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Diez cosas fundamentales antes de abrir tu cuenta bancaria · Bala Extra

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aunque no para todo el mundo porque una persona
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migrante una persona con dedicación política
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una persona con nacionalidad estadounidense el
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resto la mayoría de las personas que vivimos
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en el estado español en españa tenemos un trámite
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para abrir una cuenta corriente una cuenta bancaria
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sea online o sea presencialmente en una oficina,
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relativamente sencillo. Y sí, parece un trámite
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sencillo, pero la letra pequeña nos puede costar
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mucho dinero. Aquí hemos hablado muchas veces
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de bancos, de cuentas, sin comisiones, sin condiciones.
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Siempre sería eso lo que yo os recomendaría.
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Que buscarais una cuenta que no tiene ni condiciones
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ni comisiones. Que muchas veces son cuentas online.
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Yo sé que esto deja fuera a personas que no están
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habituadas a la tecnología, entre las cuales
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intuyo que no estás tú que me estás escuchando
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porque estás escuchando un podcast. Pero en cualquier
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caso me parece interesante preparar un decálogo
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en donde explicar aquello que sí o sí no podemos
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dejar pasar cuando vamos a abrir una cuenta bancaria.
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Comienza Bala Extra con Pedro Sánchez. cuando
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vamos a abrir una cuenta bancaria. Porque sí,
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parece un trámite sencillo, pero la letra pequeña
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nos puede costar, como decía, mucha pasta. Mucha
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pasta a lo largo de los años, sobre todo si vamos
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a tener esa cuenta durante mucho tiempo. De la
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misma manera que el viernes hablábamos con Yoyo,
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teníamos aquí la conversación con Yoyo, quiero
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decir que este capítulo viene muy inspirado En
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la experiencia de Yoyo cerrando una cuenta en
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la caja rural de su territorio, no sé cuál es
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la caja rural que le toca a él, que vive en la
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provincia de Córdoba, pero me da igual, puede
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ser la experiencia de cualquiera en cualquier
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parte de España e incluso diría que en cualquier
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parte del mundo intentando cerrar una cuenta
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bancaria después de descubrir que están pasando
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cosas que no se imaginaba. Lo primero de todo,
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el punto número uno con el que deberíamos gastar
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tiempo, al que deberíamos enfrentarnos, es el
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enfoque del coste cero. Prestar atención a las
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comisiones. Son el rey de los problemas desde
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el punto de vista de lo que nos cuesta una cuenta
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bancaria. Tened en cuenta que la mayor parte
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de las cuentas bancarias, por no decir todas,
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en la banca tradicional en España, no nos van
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a pagar intereses por el dinero depositado. Si
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no nos van a pagar intereses pero nos cobran
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comisiones, no solo estamos perdiendo poder adquisitivo
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del dinero que tenemos depositado por la subida
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del índice de precios al consumo, sino que además
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nos están pegando un, como diría mi padre, un
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leñazo en nuestro dinero. Nos están cobrando
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y, por lo tanto, haciéndonos perder poder adquisitivo.
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Cuando abres una cuenta en un banco, lo primero
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que tienes que preguntar es si hay comisión de
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mantenimiento o comisión de administración. Esta
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es la básica. Si la respuesta es sí, vete a otro
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sitio. O pregunta si hay manera de evitar estas
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comisiones. La primera de las dos opciones es
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para mí la mejor. Vete a otro sitio o busca otro
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producto. Tu banco... No debe morder tu dinero
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por el simple hecho de tenerlo. No es ilegal,
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pero hay bancos que no lo hacen. Busca activamente
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cuentas que se publicitan como cero comisiones,
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cuentas libres, sin condiciones y sin comisiones
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o sin comisiones y sin condiciones. Esta es la
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frase clave. Porque hay cuentas sin comisiones
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que tienen condiciones para no tener comisiones.
