham mais instabilidade financeira, mesmo quando
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progridem no emprego e recebem aumentos salariais regulares.
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Esta é uma vida muito arriscada. Decorrente da precária instrução
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financeira. A recente maciça perda de
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empregos trouxe à luz a fragilidade financeira da classe
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média. De repente, os planos de
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aposentadoria das empresas foram substituídos por planos 401 Ka
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previdência social. Acho que a gente falou sobre
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isso no começo do livro aqui. A previdência social está
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obviamente com problemas e não pode ser considerada uma
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alternativa de aposentadoria. O pânico se instalou na classe
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média, inclusive. A gente esteve no recentemente
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notícias sobre a revisão da idade mínima da aposentadoria,
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mas eu acho que aqui já não tem. Vejo mais uma surpresa, como
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talvez existisse lá na década, eu vou falar aqui, não é?
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Na geração anterior, não é? Eu tenho 36.
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Que era uma expectativa de que a seguridade social iria arcar com
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a minha vida tranquila na reta final da vida.
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Eu acho que não tem mais a expectativa.
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Qualquer pessoa que você pergunta mesmo que ela não tenha
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nenhum conhecimento sobre finanças, você pergunta, você
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confia no INSS falando da nossa realidade aqui no Brasil, a
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Tranquilidade da sua aposentadoria desde 10 pessoas
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vão falar, não? A maioria das pessoas vão falar,
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não está, então já não tem muito mais esse efeito surpresa aqui,
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inclusive tem um acrónimo muito popular, que é uma brincadeira
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que OINSS na verdade. Não significa Instituto Nacional
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de Segurança Social e sim, ISTO não será suficiente.
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Voltando a leitura, atualmente, os fundos de investimentos
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multimercados é uma adaptação aqui para fundos mútuos.
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São populares porque eles representam para as pessoas
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segurança, os aplicadores médios dos fundos de pensão estão
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demasiadamente ocupados, trabalhando para pagar impostos
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e financiamento imobiliários e têm dificuldade em poupar para a
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faculdade dos filhos e liquidar as dívidas do cartão de crédito.
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Não tem tempo de aprender a investir, de modo que confiam na
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experiência do administrador do Fundo.
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Como o Fundo também inclui muitos tipos de investimentos
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diferentes. Tem-se a sensação de segurança
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porque ele é diversificado. Esse grupo da classe média
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instruída aceita o dogma defendido por corretores de
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fundos mútuos e consultores financeiros.
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Procure segurança, evite o risco, a verdadeira catástrofe,
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contudo, é a falta de instrução financeira precoce, responsável
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pelo risco enfrentado pela pessoa comum da classe média.
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Uma intervenção aqui que o problema não está num fundo
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muito mercado, mas talvez aqui é é pagar muito caro por esse
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fundo e escolher fundos ruins. Ter uma relação com quem vai te
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apresentar esses investimentos, onde essa pessoa está de olho na
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Comissão, coisa que a gente sempre está falando aqui,
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inclusive Na Na Ed como um todo está.
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A razão é que a essas pessoas de classe média precisam procurar a
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segurança porque uma situação financeira é, na melhor das
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hipóteses, é precária. As suas situações financeiras
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não é se os balanços patrimoniais não são de fato
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balanceados ou equilibrados. Eu quero falar aqui.
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Em vez disso, são atulhados de passivos, sim, verdadeiros
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ativos para gerar renda. Geralmente, sou a única fonte de
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renda, é o contracheque. Seu modo de vida depende
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totalmente do empregador. Sendo assim, quando os
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verdadeiros negócios da sua vida aparecem, essas mesmas pessoas
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não podem aproveitar a oportunidade porque estão
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trabalhando muito, pagando impostos máximos e assoberbadas
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de dívidas. Tem também uma questão aqui que
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ele está escrevendo um livro best-seller com essa intenção
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que você falou, isso não é? Então ele está assim como é que
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como é que como o que é um bom roteiro?