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No te quedes solo ahí. Revisa las comisiones
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por emisión o renovación de las tarjetas que
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van con la cuenta. Y muy importante, revisa posibles
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comisiones en las transferencias bancarias y
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aprende a distinguir. No es lo mismo que te cobren
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comisiones por una transferencia fuera de la
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zona euro, que es lo normal porque hay un cambio
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de moneda, que te cobren por una transferencia
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dentro de la zona euro. Y no es lo mismo que
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no te cobren comisiones por transferencias a
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que no te cobren por transferencias siempre que
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lo hagas desde la aplicación del móvil. Porque
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puede que en algún momento necesites hacerlo
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por teléfono, puede que en algún momento necesites
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hacerlo en oficina. Debes saber que hay cuentas
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en las cuales la mayoría, te diría, la mayoría,
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fíjate lo que te estoy diciendo, incluidas las
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que no tienen comisiones ni condiciones. que
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si vas a la oficina a hacer la transferencia
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te la van a cobrar. Por lo tanto, intenta buscar
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quienes no te cobren y luego intenta usar las
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cuentas de manera que no te cobren, que son dos
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cosas distintas. Hoy en día, y hemos hablado
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mucho de esto aquí, las transferencias estándar
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y las transferencias inmediatas dentro de la
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zona SEPA, Normalmente en Europa suelen ser gratuitas.
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Si te cobran por ellas es una señal de que ese
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banco no es el más moderno, ni es el más barato.
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Tu objetivo aquí es que tu cuenta te cueste 0
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euros al año. Si te están cobrando 3 euros al
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mes, son 36 euros al año, que salen directamente
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de tu bolsillo. Es así, no hay películas. Y pueden
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ser comisiones muy pequeñas, pero pueden ser
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comisiones que a lo largo del año se convierten
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en una cantidad grande. Y ya si lo llevamos a
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una década o a una vida, pues que sí que sí que
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los bancos tienen que ganar dinero, pero los
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bancos tienen otras maneras de ganar dinero que
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no son las comisiones. El segundo punto que debes
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tener en cuenta son los requisitos de vinculación.
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Cuando hay... Cero comisiones, pero hay condiciones
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para tener cero comisiones. Es el quid pro quo
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de la banca. Es el yo hago esto por ti y tú haces
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esto por mí. Muchos bancos te van a decir que
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son cero comisiones. O cuentas que dicen que
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son cero comisiones o cinco comisiones. Pero
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a cambio te piden vinculación. ¿Qué significa
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que te vincules? ¿Qué significa la vinculación?
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O domicilias tu nómina o pensión. O domicilias
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un número mínimo de recibos. Normalmente suele
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estar en torno a tres. Los típicos recibos de
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casa, ¿vale? Agua, luz, telecomunicaciones. Que
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uses la tarjeta de débito o de crédito un número
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mínimo de veces al mes o al trimestre. Suele
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ser más bien al trimestre. No es exigente. Pero
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es que si un mes no lo haces, te van a cobrar.
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que contrates productos adicionales como seguros
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del hogar, planes de pensiones, seguros de vida,
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préstamos, en fin. Aquí es donde tienes que ser,
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vamos a decir, honesto contigo mismo. Si el requisito
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es domiciliar la nómina y lo vas a hacer, pues
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ya está. Pero si te exigen contratar un seguro
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que no necesitas, como hacen con muchas personas
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migrantes en algunos bancos a la hora de abrirles
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una cuenta, incluidas las cuentas de pago básicas
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que deben abrirse porque es obligatorio que se
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abran para evitar la exclusión financiera, la
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cuenta gratuita en realidad te está costando
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el precio del seguro. Ten en cuenta que si pides
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un préstamo, por ejemplo una hipoteca, y te obligan
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a contratar un seguro, por ejemplo, de la casa,
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en el TAE... en el coste equivalente en lo que
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estás pagando al año por esa hipoteca el banco
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está obligado a reflejar que tú estás pagando
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un seguro y lo tiene que repercutir como si fuera
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un tipo de interés porque tú te lo tienes que
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gastar para poder obtener ese tipo de interés
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aquí es igual si para que no te cobren comisiones
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tú tienes que gastar dinero estamos en lo mismo
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tienes que calcular el coste total de la vinculación
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Con ese banco antes de aceptar. Tener la nómina
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no te cuesta. Contratar un seguro te cuesta.
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En tercer lugar, y dado que estás escuchando
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este podcast, tienes que pensar en cómo es la
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banca digital de ese banco o para el manejo de
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esa cuenta. Tanto la aplicación como la web.
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En el siglo XXI... tu banco la mayor parte de
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las veces va a ser tu smartphone. Lo vas a llevar
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en el bolsillo. Una buena aplicación móvil y
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una web suficientemente funcional son fundamentales.
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Revisa si la app te permite hacer todo lo que
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necesitas sin ir a una oficina. Perdón. Aquí
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el problema es que a veces no puedes ver lo que
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hace esa app hasta que no tienes la cuenta. Pero
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para eso están los comentarios en las aplicaciones,
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en las tiendas de aplicaciones, en Google Play
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Store, en Apple, en Apple, ¿lo diré? En la App
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Store, ¿vale? Lee, lee qué dicen. Tienes que
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poder consultar saldos y movimientos de forma
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clara. Tienes que poder hacer transferencias
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inmediatas y programadas. Tienes que poder gestionar
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tus tarjetas, encenderlas, apagarlas, limitar
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sus usos, decidir si se pueden o no usar por
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internet, por el extranjero. Tienes que poder
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realizar trámites básicos como el Bizum o poder
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descargarte los certificados que a veces te piden
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en algunos lugares, certificado de titularidad,
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certificado de saldo, certificado de movimientos.
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El tiempo es dinero, una interfaz mala. Una interfaz
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que se cae constantemente. Ha habido momentos
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de MyInvestor, por ejemplo, que era imposible
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tener una buena experiencia con un buen banco
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como es MyInvestor. Todo eso al final hace que
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pierdas la paciencia. A mí por lo menos es lo
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que me ocurre. Lo mejor, la única alternativa
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que tienes, buscar las opiniones en las tiendas
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de aplicaciones. Lo repito. Una buena nota media
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suele ser un indicador de una plataforma digital
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robusta. Descuenta que los bancos no son nunca
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nuestros amigos. Por lo tanto, son aplicaciones
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en donde rara vez vas a encontrar un 4 ,9. Pero
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si ya lo que te encuentras es un 2, preocúpate.
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Cuarto y muy importante. ¿Qué red de cajeros
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automáticos ¿Qué acceso real a tu efectivo en
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cualquier lugar en que te encuentres vas a poder
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tener? Yo he decidido vivir una vida sin efectivo.
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No llevo efectivo encima. No lo llevo. Y alguien
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puede decir, vale, pues entonces no necesitas
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los cajeros. Sí, los necesito más que nunca.
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Porque al típico ciudadano o ciudadana que mete
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50 pavos entre su teléfono y la funda, es decir,
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que guarda dentro de la funda del teléfono los
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50 pavos, caso real de la semana pasada ahí lleva
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su ahí lleva su lo diré su cajero automático
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pero yo que no llevo nada encima si en un sitio
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me dicen no cogemos tarjetas además de no volver
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además de no volver bueno en fin si es la panadería
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del palestino de mi pueblo Pues lo entiendo,
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porque le voy a pagar un 80, pues igual el hombre
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va justo. Lo puedo entender. Pero me gustaría
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que todo el mundo, que todo el mundo entendiera
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que hay bancos que no te van a sangrar por tener
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un terminal de punto de venta. Un tarjetero,
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un lugar donde cobrarte con tarjeta, con móvil
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o con teléfono. O con reloj. Esto es lo mismo.
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Hay un montón de comerciantes que no saben que
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hay bancos que esto lo hacen barato y siguen
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pensando que tener la posibilidad de coger tarjetas
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es caro. Y luego cuando salen a lo largo de la
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tarde noche a meter el dinero que han obtenido
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en sus cajas, en las cajas de sus comercios,
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en el banco, Pues corren los riesgos que corren.
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Necesitamos la vida cómoda. Y aunque yo decida
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no usar efectivo, precisamente por eso necesito
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que me sirvan los cajeros. Todos los cajeros,
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como me pasa a mí con Trade Republic. Todos los
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cajeros. Con una exigencia que Trade Republic
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te lo explica. Tienes que sacar al menos 100
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euros. Bueno, pues ya está. Si es dinero de más,
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ya lo guardaré. Ya lo meteré en un cajero de
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algún banco en el que yo tenga... Ya está, devolveré
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el dinero a otro cajero en un momento dado, cuando
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haya hecho el gasto. La vida es más cómoda cuando
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puedes sacar efectivo sin tener que pagar por
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sacar efectivo, ninguna comisión. Este es un
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punto muy logístico. Y la pregunta es, ¿a qué
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red de cajeros tengo acceso gratuito? Si vives
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en una gran ciudad puede que no sea un problema,
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pero si vives en una zona rural, en un pueblo
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más pequeño o si viajas mucho, es crucial que
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el banco tenga una red amplia de cajeros propios
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o acuerdos con otros bancos para que puedas retirar
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efectivos sin que te cobren un solo céntimo por
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la operación. Ojo, que aquí los bancos tradicionales
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son muy vengativos con los neobancos. Y tú vas
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a sacar con la tarjeta de Trade Republic y te
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dicen le vamos a cobrar 3 ,85 de comisión. No
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te van a cobrar nada porque esa comisión la va
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a asumir el banco. Trade Republic en este caso.