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Ele tem 3 atos no primeiro ato, você atrai a atenção da pessoa
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porque sem atenção você não consegue passar a Mensagem no
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segundo ato, você entrega o conteúdo que a sua Mensagem no
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teu. No terceiro ato, você faz uma
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chamada para a ação, que é o objetivo de toda a Mensagem.
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Então, o que que ele está fazendo aqui?
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Ele está pesando muito a mão no conflito, não é conflito,
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conflito, conflito, conflito, desenhando um cenário para que,
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em alguns desses exemplos, as pessoas se identifiquem e fala,
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meu Deus, isso sou eu, fodeu, né?
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Então, tem um pouco do tempero também da história aqui.
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Como disse no início da sessão, a regra mais importante é
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conhecer a diferença entre um ativo e um passivo, uma vez que
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consiga entendê-la aí a dica dele aqui é concentre seus
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esforços na compra exclusiva de ativos geradores de renda.
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Essa é a melhor maneira de dar o primeiro passo para se tornar
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rico, coisa que Eu Não concordo. Não que seja matematicamente
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errado, o que ele está falando? Mas como primeiro passo de novo,
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aí volta lá para o Malcolm Gladwell, não é?
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Não dá para dizer assim. Um cara foi vender farinha no
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Paraguai, ficou rico. Logo você deve vender assim.
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Os exemplos extremos ou isolados não são a referência melhor para
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o que deve ser feito em qualquer área, por isso que isso é muito
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talebiano também o morninghouse fala sobre isso também Oo.
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OOO, Warren Buffett não é a melhor referência do que fazer
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com o dinheiro, o que não significa que não há muito AO
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que se aprender com o Buffet, não é, mas assim vão.
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Vão para uma realidade. Brasil, olha, o Barça ficou rico
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porra. O nível de disciplina do barsi
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de ser milionário tem uma filha e colocar a filha para andar de
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metrô é ele. É tão fora da curva que ele nem
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existe, não é? Então tentar replicar isso.
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É talvez não seja a melhor estratégia, uma estratégia muito
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mais útil é tentar observar um padrão de observação comum, um
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padrão amplo de observação. O Malcolm Gladwell defende isso
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lá no. Como é o nome do livro do
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Gladwell Outloi Outloyers não é bata Palmas aí para o Bruno Mars
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Soares continue fazendo isso e a sua coluna de ativos crescerá,
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né? Quando eu falei de padrão de
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observação ampla, foi aquilo que eu falei no episódio anterior,
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né? A maior parte das pessoas ricas
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que eu tive a oportunidade de conhecer que certamente você
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conhece, elas não fizeram isso como o primeiro passo, elas
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foram para o sonho da casa da Casa maior do carro da educação
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EE prosperando ainda. Nas suas atividades laborais.
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Começaram a construir uma colônia ativos, né?
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Não necessariamente nessa ordem, binária faz um Monte de coisa e
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depois monta ativos, mas primeiro resolveram algumas
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questões ali para depois questões que eu digo de sonho,
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desejos para depois começar a. Formar de fato ativos relevantes
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geradores de renda. Voltando à leitura, continue
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fazendo isso e a sua coluna de ativos crescerá, concentre-se em
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reduzir passivos e despesas para aumentar o dinheiro disponível
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para incrementar a coluna de ativos e até uma outra
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intervenção que tem a ver com o que o Morgan hauser falou sobre
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o kelzaki, eu falei isso no episódio anterior na abertura
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aqui do papo que eu tive o privilégio de ter com o Morgan
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House é o conceito, não está errado, tá?
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O conceito é uma boa prática. A questão é, como é que você
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mescla isso de forma adulta e com a abordagem em vida real na
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tua realidade? É que AAA aplicação desse
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conceito. 28 anos depois, para o Brasil, talvez não seja o mais
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adequado da maneira que ele coloca.
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Não é, por exemplo, essa ideia de juntar ativos suficiente para
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comprar o seu imóvel. Se a gente for colocar na
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realidade da maioria dos brasileiros, isso aqui é
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impossível. Cara, mas não, não é. nos
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Estados Unidos, também nos Estados Unidos.