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Digo Trade Republic por poner un ejemplo mío
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personal. Puede ser Revolut, puede ser ING, pueden
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ser muchas de estas soluciones de banca online
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que no tienen una extensísima red de cajeros,
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pero que tienen alternativas. Un consejo que
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te doy. Piensa, dale una vuelta mentalmente,
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aunque la mayor parte de las aplicaciones lo
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permiten, pero dale tú mentalmente una vuelta
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a los cajeros disponibles cerca de tu casa o
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de tu trabajo o de las zonas de ocio. Si tienes
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que caminar 20 minutos para evitar una comisión,
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a lo mejor es que debes buscar otra opción de
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banco. Un quinto punto es la seguridad. La protección
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de tu dinero. ¿Cómo de protegido está tu dinero?
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Las entidades bancarias invierten muchísima pasta
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en protección, pero tú también tienes que estar
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atento. Debes optar, yo creo que ya lo ofrecen
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en España todos, pero puede que se me escape
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alguno porque no tengo una cuenta en todos los
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bancos, aunque tenga por ahí 10 o 11 cuentas
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bancarias para estar como atento a las cosas
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que hacen las aplicaciones y atento a las cosas
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que ofrecen los bancos. Yo no tengo, por decir
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algo, una cuenta en la caixa de ingenieros o
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como se diga. Entonces, fíjate o mírate que haya
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un protocolo de doble factor de autenticación
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para accesos o transferencias. Te envían un código
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móvil, usas una clave de coordenadas, te piden
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autenticar la operación con tu huella digital
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o con tu, bueno, huella dactilar, mejor, vamos
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a hablar bien, o con el reconocimiento facial
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del teléfono. Es importante porque si nuestro
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dinero no está seguro, no querríamos dejar nuestro
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dinero en una caja en medio de la calle. Luego
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la política que tenga contra el fraude. ¿Cuál
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es el proceso si te clonan la tarjeta o si eres
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víctima de un phishing? ¿Lo tienes cubierto?
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¿No lo tienes cubierto? Un buen banco debe tener
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un servicio de atención rápida 24 horas para
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bloquear tarjetas y gestionar la denuncia de
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un fraude. Recuerda, la seguridad no solo es
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el banco. La seguridad principal eres tú. Y compartas
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claves. Ni atiendas SMS extraños, ni enlaces
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extraños en el correo. Y no pienses, por muy
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raro que sea tu banco, que no te van a llegar
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este tipo de cosas. Porque claro, si a mí me
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llega un aviso de que tengo un problema en mi
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cuenta de CaixaBank, ya sé que es mentira, no
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tengo cuenta en CaixaBank. Pero si me llega un
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aviso de que tengo un problema en mi cuenta de
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Bank Inter, que es un banco relativamente minoritario,
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mi psicología tiende a pensar que ese es un aviso
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genuino. Y ahí es donde me la están liando. Porque
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ese mismo aviso se lo han mandado a cientos de
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miles de personas. El sexto punto importante
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es pensar en la rentabilidad y en la remuneración.
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De eso hemos hablado aquí hasta la saciedad.
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Que tu dinero trabaje. La mayoría de cuentas
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corrientes esto lo tienen como poco relevantes.
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Primero, porque las cuentas de los bancos tradicionales
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no remuneran y en segundo lugar porque muchas
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veces en las cuentas corrientes no tenemos un
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saldo considerable. Si al final andas con 1 .000,
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1 .500 euros al mes ahí, realmente que te den
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un 2 % por eso tampoco va a ninguna parte. Esa
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es una realidad. Claro que yo digo, si no va
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a ninguna parte y es una realidad, prefiero una
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cuenta corriente en donde esos 1 .500 o 2 .000
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euros me los paguen al 2%. Eso también lo tengo
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claro. Por eso para mí, sigo con mi ejemplo,
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Trade Republic en estos momentos es mi banco
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principal. Podría ser Revolut, podría ser N26
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en otro momento. Si la cuenta remunera mis ahorros,
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es decir, si me pagan un interés por el dinero
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que tengo depositado, ¿se lo puedo pedir a todo
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el mundo? ¿Yo esto se lo puedo pedir al BBVA?
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El BBVA te va a decir, no, no tenemos cuentas
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remuneradas. Yo no tengo una cuenta remunerada.
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Tengo mejores productos. Haz un depósito a plazo.
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No quiere un depósito a plazo. Quiere una cuenta
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remunerada, una cuenta corriente donde entran
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y salen recibos y que con el saldo medio del
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mes tú me pagues un TAE anual, un interés anual.
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Las cuentas corrientes normales muy pocas veces
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pagan. O si pagan, pagan intereses muy bajos.
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Sin embargo, es verdad que algunas cuentas online,
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puede ser Revolut, como digo, puede ser N26,
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Para mí en estos momentos el ejemplo más lógico
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es Trade Republic. Vuelvo a lo mismo. Si pagan
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o algunas cuentas nómina o una cosa que no tiene
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por qué pasar por Trade Republic, que es estar
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atento, estar atenta a bancos que lo hacen Sabadell,
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por ejemplo, a veces para captar nuevos clientes.
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te ofrecen durante un año un tipo de interés.
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¿Qué ocurre? Que pasado el año se acabó. Y que
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si lo intentas luego dos o tres años más tarde,
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muchas veces detectan que ya has sido cliente
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y no vuelven a hacerte ningún tipo de proceso
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de acogida. Por lo tanto, nos tenemos que quedar
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con aquellas cuentas online que sí de manera
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genuina nos suelen pagar o remunerar el dinero
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que tenemos en cuenta corriente. Está claro que
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si tu objetivo principal es ahorrar, tienes que
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buscar cuentas de ahorros separadas o depósitos
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o ETFs o lo que sea. Ya entra dentro de tu nivel
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de riesgo que quieras asumir. Puede ser dentro
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de ese mismo banco y eso también sería un motivo
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para abrir o no abrir una cuenta si tiene buenos
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productos y productos baratos, si no gratuitos
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para ese tipo de operaciones. de dinero a medio
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plazo que te puede dar intereses, pues eso, digo,
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también podría ser un motivo para elegir una
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cuenta. ¿Vale? Entre dos cuentas iguales de dos
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bancos que uno no me ofrece nada y el otro me
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ofrece poder retirar de vez en cuando dinero
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a una cuenta ahorro o retirar dinero a un depósito,
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me interesa más el segundo. Pero si vas a mantener
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un colchón de seguridad en la cuenta, un pequeño
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interés, Siempre es mejor que nada. De hecho,
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yo tengo ahora mismo toda mi liquidez en la misma
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cuenta. En este caso, insisto, sigue siendo la
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cuenta de Trade Republic. ¿Por qué? Por muchos
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motivos. Porque me da el 2 % de interés, porque
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no es un interés para captarme, es un interés
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estable relacionado con el tipo de interés que
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marca el Banco Central Europeo. Porque si hago
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lo de los 50 euros mensuales de aportación periódica
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a una ETF que me interese, mi tarjeta me va a
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devolver para esa misma operación de ahorro un
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1 % de todo lo que gaste en el mes. Bueno, por
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una serie de cosas que al final todo suma. Todo
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suma. El séptimo punto serían los tipos de tarjeta
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y los costes asociados a esas tarjetas. Cuando
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abres una cuenta, puede que te den un plástico,
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puede que no te lo den, pero te dan una tarjeta,
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ya sea de débito, ya sea de crédito. La tarjeta
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de débito, ya lo hemos explicado muchas veces,
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es aquella en la que el gasto se carga directamente
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a tu cuenta según pagas. Es ideal para controlar
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tus gastos. Has estado en un bar, has hecho una
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consumición. Pagas y al instante está el Apple
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Watch, el teléfono, lo que sea, te está advirtiendo
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de que has gastado ese dinero y que lo has retirado
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de tu cuenta. La tarjeta de crédito que en algún
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momento de mi vida ha sido mi manera de usar
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el tema de las tarjetas, puede ser lo que en
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España conocemos como tarjeta de crédito, no
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tiene tipo de interés, no te cuesta dinero. Puede
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costarte la comisión de la tarjeta, pero no te
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cuesta dinero aplazar el pago al final de mes.