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Também é assim, inclusive uma pergunta que eu fiz para a
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morgue House, eu disse Assim, cara, Você já viu outras vezes
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para o Brasil? Ele teve 3 vezes aqui, não é?
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Tem algo dos teus ensinamentos das coisas que você acredita que
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você percebe que a gente tem que tropicalizar, porque aqui tem
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suas especificidades. Ele fez assim velho.
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É o que eu entendi. Eu já estive no mundo inteiro.
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É que as lições sobre os principais aspetos que tem a ver
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com a relação com o dinheiro que são, por exemplo, medo,
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ganância, risco, elas são universais, são universais.
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Não é o que eu falo que funciona para o americano, funciona para
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o indiano, funciona para o russo, funciona para o
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brasileiro. Agora, dentro daquele conceito
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de ninguém é maluco, não é a sua experiência de vida que vai
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moldar a sua Visão da relação com o dinheiro.
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É, ele até menciona, não é quem teve lá dos 20 aos 30 anos, um
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momento de bolsa subindo muito provavelmente vai ter uma
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expulsão maior, a bolsa durante até o resto da vida.
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Quem passou por uma depressão econômica nessa fase vai isso,
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vai refletir no seu comportamento até o final da
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vida e assim por diante. Aí ele disse assim, ó para o
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americano médio inflação nem é uma questão.
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Ah vê agora um pouco mais tal, mas isso nem está na conta,
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enquanto que para o brasileiro é tudo que Ah, não é, então?
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Temos sim as nossas particularidades voltando aqui.
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Logo à base de ativos será tão consistente que você poderá se
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permitir olhar para os investimentos mais especulativos
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que podem ter retornos que variam de 100% ao infinito
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investimentos em que 5000 USD podem se transformar rapidamente
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em 1000000 ou mais em investimentos que a classe média
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considera demasiadamente arriscados.
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O investimento não é arriscado se há proficiência financeira.
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Mais meio litro de gin aqui. Entendo que ele tem um ponto,
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que é um livro que ele quer chamar atenção.
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É só acho que a forma como é escrito induz ao erro.
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Não é é veja se permitir olhar para especulativos que podem ter
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retorno de que vão de 100% ao infinito que eu vou fazer 5000
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USD poder se transformar rapidamente em 1000000 ou mais.
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Não estou dizendo que não pode acontecer, pode acontecer, mas
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isso induz ao erro, não é induz ao erro.
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Se fizer o que as massas fazem, você estará na seguinte
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situação, que é a situação. Ele coloca de novo diagrama que
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ilustra a corrida dos ratos, sendo que ele fala de uma forma
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muito legal. Aqui ele coloca na coluna de
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renda, você trabalha para uma empresa privada.
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Salário na coluna de despesa trabalha para o governo impostos
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na coluna de passivos, trabalha para o banco financiamento.
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Então de novo ele é muito bom em mexer com as pessoas.
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Porque o cara olha para esse diagrama e fala, porra, não
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quero essa vida. Estou trabalhando para o Banco.
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Estou trabalhando para o Governo.
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Estou trabalhando para os outros.
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Que merda de vida. Sendo que a forma como ele
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coloca que que na verdade faz com que você atraia muito a
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atenção das pessoas como empregado e proprietário da casa
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própria. Seus esforços do trabalho
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resultam em se trabalha por uma empresa.
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Você trabalha para o Governo e você trabalha para o Banco.
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O problema decorrente de simplesmente trabalhar mais é
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que cada uma dessas 3 parcelas leva consigo uma parte maior do
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seu esforço. Você precisa aprender a fazer
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com que seus maiores esforços beneficiem diretamente você e
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sua família de novo, quem não quer?
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Não é é? Depois de ter decidido cuidar do
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seu próprio negócio, seu negócio patrimonial não é?
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Concentrar-se os esforços na aquisição de ativos em vez de um
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salário maior. Como então definir seus
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objetivos? Interrogação a maioria das
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pessoas deve manter o seu emprego e usar os seus salários
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para financiar a aquisição de ativos.
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À medida que os ativos crescem, como medir a extensão do seu
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sucesso? O que faz alguém saber que está
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rico, que conquistou prosperidade na mesma maneira
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que tenham minhas definições de ativos e passivos?
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Também tenho a minha própria definição para riqueza.
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Na verdade, eu a tomei emprestada de alguém chamado
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chamado Buckmancer Fieller. Alguns o consideram um
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charlatão. E outros uma lenda viva anos
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atrás, ele criou um auê entre os arquitetos ao solicitar a
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patente para algo chamado de cúpula geodésica, mas ao fazer
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isso, também falou algo sobre a riqueza.
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Parecia à primeira vista, muito confuso, mas depois de relê-lo
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algumas vezes, começou a fazer sentido.
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E esse cara, disse o seguinte, a riqueza é a capacidade de uma
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pessoa sobreviver pelos dias que virão ou se parar de trabalhar
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Hoje, por quanto tempo poderei sobreviver ou?
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Por quanto tempo você conseguiria manter o seu atual
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padrão de vida, que é o sobreviver dele aqui?
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Se você parasse de ter a sua renda?
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Ao contrário do património líquido, a diferença entre
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ativos e passivos, que frequentemente está repleta de
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bobagens Caras e daquilo que as pessoas acham que têm valor,
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essa definição cria a possibilidade de desenvolver uma
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mensuração verdadeiramente acurada.
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Assim, eu poderia medir e saber onde estava em termos de meta
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para me tornar financeiramente independente.
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Embora o patrimônio líquido frequentemente inclua ativos que
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não geram dinheiro como objetos comprados e depois abandonados
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em um canto da garagem, a riqueza mede quanta renda o seu
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dinheiro está gerando e, portanto, revela sua
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sobrevivência financeira. A riqueza é medida.
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É a medida do fluxo de caixa gerado pela coluna dos ativos em
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comparação a coluna das despesas.
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Vejamos um exemplo, digamos que o fluxo de caixa da minha coluna
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de ativos seja de 1000 USD por mês e que eu tenho uma despesa
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mensal de 2000. Qual é a minha riqueza?
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Voltemos a definição do buckmiter seguindo o seu
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conceito de riqueza. Por quantos dias eu posso
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sobreviver? Considerando o mês de 30 dias,
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eu tenho um fluxo de caixa suficiente para meio mês.
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Quando eu tiver alcançado um fluxo de caixa gerado pelos meus
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ativos de 2000, então eu serei abastado porque abastado, porque
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o fluxo de caixa passivo, ele banca o meu padrão de vida.
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Só tem um detalhe aqui que é nesse o meu padrão de vida.
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Ele é dinâmico. Então a pessoa não se aposenta
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financeiramente na vida real está?
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Eu ainda não estou rico, mas estou amparado.
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Agora tenho uma renda gerada por ativos a cada mês que cobre
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totalmente Minhas despesas mensais.
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Se deseja aumentar essas despesas, preciso primeiro
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ampliar o fluxo de caixa gerado pelos meus ativos para manter
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esse padrão de riqueza. É observe também que ele tem uma
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filosofia de investimentos. É geradora de dividendos, o que
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não é exatamente verdade com quando ele dá os exemplos do que
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ele gosta de fazer, não é comprar negócios que valorizam.
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É flipar imóveis, porque aí eu tenho os ganhos no ganho de
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capital e não no fluxo de dividendos, que é a renda
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mensal. Quando ele está dando essa
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explicação, ele dá muito enfoque, é a renda gerada pelos
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investimentos. AE aí.
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Para quem? Para quem está mais no início da
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jornada aqui não é o qualquer investimento.
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Ele pode me remunerar de 2 formas através do ganho de
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capital, que é a valorização é ou através do fluxo de renda que
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são os dividendos. Ou você vai ter 111 remuneração
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híbrida? Não é?
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Por exemplo, o imóvel, ele pode se valorizar e te pagar
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dividendos mensais através dos aluguéis.