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Y todos los pagos vienen al final de mes junto
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con un resumen de todo lo que has gastado. Es
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verdad que te permite tener un vistazo porque
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tienes un PDF ahí o incluso una carta, quien
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todavía recibe eso en papel, en donde viene todo
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lo que has gastado y dónde lo has gastado de
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un solo vistazo. Queda mucho menos diluido que
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en una tarjeta de débito. Aún así, a mí ahora
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me gusta utilizar la tarjeta de débito. Porque
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es verdad también que las cuentas de los bancos
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modernos te permiten ver de una manera muy sencilla,
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con un vistazo en tus movimientos del mes, a
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dónde se ha ido el dinero. Y da igual que lo
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hayas usado con la tarjeta o que no lo hayas
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usado con la tarjeta. Si tú ves que has comprado
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siete veces en Mercadona a 100 euros cada vez,
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pues ahí ves que has tenido 700 euros. Quiero
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decir, es otra manera. Y además las tarjetas
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de crédito tienen ahora, desde hace un tiempo,
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un problemita. Y es que todos los bancos y todas
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las tarjetas tienen ahora el formato de aplaza
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el pago, más allá de ese final de mes. Aplázalo
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más. Y tendrían un funcionamiento parecido al
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de las tarjetas, que no me va a salir ahora el
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nombre, porque no me viene a la cabeza. A las
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revolving, ¿vale? A las weaving, a las tarjetas
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de este estilo. ¿Qué significa? Significa que
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si te ofrece tu banco o tu tarjeta aplazar el
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pago, ojo, revisa siempre el TAE si vas a aplazar
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pagos, porque pueden ser, suelen ser, de hecho,
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muy elevados. Esto que acabo de decir es muy
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propio de España porque en realidad en Estados
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Unidos se distingue enseguida y tarjeta de crédito
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es tarjeta de crédito. Tarjeta de crédito allí
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es lo que su nombre indica. Te estoy dando crédito
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siempre. Aquí no. Aquí, insisto, a veces la tarjeta
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de crédito solo es que el día 28 o 29 de cada
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mes liquidas sin intereses. En el caso de las
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tarjetas, pregunta directamente si la emisión,
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si la renovación o si la sustitución por pérdida
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o hurto o lo que sea de la tarjeta tiene un coste.
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Pregunta también si el hecho de que te la manden
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en plástico tiene un coste. Los neobancos suelen
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tener un coste. Suele ser pequeño. La tarjeta,
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por ejemplo, de Trade Republic cuesta 5 euros
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que te la manden. Te dicen que son gastos de
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envío. Me parece un poco caro para una tarjeta,
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pero bueno, también entiendo que puede ser algo
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de ese estilo. Y luego cuando la quieres renovar
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o cuando la pierdes o lo que sea, en principio
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y por lo que tengo entendido no te cobran. Pero
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todo eso lo tienes que preguntar. Muchas veces
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si cumples con alguna vinculación, lo hemos mencionado
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en el punto segundo, la tarjeta es gratuita.
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Pero ojo, es un detalle que tienes que confirmar.
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Y por último. Importante con las tarjetas. ¿Qué
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pasa si viajas? Pregunta si hay comisiones por
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el cambio de divisas al usar la tarjeta en el
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extranjero. Neobancos como la propia Trade Republic,
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N26, Revolut, no te cobran. Te van a aplicar
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el tipo de cambio que tenga Visa o que tenga
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Mastercard en ese momento. Eso a ellos ya les
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deja un pequeño margen. Pero no es una comisión.
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Diferenciemos las cosas. Octavo punto y vamos
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llegando al final es el horario y la atención
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al cliente. Si la tecnología de mi banco falla,
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si a pesar de la digitalización tengo que ir
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en persona a mi banco, ¿tengo oficinas? ¿Hay
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algún coste por usar la atención telefónica?