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Voltando à leitura, observe que nesse.eu não dependo mais do meu
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salário. Eu me concentrei e tive sucesso
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em construir uma coluna de ativos que me tornou
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financeiramente independente Se Eu largar o meu emprego, Hoje
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poderei cobrir. Despesas mensais com o fluxo de
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caixa gerado pelos meus ativos, meu próximo objetivo poderia ser
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empregar o excedente do meu fluxo de caixa para reinvestir
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em mais ativos. Quanto mais dinheiro for
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destinado para a coluna de ativos, mais esta crescerá à
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medida que meus ativos aumentam mais cresce o meu fluxo de caixa
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e enquanto eu mantiver Minhas despesas menores do que o fluxo
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de caixa gerado por esses ativos, me tornarei mais rico,
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com mais e mais Fontes de renda, além do meu trabalho físico.
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Enquanto esse processo de reinvestimento continuar,
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estarei no caminho do enriquecimento.
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Lembre-se destas simples observações ricos adquirem
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ativos. Pobre só tem despesas classe
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média adquire passivos pensando que são ativos e Como Eu cuido
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dos meus negócios, qual é a resposta?
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Leia, o que tem a dizer o fundador do McDonald's no
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próximo capítulo próximo capítulo inglês chama mind your
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Business em português. Eu estou chegando nele aqui em
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português. Qual é o seu negócio?
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Alguma coisa assim? Estou chegando agora de verdade
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em português, o capítulo é cuide do seu negócio.
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Não é, mas ele faz uma distinção bem interessante, é que eu acho
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que é útil para todo mundo. Então próximo capítulo é um
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capítulo bem importante. Está você vai entender que você
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tem. A sua profissão é a sua
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carreira, mas você deveria ter uma clareza de qual é o seu
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negócio, que normalmente é diferente desse negócio.
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São coisas diferentes. O seu negócio pessoal, seu
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negócio patrimonial. São coisas diferentes, mesmo que
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você seja 1111 celetista. Um autônomo é um profissional
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liberal. Você é deveria ter clareza de
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qual é o seu negócio patrimonial.
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São coisas diferentes. A gente vai explicar isso no
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próximo episódio, mas com isso a gente fecha aqui esse episódio
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não é isso, brunão? E aí, como de costume.
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Temos um episódio, gostaria de suas reflexões aqui, Bruno, e se
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tiver uma frase do episódio, também vão fechar com ela.
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Beleza. Eu confesso que Eu Não não
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procurei nenhuma frase aqui específica, mas só um comentário
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aqui é que. Tá, tá bem leve, não é?
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Está bem, está bem legal a leitura do desse desse livro,
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tanto que piscamos aqui algumas garrafas de gim.
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Já estamos já já cumprimos 1/3 do livro, então super rápido é.
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Acredito que quem está acompanhando também aí está,
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está enxergando essa leveza, né? Está está conseguindo seguir bem
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aqui. E assim.
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Minha minha observação até até esse momento é que eu estou
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surpreendente surpreendentemente aqui bem e bem.
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E impactado positivamente porque Eu Não lembrava que era tão
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legal. A leitura é com várias ressalvas
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aqui, obviamente, o que torna mais enriquecedor esse processo
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aqui, né? De leitura do clube do livro é,
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mas tá bem legal assim, tá? Tá bem legal, eu tô.
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Tô com muita expectativa pros pros, próximos capítulos aí que
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vem pela. Frente esse próximo é uma
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porrada, tá? Esteja aqui minder Business,
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Minor Business, vamos, vamos mergulhar nesse conceito e como
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a gente tem feito, a gente vai tentar.
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Criticar e se aprofundar naquilo que o que ozac traz com a nossa
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Visão de de Brasil e a nossa Visão, com um pouco da nossa
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experiência que humildemente, tentando contribuir para a sua
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experiência aqui no consumo desse conteúdo.
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Muito obrigado pelo seu tempo. Não esqueça de não seja egoísta.
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Compartilhe esse conteúdo com pelo menos uma pessoa e a gente
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se encontra no próximo episódio do nosso queridíssimo clube do
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livro. Valeu.