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¿Tienen un número de emergencia gratuito 24 7
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365? Si valoras la atención presencial, ¿dónde
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están las oficinas? ¿Cuál es el horario de esas
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oficinas? ¿Cuándo puedo operar en caja? Porque
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ahora mismo los bancos nos están diciendo, sí,
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la oficina está abierta, pero no me venga usted
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a hacer operaciones de caja fuera del horario
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de 9 a 11, porque yo a partir de determinada
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hora no le hago determinadas operaciones. aunque
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seas cliente. Es crucial que sepas esto, porque
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en caso de una urgencia o de un problema más
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complejo como un fraude, un error en una transferencia,
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vas a tener o no un interlocutor humano rápido
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y eficiente. Algunos bancos como Trade Republic
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no son buenos en esto. ¿Vale? Y me podéis preguntar,
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pero Pedro, en el tiempo que tú llevas usando,
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en el tiempo que yo llevo usando, me ha dado
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igual. Porque he prestado atención y porque no
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he tenido ningún fallo y porque no he mandado
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una transferencia mal. Todo esto es así. Pero
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¿y si tienes un problema? ¿Cómo te atienden?
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Pues mirad, hablo maravillas de Trade Republic.
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Pero en este caso ya puedes esperar 24 -48 horas
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a que te respondan. ¿Suelen darte una solución?
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Sí, pero tienes que esperar. Si quedas atrapado
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en un laberinto de contestadores automáticos,
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malo. La calidad del servicio al cliente es un
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valor añadido de un banco y no todo vale a cambio
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de tener un producto low cost. Servicios adicionales
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de los bancos. ¿Necesitas algo más? Porque algunos
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bancos ofrecen servicios que te pueden ser muy
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útiles y debes preguntar por ellos. Tener un
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descubierto en una cuenta. ¿Qué pasa si te quedas
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en números rojos un día o dos? Pregunta si hay
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comisión. Hay bancos muy, muy, muy razonables
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en esto, como por ejemplo OING. Me ocurrió también
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hace poco con la cuenta Bank Inter. Ya sabéis
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que ha sido mi banco principal, que lo quité,
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pero que en mi casa de Hermoa ocurre que mandan
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al banco por trimestres los recibos. ¿Y qué ocurre
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con eso? Pues que yo puedo cambiar la cuenta,
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pero es que ya está mandada la orden. por parte
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de la gestora de la comunidad y entonces sé que
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todavía me quedan otros dos recibos más que pagar
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por Bank Inter. El otro día no me di cuenta y
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cuando me quise dar cuenta recibí un aviso de
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Bank Inter de que mi cuenta estaba en números
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rojos. ¿Cómo no va a estar? Si yo tenía como
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10 euros y había que pagar 50 y pico de gastos
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de comunidad. Bueno, el banco me avisa inmediatamente,
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lanzo una transferencia inmediata. ¿Me cobraron
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alguna comisión? No, porque me lo avisaron y
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lo resolví. Hay bancos que te cobran por esta
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situación de números rojos, aunque sea durante
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20 minutos. Entonces, esto es preguntarlo. Pregunta
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por esa comisión y por esos intereses que te
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cobran si te sucede. Avisos y alertas. Recibes
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notificaciones gratuitas por SMS o notificaciones
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push en la aplicación en el móvil cada vez que
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haces un gasto grande. Esto es clave para el
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control de gasto y para detectar movimientos
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fraudulentos rápidamente. Y que no te cobren
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por ellos, que hay bancos que cobran por ellos.
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Algunos bancos incluso, de los neobancos sobre
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todo, tienen herramientas dentro de la app que
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te ayuden a clasificar automáticamente tus gastos.
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Por ejemplo, N26. Me gusta mucho en esto. Restaurantes,
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supermercados, ocio y aquello que no detecta
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inmediatamente, que lo suele hacer por el número
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de... No me acuerdo ahora cómo es el nombre técnico,
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pero es por la actividad económica. Cuando un
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restaurante opera como restaurante tiene un número
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de NIF, vamos a decir así, que es un número que
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dice que es un restaurante. No es un número de
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NIF, pero bueno, me da igual. No me sale ahora
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el nombre. Aún así, algunos bancos incluso te
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permiten identificar tú manualmente. Y decirle,
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no, no, esto que tú no terminas de identificar,
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esto es un gasto relacionado con la educación
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de mis hijos. Vale, pues ya está. Si te gusta
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un control financiero exhaustivo, ese es un gran
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extra. Y hay bancos que tienen ahí su fuerza.
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Anuncia Emilio estos días en el Emilcar Daily.
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que no es de pago, el que no es premium, que
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el otro día me colé y le di por error, porque
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yo normalmente estoy, bueno, normalmente no,
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estoy suscrito al Emil Cardelli Premium. Y entonces
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yo no sé ya lo que anuncia Emilio cuando se escucha
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el podcast en abierto. Pues él estaba anunciando
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Conto, un banco profesional que es donde él además
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tiene todos sus dineros. Y todo su manejo, digamos,
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del negocio de podcasting. Bueno, es esperable
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que en bancos de este estilo, que además sí te
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cobran una comisión mensual o anual por ofrecer
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todo lo que te ofrecen, tú tengas ahí herramientas
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de control financiero. Y por último, el décimo
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punto de este decálogo es la letra pequeña y
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el contrato. Léetelo, por favor. Léetelo. Yo
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sé que esto es lo que dicen todas las autoridades
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de consumo, pero léetelo. Mira las cláusulas
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de modificación. Específicamente pone el foco
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en las cláusulas de cancelación, si quieres cancelar
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qué pasa y cuánto te cuesta, y en las de modificación
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de condiciones. Las de cancelaciones, si hay
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alguna penalización, si decides cerrar la cuenta
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en seis meses, en un año, lo que sea, hay permanencia.
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Porque hay bancos que pueden tener una permanencia.
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Y las condiciones de modificación, o la modificación
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de condiciones, mejor dicho, es bajo qué condiciones
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y con cuánto preaviso el banco puede cambiarte
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unilateralmente las reglas del juego. Es decir,
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te puede subir las comisiones, te puede introducir
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nuevos cobros. Por ley, quédate con la copla,
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deben avisarte con antelación. Pero es bueno
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saber qué dicen exactamente sus términos y condiciones
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al respecto. Tu firma es tu compromiso. Tómate
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el tiempo necesario para leer las condiciones
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generales. No hace falta que firmes una apertura
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de cuenta instantáneamente. Pide llevarte los
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papeles y pide leerlos antes de devolver los
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escritos. Eso si lo haces en la oficina. Si lo
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haces en casa porque lo estás haciendo a través
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de la web o a través de una aplicación, léete
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bien las cosas. Vienen con letra pequeña. Son
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muy largos los contratos, pero es que si no los
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lees, lo que firmes, como decimos vulgarmente,
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Va a ir a misa. Si hay algo que no entiendes,
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pregunta antes de firmar. Es tu derecho. Porque
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si no, luego es muy difícil la vuelta atrás.
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Si lo estás haciendo online, sí, tienes 14 días
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para dar marcha atrás, la mayor parte de las
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veces, pero te puedes ver en problemas. Y hasta
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aquí el decálogo de cómo abrir una cuenta bancaria,
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a qué tienes que prestar atención y cómo debes...
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Cómo debes operar, vamos a decir. Elegir una
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cuenta bancaria, no te olvides de ello, es elegir
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un socio financiero. Si todo va bien a largo
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plazo, aunque yo te recomiendo que siempre te
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lo cuestiones, porque puede haber otra oferta.
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Sí, es un peñazo decirle esto a tu Departamento
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de Recursos Humanos del Trabajo, que debería
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de tener automatizado que tú puedas cambiar por
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tus propios medios. el número de cuenta al que
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te envían la nómina. Pero en mi caso no es así
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y yo creo que en la mayor parte de casos no es
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así. A pesar de que ya hay aplicaciones de gestión
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de personas, la aplicación donde fichas, donde
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ves tus nóminas, que muchas veces lo permiten.
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No te dejes llevar solo por la publicidad y sobre
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todo, ojito con los asteriscos. Usa estos 10
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puntos, anótalos, vuélvelos a escuchar. Solo
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entonces y después de pasarles toda esta especie
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de recomendaciones, Solo en ese momento atrévete
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a firmar y atrévete a abrir una cuenta. Y esto
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ha sido todo por hoy en Bala Extra, una producción
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de Milcar FM. Tienes mi contacto en las notas
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del podcast, casi 500 personas. Te esperamos
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en la comunidad privada en Telegram. Date de
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altas gratuito. Gracias por tu tiempo y hasta
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mañana martes.